Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Содержание

У банка отозвали лицензию, куда платить кредит?

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Когда у банка отзывают лицензию, или он закрывается – у заемщиков возникает закономерный вопрос. Стоит ли продолжать платить кредит, и как это правильно сделать? Куда необходимо производить оплату?

И что будет с платежами, внесенными незадолго до отзыва лицензии? Об этом мы и поговорим в данной статье. Ведь такие ситуации происходят достаточно редко, у многих людей нет опыта поведения в подобном случае, и они могут растеряться. Особенно, когда все телефоны бывшего кредитора резко перестают отвечать.

Производить выплаты следует обязательно, даже если банковская компания прекратила свою деятельность. Её активы никуда не исчезают, АСВ просто перепродает их новому банку.

После того, как закончится период временного управления, и бывшая фирма будет продана, долги клиентов переуступят новому кредитору, и вот тут отсутствие платежей может послужить поводом для взыскания полной суммы через суд.

Особенно опасны неплатежи в случае, когда у потребителя был оформлен заем с обеспечением (он предоставлял в залог свое имущество), либо целевой кредит (на покупку авто или ипотека). Больше о том, что грозит заемщику с просрочками, читайте в этой статье.

Что нужно делать заемшику: пошаговая инструкция

После того, как вы получили информацию об отзыве лицензии у банка-кредитора, необходимо незамедлительно связаться с его представителями и уточнить реквизиты для дальнейшей оплаты. Также следует узнать, зачтены ли в счет задолженности платежи, сделанные незадолго до этого неприятгого события.

Если до него невозможно дозвониться, а долги еще не переданы новому кредитору, есть два варианта действий:

  1. Человек может продолжать оплачивать в срок, в соответствии с графиком платежей, по старым реквизитам. При этом необходимо обязательно сохранять все платежные документы, которые позднее будут предъявлены новому кредитору.
  2. Если все счета банка заблокированы, и нет возможности произвести оплату по реквизитам, указанным в договоре – можно воспользоваться вторым вариантом. В данном случае клиент должен обратиться к нотариусу, где будет открыт депозит для кредитора. Клиент будет пополнять депозит в соответствии со своим графиком платежей, а нотариус обязан будет известить кредитора (нового или старого) о наличии данного депозита.

Как заемщик узнает о смене кредитора?

Когда произойдет переуступка права требования, и все дела будут переданы новому банку, потребитель должен будет получить об этом письменное уведомление. Как правило, в нем должны содержаться новые реквизиты для оплаты долга.

Если их нет – следует связаться с новым кредитором, а лучше всего сразу подъехать в отделение компании, куда были переданы долги. Там необходимо сверить все реквизиты, уточнить информацию по договору (новый кредитор не имеет права вносить в него изменения в одностороннем порядке).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вы не знаете, куда будут переданы задолженности, получить такую информацию можно будет на официальном сайте банка, где вы первоначально обслуживались, а также на интернет-портале агентства АСВ.

За заемщикоим также сохраняется право на досрочное погашение. Подробнее о том, как правильно выплачивать займ раньше срока, читайте в этой статье.

Если в банке назначен временный управляющий, а у заемщика подошел срок очередного платежа, но операции по счетам приостановлены – следует связаться с временной администрацией и уточнить нужную информацию у них. Контактные данные временного руководства можно найти на сайте закрывшейся организации, либо узнать их в Центробанке.

Если новый правопреемник предлагает закрыть старый договор, и заключить новый – не стоит спешить с согласием. Перед тем, как идти на это, следует внимательно изучить условия нового соглашения. Если они не устраивают – необходимо обращаться в суд для урегулирования данного вопроса.

Кредитор не имеет право принуждать заемщика, своевременно выполняющего взятые на себя обязательства, к расторжению договора, изменению его условий, либо досрочному прекращению его действий. В данном случае, если таковое поведение имеет место быть, клиенту так же необходимо обращаться в суд.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Если же новые условия более привлекательные, то стоит согласиться. Это будет подобно рефинансированию. Полученные по новому договору средства будут направлены на погашение старой задолженности.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Так, например, при сохранении прежнего размера платежа можно сократить срок. Или наоборот, уменьшить платеж путем оформления договора на более продолжительный период.

Стоит помнить – если клиент допустил просрочку после отзыва лицензии у банка, штрафы и пени на данную задолженность не начисляются. Но это может стать поводом новому кредитору выставить требования погасить долг досрочно. Поэтому лучше этого не допускать, и тогда закон будет полностью на стороне заемщика, четко соблюдающего график выплат и своевременно исполняющего свои обязательства.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Мария, для этого есть специальная организация под названием Агентство по страхованию вкладов. На её сайте или по телефону её горячей линии можно найти нужную вам информацию

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/esli-u-banka-otozvana-litsenziya-kuda-platit-kredit/

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны.

Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор.

Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?

Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.

Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций». В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.

http://www.cbr.ru/credit/ — Информация о банках

Так же информация об отзыве лицензии обязательно должна появиться и на официальном сайте банка-кредитора. В соответствии со статьей 183.

5 Федерального Закона № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве), в случае временного прекращения деятельности организации (в том числе при отзыве лицензии у кредитной организации) контрольный орган должен назначить временную администрацию финансовой организации. Клиенты банка вправе связаться с данной администрацией и задать все интересующие их вопросы.

Платить или не платить?

Если же заемщик убедился в том, что действительно Центробанк отозвал лицензию у его банка, ему необходимо уточнить всю детальную информацию, позвонив в офис своего банка (как правило, в таких случаях клиентам предоставляют контактный телефон), либо позвонить на горячую линию.

Если же после вышепредложенных манипуляций, клиент банка так и не получил точную и понятную для себя информацию о будущей оплате кредита, это не освобождает его от финансовых обязательств.

Дело в том, что в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» № 395-1 — ФЗ от 02 декабря 1990 года и Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года», отзыв банковской лицензии изначально лишь временно отстраняет кредитную организацию от деятельности, но не ликвидирует ее. То есть Центробанк дает некоторое время кредитной организации для реабилитации своего финансового состояния. Через какое-то время, после доскональной проверки, банковская организация, у которой ранее была отозвана лицензия, вновь сможет приступить к осуществлению своей деятельности. В случае усугубления ситуации дальнейшую судьбу банка будет решать суд.

Объединенная транспортная карта «Тройка-Стрелка»

Для плательщика самым главным является точная информация о том, не изменились ли реквизиты оплаты по кредиту. Если нет, тогда ежемесячную сумму можно спокойно продолжать платить по тем же реквизитам, что и раньше. Однако чтобы обезопасить себя в данной нестабильной ситуации, лучше сохранять все квитанции и чеки платежей.

Вопрос об изменении реквизитов можно уточнить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. В разделе «Ликвидация банков» пользователю доступен документ в формате Word. Скачав его, заемщик сможет узнать платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков.

https://www.asv.org.ru/liquidation/ — Информация о банках-банкротах

Почему реквизиты платежа могут поменяться?

Клиентов должны письменно уведомить об изменении реквизитов для оплаты взносов по кредиту. Должны, но не обязаны. К сожалению, бывают случаи, что до клиента данная информация не доходит.

Однако если же заемщик банка не был уведомлен о данных изменениях, закон так же не освобождает его от обязательств.

В дальнейшем путаницу в платежах можно будет решить с помощью сохраненных чеков и квитанций оплат.

Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB.

Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами.

Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.

В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться.

А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней.

Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.

Измениться платежные реквизиты могут и в том случае, если после отзыва лицензии кредитные дела банка передаются другим банкам (например, банку, который будет производить санацию «больной» кредитной организации).

Документальный аспект оформления ипотеки в Сбербанке

Моменты, которые должны знать заемщики в случае изменения реквизитов оплаты и банка-получателя кредитной задолженности

Если кредитное дело заемщика будет передано (либо продано) другому коммерческому банку, то он должен быть готов к некоторым возможным «сюрпризам» со стороны нового получателя долговых обязательств.

Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.

Изменения могут коснуться:

  1. процентной ставки по кредиту;
  2. общей суммы долга;
  3. суммы ежемесячных выплат;
  4. графика платежей;
  5. срока кредита;
  6. других первоначальных условий заключенного кредитного договора.

Стоит отметить, что следует внимательно изучить предложение нового владельца кредитного дела. Так как не всегда изменения условий кредитного договора происходят в пользу кредитора. В последнее время банки, наоборот, стараются идти навстречу клиентам и предлагают им более выгодные условия кредитования.

Внимание! Если заемщик заметил, что банк-преемник внес изменения в условия его кредитного договора в одностороннем порядке (без согласия заемщика), то в таком случае необходимо подать жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) для защиты своих прав и интересов.

Новый владелец кредитного дела так же имеет право предложить заемщику досрочное погашение кредита. Однако и этот вопрос должен решаться исключительно по согласованию сторон.

Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.

Если все же при перечислении суммы ежемесячного платежа в счет оплаты кредита взимаются дополнительные комиссии, то клиент может обратиться с жалобой в Агентство по страхованию вкладов или Роспотребнадзор, так как фактически, это так же является изменением изначальных условий оплаты кредита.

Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?

Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.

К тому же, при неуплате ежемесячных платежей неплательщик будет занесен в Бюро кредитных историй как недобросовестный заемщик и кредитная история навсегда будет испорчена.

Интересный факт! Если у добросовестного заемщика будет документальное подтверждение о том, что он действительно не знал, куда и по каким реквизитам продолжать оплачивать свой долг, то пени в рамках этого временного промежутка будут ему «прощены». Для этого в суд нужно будет представить официальные запросы, на которые заемщик долгое время не получал ответов. Так же можно доказать игнорирование со стороны банка у которого отозвали лицензию вопросов клиентов (если таковое было) и т.д.

Иногда случается так, что кредитная организация, после отзыва лицензии, восстанавливает свое финансовое состояние и возвращает право на осуществление банковской деятельности.

Однако меняет свое название с целью скорейшего восстановления репутации.

В данном случае, в соответствии с Федеральным Законом №395, клиентам банка так же необходимо будет продолжать исполнять свои кредитные обязательства.

Нотариальные услуги как гарантия от просрочек

Если заемщик не уверен в точных реквизитах для оплаты своего долга, но не желает иметь просрочек, тогда он может воспользоваться услугами нотариуса.

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от недействительных платежей (по некорректным реквизитам).

Так как во время отзыва лицензии у банка и приуроченных к этому событию разбирательств, подавляющая часть заемщиков попросту не знают, что делать и кому продолжать платить по своим обязательствам.

Для того чтобы не испортить свою кредитную историю просрочкой, можно перечислять ежемесячные платежи в нотариальную контору. Данные платежи будут регистрироваться нотариусом.

Так же нотариус в данном случае обязан будет разобраться в ситуации и представить своему клиенту исчерпывающую информацию о его дальнейших действиях, и о том, кому были переданы кредитные дела его банка-кредитора.

Как правило, нотариус сам связывается с банком – правопреемником и перечисляет все платежи заемщика по кредиту (указав номер договора, сумму и дату платежа).

С одной стороны, данный способ решает множество проблем растерянного заемщика. А с другой стороны, данные удобства приносят дополнительные растраты. К тому же неопытные граждане могут нарваться на некомпетентных специалистов или вообще попасться на уловки мошенников. Так что в любом случае, нужно оставаться предельно внимательным в любом вопросе.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-zaemshhiku-esli-u-ego-banka-kreditora-otozvali-litsenziyu

Как платить кредит, если отозвали лицензию у банка?

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

В период с 2016 по 2017 год лицензии лишилось свыше 100 разных банков и это при том, что у некоторых из них были неплохие суммы активов. Об этом свидетельствуют места в рейтинге: Югра — 29 место, Финпромбанк – 94 место, Росинтербанк – 68 место и т.д.

И если с вкладчиками, имеющими депозиты, все проще (их дела передаются в управление Агентства по страхованию вкладов), то с кредитами и ипотеками сложнее. Логично, что у людей начинает возникать дилемма – платить ли кредит, если у банка отозвали лицензию.

С чего начать?

Объявление об отзыве в первую очередь будет опубликовано на сайте ЦБ РФ, там же можно узнать, на каком этапе сейчас процедура и уточнить, какой организации были переданы все кредитные дела. Если найти информацию не предоставляется возможным, специалисты советуют платить по старым реквизитам, но сохранять каждый чек о совершенной операции.

Обычно на протяжении 10 дней после принятия судом решения о ликвидации банка на сайте Агентства страхования вкладов появляются новые реквизиты, по которым нужно совершать платежи.

Как совершить ежемесячный платеж?

Пошаговый алгоритм дальнейших действий, как платить кредит, когда у банка отозвали лицензию:

  1. внимательно изучите кредитный договор, не изменились ли в нем какие-либо моменты. Невзирая на смену кредитора менять условия сделки, что приведет к росту суммы кредита, законом строго запрещено. С вас должны требовать только то, на что вы изначально соглашались;
  2. в новом банке, реквизиты которого вы уже получили, стоит сразу же взять справку о текущей сумме задолженности, которая покажет, сколько вы уже заплатили на данный момент. Это понадобится в ситуациях, если очередной взнос необходимо было сделать как раз во время того, как банк лишали лицензии;
  3. если окажется, что в вашем городе нет филиала банка, которому вы должны, необходимо на его адрес направить письменное уведомление с просьбой прислать заказным письмом новые реквизиты для оплаты. Кстати, отправлять заявление тоже нужно письмом с обязательным уведомлением о вручении, чтобы иметь на руках доказательства.
  4. если возник вопрос платить ли кредит, когда у банка отозвали лицензию, всегда помните о том, что вместе с банкротством банка ваши обязательства, увы, не отменяются. Но не нужно бояться, что ежемесячный платеж будет просрочен. Новый банк не сможет наложить на заемщика штраф, пока идет процедура ликвидации, но и затягивать больше чем на месяц тоже не стоит;
  5. если окажется, что новый банк потребует досрочного погашения суммы долга, есть смысл обращаться в Роспотребнадзор – это считается нарушением закона.

Часто заемщики сталкиваются с проблемой, когда после отзыва лицензии банка в новую организацию их платежи проходят с существенной комиссией. Терпеть это необязательно.

Но приготовьтесь к тому, что на это требуется время, так что несколько взносов скорее всего придется оплатить по невыгодным условиям, чтобы позже не пришлось погашать еще и штраф.

Ускорить процесс поможет письменная жалоба в Агентство с требованием добавить варианты погашения долга перед новым кредитором без комиссии ввиду того, что в вашем городе сейчас это невозможно. Форма заявления произвольная.

Как платить по договору?

Если банк остается без лицензии и не понятно, куда переводить средства, можно воспользоваться еще одним специфическим, но оттого не менее эффективным вариантом.

Деньги можно передать нотариусу, у которого подписать и заверить заявление, в котором указать сумму долга и оплаты, текущие обстоятельства (причины, по которым сделать обычный перевод на счет не предоставляется возможным) и реквизиты банковского договора. Дальше специалист берет на себя обязательства уведомить о факте уплаты кредитора.

Мы собрали для вас порядок действий на разном этапе процедуры банкротства банка:

СитуацияЧто предпринять заемщику
Уже была назначена временная администрацияСледить за новостями, найти ее контакты для связи на сайте Центрального Банка
Банку предоставили нового преемникаНайти его реквизиты на сайте ЦБ или АСВ
Нового кредитора нет, а время платежа уже пришлоМожно платить по старым реквизитам, сохраняя квитанции о каждом платеже или передать сумму на хранение нотариусу с обязательным указанием цели и причины решения.
Назначен новый управляющийПосетить сайт Агентства страхования вкладов, где найти инструкцию по заполнению реквизитов.

Заемщик не погасит свою задолженность своевременно

Многие люди решают, что пока у банка длится переходный период, то искать способы и варианты как платить кредит, если у него отозвали лицензию не нужно.

В информационном вакууме, когда непонятно, что делать и куда делать денежные переводы, клиенты нередко совершают одну и ту же ошибку – просто перестают платить по счетам, надеясь, что ситуация как-то решится сама.

Это приводит к начислению пени и штрафов, что увеличивает сумму долга. Помимо этого, банк вправе требовать исполнения обязательств в судебном порядке.

Если новый банк не оповестил клиентов, то на его забывчивость уповать не стоит. В первую очередь важно самому внимательно читать новости и искать решения, чтобы «спастись».

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт — бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи — от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Первый месяц обслуживания — бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более — БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными — 0 рублей;
РКО в Модульбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными — 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт — бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Источник: https://bankiweb.ru/banki/otozvali-licenziu-u-banka-kak-platit-kredit/

Почему необходимо продолжать платить?

Отзыв лицензий у банков ― не самая приятная ситуация для вкладчиков. Прекращение работы кредитных учреждений сулит ряд проблем и неудобств даже для тех, чьи депозиты были застрахованы.

А что делать в таких ситуациях заемщикам? Если долговые обязательства все еще не погашены, а банк потерял право на осуществление дальнейшей деятельности, не нужно расценивать это как возможность внезапной экономии.

Погашать кредит придется в любом случае. Получателем будет выступать банк-преемник или специальная организация ― агентство по страхованию вкладов (АСВ). Законодательством не предусмотрен отказ от долговых обязательств в одностороннем порядке. Поэтому если заемщик перестанет рассчитываться по кредиту, к нему будут применены административные меры, дело может быть передано в суд.

Преимуществом в ситуации отзыва лицензии становится появление некоторой отсрочки. Деньги можно не перечислять до тех пор, пока не будет известна информация о новых реквизитах. На принятие решения о внешнем управлении и санации кредитного учреждения уходит некоторое время, что дает клиенту банка небольшую финансовую передышку. Пени и штрафы, соответственно, начисляться за это время не будут.

Где найти информацию о новом кредиторе

Итак, отзыв банковской лицензии не снимает обязанностей с заемщиков по уплате кредита. Более того, кредитная история может быть испорчена, если перестать вносить платежи в пользу правопреемника. Как избежать возможных неприятностей, застраховав себя от дополнительных рисков?

Клиентам необходимы сведения о новом кредиторе. Узнать точную информацию можно:

  1. На сайте Центробанка РФ. Нужные данные будут предоставлены во вкладке «Ликвидация кредитных организаций». Там заемщик узнает, кому переданы права получателя по заключенному ранее договору. В большинстве случаев ― это агентство по страхованию вкладов.
  2. Сайт АСВ предоставит полную информацию о банках и реквизитах для перечисления средств.

Как правило, заемщика извещают о смене кредитора. После того, как дела поступают в ведение нового банка, на имя клиентов приходит письменное уведомление с указанием нового счета для получения долга. Если заемщик беспокоится о своевременности погашения, можно и самостоятельно навестить нового партнера, попутно проверив сумму задолженности.

Также не будет лишним сверить реквизиты для оплаты. Если деньги продолжали перечисляться после принятия решения о закрытии банка, необходимо сохранять платежные документы. Подтвержденные бланки оплаты помогут доказать правоту заемщика зачастую даже не доводя дела до суда.

Как определить кредитора и реквизиты для оплаты

Банк-кредитор лишился лицензии, что делать заемщику? Для дальнейшей финансовой репутации нарушать сроки перечисления долга не рекомендуется. Чтобы избежать неприятных последствий и не портить кредитную историю, клиенты банка могут самостоятельно совершить ряд действий, следуя простым инструкциям:

  1. Уточнить информацию об отзыве лицензии на сайте Центробанка.
  2. Получить сведения о новом кредиторе. В большинстве случаев им становится агентство по страхованию вкладов. Если банк подвергся санации и продолжает функционировать без отзыва лицензии, платежи, скорее всего, будут осуществляться в пользу санатора.
  3. Узнать реквизиты для дальнейших перечислений следует у нового получателя. Не будет лишним поинтересоваться о наличии последних платежей, уточнить, нет ли просрочки. Если информация будет отсутствовать, оплачивать следует по старым реквизитам, сохраняя все документы на перечисление.
  4. Заемщику следует проверить условия нового договора. Не допускается увеличение суммы долга или внесение иных дополнительных пунктов без согласия другой стороны.
  5. В новом банке потребуется взять справку об уплаченных суммах. Вопрос становится особо актуальным, если день перечислений совпал с периодом отзыва лицензии.
  6. Если кредитор предложит продолжить сотрудничество на новых условиях, потребитель должен помнить, что вправе отказаться от изменений.

Не всегда информация о правопреемнике приходит клиенту вовремя. Некоторые заемщики предпочитают подстраховаться от потенциальных просрочек. С этими целями оформляется процедура, которая позволяет передать оплату платежа в адрес нотариуса. В обязанности специалиста входит уведомление нового кредитора о зарезервированной сумме.

Что ожидает заемщика, не погасившего задолженность вовремя

Действия по отзыву банковских лицензий сопровождаются юридическими проволочками и некоторыми задержками оформлений договоров по новым реквизитам. Вины заемщика в этом нет, удерживать с него пени за этот период кредитные организации не вправе. Вместе с тем можно упустить время, когда правопреемник наладит работу.

Неполучение уведомления служит небольшим оправданием, но суды могут принять и решение не в пользу заемщика с учетом текущих обстоятельств.

Во избежание излишних проблем клиенты банка, у которого лицензия перестала действовать, могут предпринять самостоятельные шаги для разрешения ситуации.

Кредит в любом случае придется погасить полностью, поэтому задержка перечислений лишь продлит срок действия обязательств.

Могут ли поменяться условия кредитного договора

Если изменился банк-кредитор, то заемщики должны помнить, что изменение условий прежнего договора без согласия обеих сторон не допускается. Поэтому прежними должны оставаться, прежде всего, следующие пункты:

  • сумма договора
  • размер процентной ставки
  • порядок погашения долга
  • график платежей

Зачастую правопреемники стремятся изменить первоначальное соглашение. Могут быть предложены как более выгодные условия для клиентов, так и ухудшающие их положение. Принятие изменений остается на усмотрение заемщиков. Принудительная смена условий неприемлемо.

Конфликтную ситуацию поможет решить Роспотребнадзор. Кроме того, заемщикам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Если все же взимаются дополнительные комиссии при перечислении, рекомендуется обратиться за помощью в Агентство по страхованию вкладов.

Отличия для юридических лиц и ИП

Обязанности по уплате кредитных обязательств присутствуют не только у граждан. Закрывать долги необходимо и экономическим субъектам, в том числе коммерческим организациям и ИП.

Алгоритм процедуры погашения задолженности аналогичен тому, как действуют физические лица. Но есть и ряд нюансов. Как правило, предприниматели и учреждения, помимо кредитных договоров, имеют и счета в банках.

В случае отзыва лицензии сохранение депозитов оказывается под угрозой.

Начиная с 2014 года, ИП приравняли к прочим физическим лицам, фактически признав их участниками системы страхования вкладов. Поэтому предприниматели могут рассчитывать на выплаты в рамках утвержденного лимита, который по состоянию на 2018 год равен по-прежнему 1 400 000 рублей.

ИП стоит учесть, что при наличии одновременно в одном банке кредита и депозита произвести взаимозачет не получится.

Долговые обязательства придется погасить полностью, средства вернутся в пределах установленного страхового размера.

Кроме того, у предпринимателей нередко возникают трудности с возвратом средств до момента полного погашения долгов. Депозиты не выплачиваются до тех пор, пока имеются претензии по кредитным обязательствам.

По этой причине не рекомендуется совершать заемные операции и держать свободные деньги в одном банке. Сложнее обстоят дела у организаций. Юридические лица не являются участниками страхования вкладов. Поэтому в случае отзыва лицензии претензии к кредитной организации предъявляются в порядке очередности клиентов. Долговые же обязательства остаются в силе.

Агентство по страхованию вкладов

Для того чтобы предоставить клиентам банков хотя бы некоторые гарантии сохранности средств, государство создало агентство по страхованию вкладов. Основная функция – защита интересов вкладчиков.

Кроме того, учреждение работает и с заемщиками разорившихся банков. АСВ даны права на проведение финансового оздоровления (санации) кредитных организаций.

Для достижения целей и сохранения банка допускается привлекать средства частных инвесторов, нередки и государственные субсидии.

Как распознать неблагонадежные банки

В последнее время немалое количество банков было лишено лицензий. Для вкладчиков – физических лиц ситуация не так страшна, как для организаций. Обязанности у всех категорий заемщиков остаются на прежнем уровне. Как понять, что банк финансово неблагонадежен?

Ведь в черный список попадают даже крупные учреждения. Вкладчикам, и в первую очередь организациям, следует периодически мониторить информацию, хотя сделать это не так просто, так как данные о предстоящих проблемах банка обычно в СМИ не афишируются. Тем не менее, имеются некоторые отличительные признаки, например, появление задержек при проведении платежей.

Если снять деньги с проблемного банка не представляется возможным, предприниматели могут попробовать отправить деньги в счет уплаты налоговых платежей. Произвести взаимозачет с ФНС будет проще.   Для заемщиков отзыв банковской лицензии практически безобиден. Следует лишь следить за новостями и стараться не допускать появления просрочек при оплате.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк
Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит
Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит
Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк
Восточный Экспресс кредит под залог недвижимости
Потребительский кредит наличными в ОТП Банк
Совкомбанк кредит на большую сумму

Офисы банков на карте

Last modified: 31.01.2019

Источник: https://gurukredit.ru/u-banka-otozvali-licenziyu-kuda-platit-kredit/

У банка отозвали лицензию — как платить кредит?

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

В течение последних нескольких лет у ряда отечественных кредитных организаций была отозвана лицензия на осуществление своих функций. В результате, у клиентов подобных банков возникают сомнения в целесообразности погашения оставшейся части долга. Если банк лишили лицензии — как платить кредит?

Отзыв банковской лицензии: платить или не платить?

На основании действующего законодательства в процессе отзыва права осуществления финансовых функций у банка отношения, регламентированные договором, сохраняются между участниками договора.

Следует учитывать тот факт, что в ипотечном кредитовании недвижимость находится в залоге банка. После его ликвидации клиент обязан осуществлять выплаты по ипотеке с тем, чтобы не потерять свое имущество.

Существует несколько схем по отзыву лицензии у банков, которые активно применяются на практике со стороны государства:

  1. Банк полностью закрывают в качестве юридического лица. Обязательства по оплате и получению средств распределяются по спискам, которые формируются в процессе реорганизации.
  2. Происходит процесс отзыва лицензии и, как следствие – банкротство. В итоге назначается во главе правления Агентство по страхованию вкладов.
  3. Аналогичная второй схеме, но в подобной ситуации принимается решение о «санации» банка, следовательно, о его оздоровлении, а значит о недопущении естественного банкротства.

Многие граждане России полагают, что если банк закрылся, то их задолженность перед ним самоликвидировалась. В этом случае они неохотно интересуются о том, где можно найти информацию о кредиторе, которому придется все-таки возвращать долг.

Данные могут быть обнародованы на официальных площадках:

  • интернет ресурс Центробанка РФ;
  • сайт обанкротившегося кредитного учреждения;
  • сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
  • сайт Агенства по страхованию вкладов.

Также Центральный Банк публикует сведения о ликвидации того или иного кредитного института в «Вестнике Банка России», газете «Коммерсантъ».

Если измененные номера счетов не опубликованы ни в одном из представленных выше источников, оплата по старым реквизитам является правомерной.

На основании статьи 35 Гражданского Кодекса РФ, должник обладает исключительным правом не осуществлять обязательства в отношении к преемнику ликвидируемого банка до момента представления ему данных о переходе прав к нему.

Когда клиент узнает о том, что банк находится на грани банкротства, необходимо
максимально внимательно отнестись к дальнейшей оплате своих обязательств.

В процессе отзыва лицензии у кредитных организаций Центральный банк занимает место главы управления и назначает временную администрацию, которая на основании нормативно-правовых актов и текущей финансовой ситуации обязана оценить экономические способности банка, провести инвентаризацию активов.

Для осуществления работы временная администрация располагает средствами на открытие внутреннего бухгалтерского счета для работы с погашаемыми со стороны заемщиками суммами. Именно с данного счета в дальнейшем будет происходить распределение денежных средств.

После открытия подобного счета она должна в максимально короткие сроки уведомить всех клиентов об изменившихся реквизитах, поместив номера счетов банка на интернет-портале кредитного учреждения.

Каждый клиент, являясь заемщиком может столкнуться с риском, который связан с тем, что он перечислил оплату по кредитному счету, используя старые реквизиты уже после объявления Центробанком текущего банка банкротом, или в случае, когда кредитор не успел зачислить средства на текущий счет.

Выделим два варианта развития событий:

1 вариант. Если клиент выступает в качестве физического лица и осуществляет погашение основного долга и процентов по нему на основании способа перечисления средств на свой банковский счет, после чего кредитор в штатном порядке списывает необходимый объем средств для зачета обязательств.

Ваш кредитор не успел произвести списание денег до момента признания себя банкротом. Оплата в этом случае является остатком средств реорганизованного учреждения и должна быть включена в реестр оплаты обязательств перед вкладчиками. Он может быть списан с данного реестра после обращения клиентом в банк. Иными словами данный остаток – страховое возмещение клиенту.

Когда клиент – юридическое лицо, то подобным способом он не может воспользоваться. У него нет возможности снять средства подобным образом. В конкретном случае он подлежит включению в реестр кредиторов с правом возврата остатка собственных средств на его счете.

Отсутствие просрочек по выплатам обязательств перед кредитным учреждением, со стороны как граждан, так и юридических лиц, — главное условие возврата средств.

2 вариант.

Вторая ситуация связана с тем, что бывают случаи, когда клиент, являясь физ.

лицом,  погашает долговое обязательство посредством внутрибанковских взаиморасчетов и счет списания его средств не выступает в качестве ссудного счета.

Здесь, если до времени публикации данных о ликвидационных процедурах банковское учреждение не успело учесть поступивший платеж, переведенные активы не могут быть возвращены заемщику, и не являются активами для досрочного погашения долга.

Подобная ситуация возникает тогда, когда взаиморасчет с банком осуществляется в безналичной форме.

Когда подобный вариант произошел, клиенту необходимо:

  • отправить требование о своем желании быть включенным в реестр кредиторов третьей очереди, так как данная ситуация не носит элементов случая, возмещаемого средствами по страховке;
  • чтобы не допустить варианта просрочки своих платежей, следовательно, не попасть в реестр недобросовестных плательщиков и не ухудшить имеющуюся кредитную историю, заемщику нужно перечислить сумму долга по новым реквизитам кредитного учреждения;
  • в любом ином случае вы как клиент имеете право на защиту интересов по возврату средств со счетов ликвидируемого банка через судебные органы.

Также имеются ситуации, когда заемщики считают, что могут погасить кредит в банке, у которого отозвали лицензию, взаиморасчетом со вклада.

Подобное решение является ошибочным. Необходимо:

  1. Получить через Агентство по страхованию вкладов свои имеющиеся на депозите активы.
  2. Оплатить оставшуюся сумму по кредиту, который имеется у вас в данном кредитном институте.

В Агентстве по страхованию вкладов имеется несколько подразделений, в функции одних включаются конкурсное руководство над деятельностью ликвидируемого кредитного учреждения, а в функции других – непосредственное страхование вкладов заемщиков.

Могут ли поменяться условия кредитного договора

Каждое кредитное учреждение имеет право внести изменения в условия действующего договора между ним и заемщиком. Одним из серьезных изменений условий при переходе кредита в иной банк является требование нового кредитора оплаты долга незамедлительно. Данный пункт применяется к неплательщикам.

Если кредитором становится Агентство по страхования вкладов, а также при отсутствии просрочек по оплате задолженности условия по договору не меняются.

Являясь клиентом нового банка, куда были переданы ваши долговые обязательства, вы можете изменить условия выполнения по своим долгам.

Заемщик обладает правом обсудить следующие пункты договора:

  • срок возврата средств;
  • размер денежных средств, которые перечисляются в счет погашения основного долга;
  • способы оплаты задолженности как через отделения нового кредитного учреждения, так и с использованием сети Интернет через банк-клиент.

В случае, если заемщик принимает решение не сотрудничать с новым банком, то он обязан погасить полностью свою задолженность, тем самым закрыв все долговые обязательства.

Несмотря на это, вам необходимо быть максимально внимательными при перезаключении договора в случае ликвидации банка. У каждого заемщика имеется право не вступать в изменившиеся кредитные отношения, если они могут ухудшить его финансовое состояние.

Агентство по страхованию вкладов

После произошедшего в 2008-2009 гг. мирового финансового кризиса правительство Российской Федерации приняло решение о пересмотре подходов по предотвращению банкротства банков.

На основании этого было учреждено Агентство по страхованию вкладов, деятельность которого регулируется нормативно – правовыми актами России (законы о страховании вкладов физических лиц, о банкротстве кредитных организаций).

Функциями учреждения являются:

  • управление структурой обязательного страхования вкладов;
  • работа в качестве конкурсного управляющегося ликвидирующегося банка;
  • создание условий по минимизации количества обанкротившихся банков.

Первая указанная функция является основной в работе Агентства. Она призвана защитить права и интересы вкладчиков по размещению средств на счетах банков.

Учреждение может быть назначено конкурсным управляющим у банков, у которых была отозвана лицензия Центробанком.

Последняя функция осуществляется в рамках создания условий, при которых кредитные учреждения будут реже объявляться банкротами.

Последствия непогашения кредитной задолженности

Если вы по какой-то причине решили не платить кредит обанкротившемуся банку, то последствия подобного решения могут быть весьма серьезными.

  1. У вас как у заемщика будет испорчена кредитная история. Иными словами, взять кредит в следующий раз будет проблематично.
  2. На ваш долг будут ежедневно начисляться штрафные санкции и пени за просрочку оплаты.
  3. Применение со стороны суда мер по взысканию задолженности.
  4. Передача долговых обязательств коллекторским агентствам.

На основании ст. 14 Закона «О потребительском кредите» у кредитора имеется право требования незамедлительного возврата кредита от заемщика.

Учитывая нестабильную экономическую ситуации в стране, когда ежегодно объявляются банкротами десятки банков, необходимо правильно оценивать возможности по быстрой оплате задолженности новой кредитной организации, а также все те риски, которые связаны с возвратом денежных средств, вложенных в ликвидируемый банк в качестве депозита.

Источник: https://CreditDengi.com/kredity/esli-bank-lishilsya-litsenzii

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.