Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Содержание

Как выбрать банк для вклада физическому лицу – отвечаем на вопросы выбора банковского вклада

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Вклад или накопительный счет – что выбрать? В каком банке открыть депозит? У потенциальных клиентов возникает огромное количество вопросов. Давайте попробуем ответить на них в этой статье.

Что нужно знать, открывая вклад в банке?

Нередко люди просят посоветовать валютный депозит или рублевый. Но говорим сразу – нельзя предоставить конкретные рекомендации, которые подходили бы для всех пользователей. Многое зависит от текущей ситуации и оптимального уровня риска для клиента.

В банках в 2020 году сложилась не самая лучшая ситуация. Если крупные учреждения не испытывают особенных проблем, то небольшие организации часто сталкиваются с оттоком депозитов.

Основная причина – страх вкладчиков и агрессивная политика ЦБ. Центральный Банк несколько лет проводит активную чистку рынка. Клиенты опасаются, что ЦБ неожиданно отзовет лицензию, а затем придется возвращать деньги через АСВ.

Еще один фактор – беспрецедентные решения по депозитным вкладам, которые были закрыты клиентами перед отзывом лицензии у банка. АСВ подает иски в суд, а инстанция особенно не рассматривает дела и быстро выносит положительное решение.

Мотивация к удовлетворению иска – клиенты знали о плачевной ситуации в организации и начали выводить свои активы. И тут человек, обладающий хоть каплей здравого смысла, должен задаться следующими вопросами:

  1. Как суд определил, что клиент получил информацию о скором отзыве лицензии и поэтому досрочно расторг договор?
  2. Почему вкладчик не может забрать свой депозит, воспользоваться правом выхода из соглашения, чтобы спасти деньги?

Подобные решения являются еще одним ударом по системе банковских вкладов. Люди начинают задумываться, стоит ли им вообще открывать депозит, если в сложной ситуации они даже не смогут спасти свои средства?

Учитывая эти факторы, рекомендуем вам обратить внимание на крупные учреждения. Они более надежны и вероятность возникновения проблем в дальнейшем значительно ниже.

Важно знать, что все депозиты физических лиц подлежат страхованию. АСВ гарантирует возврат денежных средств в случае возникновения финансовых трудностей у организации и прекращения деятельности.

Максимальная сумма страхования – 1.4 миллиона рублей. Если ваш депозит был больше, то оставшуюся часть клиент с высокой вероятностью не сможет вернуть. Можно попробовать обращаться в суды, но перспектив никаких нет.

Поэтому крупную сумму лучше поделить на части и открыть несколько депозитов в разных банках. Так вы сможете обезопасить свои средства и полностью вернуть их в случае закрытия учреждения.

Как выбрать банк для вклада, на что обратить внимание?

Многие клиенты спрашивают: как выбрать банк для пенсионного вклада с максимальными процентами? Вы изначально подходите к вопросу неправильно! Важно не искать организацию с максимальными процентами, а подбирать учреждение, обладающее высокой надежностью и предоставляющее оптимальные условия.

Итак, когда выбираем лучший вариант, необходимо в первую очередь выявить надежность банка. Существует множество критериев для оценки этого параметра:

  • Размер активов – общий показатель. Естественно, чем выше данный параметр, тем больше возможностей у банка. Но важно не только собрать много активов, но и уметь правильно распоряжаться ими!
  • Прибыль – более конкретный параметр. Она указывает на доходность деятельности финансового учреждения. Если у компании много активов, но небольшая прибыль, то организация или распоряжается ими неправильно, или у нее возникают проблемы.
  • Ликвидность – хороший банк всегда должен иметь достаточно свободных активов в виде оборотных средств. Они необходимы для заключения новых сделок. Задача специалистов – рассчитать экономическую модель так, чтобы у учреждения всегда были свободные активы и происходило их постепенное обновление.
  • Общая надежность. Она рассчитывается сразу по нескольким параметрам. Различные организации составляют рейтинги надежности банков, чтобы клиенты и инвесторы смогли ознакомиться с ними.
  • Оценки от специализированных аналитических компаний. Но доверять российским аналитикам особенно не стоит, их мнение и результаты исследований нередко покупаются банками. Опытные инвесторы ориентируются на отчеты от иностранных аналитических компаний.

Какие еще параметры необходимо учесть при выборе пенсионного вклада или обычного депозита?

  1. Как выбрать банк для вклада физическому лицу? Обратите внимание на отзывы. На крупных площадках нередко удается найти много интересной информации и узнать о нюансах сотрудничества с различными учреждениями.
  2. Откройте несколько депозитов. Если у вас большая сумма, то ее следует разделить и направить в 2, 3 или 4 банка. Так вы сможете попасть в программу страхования с максимальным размером выплат 1.4 миллиона рублей. Дополнительно клиент дифференцирует портфель и снижает собственные риски.
  3. Что нужно знать еще? Некоторые банки открывают забалансовые вклады и не отражают их в отчетности. Так как информация о депозитах отсутствует, в случае отзыва лицензии и банкротства АСВ откажет в выплате компенсации.

Наличие забалансовых депозитов рядовому клиенту определить проблематично. Как же избежать печальной участи и открыть официальный вклад? Отвечаем: просто выбирайте надежное учреждение для сотрудничества. Крупные банки подобными схемами не пользуются.

В какой валюте лучше открывать депозит?

Изучая рублевые вклады и выбирая лучший вариант, у многих людей возникает вопрос об оптимальной валюте. Стоит ли отдавать предпочтение доллару, или открыть депозит в рублях?

На этот вопрос сможете ответить только вы. Главное – определить цели создания депозита. Если основная задача – накопление денег и их сохранение, то конечно отдавайте предпочтение доллару. Это стабильная валюта, которая является основой мировой экономики.

Но проценты по валютным счетам минимальные. Поэтому, если перед вами стоит задача заработать на депозите, то подойдет только рублевый вклад. Риски клиента значительно повышаются, но и уровень доходов увеличивается.

Особенности начисления процентов

Как правильно выбрать вклад в банке? Открывая счет под проценты, именно ставке клиенты чаще всего уделяют внимание. Но ее нельзя рассматривать отдельно от реальной надежности учреждения.

Процентная ставка для клиентов сильно зависит от ставки рефинансирования ЦБ. Естественно, банкам выгодно занимать деньги у вкладчиков, выставляя более низкий процент. Поэтому любое учреждение пытается привлечь как можно больше средств от клиентов.

На момент написания статьи, средняя ставка в банках составляет 7%. Но конкретный показатель зависит от нескольких факторов:

  • Продолжительность депозита.
  • Сумма.
  • Условия конкретного учреждения.
  • Текущая ставка рефинансирования ЦБ.
  • Проценты по представляемым кредитам.

Важно! Ставка не может быть чрезмерно высокой. Если Альфа банк принимает вклады под 7%, а какой-то ТрастШнапсБанк под 15%, то это повод задуматься – откуда такие цифры? Гнаться за высокими процентами не стоит.

Где найти рейтинг надежности банков РФ?

Какой банк лучше выбрать для вклада под проценты? Многие клиенты изучают различные рейтинги надежности. Они бывают двух видов:

  1. Официальный, подготовленный ЦБ.
  2. По версии крупных порталов, анализирующих информацию о финансовых организациях.

Второй вариант менее надежен. Мнение банковских порталов можно купить, чтобы получить более высокие строчки в рейтинге. Хорошо, если ресурс на сотрудничает с банками и дорожит своей репутацией. Но все равно, у вас не может быть полной уверенности в достоверности предоставленной информации.

Официальный рейтинг от ЦБ представлен чуть ниже. Лучше выбрать один из банков, который попал в ТОП-10.

Что выбрать: вклад или накопительный счет?

Вы узнали, как правильно выбрать финансовое учреждение и депозит. Но стоит ли открывать вклад, или отдать предпочтение накопительному счету?

Депозит – хороший выбор для получения максимального дохода. Но многие вклады ограничивают использование средств в период действия договора. Вы не сможете пополнить счет или снять деньги, не потеряв проценты.

Накопительный счет позволяет свободно распоряжаться средствами. Это хороший способ сохранения сбережений. Проценты по накопительному счету значительно ниже, но отсутствуют дополнительные ограничения для клиентов.

Как открыть депозит?

Как сделать вклад? Вы можете выбрать финансовое учреждение и прийти в офис. Для открытия депозитарного счета потребуется предоставить паспорт и подписать договор. В дальнейшем клиент или передает наличные в кассу, или оформляет перевод.

Положить деньги на депозитный счет можно онлайн. Если вы являетесь клиентом одного из банков, то для вас доступен личный кабинет. Рассмотрим процедуру на примере Сбербанка:

  • Необходимо зайти в ЛК.
  • Открыть раздел с депозитами.
  • Изучить доступные варианты и выбрать подходящий.
  • Нажать на кнопку для открытия вклада.
  • Выбрать продолжительность и счет, с которого будут перечислены деньги.
  • Подтвердить операцию.

Источник: https://fin-monitor.com/kak-vybrat-vklad-v-banke.html

Как выбрать банк для вклада и быть спокойными за свои сбережения?

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Юлия Чистякова

23 мая 2019 в 18:02

Здравствуйте, друзья!

Одним из самых популярных и доступных инструментов для хранения и накопления денег у граждан нашей страны являются депозиты. Тому есть несколько причин: начать можно даже с 1 000 руб.

, не выходя из дома, низкий риск потери сбережений и т. д. Но даже в этом случае требуются минимальные знания по финансам, чтобы ответить на вопрос, как выбрать банк для вклада.

А для этого сначала надо определиться с целью открытия депозита.

Каковы ваши цели?

Среди многочисленных инструментов для хранения и приумножения денег банковские вклады одни из самых востребованных, но далеко не самых выгодных.

Финансовые эксперты едины во мнении, что на депозите вы в лучшем случае сохраняете свои сбережения от инфляции и при удачном вложении зарабатываете немного за счет процентов. Но не более того. Если, конечно, вы не положили на счет несколько десятков или сотен миллионов рублей. Тогда даже самый маленький процент позволит получать пассивный доход и безбедно существовать на него.

Это первый момент, который вы должны понять. Зачем же открывать вклад, если нельзя на нем заработать? Все зависит от ваших целей:

  • Хранение денег вне дома. Это безопасно и выгодно при любом раскладе. Инфляция их обесценит за год, а воры за один день могут полностью лишить вас с трудом накопленных сбережений.
  • Создание неприкосновенного запаса, который должен быть в каждой семье на случай форс-мажорных ситуаций (болезнь, авария, потеря работы и т. д.) Главные требования, которые предъявляются к резервному фонду – это доступность в любой момент времени и мобильность. Банковский вклад с пополнением и снятием является отличным для этого решением.

Эксперты рекомендуют придерживаться следующих размеров резервного фонда – от 3 до 6 ваших ежемесячных расходов. Например, если моя семья тратит в месяц около 50 000 руб., то мы должны держать в запасе от 150 000 до 300 000 рублей.

  • Накопление средств на дорогостоящую покупку. На срок до 1 – 2 лет удобнее копить на банковском депозите. Вы ежемесячно откладываете определенную сумму денег, а через несколько месяцев делаете необходимую покупку.
  • Накопление первоначальных средств для инвестиций. Если в ваши планы входит не просто сбережение денег, но и управление ими посредством инвестиций, то для них нужен определенный первоначальный капитал. Финансовые консультанты рекомендуют начинать с суммы не менее 50 000 руб., а лучше еще больше. Банковский вклад – идеальное место для создания этого первоначального капитала.

И последнее, что хочу сказать в этом разделе. Накопление только ради накопления – сложный процесс, который далеко не всем удается осуществить. А вот, когда у человека есть цель, тогда все становится намного проще.

Психологи советуют обязательно визуализировать свои цели и мечты. Напишите их на цветных стикерах и развесьте на видное место: холодильник, зеркало и т. д.

Только обязательное правило: цель должна иметь конкретное описание, сумму и сроки достижения. Например, путешествие в Грецию в июле 2019 года всей семьей, требуемая сумма – 150 000 руб.

Или ремонт в квартире в январе 2019 г., сумма – 100 000 руб.

Для каждой цели заведите отдельный депозит. А когда возникнет соблазн потратить деньги на ненужные покупки, посмотрите на стикеры.

Параметры вклада

От поставленных целей зависит вид вклада, который вам стоит открыть в банке. Все многообразие депозитов, предлагаемых сегодня банками, можно условно разделить на три вида:

  1. Вклады до востребования имеют самый низкий процент, но позволяют распоряжаться деньгами в любое время.
  2. Срочные вклады оформляются на определенный срок и имеют ограничения на пополнение и снятие, но и самый высокий процент.
  3. Модификации срочного вклада. Например, с возможностью пополнения денег или частичного снятия. Доходность в этом случае ниже, чем доходность по срочным вкладам.

Поэтому, от того, какие цели вы перед собой ставите, будут зависеть основные параметры депозита. На что надо обратить внимание:

  • Чем выше первоначальная сумма вложений, тем выше ставка. Практически во всех банках действует это правило (есть и исключение, например, Россельхозбанк).

Сравните ставки при разных суммах в Альфа-Банке (депозит “Победа+”).

  • Не стоит рассчитывать на то, что при увеличении срока депозита процент будет выше. У большинства банков как раз обратная ситуация, но есть и исключения. Для сравнения возьму 2 банка.

Россельхозбанк (вклад “Доходный”).

Сбербанк (вклад “Сохраняй”).

Как видите, в Сбербанке после 12 месяцев идет снижение процентной ставки, а в Россельхозбанке она постоянно растет.

Что хорошо, а что плохо, не берусь судить. В нестабильной экономической ситуации, когда ключевая ставка Центробанка меняется несколько раз в год, я склонна не доверять банкам деньги под фиксированную ставку на длительный срок. Через год ситуация на рынке может кардинально поменяться. К сожалению, мы давно забыли слово “стабильность”.

  • Возможность пополнения и снятия денег без потери процентов. Этот параметр важен для хранения резервного фонда. Ставка, как правило, по таким вкладам ниже, но здесь первостепенную роль играет мобильность денежных средств.

Деньги по любому вкладу можно снять в любой момент. Но в одном банке вы потеряете все начисленные ранее проценты, а в другом – частично сохраните. Банк можно понять, он рассчитывает на ваши деньги в течение определенного срока. Они не лежат в хранилище мертвым грузом, а работают. Поэтому из-за того, что вы их досрочно изымаете, банк теряет прибыль.

  • Я уже неоднократно в статьях о депозитах обращала внимание на такое слово, как “капитализация”, т. е. начисление процентов на проценты. При выборе вклада обратите внимание, что не всегда капитализация будет выгоднее, чем простое начисление процентов. Банки иногда дают низкую процентную ставку на вклады с капитализацией и высокую – без нее.

Теперь, когда мы определились с целями и видами вкладов, перейдем к вопросу, в каком банке физическому лицу лучше сделать вклад. По каким параметрам выбирать?

Критерии выбора банка

Выбрать банк для надежного хранения собственных сбережений – несложная задача, если следовать представленному ниже алгоритму. Какие-то пункты вы можете пропустить, если они не являются для вас определяющими, а какие-то добавить.

Надежность банка

Первое, на что надо обратить внимание, входит ли банк в государственную систему страхования вкладов. Если да, то деньги в размере 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут возвращены вам при наступлении страхового случая. Узнать эту информацию не составит труда:

  • на сайте банка,
  • на сайте агентства по страхованию вкладов.

О надежности банка говорит и еще целый ряд параметров. Важными из показателей деятельности являются величина активов, ликвидности, прибыли и рентабельности. Можно самостоятельно проанализировать эти данные по документам в открытом доступе в интернете. Но есть специальные рейтинговые компании, которые десятилетиями этим занимаются.

Можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Он составлен на основе анализа показателей финансовой отчетности.

Например, вот так выглядит рейтинг на июнь 2018 г. и его изменение за год по тройке лидеров.

Если посмотреть таблицу чуть ниже, то увидим печальную картину. Банк ФК “Открытие” потерял 3 пункта рейтинга и 36 % своих активов. Бинбанк – минус 2 пункта и 23,6 % активов, Уральский банк реконструкции и развития просел сразу на 8 пунктов, а Глобэкс на 18 и попрощался с 39 % активов.

Условия по депозитам

На что надо обратить внимание:

Процентная ставка

Внимательнее присмотритесь к банкам с максимальными процентами по вкладам. Могут быть следующие объяснения такого явления:

  • банк в сложном экономическом положении и ему срочно надо пополнить активы;
  • действуют предпраздничная акция или спецпредложение;
  • максимальные проценты оказываются очередным трюком маркетологов, а по факту их получить сложно;
  • банк, который только набирает обороты, нуждается в привлечении клиентов и завоевании своей доли рынка.

Капитализация и ее периодичность

Играет большую роль при долгосрочном инвестировании средств. Если срок вклада не более 1 – 2 лет, то на большие доходы рассчитывать не стоит.

Пополнение и снятие

Банки часто выдвигают условия для пополнения и снятия средств. Например, по вкладу в Тинькофф Банке частичное изъятие допускается только через 60 дней после открытия. А пополнить можно не позднее 30 дней до закрытия вклада.

Кроме того, существуют ограничения по сумме. А некоторые банки сохраняют проценты только, если на счете хранится определенный неснижаемый остаток.

Если необходимости в пополнении и снятии денег у вас нет, то ориентируйтесь на срочный депозит с более высокими процентами.

Дополнительные условия

Про них часто не говорят, но они обязательно прописаны в договоре. К таким условиям относятся:

  • интернет-банкинг,
  • СМС-информирование,
  • выпуск пластиковой карты.

В век информационных технологий намного удобнее совершать операции по своим счетам, не выходя из дома. Поэтому онлайн-обслуживание для многих пользователей банковских услуг стоит на первом месте. Интернет-банкинг, как правило, бесплатный.

А вот другие услуги часто используются не только для удобства клиента, но и для зарабатывания на них дополнительной прибыли. СМС-информирование во многих банках платное. В договоре есть пункт о вашем согласии на его подключение. Если вы не нуждаетесь в СМС от банка, то откажитесь при подписании договора или позвонив по горячей линии уже после этого.

Выпуск и обслуживание пластиковой карты тоже может сопровождаться комиссиями. Будьте внимательнее при заключении договора.

Сеть филиалов и банкоматов

Выбрали банк? Узнайте, есть ли его филиал в вашем городе. Если планируете пополнять и снимать деньги со счета, тогда не лишним будет узнать местонахождение банкоматов и уровень обслуживания в отделениях.

Наверное, для всех привычны очереди к банкоматам Сбербанка. И дело не в их количестве. Многие клиенты этого банка – пожилые люди, которые просто не умеют пользоваться интернет-банкингом.

А если банкомат и филиал один на весь город? Такая ситуация, например, в моем не самом маленьком городе, с банком Ренессанс Кредит. Народу там всегда много в любой день недели.

Тинькофф Банк имеет очень мало отделений и только начинает устанавливать собственные банкоматы. Такая форма обслуживания для многих граждан минус, а не плюс.

Отзывы клиентов

Пусть и неоднозначный критерий, но совсем сбрасывать его со счетов, считаю, неправильно. Я работаю в копирайтинге не первый год и прекрасно знаю, что часто отзывы пишут на заказ. Поэтому доверять им надо, проводя строгий отбор.

Психология людей такова, что они охотнее пишут разгневанные отзывы, чем положительные. Поэтому, когда на портале Банки.ру читаешь сплошной негатив, то не хочется вообще связываться ни с одним банком. Но стоит вспомнить о психологии, сразу все встает на свои места.

Негативные отзывы очень полезны. Люди пишут о своих ошибках (например, популярная тема навязывания страховки при кредитовании), о некомпетентности сотрудников и т. д. Все это берем на вооружение и выстраиваем с банком взаимовыгодное сотрудничество.

Заключение

Самый выгодный депозит там, где помогут достичь ваших целей с максимальным доходом в минимальный промежуток времени. Все инструменты по поиску у вас есть. Потратьте пару часов личного времени, чтобы изучить условия банков. В этом случае ваши деньги будут храниться в надежном месте, приносить пусть и небольшой, но доход.

Желаю всем читателям нашего блога как можно быстрее достичь поставленных целей. Начните делать сбережения с открытия депозитов. Вкус приходит во время еды. Есть и более привлекательные инструменты для управления своим капиталом.

А где вы храните свои накопления?

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-vybrat-bank-dlya-vklada-samyj-vygodnyj-procent.html

Как выбрать банк для открытия вклада — Больше денег

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Депозитыоткрыты практически у каждого клиента российских банков. Но большинствовкладчиков даже не пытаются разобраться в условиях, которые предлагают им финансовыеорганизации. Между тем, грамотный выбор позволяет не только хранить деньги вбезопасности, но и дает возможность на этом заработать.

Почему популярны вклады

Банковскиевклады всегда были самым популярным инструментом сбережений в России. Во многомдепозит стал преемником сберкнижки, которая была у каждого советскогогражданина. Хранение денегво вкладах ассоциируется у населения больше всего с надежностью, хотяэто и не единственная их функция.

Популярностьнакопительных счетов в современном мире объясняется простотой использования.Сейчас для их открытия не нужно идти в отделение, сидеть в очередях и ждатьоформления: достаточно сделать несколько кликов в интернет-банке или мобильномприложении. Там же его можно моментально пополнить с дебетовойкарты или закрыть.

Зачем нужен депозит

Депозитыоткрывают, чтобы откладывать и копить деньги. В этом все вкладчики едины. Ноцели, на которые откладываются сбережения, у всех разные. Кто-то хочет обезопаситьсебя от внезапных крупных расходов, кто-то планирует большие покупки, а кто-тохочет на этом заработать. На самом же деле это универсальный инструмент,который может выполнять все эти функции одновременно.

Защита денег от кражи

Банковскийдепозит – это отличный способ защитить деньги от внешних посягательств. Хранить сбережения в банкегораздо надежнее, чем прятать их дома в шкатулках, книгах. Людям, живущим не всамых благополучных районах, хранение денег в банке окажется особенно удобными:оставляя квартиру или дом без присмотра, беспокоиться за сохранность финансовне придется.

Подушка безопасности

Создаватьфинансовую подушку безопасности можно разными способами, но хранитьее лучше всего именно во вкладах. Большинство депозитов легко пополнить простымпереводом с пластиковой карточки.

Благодаря этому откладывать нужную суммукаждый месяц не составит труда. Некоторые зарплатные банки предлагаютавтоматически откладывать определенный процент от заработка.

Такая функцияокажется очень кстати для быстрого формирования нужной суммы.

Новые цели и покупки

Купитьнужную вещь с зарплаты получается не всегда. Некоторые дорогие покупки требуют больших вложений,поэтому на них приходится копить. Депозит для таких случаев оказывается отличнымподспорьем.

Некоторые сервисы предлагают использовать для этого дополнительныеинструменты. Например, «Сбербанк Онлайн» помогает вкладчикам через функцию«Цели».

С ее помощью можно обозначить стоимость покупки, срок накопления и установитьавтоматические переводы с дебетовых карточек.

Получение дохода

Депозиты считаютсянизкодоходным инструментом инвестирования. Даже при высокой процентной ставке много накопить неполучится, если сумма небольшая. Учитывая, что средний процент составляет до 8%годовых, хорошо заработать получится только при вложениях от 400-500 тысячрублей. Для небольших сбережений процент – лишь небольшой приятный бонус,которого хватит на парочку чашек кофе.

Что учитывать при выборе

Выбираямежду финансовыми организациями, их тарифами, необходимо отталкиваться сразу отнескольких критериев. Многие привыкли выбирать только по ставкам, но естьнесколько других важных условий, на которые обязательно стоит обращатьвнимание.

Минимальный порог

Какправило, откладывать начинают с небольших сумм (от 1 000 рублей), но невсе тарифы позволяют это сделать. Например, некоторые депозиты можно открытьпри минимальной суммевзноса в 30 000 рублей.

Как правило, такое условие появляется прибольших процентах (от 6% годовых). Примером тарифа без минимального порогаслужит «Сберсчет» в «Сбербанке» с 1% годовых. Чуть более высокий неснижаемыйпорог у тарифа «Сохраняй Онлайн»: от 1 000 рублей.

Хорошие счета безограничений на первый взнос есть у «Райффайзенбанка» (от 4,5%) и «Альфа-Банка»(от 5%).

Возможность снятия и пополнения

Депозиты свозможностью снимать и пополнять предлагают более низкие ставки.

Зато они оченьгибкие в управлении: если наступила непредвиденная ситуация, требующая большихвложений, снять деньги сосчета можно в один момент.

Такая функция позволяет иметь удобную финансовуюподушку, на которую всегда можно рассчитывать. При этом опция пополненияпоможет поддерживать нужную сумму или постепенно ее увеличивать.

Процентная ставка

Процент посберегательным счетам играет существенную роль только в случаях, когда их цельюявляется получения дохода.

Но далеко не все могут открыть счет на 500 тысячрублей, поэтому обращать внимание на процент стоит в последнюю очередь.

Средняядоходность по рынке – это 5-8%, которые держатся при условии поддержанияостатков на счете или его пополнения. Самые простые счета дают от 1 до 3%годовых.

Некоторыеорганизации предлагают 15-20% годовых. Верить таким обещаниям не стоит: скореевсего, это либо очередная финансовая пирамида, либо новая ненадежная компания,которых хочет быстрее наполниться деньгами вкладчиков.

Валюта вложений

Нестабильнаяполитическая и экономическая ситуация заставляет все чаще отказываться от сбережений в валюте.Депозитные условия для долларов и евро значительно уступают рублевым. Доходностьпо ним варьируется в районе 0,5-2% годовых, но с учетом изменения курса сбереженияпо итогу могут и вовсе уменьшиться по сравнению с первоначальными.

Какой банк выбрать

Лучшевсего выбирать тот банк длявкладов, в котором уже выпущена карточка. Еще лучше будет, если на нееже приходит заработная плата: это позволит настроить автоматические переводыденег. Если в зарплатном банке депозитные условия совсем плохие (отсутствуетпополнение, снятие, большие сроки или низкие проценты), стоит обратить вниманиена другие компании.

Доверять стоитгосударственным компаниям (например, «Сбербанк», «Открытие», «ВТБ») или крупнымчастным игрокам рынка («Альфа», «Тинькофф»). Банковские организации, которыепоявились совсем недавно, стоит обходить стороной: велика вероятность, чтовернуть вложенные деньгиуже не получится.

Если выборлежит между несколькими надежными вариантами, отталкиваться нужно от депозитныхусловий. Лучше всего ориентироваться на возможность снимать и пополнять: этопозволит всегда управлять собственными средствами. Если начать нужно снебольших денег, стоит обратить на минимальный взнос: по некоторым тарифами оназавышена до 30 000 рублей.

Ставкаиграет роль при больших вложениях. В среднем надежные финансовые организациипредлагают до 5-8% годовых, но в большинстве случаев при небольших вложенияхони не превышают 3-4%. Обращаться в организации, предлагающие ставки от 15%годовых и выше крайне не рекомендуется: скорее всего, обратно вложения вернутьне получится.

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный.

И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку…

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

  • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
  • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
  • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Источник: https://EcoTonkosti.ru/bankovskie-depozity.html

Какой банк выбрать для открытия вклада: рейтинг ставок, надежности

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Многие жители страны, у которых есть свободные деньги, задаются вопросом, как сохранить и приумножить свои накопления

Есть несколько вариантов того, куда вложить деньги и получать за них проценты. Например, можно приобрести валюту и зарабатывать на курсовой разнице, играть на бирже, торговать бинарными опциями, покупать акции и другие варианты. Однако эти способы заработка связаны с определенным риском. А вклад или депозит в банке – традиционный надежный способ сохранить свои сбережения.

Открыть такой депозит можно практически в любом банке в день обращения. Кроме того, для такого пассивного заработка не требуется наличие специальных знаний или навыков. Главное – не ошибиться в выборе банка. Даже планируя разместить на депозите небольшую сумму, стоит отнестись к выбору банка максимально ответственно. Инструкция от Brobank поможет сделать правильный выбор.

Виды вкладов для физических лиц

Банки предлагают своим клиентом различные программы по вкладам и депозитам. Есть несколько категорий:

Не всем подходит именно такой вариант, иногда стоит рассмотреть пополняемые вклады и с частичным снятием

  • вклады с частичным снятием денег. У таких депозитов самые низкие процентные ставки, однако есть и плюс – возможность снимать деньги со счета раньше, чем наступил срок окончания действия договора. На сумму остатка средств начисляются проценты.
  • пополняемые вклады. На таком счету можно копить деньги. Условия вклада предусматривают возможность пополнения счета в любой момент, а проценты при этом начисляются на общую сумму по вкладку. Снимать деньги с такого счета нельзя.
  • срочные вклады. Предусматривают самые высокие проценты, которые банк платит за возможность использовать средства вкладчика в течение действия договора.

Самые выгодные – срочные вклады. Но у них есть и главный минус – деньги нельзя снимать в течение всего срока депозита.

В какой банк вложить деньги под проценты

При выборе банка, которому можно доверить свои деньги, необходимо опираться на два самых важных критерия:

  1. Размер процентной ставки для получения максимально возможного дохода.
  2. Надежность самой банковской организации, чтобы не беспокоиться за сохранение своих сбережений даже в тяжелые экономические времена.

В случае крайней необходимости, клиент имеет право снять деньги с любого вида вклада – в большинстве случаев он теряет при этом выгоду в виде процентов.

Надежность банка — едва ли не важнее, чем потенциальная прибыль

Основные параметры при выборе программы

Любая программа вкладов или депозитов имеет свои параметры. Прежде чем заключить с банком договор и вложить свои деньги, необходимо уточнить каждый из них:

  • срок действия договора, в течение которого деньги находятся на счету;
  • минимально возможный взнос по вкладу;
  • процентная ставка;
  • валюта;
  • периодичность выплат накопленных процентов – 1 раз в неделю, месяц, квартал или год. Возможна выплата в конце срока;
  • дополнительные опции – снятие, пополнение, досрочное расторжение договора.

Невозможно установить единые комфортные решения по всем этим параметрам. У каждого человека есть свое представление о выгоде, кому-то важнее процентная ставка, а другому – возможность пополнять или снимать деньги.

Поэтому программу нужно подбирать индивидуально под свои личные запросы. Некоторые банки предлагают свои программы для конкретной категории лиц, например, для пенсионеров.

По этим программам можно разместить на счету небольшую сумму, снимать и пополнять счет, а также получать ежемесячный стабильный доход в виде процентов.

Наиболее выгодные процентные ставки

В 2019 году самыми выгодными считаются срочные вклады, оформленные на небольшой срок, например, 6 или 12 месяцев. Каждый банк предлагает свою линейку продуктов для физических лиц. Выбор банка или компании можно провести по нескольким факторам:

  • узнать предложения большого числа банковских организаций;
  • уточнить про страховку АСВ;
  • собрать информацию об опыте и сроке работы банка на рынке.

Также рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов в интернете на форумах или специализированных финансовых сайтах.

банков, которым можно доверить деньги под проценты

Самые надежные банки в России – это структуры, которые много лет работают на рынке, и имеют крупный капитал, либо участие государства. К ним относятся такие банки:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Россельхозбанк.
  4. Газпромбанк.
  5. Альфа-Банк.

Созданные не так давно банки гораздо менее надежны, они могут завлекать клиентов своей рекламой и большими процентными ставками.

Однако в этом случае есть риск их исчезновения с рынка и долгого дальнейшего возврата денег клиенту. Кроме этого, существует масса разных кооперативов, которые предлагают вложить деньги под высокие проценты.

Доверять свои средства таким организациям крайне опасно, так как эти вклады не бывают застрахованы государством.

Яркая реклама и заманчивые обещания — не то, на что стоит обращать внимание при выборе банка

Плюсы и минусы сотрудничества с банком для размещения денег

Основное преимущество хранения денег в банке с получением процентов:

  • гарантия сохранности денег и безопасность их хранения;
  • невозможность потратить деньги из-за отсутствия доступа к финансам (по срочным вкладам);
  • стабильный небольшой доход;
  • уверенность в получении прибыли, так как при размещении депозита убыток возникнуть не может;
  • нулевой или минимальный доход на получение прибыли. Если процентная ставка по вкладу не превышает ставку рефинансирования более чем на 5%, то налог платить не нужно. Если процент высокий, то держатель вклада платит налог 35%, но не от всей суммы прибыли, а от части, превышающей действующее ограничение.

Деньги, помещенные в банк, находятся под его защитой

К минусам размещения средств в банке можно отнести только риск обесценивания денег из-за инфляции.

Страхование вкладов физических лиц

Согласно действующему законодательству, деньги, которые размещаются на вкладах и счета, подлежат обязательному страхованию. Это делается на случай возможного банкротства или потери лицензии банковским учреждением. Максимально возможная сумма возмещения – 1 400 000 рублей.

В случае если вклад оформлен в иностранной валюте, сумма возмещения считается по действующему курсу на момент наступления страхового случая.

Список всех банковских учреждений, участвующих в программе страхования вкладов, можно уточнить на сайте «АСВ» (Агентства по страхованию вкладов).

С отличием окончил Университет Лобачевского, имеет высшее образование по специальности «Журналистика». Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит.

Получил опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде.

Автор сотен публикаций в сервисе Бробанк по банковскому направлению с использованием личного жизненного опыта.

Источник: https://brobank.ru/banki-dlya-vklada/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.