Как взять ипотеку на строительство частного дома? Условия и особенности кредита

Содержание

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2019 г

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Условия и особенности кредита

› Программы › Дом и земля

Приветствую! Сегодня наша тема  — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Требования

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

 СбербанкАТБ
Процентные ставки10,5%- 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;+1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;+1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк12,25 -12,5%· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;· +1,5% если вы будете строить загородный дом· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредитадо 30 летот 3 до 25 лет
Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей в Москве и Московской;350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб.Не выше 75% от оценки залогаНе ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взносот 25%от 30%
СтрахованиеОбязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Подробнее в посте: «Погашение ипотеки материнским капиталом».

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

  • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
  • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
  • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
  • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
  • Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

  • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотечный кредит на строительство дома

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Условия и особенности кредита

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

  • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
  • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
  • военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

  • увеличивается срок кредитования;
  • снижается процентная ставка;
  • есть возможность отсрочки платежа.

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  1. Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  2. Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  3. Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  4. Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  5. Подать заявление в банк.
  6. Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  7. Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  8. Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  9. Получить вторую часть ипотечных средств.
  10. Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  11. Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка.

С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

  • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
  • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
  • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
  • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

  1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
  2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
  3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
  4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Условия и особенности кредита

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Условия и особенности кредита

Ипотечное кредитование позволяет совершить покупку недвижимости в короткое время. Но далеко не всем банк дает возможность осуществить свою мечту. Для приобретения заемных средств на строительство дома нужно пройти несколько шагов и знать много нюансов. Как взять ипотеку на строительство дома в 2019 или 2020 году?

статьи:

  • Какие нюансы оформления нужно знать?
  • Покупка или строительство?
  • Положительные стороны ипотеки на строительство дома
  • Особенности кредита на строительство дома
  • Оплата ипотечного кредитования
  • Требования к потенциальному заемщику
  • На какие условия может рассчитывать заемщик?
  • Алгоритм действий при оформлении кредита
  • Как сэкономить?

Какие нюансы оформления нужно знать

Прежде чем обращаться в банк, стоит рассмотреть основные особенности данного типа кредитования. К примеру, процентная ставка, указанная на сайте – это только минимальный процент, от которого отталкивается кредитор. Окончательная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика в соответствии с его финансовыми возможностями и наличия обеспечения.

Кредитная история – это немаловажный фактор, который позволяет не только получить одобрение, но и повысить максимальную сумму к получению.

Ипотека на строительство дома – это рисковое делопроизводство для банка, поэтому без обеспечения получить кредит не получиться. Варианты обеспечительных мер:

Будущий заемщик вправе выбрать тип постройки – это может быть самостоятельное строительство или же поиск подрядчика. В последнем случае кредитная организация безналичным платежом оплачивает услуги строительной компании в соответствии с предоставленной сметой и согласованием периода.

Если клиент решает самостоятельно найти подрядчика, то банк заключает с ним трехстороннее соглашение, где уточняется необходимость предоставления сметы. На основании этого документа банк передает денежные средства заемщику, а тот должен передать их застройщику (не забудьте проверить застройщика).

Стоит отметить, что на банковском рынке имеются как целевые программы, которые предполагают сниженную процентную ставку, так и не целевые, которые позволяют тратить средства, не отчитываясь перед кредитором.

В качестве залогового имущества вправе выступать любая недвижимость, приобретенная заемщиком по праву владения. Банк рассматривает в качестве обеспечительных мер наличие у клиента земельного участка в собственности.

Дают ли ипотеку на строительство частного дома? После кризиса в 2016 году банки с осторожностью подходят к вопросу выдачи ипотечного кредитования на строительство дома. Связано это с тем, что клиенты перестали в этот период оплачивать займ, при этом имущество не было ликвидным. И реализация его не дала никакой прибыли. Но несмотря на это сейчас наблюдается рост одобрений по ипотеке.

Можно отметить, что сейчас ипотека выдается на строительство дома без первоначального взноса. Такие рекламные слоганы можно встретить на афишах мегаполисов. По факту, это доступно для тех заемщиком, кто имеет уже в собственности объект недвижимости, который пойдет в качестве обеспечения по возврату кредита — залога.

Покупка или строительство

Многие задаются вопросом, а что лучше – приобрести уже готовую постройку или же самостоятельно возвести стены? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, так как для каждого человека он индивидуален. Для банка самым лучшим вариантом становится покупка уже готового дома. Связано это с меньшими рисками и количеством документации.

Если говорить о постройке, то здесь необходимо проверять смету на выполнение тех или иных работ, корректность заполнения и действительный расход денежных средств. Заемщику потребуется подготовить не только стандартный пакет документов, куда включаются финансовые и подтверждающие справки, но и бумаги, уточняющие расходы на строительство недвижимости.

Положительные стороны ипотеки на строительство дома

Прежде чем уточнить как взять ипотеку на строительство дома нужно узнать о положительных характеристиках данного процесса. Здесь стоит отметить:

  1. возможность проживания отдельно от соседей;
  2. всегда имеются парковочные места;
  3. обеспечительной мерой может выступать земельный участок, на котором проводится строительство;
  4. низкая процентная ставка при наличии ликвидного залога;
  5. возможность самостоятельного выбора застройщика;
  6. имеется возможность приобретения льготной программы кредитования;
  7. наличие ипотечного кредитования без первоначального взноса и поручителей.

Особенности кредита на строительство дома

Прежде чем обращаться в банк нужно знать как получить ипотеку на строительство дома. Кредит может выдаваться целевым назначением как в полном объеме, так и траншами.

Это наблюдается не только в частном строительстве, но и когда человек приобретает имущество в новостройке (учтите, что аналитики ждут кризиса на рынке новостроек с 2019 года).

То есть изначально он платит за ту сумму, которая ему необходима на первоначальном этапе, а когда потребуется еще сумма, он получает новый платеж.

Это позволит значительно снизить финансовую нагрузку и меньше переплатить за взятые обязательства. При этом договор на оплату займа остается прежним. Просто рассчитывается новый платеж и заключается дополнительное соглашение к договору.

Оплата ипотечного кредитования

Ипотека на строительство частного дома предполагает оплату фиксированными платежами в период, на который взял клиент обязательства. Сумма устанавливается индивидуальным договором и ежемесячно должна быть перечислена на конкретный счет заемщика.

Интересно! В банках имеется и дифференцированный платеж, но он не оглашается клиенту.

Суть его в том, что основной долг с каждой выплатой снижается, а вот процентная ставка уже начисляется на остаток долговых обязательств.

Не для каждого заемщика подойдет такой метод, так как изначально нужно оплачивать значительную сумму, а с каждым месяцем платеж будет значительно уменьшаться.

Требования к потенциальному заемщику

Ипотека под строительство дома предполагает значительные требования к клиенту. В частности:

  1. возрастное ограничение 21-60 лет (в некоторых случаях банк может увеличить возраст до 75 лет);
  2. наличие трудового стажа не менее полугода на последнем месте трудоустройства и года за последние 5 лет по трудовой книжке;
  3. наличие первоначального капитала (минимум 10% от требуемой суммы);
  4. наличие обеспечительных мер в виде поручителя или же имущества;
  5. возможность подтверждения дохода с помощью справки 2НДФЛ или по форме банка.

На какие условия может рассчитывать заемщик

Можно ли взять ипотеку на строительство дома и не иметь при этом залога? Если брать целевой кредит, то здесь невозможно обойтись без предоставления имущества в залог. В качестве него выступит земельный участок.

Гражданин сможет рассчитывать в зависимости от программы банка на срок до 30 лет, а также на сумму не более 15 миллионов рублей (или же до 85% от требуемой суммы). У каждого кредитора условия могут отличаться.

Интересно! Самая низкая процентная ставка по ипотеке представлена в Японии. Здесь кредит выдается на 35 лет по стоимости 1,2% годовых.

Алгоритм действий при оформлении кредита

Ипотека на строительство жилого дома – это сложный процесс по делопроизводству как для банка, так и для заемщика. Для оформления потребуется предоставить:

  1. заявление установленного формата;
  2. паспортные данные;
  3. справку по форме 2НДФЛ или же банка;
  4. трудовую книжку;
  5. смету;
  6. документацию на залоговое имущество.

Как взять ипотеку под строительство частного дома:

  1. для начала необходимо обратиться в кредитное учреждение с заявлением, предоставив полный пакет документов;
  2. кредитор принимает решение по заявке;
  3. при положительном исходе событий заемщик собирает дополнительные документы на землю и подрядчика (если таковой имеется);
  4. банк проверяет ликвидность и свои риски;
  5. при одобрении оформляется договор в Росреестре, где имущество получает обременение;
  6. подписание документов и получение денежных средств.

Как экономить

Как взять ипотеку под строительство дома и при этом сэкономить? Этим вопросом задаются все заемщики.

Сэкономить можно за счет получения льготной программы в своем регионе. Местная администрация, как правило, предоставляет льготы молодым семьям или же многодетным, при которых можно оплатить ипотеку до 85% за счет государства. Но такая льгота доступна далеко не всем, поэтому рассчитывать на нее не предоставляется возможным.

Важно! Самая низкая процентная ставка по данному типу займа составляет 6% годовых. Программа представлена в Тинькофф банке без необходимости предоставления обеспечения.

Каждый заемщик вправе возвратить 13% от уплаченной стоимости за недвижимость, в том числе и за уплаченные проценты по ипотечному кредитованию. То есть можно возвратить 260000 по основному долгу и 360000 по уплаченным процентам.

Многие кредиторы предлагают заемщикам снизить долговую нагрузку и позволяют получить отсрочку уплаты основного долга. То есть клиент оплачивает в течение нескольких лет только процентную ставку за использование средств банка. Для многих заемщиков это хороший выход из сложной финансовой ситуации.

Мало того, некоторые кредиторы дают отсрочки при появлении в семействе еще одного ребенка.

Перед обращением в кредитное учреждение стоит полностью подготовить пакет документации и согласовать проект для строительных работ.

Лучше всего обеспечить все коммуникации на земле, где планируется возведение дома. Нужно изначально определиться с залоговым имуществом и дополнительными обеспечительными мерами.

И тогда процесс оформления ипотечного кредитования не займет у заемщика много времени.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-usloviya-i-osobennosti-kredita/

Ипотека на строительство дома

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Условия и особенности кредита

Собственный дом имеет немало плюсов перед квартирой. Для многих россиян лучшая возможность его приобрести – это ипотечное кредитование. Стоимость строящейся недвижимости значительно ниже, чем готовой.

Потому ипотека на строительство дома снижает общие затраты и позволяет создать жильё на свой вкус. Оформление кредита имеет немало особенностей и требует сбора множества документов.

Но в сравнении с потребительскими и нецелевыми займами ипотека обладает большими преимуществами.

Подробнее об ипотеке

Банки выдвигают определённые требования, как к клиентам, желающим оформить ипотеку, так и к жилью, на которое выдаётся займ. Рассмотрим усреднённые условия по кредитным организациям РФ. Требования к заёмщикам следующие:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. постоянная регистрация на территории России (обычно в регионе, где оформляется ипотека);
  3. возрастные рамки – от 21-23 до 65 лет (на момент окончания выплат), в Сбербанке и ВТБ24 – до 75 лет;
  4. минимальный стаж – 1 год, на последнем месте работы человек должен числиться не менее 6 месяцев.

Нередко для банков имеет значение местоположение объекта строительства.

Одни финансовые учреждения одобряют заявки на кредитование домов в пригородной зоне, а другие – в черте города. К земельному участку заёмщика и строящемуся жилью предъявляется ряд требований:

  • отсутствие юридических обременений на землю, тип участка в кадастре – это «земли населённых пунктов»;
  • земельный надел находится в регионе, где есть офис банка, а также в зоне индивидуального строительства;
  • возводимое здание должно иметь технический план, одобренный жилищной комиссией, и быть пригодным к проживанию (исправное состояние, наличие коммуникаций, качественные материалы).

Подготовка документов по земельному участку начинается до подачи заявки на кредит. Без залога ипотека на строительство дома российскими банками не предоставляется.

Условия ипотечных программ на строительство дома

Ипотечные программы на строительство домов в разных банках отличаются.

Определяющими являются такие условия, как процентная ставка, сумма кредитования, сроки погашения, размер переплаты и требования к заёмщику.

Постоянным клиентам (к примеру, зарплатным) банки нередко предлагают более лояльные условия. Это может быть сниженная процентная ставка по ипотеке или упрощённый пакет документов.

Размер процентной ставки по ипотеке на строительство недвижимости зависит от таких факторов, как срок погашения, размер первоначального взноса, кредитная история человека.

Лояльные клиенты банка, работники бюджетной сферы, люди с официально подтверждённым заработком могут рассчитывать на более низкие проценты.

Многие финансовые организации снижают ставки после того, как дом будет достроен и превратится в залоговое имущество по договору.

Информацию можно получить на официальных сайтах банков. Там же есть кредитный калькулятор для клиентов. Также, чтобы провести расчёты, рекомендуется посетить отделение интересующего банка или нескольких финансовых организаций. Точная процентная ставка для каждого клиента определяется индивидуально.

Какие предлагают суммы?

Банки РФ при ипотечном кредитовании строительства недвижимости предлагают клиентам займ в размере от 20% до 85% общей суммы, необходимой для возведения дома.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои ограничения. К примеру, у Сбербанка России минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 000 рублей.

Размер займа зависит от общего дохода клиента и членов его семьи, а также от стоимости залогового имущества.

Сроки кредитования

Ипотека на строительство частного дома может быть оформлена на срок 5-30 лет (иногда меньше). Некоторые финансовые организации в индивидуальном порядке предлагают клиентам и более длительный период кредитования. Такой вариант позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа. Но при этом существенно возрастает общая сумма переплаты заёмщика.

Земельный участок, на котором будет возводиться недвижимость, в договоре фигурирует как залоговое имущество. Он должен находиться в собственности заёмщика. Если есть дольщики, то они выступают в договоре залогодателями.

Если стоимости земельного участка недостаточно для нужной суммы ипотеки, то требуется привлечение поручителей или оформление другого имущества в качестве залога. Некоторые банки решают этот вопрос, выдавая заёмщику кредитные средства частями, в несколько этапов.

Строящийся дом будет выступать как залог после официальной сдачи этого объекта в пользование.

При оформлении ипотеки в редких случаях банки предлагают клиентам займ на строительство жилья без внесения первоначального взноса. Обычно он необходим.

Финансовые организации, помимо залога, в качестве одного из условий договора требуют первоначальный взнос в размере 10-30% от общей суммы, необходимой на постройку недвижимости.

В зависимости от остатка определяют срок кредитования и ежемесячный платёж, комфортный для клиента.

Какие банки предлагают ипотеку?

Немало российских банков предлагает гражданам страны ипотеку на строительство жилья. Основные условия кредитования могут значительно отличаться. В таблице приведён обзор ипотечных программ от банков РФ.

Банк

Сумма

Процентная ставка

Срок

Первоначальный взнос

Особые условия

Сбербанк России

От 300 тыс. руб.

От 13,5%

1-30 лет

25%

Залог – земельный участок и дом

Россельхозбанк

От 100 тыс. руб. до 20 млн.руб.

От 11,95%

До 25 лет

От 15%

Залог – земельный участок и дом

Московский кредитный банк

От 200 тыс. руб. до 20 млн. руб.

От 12%

1-25 лет

От 20%

Залог – земельный участок и дом

ВТБ24

От 500 тыс. руб. до 75 млн. руб.

От 12,85%

До 20 лет

Без ПВ

Залог – земельный участок и дом

ДельтаКредит

До 20 млн.руб.

От 12,5%

До 25 лет

От 15%

Залог – земельный участок и дом

Газпромбанк

До 60 млн.руб.

От 12,75%

До 30 лет

От 20%

Залог – имеющаяся недвижимость, участок

Банк BNP Paribas

До 50 млн руб.

От 13,5%

2-30 лет

От 30%

Ставка зависит от справки о доходах и размера ПВ

Севергазбанк

От 100 тыс. до 20 млн. руб.

От 9,25% до 13,25%

До 30 лет

Без ПВ

Залог – это имеющаяся недвижимость

ФК «Открытие»

От 500 тыс. до 30 млн. руб.

От 10,7 до 18,7%

От 5 до 30 лет

Без ПВ

Ипотека выдаётся на покупку или строительство жилья

Центр-Инвест

От 300 тыс. руб.

От 10 до 11,25%

От 5 до 20 лет

От 10%

Залог – земельный участок и дом

Банк Москвы

От 300 тыс. руб.

От 10,65%

До 30 лет

От 20%

Ставка зависит от сроков и наличия страховки

Есть и другие банки РФ, предлагающие ипотечное кредитование на строительство частного дома.

На какие субсидии и льготы можно претендовать?

При оформлении ипотеки некоторые финансовые организации предлагают клиентам отсрочку по выплате основного долга. Она может составлять до 3 лет. В этот период заёмщик выплачивает банку только проценты, которые начисляются по кредиту. Это удобно, когда клиент занимается строительством дома и несёт значительные расходы.

В качестве оплаты основного долга по ипотеке можно использовать материнский капитал. Этот вариант следует уточнить в банке до оформления кредита. Также финансовые организации предлагают льготы военнослужащим. Для них созданы специальные ипотечные программы.

Своим зарплатным клиентам банки также нередко делают скидки. Для них действуют сниженные процентные ставки во многих кредитных организациях. Сумма ипотеки также может быть увеличена.

Как взять ипотеку на дом?

Оформление ипотеки на строительство частного дома проходит в несколько этапов. Большую часть времени у заёмщика отнимает сбор документов. Но и процесс оформления займа также довольно длительный.

Что потребуется?

Для банка выдача крупного кредита – это всегда серьёзный риск. Потому финансовые учреждения максимально страхуют себя. Особенно рискованным вариантом является кредитование строительства, ведь клиент может его и не окончить.

Заёмщик должен предоставить:

  1. свои бумаги и документы поручителей (паспорта, дипломы об образовании, трудовые книжки, справки со всех мест работы НДФЛ-2 и другие подтверждающие доходы бумаги, брачное свидетельство и т.д.);
  2. документы по земельному участку (свидетельство о праве собственности на землю или документ об аренде участка, договор на проведение строительных работ, проект и эскизы будущего дома, смета, разрешение на проведение строительства, оценочная стоимость).

Банк вправе запросить у заёмщика и другие документы. После одобрения клиент также предоставляет выписки из счетов или квитанции об оплате первоначального взноса.

Пошаговые действия

На начальном этапе заёмщик должен выбрать подходящий вариант кредитования и определить комфортные условия для себя. Ипотека на строительство жилья редко предполагает выдачу наличных на руки. Это также следует учесть.

Выбрав банк, клиент представляет ему свои документы и всех лиц, выступающих поручителями в сделке. Кредитная организация принимает предварительное решение о возможности сотрудничества с человеком. Банк предлагает ипотечную программу.

После этого начинается сбор документов по земельному участку и будущему дому. Их клиент получает в строительной компании. Если банк одобрит план строительства, то стороны переходят к заключению договора.

Выдача кредита предусматривает наложение обременения на земельный участок. Это предполагает оформление свидетельства в Росреестре. После получения документации банк перечисляет клиенту часть средств. Заёмщик должен будет предоставить отчёт об их целевом использовании.

После этого банк отправит на его счёт остальную сумму кредита.

Шансы на одобрение ипотечного кредита

Вероятность одобрения заявки на ипотеку для каждого клиента индивидуальна. Иногда человек не соответствует возрастным критериям банка или его стаж на последнем месте работы слишком мал. Спустя несколько месяцев повторная подача заявки может быть одобрена.

Как повысить?

Шансы получить ипотеку на строительство дома можно увеличить, внимательно изучив условия каждого из банков. Некоторые финансовые организации не требуют внесения первоначального взноса. Но если клиент его делает, то общая сумма кредита уменьшается, снижая срок (или ежемесячный платёж) и размер переплаты, а также увеличивая шансы на одобрение заявки.

Хорошая кредитная история, правдивость предоставляемой информации и внешний вид клиента очень важны для банка. Если заёмщик не слишком добросовестный, или он врёт, то ему откажут. Любые сведения должны быть достоверными.

Повысить шанс на получение ипотеки можно, подав заявки сразу в несколько банков. Лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. В случае одобрения в нескольких банках, клиент может выбрать более выгодные условия.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство дома

Ипотека в сравнении с нецелевым кредитом имеет свои преимущества и недостатки. Займ на строительство дома требует выплаты более низких процентов и предоставления банку меньшего количества документов. Это несомненный плюс, помогающий клиенту сэкономить свои деньги.

Но ипотека всегда предполагает наличие залога. Одного земельного участка под строительство жилья может быть недостаточно. Нередко заёмщикам приходится закладывать уже имеющееся в собственности жильё, чтобы обеспечить себе необходимую сумму кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.