Где хранить деньги? Финансовые инструменты для хранения сбережений

Содержание

Инструменты для сбережений или где хранить деньги?

Где хранить деньги? Финансовые инструменты для хранения сбережений

Если ты уже понял зачем тебе нужно копить деньги. Выработал стратегию накоплений. Знаешь сколько тебе нужно денег в будущем. Пришло самое время понять, где ты будешь хранить эти самые деньги. Отмечу, что эта статья для тех, кто только начинает свой путь в накоплениях, но, возможно, будет интересной и для тех, кто уже давно копит, но делает это при помощи других инструментов.

Что такое инструменты для накопления?

Это продукт от какой-либо финансовой организации, который позволяет изменить количество твоих денег. Хочу отметить, что изменение может быть положительным и отрицательным, а может и ровняться нулю. Наша задача среди всех этих продуктов найти те, которые позволят нам сохранить или преумножить накопления, и уж никак мы не хотим, чтобы наши деньги уменьшались или вовсе исчезли.

Вот примеры финансовых инструментов:

  • Валюта иностранного государства
  • Депозиты
  • Акции
  • Облигации
  • Фьючерсы

Это не исчерпывающий список финансовых инструментов, их гораздо больше. Но если не вдаваться в подробности, а максимально упростить для себя задачу, их можно разделить по степени риска. Низкорисковые и высокорисковые инструменты. Тут есть одно правило, которое сразу может помочь в определении степени риска того или иного инструмента.

Чем выше процент дохода, тем выше степень риска этого инструмента. Безрисковых инструментов просто не бывает. Всякий раз, как ты используешь тот или иной финансовый инструмент, ты подвергаешься риску. Это сразу для себя надо уяснить. Даже если ты ничего не делаешь, а просто складываешь деньги в валюте той страны, где ты живешь.

Ты в зоне риска, потому что есть инфляция, могут ограбить квартиру и так далее.

Риск-профиль

Именно так называют в мире финансов ту степень риска, которую ты сможешь принять для себя. Обычно выделяют три вида риск-профиля.

  1. Низкорисковый
  2. Среднерисковый
  3. Высокорисковый

Хотя могут быть и некие промежуточные варианты. Тут не сложно догадаться, что от риск-профиля зависит какие инструменты ты сможешь использовать и при этом не сойти с ума во время работы с ними. Возможно, пока ты только читаешь это, не очень понятно о чем идет речь.

Что значит можно сойти с ума от работы с финансовыми инструментами? В качестве примера давай рассмотрим новость, которую часто можно услышать, когда курсы валют или акций на мировых рынках колеблются. Что-то вроде «Акционеры компании Х сегодня стали беднее на х миллионов долларов».

Если не вникать в такую новость, то можно подумать, что все они остались без штанов и вот-вот все рухнет и акционеры пойдут просить милостыню. А теперь представь, что ты один из таких акционеров и тебе утром сообщают, что ты обеднел на х миллионов долларов.

Как ты на это отреагируешь? Что будешь делать?

Первое что нужно сделать  — это определить свой риск-профиль. Для этого есть самые разные тесты и анкеты. Вот тут пример из параметров, которые учитывает компания «Альфа-капитал» при определении профиля клиентов.

Но в целом, все эти анкеты и вопросы сводятся к тому, чтобы понять какой суммой ты готов рискнуть, какая потеря для тебя станет существенной, а какая нет. Какое колебание курсов может тебя заставить нервничать и уйти с рынка. Мой риск-профиль — это средний риск, ближе к низкорискованному.

Я не могу рисковать большими суммами и не очень хорошо переношу колебания курсов.

Как выбрать инструмент для накопления?

Так как же все-таки выбрать инструмент для накоплений? Что нужно выбрать, чтобы получать максимальный доход и при этом не рисковать? Это самые популярные вопросы при выборе инструментов для инвестирования.

Сразу скажу, что нет такого «золого решения», которое при минимальном риске даст максимальный доход. Поэтому для того чтобы правильно выбрать инструменты для накопления, очень важно определить свой риск-профиль.

После определения риск-профиля выпиши основные финансовые инструменты в таблицу как представлено ниже. % доходности можешь поискать в аналитических отчетах.

Инструмент% дохода, годовыхСтепень риска
Облигации7-8%Низкая
Депозиты5-6%Низкая
Акции15-20%Высокая
Валюта2-3%Средняя

Затем выбери для себя именно те инструменты, которые подходят к твоим финансовым целям и степени риска. После этого продолжай изучать информацию уже внутри финансового инструмента. К примеру, ты понял, что для тебя подходят облигации и валюта. Продолжай изучать варианты инвестирования в облигации.

Не стоит метаться из одного финансового инструмента в другой. Лучше изучи полную информацию, а потом уже переключайся на другой инструмент. Постепенно твой портфель будет наполнятся новыми инструментами с разной степенью риска. Возможно, через какое-то время ты изменишь свой риск профиль.

Но сделаешь это осознанно и без суеты.

Я точно рекомендую начать с депозитов и облигаций. Узнать все плюсы и минусы этих инструментов, а только потом переходить уже к другим, постепенно повышая степень риска. Но и прежде, чем начать пользоваться депозитами и облигациями, лучше всего понять все плюсы и минусы этих инструментов. Чтобы делать это осознанно, с пониманием.

Таким образом, если ты понял, что тебе нужно копить деньги, необходимо определить свой риск-профиль, чтобы правильно выбрать финансовые инструменты. Ориентироваться нужно на показатель доходности.

Чем выше процент дохода, тем выше риск. Если тебе обещают высокие проценты доходности с минимальным риском, это скорее всего какая-то афера.

Даже если все кажется очень привлекательным, попробуй сначала оценить все риски

Источник: https://OSkiranov.com/instrumenty-dlya-sberezhenij-ili-gde-xranit-dengi/

Где хранить сбережения? 3 самых популярных варианта

Где хранить деньги? Финансовые инструменты для хранения сбережений

Турбулентность в российской экономике снизилась, но глава ЦБ РФ – Эльвира Набиулина, прогнозирует, что ближайшие 3 года будут также сложным периодом. У граждан возникает простой вопрос – где хранить сбережения и в чем.

Некоторые уже настолько отчаялись, что не задумываются о приумножении своих средств, а ищут спокойную гавань для своих сбережений, чтобы просто сохранить их.

Россия – это страна возможностей, в том числе и экономических, и если вы грамотно подойдете к вопросу сохранения сбережений, то в итоге вы сможете получить доход.

Деньги под подушкой

Хранить деньги дома – эта привычка из 90-ых годов, которая жива и в наши дни. Некоторые люди по-прежнему хранят деньги дома, что называется под подушкой. Хотя государство предоставляет гарантии на банковские вклады, а также у людей есть другие варианты для хранения. Чаще всего у этого решения есть несколько причин:

  • Незнание своих возможностей;
  • Недоверие к банковской системе;
  • Черное происхождение денег;
  • Нежелание «светить» свое имущество;

Наличные деньги – это головная боль налоговых и контролирующих органов. Деньги в банке намного проще контролировать и отслеживать операции. Если человек получил деньги незаконно или просто не уплатил налоги, то сбережения дома под подушкой позволят скрыть имущество от контролирующих органов.

С лета 2016-ого года банки могут запросить источник происхождения денег при открытии вклада клиенту. Полная анонимность – это один из главных плюсов сбережений дома.

Другой весомый аргумент в пользу сбережений дома – деньги всегда у вас.

Вы можете потратить деньги в любой момент и вам не нужно опасаться, что банк лопнет или в его кассах/банкоматах кончатся наличные деньги.

Это обеспечивает вам определенную независимость от финансовой системы, но за эту независимость придется расплачиваться. И эта расплата заключается в главных минусах этого вида сбережений.

Деньги под подушкой не работают и не приносят доход. Даже обычный вклад в банке может принести вам 8-10% годовых. Инфляция в России находится на отметке 6-8% годовых. В итоге получается, что вы не только теряете потенциальный доход в размере 8-10% годовых, но и теряете 6-8% покупательской способности ваших денег. Уже через 3-5 лет вы «недополучите» почти половину от ваших сбережений.

Не стоит исключать и возможность потерять деньги физически. В квартире может произойти пожар или вас могут банально ограбить. Это риск потерять 100% ваших сбережений.

А если вы решите застраховать свою недвижимость, то большинство компаний никак не страхуют имеющиеся в квартире деньги.

Вы можете купить сейф для хранения ваших сбережений дома, но такой шаг может привлечь к вам дополнительное внимание со стороны воров.

Сбережения в банке

Доверие к банковской системе в России находится на высоком уровне. Немалую роль в этом сыграло Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Вклады в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы и их возврат гарантируется государством. Если банковская система и АСВ работают, то вклады до 1,4 млн рублей невозможно потерять.

Вы можете рассчитывать не только на сохранность, но и на доходность. На ноябрь 2016-ого года лучшая годовая ставка в банках составляла 10,5%. ТОП 5 вкладов:

Банк Премьер Кредит10,5%
Банк ВВБ10,32%
Русский Стандарт10%
Ренессанс Кредит9,5%
Кредит Европа Банк9,5%

Идеальный вариант, это вариант пополняемый, но с возможностью досрочного снятия без потери процентов. Как правило, самые доходные вклады (9-10% годовых) обременены фиксированными сроками, а значит у вас нет доступа к своим деньгам. Это основной минус сбережений в банках.

Воспользоваться вариантом сбережений в банке могут лишь те, кто может подтвердить происхождение своих денег. Как только вы открываете вклад в банке вы попадаете в поле зрение контролирующих органов. Это не означает, что ваш банк распространяет информацию о вас. Те деньги, которые «засветились» на вашем счету, могут потенциально вызвать вопросы со стороны контролирующих органов.

Вы можете хранить в банке не только рубли, но и валюту и даже драгоценные металлы. Некоторые банки также предлагают финансовые инструменты для инвестирования, например, покупка акций.

Вклад в банке – это самый консервативный банковский инструмент, подходящий для сбережений.

Остальные банковские инструменты больше относятся к инструментам инвестирования, а не сохранения сбережений, а также сопряжены с большим риском.

Сбережения в валюте

На вопрос – в какой валюте хранить сбережения, нет однозначного ответа. Если у вас достаточный объем сбережений, то вы можете сформировать свою собственную валютную корзину.

Эксперты рекомендуют включить в нее три валюты: рубли, доллары и евро.

В России можно купить и другие валюты, в том числе и перспективную японскую йену или китайские юани, но для сбережений лучше использовать самые крупные мировые валюты.

Процентное соотношение валют в вашем портфеле может варьироваться в зависимости от вашего виденья будущего. Одна из самых распространенных схем: 40 на 60. Где 40% — это валюта России (рубли), а 60% — это иностранная валюта. Вы можете сформировать свой валютный портфель, например, на 40% из рублей, на 30% из долларов и на 30% из евро.

Такое соотношение обуславливается тем, что сбережения в рублях вы можете положить в банк под 8-10% годовых, тем самым получать доход. Кроме этого, российский рубль – это валюта, которой вы можете рассчитаться внутри России. И если вы продолжаете жить в России, то вам обязательно необходимо иметь в рублях хотя бы часть ваших сбережений.

Сбережения в иностранной валюте не обеспечат вам высокой доходности по вкладу, так как ставки разнятся в пределах 0,5-2% годовых. Иностранная валюта гарантирует вам стабильность, а также сулит потенциальный доход, если курс валюты сильно изменится.

Предугадать, какой будет курс евро или доллара в 2017-ого и других годах – это крайне сложная задача. Если посмотреть на планы Минфина РФ, то к 2019-ом году министерство ожидает средний курс доллара 71,1 рубля. Если исходить из проекта бюджета, то можно сделать вывод, что сбережения в долларах и евро сулят неплохие перспективы.

Драгоценные металлы и ОМС

Если мы посмотрим на цену золота, серебра и других драгоценных металлов, то увидим, что сегодняшняя стоимость большинства металлов далека от их исторических максимумов. Цена тройской униции золота по отношению к американскому доллару:

Золото – это главный «спасательный круг» для инвесторов со всего мира, когда экономика рушится или просто в нестабильные годы. Сбережения в металлах, как правило, характерны для тех людей, кто преследует долгосрочные цели. В краткосрочной перспективе цена драгоценных металлов может даже упасть, но в долгосрочной перспективе это один из самых надежных видов сбережения.

Если вы решите купить драгоценные металлы в слитках, то вы будете обязаны уплатить НДС. Также со сбережениями в драгметаллах связаны расходы на их хранение и возможную транспортировку.

Есть риски повреждения слитков, а также относительно высокие траты на покупку и продажу. Вы не сможете купить или продать слитки по рыночной цене.

Один из самых простых путей к рынку драгоценных металлов – обезличенные металлические счета (ОМС).

ОМС предоставляет ряд крупных банков, например, Сбербанк и Альфа банк. Вместо классического банковского счета, на котором хранится валюта, открывается счет, на котором «хранится» драгоценный металл. Счет называется «обезличенным», так как вы не покупаете металлические слитки, на вашем счету хранится запись о количестве приобретенного металла. Например, 32 тройские унции золота.

Подобные счета могут использоваться как для сбережения, так и для инвестиции. Вы сможете продать металл также легко, как вы купили его через ОМС.

Разница между курсом покупки/продажи и рыночной ценой составляет примерно 2%, а все операции можно производить онлайн, но после заключения договора с банком. Кроме золота вы можете присмотреться к другим металлам, например, серебру, платине или палладию.

Альфа банк предлагает удобные инструменты для сбережения в металлах, для сравнения стоимости предлагаем курс на 15 ноября:

Счет открывается и ведется совершенно бесплатно. Если вы предугадаете развитие цены, то вы сможете заработать на росте курса. Но даже если курс пойдет вниз, то у вас останется драгоценный метал и никаких дополнительных расходов.

Оптимальный вариант для хранения сбережений в России

Вариант сбережений под подушкой подойдет только тем, кто действительно опасается за работоспособность банковской системы или не может подтвердить белое происхождение денег.

Хранение сбережений в валюте, драгоценных металлах – это уже сродни профессиональным инвестициям, а значит требует серьезные знания и есть риск потерять часть сбережений. Самый оптимальный вариант хранения сбережений в России – банковские вклады. Для долгосрочных сбережений можно рассмотреть вклад в драгоценные металлы.

Чтобы нивелировать некоторые риски и расходы, связанные с владением драгоценными металлами, рекомендуем использовать обезличенные металлические счета (ОМС).

Если вы хотите одновременно получать проценты на свои сбережения, но иметь право пользоваться своими деньгами, то рекомендуем открыть карту Tinkoff Black. При сбережениях более 30 000 рублей вы получите бесплатное обслуживание и 7% на остаток по счету с возможностью пользоваться своими деньгами.

Источник: https://investor100.ru/gde_hranit_sberezheniya/

Где хранить деньги — ТОП-5 банков и другие способы хранения денег

Где хранить деньги? Финансовые инструменты для хранения сбережений

Здравствуйте! В этой статье поговорим о том, как и где лучше хранить деньги.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как уберечь и сохранить свои накопления;
  2. Какие банки предлагают выгодные условия для хранения;
  3. Стоит ли хранить деньги дома.

Хранение сбережений в банке

Если в планах у человека или семьи какое-то крупное приобретение, отпуск либо оплата образования детей, получается, что деньги должны быть в сохранности длительный период. В такой ситуации часть средств можно оставить дома, а остальную поместить на хранение в банк. Чаще всего рекомендуют открывать депозит.
Посмотрим, что советует нам на этот счет экспертное сообщество:

  • Такой способ хранения не позволит потратить все накопленные деньги;
  • Благодаря депозиту, средства защищены от воздействия инфляции;
  • Риск потерять деньги минимальный. К примеру, если сумма ваших накоплений составляет или превышает 700000 рублей, то их лучше разделить пополам и поместить в разные банковские организации. Но перед этим нужно убедиться, что выбранный банк входит в систему государственного страхования вкладов.

Сейчас определимся, какой вид депозита выбрать. Это будет зависеть от того, какие операции будут совершаться по данному депозиту.

Например, если открыть депозит классического вида, то возможность пополнять счет будет отсутствовать.

Нельзя будет снять деньги с открытого счета, то есть на весь период открытия об этих средствах придется забыть. Но именно такой депозит приносит своему владельцу максимальный доход.

Вторым по востребованности является вклад на долгий срок с возможностью пополнения. Их основное преимущество заключается в более высоком уровне доходности и фиксированной банковской процентной ставке на весь срок вклада.

Далее рассмотрим предложения ряда российских банков для открытия вкладов.

В каком банке лучше хранить деньги: краткий обзор

  1. Сбербанк. Предлагает различные вклады, несколько способов их открытия (в том числе не выходя из дома), сумму вложенных средств можно пополнять. А также в качестве бонуса получить выгодные предложения по оформлению ипотечных и потребительских кредитов.

    Банк стабильно работает на рынке много лет, пережил не один экономический кризис в стране и устоял.

  2. Тинькофф. В этом банке можно не только ежемесячно пополнять свой вклад, но и в любое удобное клиенту время частично снять средства. Получить их можно даже через сервис Почты России.
  3. ВТБ 24.

    Сразу оговоримся: чтобы открыть здесь вклад сумма должна быть минимум 100 000 рублей. Также можно пополнять и частично снимать средства. А для постоянных клиентов предусмотрены программы лояльности.

  4. Альфа банк. Крупная банковская организация с большим количеством отделений в разных городах.

    Что касается вкладов для физ.лиц – сумма для первого взноса небольшая (10 000 рублей). Проценты начисляются в основном в конце срока размещения вклада.

  5. Совкомбанк. Если открывать вклад в онлайн-режиме, клиент получает определенные бонусы.

    Кроме того, первый взнос для вклада можно разделить на несколько платежей. Все вклады можно пополнять, а также частично снимать средства.

Обязательно ознакомьтесь с условиями выше перечисленных и других банков для открытия вклада для физических лиц.

Сохранять и увеличивать свои сбережения посредством открытия вкладов – удобный способ накопить на крупную покупку, оплатить образование детей, а также получить пусть и не гигантский, но доход.

Хранение сбережений в банковской ячейке

Многие люди, опасаясь скачков курсов валют, учитывая напряженность в геополитической сфере, забирают свои сбережения из банков и отдают предпочтения хранению в банковских ячейках. Насколько это способ можно считать эффективным и безопасным, поговорим далее.

Банковские ячейки, по словам самих сотрудников банков, все больше пользуются спросом у населения. Некоторые обеспеченные клиенты банковских организаций осуществляют закрытие депозитов, а деньги или ценности кладут в банковские ячейки.

Дополнительным мотивом для такого хранения является желание увеличить меры безопасности на случай того, если вдруг будут введены какие-либо ограничения на обращение средств в валюте.

Что касается именно вопроса безопасности, здесь ситуация двоякая.

Пример. Гражданин О. продал квартиру. В банке он должен был получить средства в размере 25 млн. рублей, которые покупатель заложил в банковскую ячейку. Посетив офис банка, чтобы забрать деньги, было обнаружено, что все средства исчезли, а ячейка осталась пустой. Шок гражданина О. наверное, даже представить сложно.

По данному факту гражданин обратился в полицию, где было возбуждено уголовное дело. Во время следственных действий установили, что ячейка была вскрыта при помощи профессиональной отмычки. Оказалось, что такой случай далеко не первый. Работники банка о данном факте, конечно же, умолчали.

Банковская организация своей вины в этой ситуации не признавала, дело дошло до суда. Причем суд занял сторону банка. Закончилось все в пользу гражданина О., ему удалось вернуть деньги. Но сколько времени и нервов это стоило. В итоге у данного банка была отозвана лицензия.

Чему данный пример может научить? Прежде всего тому, что банковская ячейка – не самый безопасный вариант для хранения средств. Во-вторых, тому, что договор с банком читать нужно очень внимательно и обращать внимание на то, отвечает ли банк за содержимое ячейки.

Хранение сбережений в золоте

Деньги – величина нестабильная. Копишь их, копишь и в один миг можешь потерять. Банковский вклад хоть и может компенсировать инфляцию, но серьезного увеличения капитала не даст. Поэтому часто люди выбирают хранение средств в золоте, так как это поможет не только сохранить накопления, но и увеличить их.

Золото – самый популярный из драгметаллов, к тому же постоянно увеличивающий свою стоимость. Аналитики считают, что тенденция к росту будет сохраняться и дальше. Вкладывать в золото можно без опаски, так как он не подвержен обесцениванию, не будет съеден инфляцией.

Несмотря на непростую обстановку в экономике государства, можно сказать следующее: Все проходит и ситуация постепенно войдет в нормальное русло, а цены на драгметаллы будут только расти. А значит инвестор не только ничего не теряет, но и получает значительную прибыль.

Хранение сбережений в ценных бумагах

Этот способ является не только способом хранения, но и вариантом приумножения средств. Другое дело, что такое инвестирование подвержено серьезным рискам. Со временем облигации и другие виды ценных бумаг могут сильно потерять в цене из-за инфляции или других неблагоприятных экономических явлений.

К ценным бумагам можно отнести:

  • Акции различных компаний;
  • Векселя;
  • Облигации;
  • Документы на имущество, а также страховые.

При осуществлении хранения средств в акциях, инвестор как бы участвует в деятельности конкретной организации. То есть он обладает правом приобретения части имущества этой организации.

Вексель — наиболее доходный вид ценных бумаг. Доход от векселя формируется из разницы между ценой на дату их покупки и суммой на дату погашения. Векселя можно обналичивать досрочно, в любой банковской организации. В таком случае до момента погашения держателем векселя становится сам банк.

Можно сказать, что хранение средств в ценных бумагах является долгосрочным вложением. Если осуществлять такое хранение с правильным и разумным подходом, то инвестирование в ценные бумаги приносит хорошую прибыль.

Вложение средств в недвижимость

Недвижимость по праву считается менее рискованным вариантом вложения капитала. Другое дело, что такую инвестицию далеко не все граждане могут себе позволить. Здесь нужна довольно серьезная сумма накоплений. Допустим, что такая сумма имеется. Что же делать дальше?

  1. Самый простой способ получить доход от недвижимости – купить квартиру и сдать ее в аренду. Например, жилье площадь которого небольшая, но оно расположено в перспективном районе города. Спрос на такое жилье стабильно высок. Риски здесь заключаются в том, что квартиросъемщики могут испортить мебель и другое имущество.
  2. Жилье покупается на стадии строительства, а затем продается. Риск в том, что застройщик может просто не завершить работу, исчезнув вместе с деньгами дольщиков.
  3. Приобрести объект коммерческой недвижимости и сдать его в аренду. Но объект должен находиться в таком месте, чтобы оно было максимально выгодным для арендаторов.

С другой стороны, здесь есть и ряд минусов:

  • Низкая ликвидность. Если деньги потребуются срочно, недвижимость нужно продать, а это дело времени, часто долгого периода;
  • Большая сумма средств для вложения;
  • Затраты на обслуживание недвижимости;
  • Полная потеря объекта в случае форс-мажора (пожар или другие обстоятельства непреодолимой силы);
  • Возможность приобрести недвижимость, юридическая чистота которой под вопросом.

Делая вывод, можно сказать, что вкладывать накопленные средства в недвижимость выгодно в случае наличия большой суммы накоплений и в случае готовности инвестора к тому, что вывести деньги быстро не удастся.

Вложение накопленных средств в антиквариат

Вложение денег в антиквариат и различные коллекционные предметы становится очень распространенным, так как современные люди постепенно осознают ценность этих предметов. Плюсы такого вложения состоят в том, что предметы антиквариата постоянно растут в цене, некоторые увеличивают этот показатель до 40% за год.

Для того чтобы это вложение осуществить, нужно обладать определенными знаниями в данной области. Высок риск приобретения подделок, которые потом можно просто выбросить, а значит остаться без средств вообще.

Таким образом, этот вид хранения средств подходит далеко не всем.

Вложение средств в алмазы

Драгоценные камни традиционно относят к так называемым вечным ценностям. Алмазы считаются синонимом стабильности и доходности. За последние 10-15 лет цены на них увеличились на 60%. Но как средство краткосрочного вложения использовать алмазы не получится. Должно пройти несколько лет, прежде чем будет достигнуть уровень безубыточности.

Эксперты считают, что инвестирование в алмазы является довольно спорным вопросом, а вот как вариант хранения средств – инструмент подходящий.

Баснословных сумм заработать на алмазах, скорее всего, не получится, хотя исключения возможны.

Что можно сказать в итоге? Эту область вложения средств можно считать зыбкой, в цене растут только бриллианты крупного размера, но этот рост трудно спрогнозировать. Но хранить капитал в виде бриллиантов надежно и удобно.

Хранение средств в электронных валютах

Имеющий довольно высокую популярность вид хранения денег. Для открытия электронного кошелька достаточно пройти простую процедуру регистрации.

Плюсы

  • Быстрое пополнение кошелька;
  • Возможность быстрого снятия;
  • Перевод в любую валюту;
  • Оплата покупок за несколько минут.

Минусы

  • Далеко не все знают о том, что существуют системы электронных кошельков;
  • Возможность взлома и кражи средств;
  • Наличие комиссии за осуществление операций.

Хранение сбережений дома

Это самый простой способ который был придуман человечеством. В этом случае денежки всегда находятся рядом со своим владельцем, обычно в сейфе или тайнике. А, вполне возможно, что и под подушкой, это кому как нравится.

Конечно, крупную сумму хранить таким способом не просто ненадежно, но еще и опасно. Воры, инфляция – факторы, которые часто покушаются на сбережения, хранящиеся дома. А также всегда есть соблазн потратить деньги, доступ к которым открыт.

Когда речь идет о таком способе хранения, нужно учитывать, что финансовое положение каждого человека разное: у кого-то сумма сбережений более крупная, у кого-то накоплений немного. Чтобы сделать выводы по этой части нашего разговора, рассмотрим мнения экспертов.

Сумма, которую можно безопасно хранить дома, не должна превышать 3-х заработных плат. В этом случае, если вдруг человек лишится работы, на эту сумму он сможет прожить, пока не найдет новую. Если вдруг возникают незапланированные расходы, эта сумма чаще всего тоже их покрывает.

Если у человека есть семья, то сумма его накоплений будет зависеть не только от него.

На это будут влиять доходы второй половины, наличие детей, состав семьи и в целом, какую сумму семья тратит каждый месяц.

Хотя в общем расчет производится аналогично первому пункту, то есть сумма накоплений должна быть такой, чтобы в случае форс-мажорных обстоятельств семья могла прожить 3 месяца ни в чем не нуждаясь.

Хранение средств в ПИФ (паевой инвестиционный фонд)

По словам экспертов, данный способ хоть и не гарантирует конкретной суммы прибыли, которую вы получите, в то же время является одним из самых надежных и высокодоходных способов сохранить свои накопления. Пайщик получает прибыль на основании долевого участия в осуществлении вложений активов ПИФ.

Хранение средств на доходных дебетовых картах

Некоторые банки предлагают своим клиентам получить дебетовую карту, выгода которой состоит в том, что на остаток по счету начисляются проценты, а за любые покупки осуществляется возврат средств (до 30%). Кроме того, на такой карте можно открыть вклад, и при этом использовать средства в любое время.

Заключение

Подводя итоги, хочется отметить, что по мнению аналитиков, самым удобным и безопасным способом хранения средств является их структуризация.

То есть, имеющуюся сумму денег нужно разделить на несколько частей и в отношении каждой использовать свой финансовый инструмент.

Например: на определенную сумму открыть вклад, другую часть вложить в золото, а на третью купить бриллианты (как вариант).

Структуризация поможет уберечь ваши деньги от серьезных убытков, сохранить их и даже приумножить.

Источник: https://kakzarabativat.ru/investirovanie/gde-hranit-dengi/

В чем хранить сбережения. основные варианты сохранения ваших денег

Где хранить деньги? Финансовые инструменты для хранения сбережений

План:1. Самый важный денежный вопрос.2. Сбережения в банках.3. Сбережения в валюте.4. Сбережения в драгоценных металлах и ОМС.

5. Вывод.

Рано или поздно, но каждый из нас начинает задумываться о том, где хранить свои сбережения. Можно, конечно, спрятать их дома, но от этого их больше не станет. А я не сомневаюсь, что любой человек стремится не только сохранить свои деньги, но и приумножить их.

И тут перед нами встает вопрос: «В чем хранить сбережения?»

2. Сбережения в банках

Банковский вклад помогает вам защитить накопления от инфляции. Кроме того, деньги лежат в надёжном месте, откуда их легко забрать.

Основные выгоды банковских вкладов:

• Ваши деньги ежемесячно, ежеквартально или ежегодно приносят доход за счёт начисления процентов.

• Полученные проценты можно прибавлять к основной сумме вклада и получать ещё больший доход (на банковском языке называется «капитализацией»).

• Даже если банк ограбят, вы не лишитесь своих сбережений, потому как при заключении договора вклада кредитная организация берёт на себя ответственность за сбережения.

• Если банк обанкротится, то государство гарантирует сохранность сбережений в банке (в сумме до 1,4 млн. рублей) за счет действующей системы страхования вкладов. Это касается только банковских компаний, которые принимают участие в системе страхования вкладов совместно с АСВ.

• В случае необходимости вы всегда можете забрать деньги со счёта.

• Если возникнет необходимость в оформлении кредита, то вы можете рассчитывать на более мягкие условия кредитования в банке, в котором у вас открыт вклад.

На сегодняшний день банковский депозит (вклад) является наиболее простым и надежным инструментом для сбережения и накопления денежных средств.

Именно надежность и доступность использования делают его столь популярным у населения.

Однако, несмотря на кажущуюся простоту, депозит, как и любой финансовый инструмент, имеет свои особенности и характеристики, незнание которых может привести к печальным последствиям.

Возможно вас заинтересует статья Правильное управление своим капиталом.

Согласно статье 837 ГК РФ банковские вклады делятся на два вида:

— вклады до востребования.
Характеризуются условием выдачи средств по первому требованию без потери начисленных процентов, т.е. вкладчик может снимать деньги в любое время. Вклады данного вида действуют до момента расторжения вкладчиком договора с банком;

— срочные вклады.
Открываются на условиях возврата средств по истечении определенного договором срока, при этом срок возврата может быть любой (как правило, не более 36 месяцев).

Проще говоря, деньги, вложенные в банк, сами работают на вас, принося доход, зачастую превышающий размер инфляции.

Полагаю, вам будет интересно почитать о нескольких правилах инвестирования.

3. Сбережения в валюте

Лучший вариант хранения денежных средств, идущих на погашение постоянных нужд, — это национальная валюта. При наличии некоторого финансового избытка становятся интересными валюты иностранных государств. Причинами этого являются желание сохранить или приумножить состояние, создать некий денежный буфер для заграничных поездок и т.д.

На вопрос – в какой валюте хранить сбережения, нет однозначного ответа. Если у вас достаточный объем сбережений, то вы можете сформировать свою собственную валютную корзину.

Эксперты рекомендуют включить в нее три валюты: рубли, доллары и евро.

В России можно купить и другие валюты, в том числе и перспективную японскую Йену или китайские юани, но для сбережений лучше использовать самые крупные мировые валюты.

Процентное соотношение валют в вашем портфеле может варьироваться в зависимости от вашего виденья будущего. Одна из самых распространенных схем: 40 на 60. Где 40% — это валюта России (рубли), а 60% — это иностранная валюта. Вы можете сформировать свой валютный портфель, например, на 40% из рублей, на 30% из долларов и на 30% из евро.

Такое соотношение обуславливается тем, что сбережения в рублях вы можете положить в банк под 8-10% годовых, тем самым получать доход. Кроме этого, российский рубль – это валюта, которой вы можете рассчитаться внутри России. И если вы продолжаете жить в России, то вам обязательно необходимо иметь в рублях хотя бы часть ваших сбережений.

Сбережения в иностранной валюте не обеспечат вам высокой доходности по вкладу, так как ставки разнятся в пределах 0,5-2% годовых. Иностранная валюта гарантирует вам стабильность, а также сулит потенциальный доход, если курс валюты сильно изменится.

Узнайте как управлять своим капиталом!

4. Сбережения в драгоценных металлах и ОМС

Драгоценные металлы — одна из наиболее надежных форм хранения капитала. Вложения в драгоценные металлы не только защищают инвестора в периоды нестабильности, но и позволяют значительно приумножить капитал.

Золото – это главный «спасательный круг» для инвесторов со всего мира, когда экономика рушится или просто в нестабильные годы. Сбережения в металлах, как правило, характерны для тех людей, кто преследует долгосрочные цели.

В краткосрочной перспективе цена драгоценных металлов может даже упасть, но в долгосрочной перспективе это один из самых надежных видов сбережения.

Однако, вложения в драгоценные металлы сопряжены с рядом сложностей:

• При покупке драгоценных металлов в слитках, вы будете обязаны уплатить НДС.• Оплата расходов на их хранение и возможную транспортировку ложится на ваши плечи.• Есть риски повреждения слитков, а также относительно высокие траты на покупку и продажу.

• Вы не сможете купить или продать слитки по рыночной цене.

Один из самых простых путей к рынку драгоценных металлов – обезличенные металлические счета (ОМС).
ОМС представляет собой банковский счет, на котором хранится количество металла в обезличенном виде, зачисленное по курсу банка в день обращения. В отличие от валютных депозитов, вклады в ОМС обладают следующими особенностями:

— Надежная степень защиты от инфляции.— Рост стоимости металла в среднесрочной или долгосрочной перспективе.

— Отсутствуют ограничения на операции (в любой момент можно открывать и закрывать, нет минимальной суммы для открытия, пополнение и полное снятие по желанию клиента, высокая доходность в периоды роста стоимость металла).— Срок действия не ограничен.

— Банк обязуется выкупить у клиента металл по первому обращению.

— Металл не выдается в физической форме, а на счет зачисляется сумма, эквивалентная его стоимости.

Средства на ОМС не подлежат обязательному страхованию АСВ. Это значит, что в случае ликвидации банка, вкладчики попадут в общую группу ожидания возмещения, а возмещения, как бывает в случае с обычными вкладами, производиться не будут.

Рекомендую прочесть статью Обезличенный Металлический Счет.

5. Вывод

Куда вкладывать свои сбережения решать вам. Но перед этим советую ознакомиться с нижеприведенной информацией:

• Банки помогают защитить деньги от инфляции.• Национальная валюта дает возможность не только хранить, но и тратить деньги на свои нужды.• Драгоценные металлы самая надежная форма для хранения ваших сбережений в долгосрочной перспективе.

— Недвижимость.

Еще одним более компромиссным вариантом для хранения своих сбережений является недвижимость. Спрос на жилье будет всегда, так каждому нужна крыша над головой. Выгодней приобретать недвижимость весной, когда спрос на жилье ниже, а предложение постоянно растет.

— Forex.
Самым эффективным способом не просто сохранить, но и приумножить свои деньги считается торговля на рынке Forex. Но для работы на нем вам потребуется потратить время на обучение. К тому же следует помнить, что тут всегда существует риск все потерять.

Еще читайте о том как сэкономить деньги.

:

Источник: http://blog-forex.org/v-chem-khranit-sberezheniya-osnovnye-var.html

Где и как хранить денежные сбережения?

Где хранить деньги? Финансовые инструменты для хранения сбережений

С тех пор, как в мире появились деньги, человек не прекращает думать о том, где их хранить. Но не только. Выбор валюты для сбережений также важен, ведь от него зависит, сможете ли вы сохранить средства в том же объеме и получится ли их приумножить.

В этой статье мы коснемся этих вопросов. Сначала разберем, в какой валюте откладывать деньги, а потом перечислим места их хранения.

В какой валюте лучше хранить деньги

Эксперты считают, что лучше накапливать сбережения в той валюте, в которой вы их зарабатываете и предположительно будете тратить. То есть для России это рубли.

Обменивать деньги на иностранную валюту есть смысл только в том случае, если у вас появляются свободные средства и вы не планируете в ближайшее время их использовать.

Помните, что при постоянной конвертации теряется разница между ценой покупки и продажи валюты.

При этом стоит учитывать некоторые моменты российской экономики. Так, рубль нельзя назвать стабильным. А инфляция постепенно приводит к увеличению стоимости продуктов и вещей в национальной валюте. Все это в совокупности заставляет искать альтернативные варианты хранения сбережений.

Человеку, неопытному в финансовых вопросах, сложно понять, какая именно валюта подходит ему для хранения личных средств. Чтобы полноценно разобраться в этом вопросе, желательно обратиться в центр финансовых консультаций за помощью эксперта.

Ниже мы подробно остановимся на популярных иностранных валютах.

Американский доллар как валюта для сохранения сбережений

Доллар США – самая конвертируемая мировая валюта. На его стоимость в первую очередь влияет состояние американской экономики и отношение США с другими странами. Специалисты полагают, что доллару пока еще нет достойной альтернативы в современном мире (разве что евро, но и с ним не все просто).

У американской валюты можно выделить следующие преимущества:

  • главенство в мировой экономике;
  • стабильность курса;
  • положительная динамика курса;
  • большинство центробанков используют доллар как основную резервную валюту.

Без минусов, правда, не обошлось:

  • курс зависим от политических и экономических событий, поэтому спрогнозировать точную стоимость доллара затруднительно;
  • законодательство ограничивает объем валюты, которую можно обменять без предоставления дополнительных документов;
  • доллар часто подделывают;
  • вы можете потерять средства при обмене на рубли и обратно.

Неоднократно специалисты предрекали, что доллар ждет обвал, но пока что эти высказывания так и остались предположениями.

Хранение в евро: плюсы и минусы

Достаточно устойчивая валюта, но и здесь не обойтись без оговорок. На котировки евро в значительной степени влияет экономическая ситуация в европейских государствах (вспомним, что некоторые из них хотят выйти из Евросоюза). Следовательно, проблемы в какой-либо из стран повлекут за собой изменения курса.

Плюсы выбора евро:

  • относительная стабильность: курс колеблется в пределах 70–75 рублей;
  • курс не зависит от экономики отдельно взятой страны, а формируется под влиянием целого комплекса экономик.

Плюсы, как ни странно, оборачиваются минусами, если взглянуть на них под другим углом:

  • относительная стабильность: ЕС объединяет несколько стран, но курс может измениться даже из-за обсуждения выхода одного государства из общего состава;
  • при обмене обратно на рубли вы можете потерять часть средств;
  • как и в случае с долларом США, вы не можете обменять больше 100 тысяч рублей без идентификации своей личности и целого пакета документов.

Альтернативные валюты

Помимо вложений в популярные доллары и евро, некоторые инвесторы рассматривают другие валюты для хранения своих средств – например, китайский юань и швейцарский франк. Но к любым нестандартным решениям надо подходить осторожно.

В 2019 году Россия и КНР налаживают отношения, тем не менее у нашего соседа есть еще один международный партнер – США.

Уже длительное время американская и китайская стороны находятся в процессе подписания внешнеторгового соглашения и наносят военные удары в форме пошлин на товары.

Помимо этого, китайские власти регулируют курс национальной валюты, так как ее удорожание приведет к росту стоимости рабочей силы, а стране это невыгодно.

Что касается швейцарского франка, то спрос на эту валюту, как правило, повышается во время замедления темпов экономического роста и разрастания торговых конфликтов (ситуация, которая сохраняется между США и КНР). Экономика Швейцарии – одна из самых сильных в мире, а доходы страны превышают расходы, что обеспечивает стабильность национальной валюты.

Чтобы диверсифицировать риски, эксперты советуют разбавлять традиционную бивалютную корзину (доллар-евро) денежными знаками других стран. Но если вы не уверены насчет альтернативных валют, лучше не стремиться инвестировать в них любой ценой.

Где лучше хранить деньги?

Обменяли вы национальную валюту или нет, эти средства все равно надо где-то хранить.

Аренда сейфовой ячейки

Ячейку арендуют, если хотят сохранить свои ценности либо рассчитаться при крупной сделке. Предполагается, что уровень безопасности здесь выше, чем когда вы держите деньги дома. Аренда заключается на срок от 1 дня до 3 лет с возможностью дальнейшего продления договора. В зависимости от выбранного срока и размера ячейки вы заплатите за хранение от 2 500 до 12 000 рублей.

Плюсы аренды сейфа:

  • банк не раскрывает информацию о том, что лежит у вас в сейфе, и в некоторых случаях сам не знает, что вы храните (зависит от вида договора). Правда, информацию о содержании ячейки банк обязан предоставить по требованию МФД, ФСБ и суда.
  • содержание сейфа является исключительно вашей собственностью, поэтому вы застрахованы от потери банком лицензии и, если это прописано в договоре, можете рассчитывать на полное возмещение убытков в случае кражи (как это будет на практике – другой вопрос).
  • банк охраняет ваше имущество и от воров, и от пожаров.

Минусы аренды ячейки:

  • нарушение конфиденциальности (в исключительных случаях);
  • кража и повреждение содержимого ячейки;
  • штрафы от банка за повреждение ячейки с вашей стороны, потерю ключа, повышение тарифа за хранение сверх срока и т.п.;
  • если вы решили хранить в сейфе деньги, то помните, что вы платите аренду, но на сами средства не начисляется никакого процента.

Насколько надежен вклад в банке

Многие открывают банковский вклад, чтобы получать хотя бы небольшую прибыль, которая покроет инфляцию. А вот увеличить объем сбережений таким образом не получится.

В российском банке выгоднее иметь вклад в рублях, тогда как в евро и долларах процентная ставка не будет превышать 1%. Да и в альтернативной валюте открыть вклад не так-то просто:

  • курс китайского юаня, например, будет низкий по сравнению с долларом и евро;
  • вклады в швейцарских франках можно открыть только в 20 банках по всей стране, в связи с этим возникает проблема с обменом – альтернативные валюты не настолько популярны, чтобы их можно было быстро купить или продать;
  • вклады в альтернативные валюты предполагают низкие проценты – доход во франках не будет превышать 0,5% в год.

Но у вкладов в иностранной валюте есть несомненный плюс – теоретически они способны защитить от инфляции. Во время внешних и внутренних кризисов на них всегда есть спрос.

В зависимости от договора вы можете разместить деньги на небольшой срок и на несколько лет, можете снимать средства до окончания срока вклада или только по итогу.

Минусом этого вида хранения сбережений является возможное банкротство банка.

Если ваш вклад не превышал 1 млн 400 тысяч рублей и страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, то вы можете рассчитывать на полное возмещение средств.

Если сумма вложений была больше, то вернуть получится только часть. При размещении средств в иностранной валюте, сумма возмещения пересчитывается в рубли по текущему курсу.

Банковская карта как способ сохранить и приумножить сбережения

С помощью карты удобно расплачиваться за покупки, услуги и кредиты онлайн и в магазинах, переводить средства и получать переводы от других людей. Не нужно носить с собой наличные, ведь все находится в одном месте, к которому есть доступ только у вас. При краже или потере карты вы можете сразу заблокировать ее, тогда средства со счета никуда не исчезнут.

К карте можно привязать рублевый и валютный счета, чтобы накапливать проценты на остаток. Правда, в случае валюты ставка более чем скромная, тогда как по рублевому счету можно ожидать прироста до 7% годовых.

Контролировать расходы по банковской карте сложнее, чем имея на руках наличные средства. Тем не менее, помимо подключения услуги мобильного банка, можно научиться ограничивать себя в тратах и заранее планировать бюджет.

Хранение денег дома

Иногда легче держать деньги дома, чтобы быстро иметь к ним доступ. Впрочем, этот способ выбирают и те, кто просто не знает, где можно еще хранить средства. Минусы здесь существенные:

  • квартиру могут обворовать;
  • вы можете быстро растратить сбережения, если не умеете планировать расходы;
  • деньги теряют в стоимости из-за инфляции. Дома надежнее всего хранить деньги в сейфе – как минимум, вы снизите вероятность кражи.

Инвестирование

Средства можно не только хранить, но и заставить работать. Для увеличения своих накоплений вложите их в акции компаний, недвижимость, хеджевые и венчурные фонды. А если вам интересно развиваться в нефинансовой отрасли, вы можете открыть собственный бизнес.

В инвестировании есть много нюансов, которые сложно учесть неподготовленному человеку. Если вы решили вложить средства и еще не знаете, с чего начать, обратитесь к опытному специалисту. Он поможет разработать инвестиционную стратегию в соответствии с вашими предпочтениями.

Источник: https://mfc.group/obuchenie/publikacii/sposoby-khraneniya-denezhnykh-sberezheniy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.