Для зарплатных проектов будет разработан реестр, чтобы оценивать доходы граждан

Содержание

Зарплатный реестр избавит от «зарплатного рабства»? Как бизнес оценивает инициативу банкиров

Для зарплатных проектов будет разработан реестр, чтобы оценивать доходы граждан

Не исключено, что зарплатные проекты в скором времени могут исчезнуть. В середине января три крупных частных банка – «Альфа-Банк», «Совкомбанк» и «Тинькофф банк» – разработали проект закона о консолидированном зарплатном реестре.

Речь идет о реестре физлиц, получающих зарплату на банковскую карту, который будет храниться в ЦБ РФ и позволит каждому работнику на территории РФ самостоятельно выбирать банк, на карту которого работодатель будет перечислять ему зарплату.

Почему при отмененном несколько лет назад «зарплатном рабстве» в некоторых банках считают, что оно существует? Поможет ли зарплатный реестр сломить ситуацию с монополизмом госбанков? Портал SIA.RU спросил, что думают об инициативе представители иркутской бизнес-сферы.

Зачем нужен консолидированный зарплатный реестр

С 2014 года формально «зарплатное рабство» отменено, сотрудник может менять место хранения зарплаты, но на практике это не работает. Банк чаще всего выбирает работодатель.

При этом рынок монополизирован — по оценкам Альфа-банка, на счета в Сбербанке и ВТБ поступает около 75% зарплат россиян. По мнению Альфа-Банка «особенно чувствительна ситуации в бюджетной сфере».

В результате госбанки аккумулируют не только деньги населения, но и информацию об экономическом положении граждан, их финансовом поведении».

Мировый опыт внедрения зарплатных реестров уже есть, отмечают в Альфа-Банке. Например, в Великобритании такой сервис называется BACS.

Почти 90 процентов сотрудников страны получают зарплату через сервис BACS, а его услугами пользуется 150 000 организаций.

На сайте BACS говорится и о том, что благодаря сервису на рынок банковских услуг могут выходить и новые игроки. Этот же аргумент используют и сторонники внедрения зарплатного реестра в России.

В чем плюсы и минусы зарплатного реестра

Для работников нововведение станет однозначно позитивным, так как обеспечит им свободу выбора банка и удобство в получении зарплаты, а работодатель, в свою очередь, сможет сэкономить на расходах по зарплатному проекту, в том числе на штате бухгалтерии, уверены аналитики Альпари.

Однако есть и минусы у этого интересного проекта. Создание единого зарплатного реестра и исчезновение зарплатных проектов выгодно не всем банкам, многие из них лишатся определенной части своего дохода. Во-вторых, для борьбы с монополизмом этот закон, если будет принят, может оказаться бесполезным. Большинство населения в любом случае будет выбирать для получения зарплаты крупные банки.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина признала, что проблема «зарплатного рабства» существует. И даже отметила, что у крупных предприятий должно быть хотя бы два-три зарплатных банка. В то же время, по мнению госпожи Набиуллиной, инициатива создания единого зарплатного реестра в РФ несет в себе риски получить зарплату с задержкой.

«Несколько банков выступили с инициативой создания сервиса единого зарплатного реестра. Этот сервис мог бы вести единый реестр счетов для перечисления зарплат, а работник уже без участия работодателя смог бы выбирать, в какой банк перечислять зарплату, — отметила она. — Теоретически, технически создание такого механизма возможно.

Плюс этого решения — это, конечно, снятие формального ограничения по выбору банка…Недостатки — риски человека получить зарплату не вовремя тоже могут вырасти.

Оператор должен будет сверить данные, и если один из участников цепочки — а она здесь удлиняется, появляется новый посредник — допустил ошибку в данных, то зарплата вовремя на счет не поступит».

Что думает бизнес?

Портал SIA.RU обратился к представителям иркутского бизнеса с просьбой прокомментировать новую инициативу, выделить плюсы и минусы и ответить на вопрос – а есть ли «зарплатное рабство»?

«Рабство есть. Крупные банки «обязывают» заключать договоры зарплатных проектов под предлогом оформления кредитных линий»

Вадим Остапенко, директор филиала инвестиционной компании «Фридом Финанс» в городе Иркутске:

– Думаю, что такое явление как «зарплатное рабство» есть, и оно, действительно, создает определенный дискомфорт для сотрудника организации.

Зачастую крупные банки «обязывают» руководство компании заключать договоры зарплатных проектов под предлогом оформления кредитной линии и/или других кредитных продуктов или услуг для компании, и в этом случае руководство обязано пойти на уступки для получения определенных преференций от банка.

Всегда ли эти условия нравятся или подходят для сотрудника компании? Я считаю, что ответ здесь однозначно отрицательный, но, в конечном счете, сотрудника никто не спрашивает. На моей памяти было очень мало примеров, где выбор банка для зарплатного проекта выносили на ание среди работников.

К плюсам инициативы консолидированного зарплатного реестра можно отнести самостоятельный выбор сотрудником компании банка, который ему больше всего подходит по продуктам, услугам, платежной системе и другим параметрам.

К минусам – безопасность личных сведений сотрудника в этой базе на предмет доступа к ним третьих лиц, дополнительные расходы работника в виде оплаты за обслуживание.

Подробно не изучал эту инициативу, но, думаю, негативным фактором также может стать негласная установка от руководства компании, что, если сотрудник выбирает другую финансовую организацию, оплачивать услуги обслуживания счета ему придется самостоятельно.

«Предлагаемый реестр – не что иное, как борьба коммерческих и государственных банков за клиента»

Андрей Бабак, предприниматель, зампредседателя думы Дзержинского муниципального образования:

– Сейчас зарплатного проекта в моей компании нет. Я пользовался этим инструментом около 5-7 лет назад, но не ощутил преимуществ и потому решил от него отказаться. Вероятно, в тот момент на моё решение повлияли неопытность в этом вопросе и меньшее количество льгот от банков. В настоящее время зарплатные проекты имеют больше плюсов, чем минусов.

К недостаткам можно отнести разве что мнимое принуждение работников сотрудничать с тем или иным банком. Из плюсов стоит выделить определённую лояльность банков к своим клиентам, которые пользуются зарплатным проектом, например, кредитные заявки участников проекта рассматриваются быстрее.

Для работодателя положительным аспектом является минимальное количество операций в процессе начисления зарплат работникам.

Что касается «зарплатного рабства», то не думаю, что оно есть. Я никогда не слышал от работников, что их насильно заставляют сотрудничать с тем или иным банком.

Сотрудники компании, где имеется зарплатный проект, нередко используют банк, который предлагает компания, только для начисления зарплаты.

Для личных нужд они пользуются услугами банка, который им нравится, и не чувствуют никакого «рабства».

Что касается нового проекта, то хочу отметить, что банковская деятельность – это всё же бизнес, который должен быть клиентоориентированным. Предлагаемый реестр – не что иное, как борьба коммерческих и государственных банков за клиента под соусом «гражданам будет лучше». Причём, изучив этот вопрос, никаких результатов опроса «рабов проекта» я не увидел.

Для того чтобы улучшить жизнь россиянам, вполне логично проводить мониторинг не по статистическим данным и экономическим показателям, а в процессе живого общения с конечным потребителем, в данном случае, сотрудниками компаний. Иначе, да простят меня авторы проекта, это похоже на популизм.

Инициаторы идеи ссылаются также на некоторое «неудобство сотрудника, который вынужден терять время на подачу заявления в бухгалтерию о перечислении его зарплаты в другой банк» и говорят о неких «взысканиях муниципальных организаций с сотрудников». Но ведь времени на оформление договора с банком уходит гораздо больше.

Я не увидел весомых аргументов авторов проекта в разрезе основного вопроса: «Как улучшить жизнь граждан, используя предлагаемый инструмент?» Поэтому считаю этот ход некоторой реформой в отношениях между банком и юридическим лицом (работодателем), причём в интересах банка, как бизнеса, а не в интересах граждан.

«Хочется, чтобы проект был нацелен на удобство и комфорт людей, а не на то, чтобы три банка-инициатора получили больше выгоды»

Александр Касьянов, генеральный директор ООО «Экофабрика»

Александр Касьянов, генеральный директор ООО «Экофабрика»:

– Наша организация молодая, существует на рынке с апреля 2018 года, входит в группу компаний, которым также не больше 3-4 лет. Вопрос зарплатных проектов у нас встал сразу после открытия расчётных счетов в банках.

Мы рассматривали предложения по следующим параметрам: чтобы было недорого, а также обращали внимание на наличие бонусов и льгот для сотрудников и организаций.

От зарплатного проекта в настоящее время мы отказались, потому что услуга невыгодна сотрудникам, но планируем вернуться к рассмотрению этого вопроса, когда количество работников в каждой компании увеличится до 20-40 человек.

Признаться, не сталкивался с негативными сторонами такого явления, как «зарплатное рабство».

Прежде чем стать предпринимателем, я работал в крупных компаниях, и у нас были зарплатные проекты Сбербанка и ВТБ.

Впечатления остались только хорошие: я пользовался такими преимуществами, как получение кредитов без дополнительных справок и различные бонусы. В каждом зарплатном проекте были выгодные предложения.

Что касается идеи создания консолидированного зарплатного реестра, то последнее время мы часто сталкиваемся с проектами от государства, крупных госкорпораций и частных компаний, которые преследуют цель поднять свою выручку и увеличить обороты. При этом они готовы идти навстречу общественности и создавать удобный и полезный сервис.

Поэтому я думаю, что консолидированный зарплатный проект, который, возможно, скоро появится – это хорошая идея.

Хочется, конечно, чтобы она, в первую очередь, была нацелена на удобство и комфорт людей, а не на то, чтобы три банка-инициатора получили больше выгоды, чем остальные, и проект стал инструментом для того, чтобы мелкие банки «уходили» с рынка.

Источник: https://news.myseldon.com/ru/news/index/204651769

«Понятие зарплатного проекта исчезает»: частные банки предлагают госигрокам поделиться данными о клиентах

Для зарплатных проектов будет разработан реестр, чтобы оценивать доходы граждан

Избавление от «зарплатного рабства» потребует больших вложений

Представители «Альфа-Банка», «Тинькофф Банка» и «Совкомбанка» разработали проект Консолидированного зарплатного реестра, чтобы снизить олигополию банков с госучастием на этом рынке.

Кроме того, введение реестра окончательно помогло бы работникам избавиться от «зарплатного рабства», при котором они не могут сами выбрать банк для получения платы за труд.

Подробности — в материале «Реального времени».

Норма, по которой можно менять свой «зарплатный» банк, существует уже более четырех лет, но на деле она не работает, заявил зампредправления «Альфа-Банка» Владимир Сенин на парламентских слушаниях в Госдуме в этот понедельник. Работник получает заработную плату в той кредитной организации, которую выбирает работодатель, и при попытке поменять положение вещей может столкнуться с сопротивлением бухгалтерии.

Претензия Сенина и его коллег из «Тинькофф Банка» и «Совкомбанка» заключалась в том, что в результате «зарплатного рабства» у госбанков аккумулируются большие объемы данных о клиентах, например об их финансовом положении.

Используя эти сведения, банки с госучастием лучше представляют риски и могут решать, кому и на каких условиях давать кредит или другие продукты.

Остальные кредитные организации не имеют возможности анализировать зарплатные потоки и, соответственно, оценить возможные риски по клиенту. Получаются неравные условия для участников рынка.

Банкиры предложили на слушаниях решить эту проблему с помощью создания Консолидированного зарплатного реестра (КЗР).

Как пояснил Сенин «Реальному времени», проект уже подготовлен: «Представляется, что его реализация и внедрение позволили бы существенно снизить монополизм Сбербанка и доминирование госбанков. По сути, понятие зарплатного проекта при внедрении КЗР исчезает.

Банки, желающие получить средства работника, общаются с ним напрямую, а не через работодателя». Детали проекта обсудят с Центробанком в ближайшее время, сообщил «Ведомостям» представитель «Тинькофф Банка».

Детали проекта обсудят с Центробанком в ближайшее время. Фото cbr.ru

Сейчас для смены банка необходимо писать заявление. Введение реестра избавит работника и от этой необходимости, поддержал коллег зампредправления «Совкомбанка» Алексей Панферов.

По данным Росстата, в 2017 году в России было около 72 млн работающих граждан. Из них в бюджетных учреждениях трудились порядка 14,5 млн человек, 1,5 млн находились на госслужбе. По оценке «Альфа-Банка», большинство работающих граждан получает зарплату на карту (80%), 60% из них — в Сбербанке.

В объединенном ВТБ еще 15% зарплатополучателей, 7% у «Газпромбанка» — таким образом, 82% рынка занимают три крупнейших банка с госучастием, что делает его крайне низкоконкурентным. По словам представителя «Альфа-Банка», влияние «зарплатного рабства» в этой кредитной организации по-прежнему ощущают.

Как будет работать КЗР

В зарплатный реестр войдут кредитные организации, которые предлагают зарплатные проекты, и организации, в которые потребитель обратился, чтобы сделать свой счет зарплатным.

Реестр будет представлять собой совокупность информации о работодателях, работниках и размере заработной платы, подлежащей зачислению на счет работника, уточняет Сенин.

Поэтому его будет удобно использовать как Центробанку, так и кредитным организациям для оценки уровня дохода россиян, в том числе при расчете показателей долговой нагрузки, отмечает он.

При разработке проекта банки опирались на зарубежный аналог — британскую платежную систему BACS (The Bankers Automated Clearing Services). «С ее помощью работодатели веерно переводят зарплаты на текущие счета в любой банк Великобритании, и, насколько нам известно из публичных источников, в настоящее время ее услугами пользуются более 90% работающих британцев», — говорит Владимир Сенин.

Однако пресс-служба Ак Барс Банка указывает на разницу в подходах российского проекта и британской системы: «В Великобритании информация о расходных и приходных операциях аккумулируется в платежной системе, а на счете остается только сальдо.

Условно, если вы приходите в магазин без карты, то можете попросить продавца записать покупку на ваш счет. Эта информация сохранится в системе, а после начисления зарплаты на счете вы сразу увидите остаток — разницу между расходами и доходами».

При этом в России с помощью реестра предлагают распределять только начисление заработной платы, поэтому непонятно, чем КЗР будет отличаться от того, что сейчас регламентирует ч. 3 ст.

136 Трудового кодекса РФ — то есть когда зарплата выплачивается в месте выполнения работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника.

По мнению Владимира Сенина, КЗР может функционировать так:

  1. Сотрудник оформляет волеизъявление через банк, который выпустил его карту. В волеизъявлении указываются данные работодателя (ИНН + наименование).
  2. Банк передает данные в КЗР.
  3. Работодатель загружает данные о сотрудниках (ФИО и персональные данные) в личный кабинет (ЛК) своего банка, в котором открыт его расчетный счет или только зарплатный проект, как это делает и сейчас.
  4. Банк передает общую сумму и реестр в КЗР.
  5. КЗР либо сам распределяет средства по банкам, либо использует для этого сервисы Национальной системы платежных карт или Системы быстрых платежей.
  6. Если в реестре отсутствуют некоторые сотрудники, а технически удалось зачислить не всем сотрудникам, то реестр должен быть исполнен частично. Суммы, которые не удалось зачислить, должны быть возвращены банку-отправителю с указанием статусов зачислений по всем сотрудникам реестра.
  7. В любой момент работодатель должен иметь возможность скачать реестр выплат по определенному сотруднику. Такие запросы он делает через ЛК своего банка. Банк обращается в КЗР, получает суммы выплат с датами, назначением по конкретному сотруднику. Выплаты показываются не все, а только от конкретного работодателя. В ЛК банков должен быть сервис, который будет уведомлять работодателя об этом. Но желательно не показывать реквизиты, а просто уведомление, дабы исполнить Трудовой кодекс.
  8. Доступ к базе выплат КЗР можно предоставить по умолчанию Минтруду РФ.

«Это не просто карта, а целая экосистема»

Выплата зарплат ляжет на плечи единого расчетного центра — в качестве вариантов такого центра банкиры называют Московскую биржу или НСПК. По словам Сенина, основной смысл новой модели в том, что любое физлицо получит удобный способ выбрать зарплатный банк без участия работодателя — «причем это волеизъявление гарантированно исполняется КЗР».

Как сообщил «Реальному времени» представитель Московской биржи, технологически реализовать эту задачу она способна: «У нас уже есть много наработок в рамках проекта маркетплейс: с помощью технологий удаленной идентификации мы сможем открыть и вести счета каждому работающему россиянину».

Что касается НСПК, здесь идею создания единого расчетного центра рассматривают шире: «Не только для зачисления зарплат, но и для автоматической обработки любых платежей граждан — например, платы за услуги, за ипотеку и другие», — уточнили в пресс-службе.

При этом включаться в проект в НСПК намерены только в том случае, «если он будет являться полноценной расчетной платформой государственного масштаба на уровне Банка России».

Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков согласен, что сейчас рынок монополизирован, и создание расчетного центра — хорошая идея: «Если такой центр появится, никто не будет говорить о том, что все отдали в руки государственным банкам.

Вопрос в том, кто его будет обслуживать — это же большие затраты. Все проекты, связанные с зарплатами, выплатами по услугам ЖКХ и тому подобному, требуют больших вложений». Осуществить проект в цифровую эпоху можно достаточно быстро, уверен Юденков, вопрос именно в средствах.

Еще одна расходная статья — затраты по информационной безопасности. «Кто будет обеспечивать сохранность данных в новой структуре и кто будет за это платить? В принципе, это как идея создать банк, который будет заниматься только зарплатами.

Кто найдет уставный капитал и деньги для создания такого банка? Я думаю, в ближайшее время это вряд ли возможно», — говорит эксперт.

«В процессе создания единого реестра есть ряд вопросов. Для того чтобы проект заработал, нужно подключить к нему все банки, в том числе федеральные.

Но будет ли проект интересен для них? Плюс ко всему непонятно, у кого работодатель сможет получить информацию при проблеме зачисления средств», — сомневается представитель пресс-службы Ак Барс Банка.

Появление реестра вряд ли существенно скажется на распределении существующих зарплатных проектов, добавляет он: «Одна из причин — в поведенческой психологии, люди уже привыкли к своему зарплатному продукту.

Это не просто карта, а целая экосистема, в которой у клиента может быть и кредит, и вклад, и дистанционное банковское обслуживание, накоплены бонусы, подключены автоплатежи. Поэтому переход в другой банк должен быть в таком случае комплексным».

ЭкономикаБанки

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/126959-zarplatnyy-reestr-likvidiruet-monopoliyu-na-rynke

Зарплатный проект 2019: банки, создание единого зарплатного реестра, когда заработает

Для зарплатных проектов будет разработан реестр, чтобы оценивать доходы граждан

Три крупных частных банка – «Альфа-Банк», «Совкомбанк» и «Тинькофф банк» – разработали проект закона о консолидированном зарплатном реестре, об этом сообщают отечественные СМИ.

 Речь идет о реестре физлиц, получающих зарплату на банковскую карту, который будет храниться в ЦБ РФ и позволит каждому работнику самостоятельно выбирать банк, на карту которого работодатель будет перечислять ему зарплату.

Создание единого зарплатного реестра – правильная идея, она нужна для формирования конкурентных условий в банковской сфере, но должна сопровождаться очисткой рынка от неустойчивых и сомнительных банков.

Такое мнение высказал эксперт Алисен Алисенов.

Если этот законопроект будет разработан и впоследствии станет законом РФ, так называемые «зарплатные проекты», предлагаемые банками юридическим лицам, уйдут в прошлое.

Почему это важно

По итогам совместного исследования Федеральной антимонопольной службы РФ, Банка России и Минфина Сбербанк фактическим признали монополистом с долей в 94% от всех переводов и предложили обязать все банки для упрощения межбанковских переводов присоединиться к СБП, где максимальная комиссия за перевод не превышает 3 руб. (с 1 января 2020 года). Сбербанк решением закономерно не очень доволен.

Другими словами, ФАС, ЦБ и Минфин, в какой-то степени ориентируясь и на европейскую практику, намерены выровнять правила игры в банковском секторе.

Пока они приняли решение в области денежных переводов, но предложение Альфа-банка, «Тинькофф банка» и Совкомбанка полностью укладываются в логику «равных условий конкуренции».

Таким образом, по мнению SULARU, у консолидированного зарплатного реестра есть высокие шансы на реализацию.

Что такое единый зарплатный реестр

По новому механизму предполагается, что банк будет передавать данные клиента в консолидированный зарплатный реестр, туда же будет осуществляться перевод зарплаты банком работодателя. И уже оттуда средства будут расходиться по счетам работников. Эта система даст возможность сотрудникам оформлять волеизъявление о переводе зарплаты не у работодателя, а сразу в банке, пишут «Ведомости».

Реестр поможет заметно снизить доминирование госбанков. Кроме собственно денег госбанки получают информацию об экономическом положении граждан и их финансовом поведении, отметил зампред правления «Альфа-банка» (одного из авторов проекта) Владимир Сенин.

Запуск реестра выведет из обихода понятие зарплатного проекта, банки должны будут вместо того, чтобы договариваться с работодателями, напрямую обращаться к сотрудникам.

«Разработка зарплатного реестра пока находится в начальной стадии, детали банки, выступившие с этой инициативой, будут обсуждать с ЦБ в ближайшее время», — приводит издание слова источника в «Тинькофф Банке», добавившего также, что новая система никак не скажется на работодателях.

Что поменяется для трудящихся россиян, когда заработает единый зарплатный реестр

Для работников нововведение станет однозначно позитивным, так как обеспечит им свободу выбора банка и удобство в получении зарплаты. Работодатель, в свою очередь, сможет сэкономить на расходах по зарплатному проекту, в том числе на штате бухгалтерии.

Кроме этого, поправки в Трудовой кодекс РФ, вступившие в силу еще в 2014 году и предоставляющие работникам право самостоятельно выбирать банк, в который будет перечисляться зарплата, перестанут пробуксовывать и начнут работать в полную силу.

Ведь в отсутствие единого зарплатного реестра (ЕЗР) большинству работодателей невыгодно, чтобы работники получали зарплату в разных банках.

Минусы у этого проекта тоже имеются. Во-первых, создание ЕЗР и исчезновение зарплатных проектов  выгодно не всем банкам, многие из них лишатся определенной части своего дохода. Кроме того, не исключено, что банки, если такой закон будет принят, повысят ставки по кредитам, чтобы компенсировать выпадающие доходы.

Во-вторых, для борьбы с монополизмом государственных банков в области работы с картами, на что недвусмысленно намекают разработчики законопроекта, этот закон, если будет принят, окажется практически бесполезным.

Большинство населения в любом случае будет выбирать для получения зарплаты «Сбербанк» либо «ВТБ», возможно, еще «Альфа-Банк» и некоторые другие государственные банки.

Эти банки также являются лидирующими на рынке ипотеки и потребительских кредитов, а при выборе банка для получения зарплаты работник, который имеет задолженность по ипотеке или потребительскому кредиту, будет ориентироваться на тот банк, в котором он получил кредит, ради экономии времени на поездки между офисами разных банков.

В-третьих, участие в этом проекте Национальной системы платежных карт (НСПК) наводит на мысль, не будет ли это означать, что всех работников могут если не прямо, то косвенно заставить получать зарплаты только на карты «Мир»? Но пока на этот вопрос ответа нет.

Источник: https://info-vsem.ru/zarplatnyj-proekt-2019-banki-sozdanie-edinogo-zarplatnogo-reestra-kogda-zarabotaet/

Банки разработали проект закона о консолидированном зарплатном реестре

Для зарплатных проектов будет разработан реестр, чтобы оценивать доходы граждан

Еще в прошлом году глава ЦБ Эльвира Набиуллина признала, что «зарплатное рабство» все еще существует в России. «Мы когда-то говорили, что правительство занимается ликвидацией «мобильного рабства», но «банковское рабство» существует», — заявила Набиуллина в рамках форума Finopolis.

Ряд крупных банков подготовил проект Консолидированного зарплатного реестра.

По новому механизму предполагается, что банк будет передавать данные клиента в консолидированный зарплатный реестр, туда же будет осуществляться перевод зарплаты банком работодателя, и уже оттуда средства будут расходиться по счетам работников. Эта система даст возможность сотрудникам оформлять волеизъявление о переводе зарплаты не у работодателя, а сразу в банке.

Создание единого зарплатного реестра – правильная идея по мнению экономистов, она нужна для формирования конкурентных условий в банковской сфере, но должна сопровождаться и очисткой рынка от неустойчивых и сомнительных банков.

Банки, зарплатный проект, создание единого зарплатного реестра: что за проект?

Российские СМИ сообщили, что три крупных частных банка – «Альфа-Банк», «Совкомбанк» и «Тинькофф банк» – разработали проект закона о консолидированном зарплатном реестре.

Речь идет о реестре физлиц, получающих зарплату на банковскую карту, который будет храниться в ЦБ РФ и позволит каждому работнику на территории РФ самостоятельно выбирать банк, на карту которого работодатель будет перечислять ему зарплату.

Таким образом, если этот законопроект будет разработан и впоследствии станет законом РФ, так называемые «зарплатные проекты», предлагаемые банками юридическим лицам, уйдут в прошлое, а вместе с ними исчезнет и «зарплатное рабство», когда работник не имеет права выбирать самостоятельно банк для получения зарплаты и вынужден получать ее на карту того банка, с которым работодатель сотрудничает по зарплатному проекту.

Напомним, что по состоянию на 1 октября 2018 года, по данным Банка России, количество выпущенных банками платежных карт увеличилось на 1,3%, до 270,7 млн, то есть количество банковских карт, эмитированных банками, превышало количество населения России.

Банки, зарплатный проект, создание единого зарплатного реестра: преимущества, недостатки

Если появится консолидированный зарплатный реестр, то работодатели смогут перечислять совокупную зарплату своих работников напрямую в реестр, а работники будут оформлять поручения о перечислении им зарплаты на карту наиболее удобного им банка, а из зарплатного реестра через систему быстрых платежей (СБП) и Национальную систему платежных карт (НСПК) зарплаты будут перечисляться работникам в выбранные ими банки, снять зарплату с карты наличными деньгами граждане смогут в любом банкомате выбранного ими банка.

Для работников нововведение станет однозначно позитивным, так как обеспечит им свободу выбора банка и удобство в получении зарплаты.

Работодатель, в свою очередь, сможет сэкономить на расходах по зарплатному проекту, в том числе на штате бухгалтерии.

Кроме этого, поправки в Трудовой кодекс РФ, вступившие в силу еще в 2014 году и предоставляющие работникам право самостоятельно выбирать банк, в который будет перечисляться зарплата, перестанут пробуксовывать и начнут работать в полную силу.

Отсутствие единого зарплатного реестра большинству работодателей невыгодно, чтобы работники получали зарплату в разных банках.

Помимо плюсов,   у этого интересного проекта  имеются и минусы. Создание единого зарплатного реестра и исчезновение зарплатных проектов значительному выгодно не всем банкам, многие из них лишатся определенной части своего дохода и будут давить на своих лоббистов в парламенте с целью помешать принятию такого закона.

Кроме того, не исключено, что банки, если такой закон будет принят, повысят ставки по кредитам, чтобы компенсировать выпадающие доходы.

Во-вторых, для борьбы с монополизмом государственных банков в области работы с картами, на что недвусмысленно намекают разработчики законопроекта, этот закон, если будет принят, окажется практически бесполезным.

Большинство населения в любом случае будет выбирать для получения зарплаты «Сбербанк» либо «ВТБ», возможно, еще «Альфа-Банк» и некоторые другие государственные банки – эти банки также являются лидирующими на рынке ипотеки и потребительских кредитов, а при выборе банка для получения зарплаты работник, который имеет задолженность по ипотеке или потребительскому кредиты, будет ориентироваться на тот банк, в котором он получил кредит, ради экономии времени на поездки между офисами разных банков.

В-третьих, участие в этом проекте НСПК наводит на мысль, не будет ли это означать, что всех работников могут если не прямо, то косвенно заставить получать зарплаты только на карты «Мир»?

Напомним, что НСПК прогнозировало, что по итогам 2018 года количество выпущенных банками карт системы «Мир» достигнет 53-54 млн, а на 1 декабря оно составляло 50 млн, или примерно 18% от общего количества выпущенных банковских карт, но пока на этот вопрос ответа нет.

Мы видим в данном решении больше плюсов, чем минусов. На этой новости акции «Сбербанка» прибавляют более 1,36%, показывая более сильную динамику, чем индекс МосБиржи.

на канал FTimes в Яндекс.Дзен

Источник: https://ftimes.ru/216079-banki-razrabotali-proekt-zakona-o-konsolidirovannom-zarplatnom-reestre.html

Зарплатный проект: что это такое и условия обслуживания карт

Для зарплатных проектов будет разработан реестр, чтобы оценивать доходы граждан

В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

  • все сотрудники компании заносятся в базу данных;
  • каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
  • в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

  • компания;
  • финансовое учреждение;
  • работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

1

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

2

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

3

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

4

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты.

 Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк.

На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

  • выдачи расчетных листов;
  • удержания налогов;
  • уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику.

Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени.

А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

  • сбор документации;
  • подписание договора;
  • изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Также прочитайте:  ТОП-20 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

  • ксерокопии паспортов каждого работника;
  • заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

  • Устав;
  • реестр работников на дату заключения договора;
  • другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

  • сроки выпуска карт;
  • тарифы на обслуживание;
  • условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

  • конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
  • нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
  • быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
  • банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

  • оплата комиссионных сборов за услуги банка;
  • необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

  • Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
  • Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
  • Банк расторгает договор.

Источник: https://rko-bank.ru/zp/zarplatnyj-proekt.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.