Где в России самая доступная ипотека?

Содержание

регионов России по доступности ипотеки

Где в России самая доступная ипотека?

Аналитики центра SRG провели анализ вторичного рынка недвижимости и по его результатам составили рейтинг доступности жилья по ипотеке для семей, состоящих из двух работающих людей и одного несовершеннолетнего ребенка. Итоги исследования помогут разобраться читателям, где брать ипотеку в России выгоднее.

Методика измерения доступности ипотеки

Коэффициент доступности ипотеки рассчитывался на основе среднего срока кредитования, средневзвешенной ставки по кредиту и той площади жилья, которую может себе позволить семья со средней заработной платой по региону.

Последний показатель, не учитывающий НДФЛ, был взят из открытых источников, а именно по данным Росстата за июль 2016 года. Максимальный ежемесячный платеж по ипотеке рассчитывался по совокупному доходу семьи за вычетом прожиточного минимума.

В среднем по стране Правительством РФ установлен прожиточный минимум в размере 9 776 рублей на душу населения.

Максимальный размер ипотечного кредита рассчитывался с учетом среднего срока кредитования — 15,2 лет, средней ставки, составляющей 12,99% годовых и первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья. Из 85 субъектов Российской Федерации три субъекта (Республика Ингушетия, Республика Крым и Чукотский АО) не включили в рейтинг из-за отсутствия полноты данных.

Результаты анализа: самые доступные регионы в России для покупки жилья по ипотеке

По итогам исследования аналитики определили четырех лидеров. В Ямало-Ненецком АО, Ханты-Мансийском АО, Мурманской и Магаданской области семейные пары с одним ребенком могут позволить купить квартиру в ипотеку площадью более 100 квадратных метров.

Ямало-Ненецкий автономный округ выбился в лидеры, так как в регионе зафиксирован наиболее высокий уровень заработной платы в России— в среднем 143,6 тысяч рублей, то есть семья без ребенка может приобрести квартиру в ипотеку площадью 168 квадратных метров при стоимости «квадрата» 65,3 тысяч рублей.

Семья с ребенком в Ямало-Ненецком автономном округе может рассчитывать на покупку менее просторной квартиры площадью 144 квадратных метра.

Стоит отметить, что при определении доступности ипотеки считалось, что все свободные денежные средства будут направлены на исполнение обязательств по кредиту.

Самыми недоступными регионами для покупки квартиры в ипотеку стали Кабардино-Балкарская Республика и город федерального значения Севастополь.

В КБР при уровне средней заработной платы 18,6 тысяч рублей и прожиточном минимуме размером чуть более 11,6 тысяч рублей решить жилищный вопрос не так просто. При всем при этом стоимость жилья в регионе считается одной из самых доступных в стране.

Тем не менее, нельзя не отметить, что оценка доступности ипотеки слишком упрощена. И вопрос, где брать ипотеку в России выгоднее, остается открытым.

Альтернативный расчет доступности ипотеки.


Доступность недвижимости в России высокая, но средств для покупки жилья у населения не хватает, и в этом вся проблема. Как утверждает А.Г.

Куликов, доктор экономических наук, профессор РАНХИГС, для российской семьи едва ли возможно удовлетворить минимальные потребности одной лишь суммой прожиточного минимума, выплачивая ипотечный кредит оставшимися денежными средствами.

Тем более что размер прожиточного минимума в России не индексируется хорошими темпами.

Другой вариант расчета доступности ипотеки базируется на том, что около 70% дохода семьи тратят на основные нужды (еда, коммунальные платежи, транспорт и пр.

), остальные 30% оставшихся средств расходуются на ипотеку.

При этом нужно учитывать, что речь идет о семье со средним достатком, в иных случаях доля затрат на еду, одежду, коммунальные платежи и прочие базовые потребности может достигать все 100%.

Чтобы узнать, где брать ипотеку выгоднее, воспользуемся следующими данными: средняя площадь квартиры по социальным стандартам -54 кв.м., срок кредита оставим прежний — 15 лет, процент по кредиту округлим до 13.

Расчет на примере ЯНАО

Средний доход в регионе -57 714, совокупный ежемесячный доход семьи из трех человек 173 142, инвестиционный потенциал — часть дохода, которую семья может откладывать на покупку жилья (совокупный ежемесячный доход*30%) — 51 942, средняя цена квадратного метра — 64 306, стоимость квартиры 54кв.м.

— 3 472 560, переплата за кредит (стоимость квартиры/2*13/100*15) — 3 385 746, сумма кредита с процентами — 6 858 306, средний ежемесячный платеж (сумма кредита с процентами/(15*12) — 38 101.

Таким образом, платеж по ипотеке меньше, чем инвестиционный потенциал, а значит Ямало-Ненецкий АО действительно является регионом доступной ипотеки.

Проведя аналогичные расчеты по другим регионам, выяснилось, что наибольший разрыв между инвестиционным потенциалом и ежемесячным платежом по ипотеке в Москве (разница между долей свободных денежных средств и платежом по кредиту составляет 76 933 рубля) В Мурманской области, которая была в числе лидеров по доступности ипотеки, сумма свободных средств меньше ежемесячного платежа по кредиту на 450 рублей.

В Кабардино-Балкарской Республике несмотря на низкую стоимость квадратного метра жилья, ипотека остается недоступной из-за низких доходов (в среднем на одного человека приходится19 006 рублей). Разница между инвестиционным потенциалом и средним ежемесячным платежом по кредиту достаточно большая — 11 283 рубля.

В Ставрополе, где недвижимость также признана одной из наиболее доступных, семья не может позволить купить квартиру в ипотеку, так как разница между суммой инвестиционного потенциала и платежом по кредиту составляет 3 821 рубль.

В отличие от Ставрополя в Михайловске купить квартиру в ипотеку реально. В данном городе средний ежемесячный платеж по ипотеке равен 16 680 рублей, а доля свободных денежных средств — 18 540 рублей. 

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/reyting-regionov-rossii-po-dostupnosti-ipoteki/

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

Где в России самая доступная ипотека?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Где самая дешевая ипотека в России и в мире?

Где в России самая доступная ипотека?

Очередное исследование рынка недвижимости подтвердило, что самая дешевая ипотека в Москве или другом российском городе – понятие относительное, если сравнить ставки, действующие в банках других стран. Где же надо жить, чтобы взять ипотечный кредит на самых выгодных условиях? И какие прогнозы по снижению ипотечных процентов дают эксперты?

Условия для истинных самураев

Экспертный обзор мирового рынка недвижимости показал, где самая дешевая ипотека. Чтобы купить жилье под 1,21% годовых, достаточно быть гражданином Страны восходящего солнца.

Такие условия россиянам и не снились. Более того, отдельные японские банки в попытке стимулировать клиентов доплачивают им в знак благодарности за желание взять взаймы.

Происходит это за счет формирования отрицательного значения ставки по ипотечному кредиту.

Минусовая ставка должна заставлять клиентов не хранить деньги на депозитах или под матрасом, а тратить, в том числе и на покупку жилья.

При этом хорошо известно, что при низкой инфляции в стране стоимость квадрата апартаментов в Токио оценивается в 8-9 тысяч долларов, в городах поменьше – в районе 6 тысяч.

На заметку! В самом престижном районе российской столицы, на Арбате, квадратный метр с трудом дотягивает до отметки 7 тысяч долларов.

Где ипотечный кредит выгоднее всего?

В опубликованный порталом «Вести-Экономика» рейтинг 10 стран с самой дешевой ипотекой, кроме лидирующей Японии, вошли:

Швейцария – 1,42%

Здесь тоже дорогая недвижимость, но расплачиваться за жилье можно 50 и даже 100 лет, а после смерти передать эту обязанность наследникам.

Финляндия – 1,53%

Стоимость квадратного метра в Хельсинки – 2,5 тысячи евро, в других города – до 1,5 тысячи.

Швеция – 1,87%

В ипотеку берут 90% жилья на 50 или 70 лет с возможность передать кредит по наследству.

Словакия – 1,92%

После того как государство вошло в ЕС, инвестировать в его недвижимость по столь низким процентным ставкам стало особенно привлекательно.

Германия – 1,99%

Немецкий рынок недвижимости считают одним из самых перспективных и быстро развивающихся в мире.

Чехия – 1,99%

Даже располагая нужной суммой денег для покупки пражской квартирки, большинство предпочитает занять у банка, а личные средства инвестировать с большей доходностью.

Литва – 2,03%

Система страхования невозвратных займов позволяет всем желающим в возрасте от 21 года брать на покупку жилья от 15 до 60 тысяч долларов.

Тайвань – 2,04%

Еще одна страна с самой дешевой ипотекой и быстро растущим рынком недвижимости.

Австрия – 2,1%

Государство замыкает рейтинг тех, кто дает самую дешевую ипотеку в мире.

Трудные времена американских кредиторов

Уже с середины лета-2017 американским банкам, выдающим ипотечные кредиты, предсказали трудные времена. Потребительский спрос падает, а конкуренция растет, – об этом рассказал Reuters со ссылкой на исследование Fannie Mae.

Ситуация ухудшается, несмотря на то, что средняя ставка по ипотечным кредитам в США снизилась в конце 2017 г. до рекордных показателей и составила 4,2%.

Проблема в чрезмерно высоких ценах на жилье, которое многие американцы не могут потянуть даже при помощи ипотечного займа. По статистике, 37% граждан Соединенных Штатов арендуют жилье не только в студенческие годы, но и в солидном возрасте (28% арендаторов – это люди от 45 от 64 лет).

Российская реальность

Изучая списки стран, где самая дешевая ипотека на вторичное жилье или в новостройках, упоминание о России едва ли удастся встретить в самом начале. Средняя ставка у нас составляет 10%, хотя с годами наметилась обнадеживающая тенденция к снижению. Проценты едва ощутимо снизились в сентябре и октябре (с 10,05 до 9,95% соответственно) и пока замерли.

По мнению главы Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александра Плутника, к 2020 году процентная ставка по ипотечным кредитам опустится до 7%. Этот прогноз он высказал на Восточном экономическом форуме в сентябре 2017 года. В Минстрое ожидают снижения до 6%.

На заметку! Глава Сбербанка Герман Греф убежден, что нужно готовиться к светлому будущему, ведь совсем скоро кредитная ставка в наших банках рухнет до 5%.

Первой ласточкой можно считать инициативу руководителей Ненецкого АО, где для удержания рабочей силы жилищный займ выдается под… 1% годовых.

Правда, получить его смогут только 13 молодых семей, которые не потянут действующие для остальных кредитные условия. Вместо стандартных 60 тысяч, им разрешат ежемесячно платить всего 20.

Вот только заявку на участие в льготной программе подала пока только одна семья.

Эксперты убеждены, что опыт НАО уникальный, но не универсальный. Он не подходит для большинства других регионов, поэтому целесообразнее предоставлять другие льготы для местных жителей.

Например, снижать арендные ставки на квартиры, как это делают петербургские власти.

К слову, самая дешевая ипотека в Спб от 3% годовых предоставляется НС-Банком на 25 лет с первоначальным 10-процентным взносом.

Другой российский пример – Архангельская область. Там занять у банка можно под 6%, а разницу оплатит государство.

Однако воспользоваться бонусом могут только жители с 5-летним трудовым контрактом с регионом, которым на момент внесения последнего платежа не исполнится 65 лет.

Дадут не больше миллиона, а так как за такие деньги купить жилье в Архангельской области нереально, кредит подойдет только тем, кто хочет улучшить жилищные условия.

Сегодня российские банки кредитуют население начиная с 9,5%. Разбираясь не на словах, а на деле с самой дешевой ипотекой, мы решили выяснить, в каком банке ее дают под самый низкий процент.

БанкСтавка (в %)Сумма (в рублях)Направление
Тинькофф БанкОт 6,45До 100 млн.Первичный и вторичный рынок
ИнтерпрогрессбанкОт 8,25До 20 млн.Строящееся жилье
РосЕвроБанкОт 8,25До 20 млн.Вторичное жилье
ДельтаКредитОт 8,75Новостройки, вторичка
ВТБ Банк МосквыОт 9,25Новостройки
МКБОт 9,99До 30 млн.Новостройка, вторичка

В АИЖК напомнили, что с 2015 года действует государственная программа поддержки ипотечников, оказавшихся в трудных жизненных условиях. 19 тысяч семей уже стали ее участниками и смогли своевременно выполнять условия кредитования.

Если смотреть по регионам, то на конец 2017 года ситуация выглядит следующим образом:

РегионСредняя ипотечная ставка (в %)
Крым11,51
Севастополь11,42
Чечня11,28
Карачаево-Черкессия11,23
Северная Осетия11,15
Челябинская область11,05
Алтай11,05
Пермский и Ставропольский край11,02
Москва + регионы Центра России11
Чувашия10,72
Марий Эл10,77
Тверская область10,79
Магаданская область10,78

Высокие ипотечные ставки на Крымском полуострове объясняются двумя причинами:

  • отсутствие госсубсидий, направленных на снижение процентов;
  • отказ крупных банков работать из-за страха перед санкциями Запада.

На заметку! В 2017 году банки побили прошлогодний рекорд по выдаче ипотечных кредитов, одолжив населению денег на общую сумму почти 1,5 трлн.рублей. Этому отчасти способствовало и увеличение сроков для возврата займов – в среднем до 15 лет.

Разобравшись, в какой стране самая дешевая ипотека, россиянам остается либо переезжать на ПМЖ в Японию, либо ждать обещанного понижения ставок в российских банках.

Источник: https://subsidii.net/%D0%B5%D1%89%D1%91-%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%BE-%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%BD%D0%BE%D0%BC/item/1313-%D1%81%D0%B0%D0%BC%D0%B0%D1%8F-%D0%B4%D0%B5%D1%88%D0%B5%D0%B2%D0%B0%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0.html

Где самая выгодная ипотека в 2019 году и как ее взять: топ-5 банков, условия и способы экономии

Где в России самая доступная ипотека?

Несмотря на относительную молодость (около 15 лет) ипотечного кредитования в России, уже тысячи людей смогли добиться своей цели, а многие выплатили взятые ссуды. Сегодня поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку в 2019 году, приведем таблицы сравнения условий 23 ипотечных банков, и расскажем, как максимально сэкономить на ипотеке.

В каком банке самый выгодный ипотечный кредит?

Каждый потенциальный заемщик сравнивает все параметры и выбирает в каком банке взять ипотеку. Наиболее оптимальные ипотечные программы на сегодняшний день у 5 банков (данные актуальны на Ноябрь 2019 года):

  1. Сбербанк. В этом кредитном учреждении наибольший объем всех выданных ипотек по всей России. Банк предлагает несколько привлекательных программ, в том числе военная ипотека (от 9,2% годовых), на покупку новостроек (от 7,3% годовых). Для владельцев материнского капитала ставки начинаются от 8,8% годовых. По всем программам кредитование возможно на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15–20%. Клиент может привлекать до 3 созаемщиков. Для зарплатных клиентов Сбербанка здесь самая доступная ипотека на вторичное жилье (от 8,8% годовых при первом взносе от 15%).
  2. ВТБ. Ставки по ипотечным кредитам стартуют от 8,9% годовых. Впечатляет максимально предельные суммы по ипотеке, в частности на вторичное жилье – до 60 млн руб. Первоначальный взнос 20%. Есть специальные программы для льготных категорий заемщиков, для них планка первого взноса снижена до 10–15% от стоимости жилья.
  3. Россельхозбанк. Ставки начинаются с 9,75% годовых. Возможно приобретение отдельного земельного участка. Банк может выдать клиенту до 20 млн руб. на срок до 30 лет. Можно привлекать созаемщиков. По выбору клиента схема погашения ссуды может быть как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
  4. Газпромбанк. Ставки по ипотечным кредитам начинаются от 8,7% годовых, максимальный срок – 30 лет. Первоначальный взнос банк требует в размере 10%, а для владельцев материнского капитала – всего 5%. Возможно приобретение гаража или машино-места. По всем ипотечным программам банк откажет заемщику при наличии испорченной кредитной истории.
  5. Открытие. Ставки по ипотеке начинаются от 8,35% годовых. Для заемщиков, получающих заплату в этом банке минимальный первый взнос всего 10%. Максимум клиент может рассчитывать на 30 млн руб. при сроке кредита до 30 лет. Есть специальная программа на приобретение апартаментов (от 10,3% годовых) и ряд других с довольно мягкими условиями.
  6. ТрансКапиталБанк. Выдает и рефинансирует ипотеку под 6,99% — один из самых выгодных ипотечных банков в 2019 году. Максимальный срок ипотеки — 25 лет. Возможно одобрение ипотечного кредита по 2 документам с низкой официальной зарплатой. Минимальный первоначальный взнос — 5%. Если есть неофициальный доход и вы можете подтвердить его документально, банк учтет это как дополнительный источник заработка, что повысит шансы на выдачу ипотеки. Подать заявку можно не выходя из дома на официальном сайте: https://www.tkbbank.ru/mortgage.

В таблицах ниже вы найдете более подробный перечень банков, который поможет вам определиться окончательно с выбором наиболее выгодного банка для оформления ипотеки. А рассчитать ипотеку вам поможет наш ипотечный онлайн калькулятор. Внимание! Ставки актуальны на Ноябрь 2019 года!

Новостройки

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летПримечание
Сбербанкот 7,3015до 30от 621-75Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%.
ВТБ Банкот 8,9010до 30от 1221-65При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанкот 8,7010до 30от 620-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанкот 9,7515до 30от 621-65Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банкот 8,4915до 25от 623-64Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»от 8,3510до 30от 318-65При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанкот 8,7915до 30от 321-60Общий стаж от 2 лет. Белая кредитная история.
Росбанкот 6,9915до 25от 320-64Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал.
Промсвязьбанкот 8,3020до 25от 421-65Общий трудовой стаж от 1 года.
Московский кредитный банкот 7,0020до 20от 618-65Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%.
БинБанкот 8,35от 5*до 30от 121-65*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсибот 8,9910до 30от 318-70Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам.
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом)от 6,9915до 25от 220-64Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банкот 9,2015до 30от 421-65Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения. Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банкот 9,2420до 30от 621-65Участвует в семейной госпрограмме 6%. Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождениеот 8,3510до 30от 618-65
ЮниКредит Банкот 9,4015до 30от 621-65Участвует в госпрограмме 6%.
ТранскапиталБанкот 6,99от 5*до 25от 321-75Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанкот 10,2010до 30от 621-65Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барсот 8,8010до 25от 318-70-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенитот 8,9015до 30от 421-65Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%.
АИЖКот 8,3010до 30от 621-65Семейная ипотека под 6%.
Тинькоффот 9,25%10до 30от 321-75Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.
БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летИнформация
Сбербанкот 8,815до 30от 621-75Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банкот 8,9010до 30от 1221-65Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанкот 8,7010до 30от 620-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанкот 9,7515до 30от 621-65Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банкот 9,1915до 25от 623-64Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»от 8,7510до 30от 318-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанкот 8,9915до 30от 321-60Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанкот 6,9915до 2520-64Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанкот 8,8020до 25от 421-65Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Московский кредитный банкот 9,5040до 20от 618-65
БинБанкот 8,75от 5*до 30от 121-65*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсибот 9,2910до 30от 318-70
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом)от 8,4915до 25от 220-64Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банкот 9,3015до 30от 421-65Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банкот 9,2420до 30от 621-65Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождениеот 8,3515до 30от 618-65
ЮниКредит Банкот 9,4015до 30от 621-65Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанкот 6,99от 5*до 25от 321-75*ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанкот 10,2010до 30от 621-65Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барсот 8,8010до 25от 318-70-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенитот 8,90от 5*до 30от 421-65*Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖК (ДОМ.РФ)от 8,8010до 30от 621-65Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%.
Тинькоффот 9,25%10до 30от 321-75Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/gde-vzyat-vygodnyy-ipotechnyy-kredit

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

Где в России самая доступная ипотека?

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

  • квартиры;
  • индивидуальные дома;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.