Какие главные признаки характеризуют финансовую пирамиду?

Содержание

Как распознать финансовую пирамиду?

Какие главные признаки характеризуют финансовую пирамиду?

Центробанк увидел признаки финансовой пирамиды в компании «Кэшбери», которая обещает доходность до 600% годовых. А возможные потери россиян, вложивших в схему свои средства, регулятор оценил в 1 миллиард ₽. Как не попасться на удочку и не прогадать с вложением денег?

12 ноября 2018 года суд Ростова-на-Дону рассмотрит иск о блокировке сайтов «Кэшбери». В Прокуратуру и МВД пожаловался Центральный банк, но и после этого  компания продолжила привлекать деньги граждан, в чём удостоверился журнал «Секрет фирмы», связавшись с одним из менеджеров схемы и проинвестировав в неё 1 000 ₽.

Около недели назад основатель «Кэшбери» Артур Варданян объявил об уходе на каникулы до 1 ноября из-за травли со стороны СМИ, и вывести средства вкладчики в этот период не смогут.

После этого родилась новая волна компаний, нацеленных на получение средств от граждан или под предлогом возврата их денег из «Кэшбери», или с предложениями новых идей для запредельно выгодных инвестиций, писал «КоммерсантЪ».

Сам «Кэшбери» тем временем запустил чат для наиболее лояльных вкладчиков, где призывает их жаловаться на видео с негативными отзывами о компании, выяснил BBC.

Центральный банк не может отозвать у компании лицензию, так как он ей таковую и не выдавал. А пока на своём сайте регулятор опубликовал страницу с вопросами и ответами, где перечислены  возможные признаки финансовых пирамид.

Признаки финансовой пирамиды

ПризнакКак проверить
Отсутствие лицензии властей на деятельность по привлечению денегЛицензия должна быть выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ)/Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) или Банком России. Иногда указанный номер лицензии может быть поддельным. Проверить его можно тут.
Обещание высокой доходности, в несколько раз выше рыночного уровняПосмотрите на ставки по вкладам и доходность долговых инструментов на фондовом рынке. Если компания обещает в разы большую доходность, это повод насторожиться. Стоит учитывать, что это не универсальный признак, поскольку при удачном стечении обстоятельств при вложении в некоторые акции, например, действительно можно хорошо заработать. Скажем, акции Корпорации ИРКУТ за последние 6 месяцев выросли более чем на 300%.    
Гарантированный доходГарантированный доход от вложений можно получить, только разместив средства на банковском депозите, и то в пределах 1,4 миллиона ₽, страхуемых АСВ. Гарантирование дохода на рынке ценных бумаг запрещено по закону, так что этот признак должен вас насторожить.  
Массированная реклама с обещанием высокой доходностиПроверить сложнее. Много рекламы может быть у и Сбербанка, и у нового банка, который только выходит на рынок. С другой стороны, они вряд ли предложат вам 600% годовых.
Отсутствие информации о финансовом положенииПубличные компании выпускают свою финансовую отчётность, по которой можно судить о доходах и расходах организации. Если её нет, то риски вложений заметно повышаются.
Выплата денег новым участникам за счёт вложений предыдущих вкладчиковЕсли вам предлагают бонус за привлечение других людей, то это признак пирамиды. Впрочем, тоже не всегда: иногда это может быть классическая маркетинговая акция «приведи друга — получи скидку или денежный бонус».
Отсутствие у компании собственных основных средств или активовОсновные средства и активы компании  отражаются на её балансе (и соответственно, в отчётности).Если отчётности нет, можно обратить внимание хотя бы на уставный капитал (например, тут). Суды подчёркивают, что его размер не является признаком недобросовестности, если он не противоречит законодательству. Но наверняка вы не удивитесь, узнав, что у «Кэшбери» уставный капитал — минимально допустимые для ООО 10 000 ₽ (данные Rusprofile по ОГРН компании, указанному на её сайте, правда, часть сведений о компании помечены как недостоверные). Как и у тех компаний из статьи «КоммерсантЪ», которые сейчас предлагают вкладчикам вывести из пирамиды их деньги.
Отсутствие точного определения деятельности компанииНапример, указана инвестиционная деятельность, но без конкретики и фактов, которые можно хоть как-то проверить.

Финансовая пирамида может иметь один или несколько из указанных признаков. В Центробанке подчёркивают, что наличие этих признаков не является основанием для точного определения финансовой пирамиды. Однозначно сказать, идёт ли речь о пирамиде, могут только правоохранительные или надзорные органы.  

Зачем рисковать? Можно просто зарабатывать на вкладе

Калькулятор вкладов

Тест: пирамида или нет?

Вот описание пяти ситуаций. Попробуйте понять, идёт ли речь о финансовой пирамиде.

Вопрос №1

Кто-то заработал на бирже 204% всего за несколько месяцев. Пирамида?

Ответ: нет. В 2017 году победитель конкурса «Лучший частный инвестор» с сентября по декабрь получил доходность 204,3%. Для этого, правда, он совершил 8139 сделок. Не стоит рассчитывать на подобный результат, если вы не профессионал, но, тем не менее, такое случается.

Вопрос №2

МФО предлагает доходность 13% годовых, но вложить нужно как минимум 1,5 миллиона ₽. Пирамида?

Ответ: нет, это не пирамида. Одна из российских МФО предлагает такую ставку при вложении денег на два года. По закону минимальная сумма таких вложений — 1,5 миллиона ₽. Но эти деньги не застрахованы государством, и есть риск всё потерять.

Вопрос №3

В шоу «Вечерний Ургант» Иван постоянно рекламирует чёрную карту одного банка. По ней обещают процент на остаток. Пирамида?

Ответ: нет, банк реальный, просто банкам нужны новые клиенты.

Вопрос №4

Один сервис предлагает заработать на кредитовании бизнеса до 17,3% годовых всего за полгода. Пирамида?  

Ответ: необязательно. Мы писали о таких сервисах, на них действительно можно заработать, хотя эксперты относят такие инвестиции к высокорискованным. В любом случае проверьте ресурс: уточните, что он реально занимается кредитованием, работает несколько лет, по нему нет отзывов и жалоб о мошенничестве, а ещё он платит за вас налог с полученного дохода.

Вопрос №5

Одна компания обещает вам доход до 600% годовых за счёт того, что будет кредитовать других людей. Повсюду море её рекламы и отзывов о том, что она действительно  платит такую доходность. Ещё она предлагает приводить своих друзей. Пирамида?

Ответ: вероятно. Супервысокий обещанный доход должен вас насторожить. Нужно изучать документы. От вложений лучше отказаться.

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/23/kak-raspoznat-finansovuju-piramidu/

Финансовая пирамида: признаки, отличия от сетевого маркетинга

Какие главные признаки характеризуют финансовую пирамиду?

Инвестиционная или финансовая пирамида – это мошенническая схема, которая существует и приносит доход ее организаторам за счет взносов новых участников.

Аферисты обещают потенциальным инвесторам направить их вклады на финансирование высокодоходного «проекта», позволяющего существенно увеличить сумму их сбережений.

Главный принцип ФП – деньги новых участников используются для выплаты «процентов»инвесторам, которые пришли раньше.

Если финансисты безапелляционно утверждают, что практически все ФП – это преступные схемы, то юристы придерживаются другого мнения. Они считают, что если в основе «проекта» лежит реальный бизнес, то он не относится к категории преступных. А поводом для обвинения в мошенничестве является подмена или сокрытие информации от потенциальных инвесторов.

На основании вышеизложенного материала можно понять, как работает организация, не углубляясь во все тонкости рассматриваемых махинаций. Но для более детального анализа необходимо собрать как можно больше информации по данному вопросу.

Главные признаки финансовых пирамид

Несмотря на тот факт, что современные инвестиционные пирамиды могут сильно отличаться друг от друга, существуют общие показатели, позволяющие отличить реальную бизнес-схему от мошеннического проекта.

Основные признаки ФП включают:

  1. Инвестору обещают высокий уровень будущего дохода (больше 25-30% в месяц);
  2. Сложная схема получения прибыли.

    Участникам проекта нужно соблюдать определенные условия, которые часто не имеют никакого логичного объяснения;

  3. Инвестор должен приглашать новых участников для развития ФП, при этом его доход напрямую зависит от активности приглашенных;
  4. Компании, работающие по принципу ФП, гарантируют получение прибыли всем участвующим в проекте.

    Ни один организатор реального коммерческого проекта не будет обещать инвесторам 100% выплату заработанных денег;

  5. Создатель ФП периодически заставляет участников делать взносы или приобретать неликвидный товар по завышенной стоимости;
  6. Старые участники проекта получают прибыль за счет капиталовложений новых инвесторов;
  7. Организаторы мошеннических схем постоянно проводят «психологическую обработку» инвесторов. Специально подготовленные люди рассказывают участникам проекта, что ежедневная работа по 8 часов – это настоящее рабство, которое не дает развиваться свободной личности. Но инвестиционная компания/торговая организация предоставляет возможность стать независимыми и счастливыми людьми;
  8. Реклама, которая создается по заказу организаторов ФП, не несет какой-то полезной информации. Ее цель – заставить потенциального инвестора сделать необходимые взносы и стать активным участником проекта;
  9. Владельцы и руководство компаний, которые работают по принципу ФП, всегда сохраняют анонимность;
  10. В договоре, который заключается с новым участником проекта, отсутствует пункт об обязательствах компании перед инвесторами;
  11. Для получения подробностей о проекте потенциальных инвесторов приглашают на семинар или встречу с представителем компании;
  12. Юридическое лицо (служит прикрытием ФП) регистрируется в оффшорных зонах или в странах, где спокойно относятся к подобному бизнесу;
  13. Создатели проекта не зарегистрированы в соответствующих учреждениях. Даже если инвестор не знает, какие признаки финансовых пузырей свидетельствуют о том, что проект создали аферисты, он обязательно заметит отсутствие необходимых документов, включая лицензию на оказание услуг. И этого вполне достаточно, чтобы отказаться от приглашения принять участие в данном проекте;
  14. Отсутствует предупреждение о рисках, с которыми связана любая инвестиционная деятельность;
  15. Очень много внимания уделяется вопросу о неразглашении коммерческой тайны.

Признаки финансовой пирамиды по ЦБ РФ

Анализируя основные признаки таких организаций на сайте Центрального банка России, можно выделить главные моменты по данному вопросу:

  • К ФП относятся проекты, фирмы/компании, которые предоставляют финансовые услуги без лицензии соответствующих учреждений (ЦБ России и др.);
  • Инвесторам обещают большие доходы и гарантируют своевременное выполнение обязательств;
  • Проект рекламируется в интернете и СМИ, но эта информация не объясняет суть схемы и не поясняет, откуда организаторы будут получать огромную прибыль;
  • Компании, которые работают по принципу ФП, не имеют собственных дорогостоящих активов;
  • Отсутствует информация о финансовом состоянии и учредителях фирмы;
  • Трудно понять, чем занимается рассматриваемая компания.

Для ЦБ РФ признаки ФП не являются 100%-й гарантией того, что организация занимается противозаконной деятельностью, но они часто становятся сигналом для специального подразделения ЦБ, которое проверяет работу неблагонадежных субъектов открытого финансового рынка.

Отличия сетевого маркетинга от финансовой пирамиды

Сетевой маркетинг (или МЛМ) по многим параметрам напоминает ФП, но между ними нельзя ставить знак равенства. МЛМ получают свой доход за счет продажи какого-то товара, при этом реализация продукции осуществляется без магазинов, супермаркетов или других торговых площадок.

Дистрибьютор передает товар покупателю по принципу «из рук в руки». Данный фактор позволяет понять, чем отличается сетевой маркетинг от ФП.

В первом случае участник получает прибыль за счет реализации товара и дохода от реализации товара приглашенных им пользователей, а во втором – исключительно за счет взносов новых инвесторов.

Сравнивая сетевой маркетинг и финансовые пирамиды, можно сделать вывод, что МЛМ дают возможность организовать легальный бизнес, который будет работать и приносить прибыль, независимо от количества клиентов. Это направление коммерческой деятельности позволяет экономить на аренде торговых и складских помещений, зарплате продавцам, а также на рекламе своей продукции.

Какой вывод можно сделать о финансовых пирамидах?

Единственным правильным выводом о финансовых пирамидах может считаться безапелляционное признание схемы мошеннической. Их деятельность массова и приносит ущерб как огромному количеству граждан, так и экономике страны в целом.

В частности, Сергей Мавроди не раз заявлял, что основным идеологическим направлением МММ является подрыв основ классической экономики, предполагающих собой определенное обеспечение каждой валюты, всерьез рассматривая созданные Мавро как замену российскому рублю.

Однако, оставив в стороне мысли о «мировом господстве» Мавроди, стоит отметить, что более четверти населения страны в 90-е гг. прошлого века всерьез рассчитывались между собой ваучерами МММ. А в частных магазинах выставлялось два ценника, один из которых был в ваучерах.

Стоит ли говорить, что подобная деятельность действительно подрывает собой экономические основы. Предприниматель не может платить налог обеспеченными лишь «словом Мавроди» ваучерами, а значит, страна недополучает средства в бюджет, что влечет за собой дефицит, который в первую очередь отражается на пенсионерах и бюджетниках: учителях, врачах и сотрудниках правоохранительных органов.

В погоне за «легким рублем», а точнее за необеспеченной ничем прибылью, в чем бы она не исчислялась, в «яму» финансовых пирамид за два столетия существования «выброшено» невероятное количество денег вкладчиков. И единственными, кто оставался в выигрыше, были только организаторы пирамид и первые участники, которым просто повезло вовремя остановиться.

Источник: https://AllKredits.com/finansovye-organizacii/finansovaya-piramida/finansovaya-piramida-priznaki-otlichiya-ot-setevogo-marketinga/

Какие главные признаки характеризуют финансовую пирамиду?

Какие главные признаки характеризуют финансовую пирамиду?

Со времен Мавроди и его МММ, особо масштабных финансовых пирамид в России не возникало, но мелкие проекты-хайпы, появляются постоянно.

Как правило, такие проекты замаскированы под инвестиционные — например по легенде, основатели проекта предлагают вкладчикам инвестировать в недвижимость, золото, криптовалюту и другие источники потенциального дохода.

Очень распространенная легенда — гениальный трейдер, которому нужно только дать побольше денег, а уж он, их легко приумножит на форексе, однако все эти проекты, работают по принципу пирамиды — то есть вознаграждение первому вкладчику, выплачивается за счет второго и так далее. Что же такое пирамида и как ее распознать?

Мнение эксперта Григория Семуха, СТО Crypto-A

Некоторые хайп-проекты (от англ. HYIP — High Yield Investment Program — высокодоходный и высокорискованный инвестиционный проект) не скрывают своей сути, и сразу заявляют о том что они являются пирамидами.

Это относительно честный путь развития — организаторы сразу предупреждают что они являются хайпом, что выплачивать вознаграждение они могут лишь до тех пор пока не иссякнет приток новых вкладчиков, а после этого проект схлопывается (этот процесс называется СКАМ) и как говорится — кто не успел, тот опоздал.

Автор статьи — Григорий Семух, СТО Crypto-A, crypto-a.io

Работать с “честными” хайпами, пусть и с высокими рисками, но можно.

Есть ряд специалистов которые занимаются исключительно высокорисковыми (но и высокодоходными) инвестициями, в сети много ресурсов которые мониторят такие проекты, ведут отсчет дней их жизни, подсчитывают сколько им еще примерно осталось, вкладывают небольшие суммы и составляют отчеты — платит хайп или нет, есть множество стратегий по грамотному инвестированию в такие проекты и диверсификации рисков.

Однако, такого рода “честные” хайпы, это лишь малая часть всех проектов-пирамид. Когда люди инвестируют в такие проекты, они понимают на что идут. Тщательно взвешивают свои возможности и готовы к потере вложенных средств. Гораздо хуже, скрытые пирамиды, когда люди вкладывают свои деньги, с уверенностью что смогут их приумножить, и без малейшего опасения их потерять.

Часто люди вкладывают в такие проекты суммы, потерять которые для них непозволительно. Вложение в скрытую пирамиду — чаще всего это потеря средств. Если проект начал обманывать буквально с порога, где гарантия что он не продолжит обманывать дальше, и выплатит вообще хоть что-то? Поэтому ниже я расскажу о том как распознать такую пирамиду, до того, как организаторы сбегут с вашими деньгами.

Основные признаки финансовой пирамиды

Первый и главный признак который должен вас насторожить, это очень высокий процент. Как правило пирамиды обещают прибыль, в размере 30% от вклада, или около того. Условно — вкладываете сто рублей, а через месяц получаете уже сто тридцать.

Даже самые хорошие финансовые управляющие, редко когда обещают доход больше 8-12 процентов, при том, что они грамотно составляют ваш инвестиционный портфель, распределяя ваши деньги между акциями, облигациями, драгоценными металлами, валютой и другими инструментами.

К признакам финансовых пирамид относится сумма вклада. Важный момент — это минимальная сумма вклада. Хорошие финансовые управляющие, или фонды, как правило не работают с мелкими суммами, а если проект готов принимать вклады от ста или от тысячи рублей, то скорее всего с ним что-то не так. Чем меньше минимальная сумма вклада, тем осторожнее следует относиться к проекту.

Пирамиды-однодневки могут даже ограничивать верхнюю планку — они как правило опасаются крупных инвесторов, потому что прежде чем вложить к примеру миллион, или больше, вкладчик не поленится как следует покопаться, и проверить всю подноготную проекта и его организаторов.

Да и потом, после того как организаторы сбегут с деньгами, инвестор потерявший миллион, будет разыскивать их куда тщательнее чем инвестор, потерявший сто рублей, а обращения в полицию, организаторы пирамид стараются не допускать.

Им гораздо безопаснее обмануть сто тысяч человек на сто рублей, чем кинуть одного крупного инвестора на десять миллионов.

Реферальная программа, это еще один классический главный признак отличия финансовой пирамиды. Да, реферальная система сейчас вовсю используется множеством проектов, но пирамиды, предлагают уж очень заманчивые перспективы.

Например многие хайп-проекты, обещают до пятидесяти, или даже до восьмидесяти процентов реферальных отчислений.

То есть если вы привели в проект человека и он вложил сто рублей, вы, только за сам факт того что привели его, получаете на свой счет пятьдесят рублей.

Деньги из воздуха не берутся, и когда какая-либо компания предлагает реферальный проект, она делится своей прибылью, а обеспечить такие большие реферальные выплаты просто невозможно, стало быть, с проектом что-то не так.

Ну и последний признак который должен вас насторожить, это срок инвестиций.

Как правило, Инвестиционные проекты принимают деньги в управление минимум на год, и предполагаемые доходы, тоже обозначают как годовую прибыль.

Так что если фонд предлагает вам примерную прибыль в 11% годовых, это наверное честный фонд, в то время как проект, который предлагает вам доход в 30% в месяц, с вероятностью в сто процентов, является пирамидой.

Советы начинающим инвесторам

Если вы решили попробовать себя в инвестициях, вот несколько советов которые позволят вам получить какой-нибудь доход, или как минимум не разориться сразу.

Первое и самое важное правило инвестора — никогда, слышите? НИКОГДА не инвестируйте средства, которые не можете позволить себе потерять.

Если у вас по итогу месяца после всех обязательных расходов завалялись свободные десять тысяч, и вы раздумываете что с ними лучше сделать — пропить или попробовать куда-то вложиться, тогда да — зеленый свет, вкладывайтесь хоть в производство снегоочистителей в аду.

Но если вы услышав о каком-то прибыльном проекте бежите в банк, чтобы взять выгодно кредит и инвестировать в него, или выставляете на продажу квартиру — знайте, вы на пороге банкротства.

Даже если вам удастся устоять после такого финансового удара, он надолго отобьет у вас интерес вкладываться во что угодно, поэтому не нарушаем главное правило — вкладывать ровно столько денег, сколько не жалко потерять.

Второй совет — диверсификация рисков. Есть мудрая старая поговорка — не стоит хранить все яйца в одной корзине. В экономике этот принцип тоже работает.

Определившись с суммой которую вы готовы инвестировать, не поленитесь изучить рынок и подобрать пять — десять проектов, между которыми и распределите сумму.

В этом случае, даже если часть проектов соскамится, с остальных вы сможете получить доход и возможно хотя бы перекрыть потери, и выйти в ноль.

Интересно: Правила инвестирования Уоррена Баффетта

Вы знаете, какие признаки финансовой пирамиды указывают на мошенничество. Признаки финансовой пирамиды также указаны на сайте ЦБ.

Ну и последнее — будьте просто внимательны и обращайте внимание на детали. К примеру если сайт проекта слеплен из дерьма и палок, то скорее всего он не рассчитан на долгосрочную работу — собрать по-быстрому денег и сбежать, вот их цель.

Если же сайт компании сделан добротно, работает быстро, не глючит и не лагает, красивый — стало быть, команда проекта заморочилась и потратилась на разработку и дизайн.

Им нет смысла кидать вкладчиков в первый же день, они настроены на долгосрочное сотрудничество.

То же касается и социальных сетей проекта, его техподдержки — если на ваши вопросы сразу же отвечают, если даже в три часа ночи кто-то из сотрудников онлайн, и готов ответить на вопросы инвесторов, можно сказать что проект серьезный. Активность персонала компании не является признаком финансовой пирамиды.

Если инвестировать можно напрямую с карты, со счета юридического лица, или даже прийти в офис и внести наличные — это однозначный плюс проекту. И наоборот — если нет соцсетей, нет чатов техподдержки, никто не отвечает на вопросы а в качестве платежных систем только биткоин, payeer и qiwi, то скорее всего это мошенники.

Впрочем не стоит забывать МММ — у них работа была поставлена грамотно, имелось все необходимое, однако как проект закончил мы знаем. Уверен немало людей сумели хорошо заработать на проекте, но разорилось не в пример больше народа, однако соблюдая вышеназванные правила, вы сможете если не заработать, то как минимум не разориться на инвестициях в высокорисковые проекты.

Источник: https://promdevelop.ru/kakie-glavnye-priznaki-harakterizuyut-finansovuyu-piramidu/

Жажда наживы. Как распознать финансовую пирамиду и избежать обмана

Какие главные признаки характеризуют финансовую пирамиду?

Финансовая пирамида стойко ассоциируется с обманом. Такие проекты набирают обороты и становятся разнообразнее, чем в 90-е. Наивность людей приводит к недоразумениям: не все могут вовремя распознать пирамиду, а иногда путают её с сетевым маркетингом.

История финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды относятся к XVII-XVIII векам. Экономическая история многих стран знает массу таких примеров.

В 1717 году Джон Ло, французский предприниматель и видный деятель королевского двора, выпустил 20000 акций по цене в 500 ливров. Он говорил, что французский флот нашёл золото в Миссисипи, где местные жители одарят всех французов своими богатствами. Ло запустил мощную рекламу, а его статус внушал доверие инвесторам.

Через несколько месяцев акции выросли до 5000 ливров. Но компания Ло не могла долго удерживать цену искусственно и через полгода пузырь лопнул. Это предприятие чуть не разорило Францию: начался финансовый кризис, пропали товары с полок, а недовольство вкладчиков перешло в панику.

Примерно в то же время в Англии Роберт Харли открыл «Компанию Южных морей». Она обещала дать акционерам исключительное право на торговлю с испанской частью Южной Америки. Единственным активом компании был государственный долг Англии.

Инвесторами становились важные особы, даже Исаак Ньютон вложил туда деньги. Харли использовал их имена для рекламы, привлекая новых вкладчиков. В итоге права оказались не такими полными, как думал основать. Организацию признали банкротом.

«Португальская пирамида»

Эмигрантка Дона Бранко открыла в 1970 году свой банк и обещала доходность вкладчикам в 10% по депозитам каждый месяц. В течение 14 лет система работала, и Бранко получила прозвище «народный банкир». Когда пирамида рухнула, отчитываться по обязательствам стало невозможно, и женщину осудили на 10 лет.

Акции Лу Перлмана

Создатель музыкальной группы Backstreet Boys некоторое время провёл в тюрьме за финансовые махинации. В 1981 году он организовывал фиктивные фирмы и размещал акции на бирже, публикуя липовые отчёты об их прибыли.

Схема просуществовала 20 лет, акции за это время увеличились в цене, но потом Лу получил 25 лет тюрьмы и миллионный штраф. Держатели акций даже после возмещения части денег потеряли $300 млн.

Пирамида Саеда Шаха

Пакистанский преподаватель Саед Шах в 2005 году начал рассказывать соседям о том, что у него есть секретная программа заработка на акционной торговле. Шах нашёл 10 вкладчиков, выплатил им проценты и получил ещё десятки желающих.

За полтора года он собрал 300 тысяч человек, которые отдали в общей сложности $1 млрд. Сначала Шаха хотели сделать главой региона, но, когда пирамида рухнула, его осудили за мошенничество.

МММ

Сергей Мавроди основал крупнейшую пирамиду XX века, число участников в которой превысило 15 миллионов. АООТ «МММ» с 1992 года принимала денежные вклады в обмен на свои акции. Обещали доход под 200% в месяц. В 1994 году из-за налогового конфликта курс бумаг упал, компания обанкротилась. Сумма задолженности составила 5 млрд рублей.

Властилина

В 1992 в Московской области появилось предприятие «Властилина». Его основала Валентина Соловьёва, которая принимала вклады под большие проценты и занималась продажей машин и квартир по низким ценам.

Соловьёва сделала новым сотрудником компании предложение. Она попросила сдать ей по 3 млн 900 тысяч рублей и взамен пообещала автомобиль «Москвич», который тогда стоил 8 млн рублей. Валентина выполнила договорённости, а слава о «Властилине» разлетелась по всей стране. Туда вкладывались даже известные личности: Алла Пугачёва, Филипп Киркоров, Александр Розенбаум, Юрий Лоза, Лолита и другие.

Перебои с выплатами начались в 1994, а приговор Соловьёвой вынесли в 1999. Сумма ущерба составила 537 млрд неденоминированных рублей и $2,5 млн.

Русский дом Селенга

В 1992 году в Волгограде появилась компания «Русский дом Селенга», открывшая за год 70 филиалов по всей стране. Деньги возвращались в виде выплат по вкладам, были привлечены на открытие сети супермаркетов и туристических фирм.

В 1996 году создатели пирамиды – Сергей Грузин и Александр Саломадин – были арестованы. Они получили от вкладчиков почти 3 триллиона рублей, растратили треть на содержание компании, и обманули 2,5 миллиона человек.

Многоуровневая

Каждый новый участник оплачивает вступительный взнос, который распределяется между теми, кто его пригласил и участником уровня выше. Новичок приглашает других и получает от них свой доход.

Причина краха – недостаток участников. Когда число пользователей перестаёт расти последние участники терпят сильные убытки. Обычно такая пирамида, прикрывается торговлей или высокодоходным инвестированием.

Одноуровневая или схема Понци

Схема получила название в честь Чарльза Понти (Понци) – итальянского эмигранта, который сделал первую финансовую пирамиду в США.

Новые участники не привлекаются старыми. Первые вкладчики получают доход из личных денег организаторов и думают, что так будет всегда. Они начинают подтверждать финансовую стратегию и рекомендуют вложиться друзьям.

1. Выплаты не связаны с объёмом продаж

Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.

2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход

В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку.  Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно +100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».

Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.

3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно

Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.

При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.

4. Руководители компании думают только о пиаре

Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка активов), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.

Для таких схем характерна агрессивная реклама в СМИ (например, «Компанию Южных Морей» Роберта Харли за деньги поддерживали писатели Дэфо и Свифт).

5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины

Организаторы финансовых пирамид постоянно используют «умные слова»: трейдинг, фьючерс, форекс, опционы. Такая лексика должна отпугнуть, но на практике она интригует и привлекает новых инвесторов.

6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн

Если у организации нет офиса, точного определения деятельности и устава, а главное – лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России, лучше с ней не связываться.

Кроме того, у таких компаний обычно нет собственных основных средств и других капитальных активов. Вам могут говорить, что секреты работы не раскрывают специально, ведь это конфиденциальная и стратегически важная информация.

7. Механизмы инвестирования непрозрачные, а у компании нет признаков экономической деятельности

К примеру, вам пообещали большие проценты при инвестировании в высокодоходные инструменты фондового рынка. Вы проводите мониторинг и выясняете, что компании нет на фондовой бирже и торговлей она не занимается.

Ответственность за финансовую пирамиду

Пирамиды признаны нелегальными во многих странах, а в ОАЭ и Китае, вообще можно получить за это высшую меру наказания. Некоторые государства не стали вводить отдельную статью в уголовное право, поэтому квалифицируют финансовые пирамиды как разные преступления (например, незаконная предпринимательская деятельность).

Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно

Если при создании долгосрочного проекта предприниматель ошибся, финансовая пирамида становится просто неприятным следствием, от которого уходят путём дополнительного кредитования.

Но даже при умышленном владении чужими деньгами не всегда можно наказать организаторов – если в суде докажут, что деньги пошли на промежуточные выплаты, а не были полностью присвоены. По большому счёту, единственные деньги, которые организаторы пирамид присваивают, это вклады первых инвесторов.

Но хитрость в том, что первые вкладчики не потерпевшие, так как получили назад свои деньги (за счёт последних и реально обманутых вкладчиков). Поэтому подобные преступления сложно определять как «мошенничество». В нашей стране такие дела до 2010 года попадали в категорию «лжепредпринимательства» (до ликвидации 173 статьи).

Ответственность в России

Финансовая пирамида и российское законодательство связаны статьёй 172.2 УК РФ. За её организацию можно лишиться свободы на шесть или менее лет. При этом нужно доказать, что не было законной инвестиционной или предпринимательской деятельности, а деньги новых участников уходили на выплату доходов старым участникам.

Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?

Это зависит от того, жертвой какой именно пирамиды вы стали. Обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Если пирамида есть в их базе данных, вы получите компенсацию, максимальная сумма которой 35 000 рублей (это возмещённый вклад без учёта процентов и за вычетом полученной вами прибыли). Ветераны ВОВ могут получить до 250 000 рублей.

Куда сообщить о финансовой пирамиде

Если вы стали жертвой, составили претензию на имя мошенников и вам не дали ответа, пишите заявление в органы полиции или прокуратуры РФ. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши денежные переводы. Объединитесь с другими пострадавшими для подачи коллективного иска.

Если какая-то организация вызывает у вас подозрения, пишите в Центральный банк России через онлайн-приемную.

Где смотреть список финансовых пирамид?

С 2014 года пирамидами занимается отдельное подразделение Центрального банка – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. Оно анализирует информацию, которая поступает через обращения граждан и появляется в СМИ, а ещё помогает правоохранительным органам.

В 2018 году Центробанк запустил интернет-робота – он отслеживает финансовые пирамиды в России. Информация о результатах выкладывается на официальном сайте постфактум, т.е. когда пирамида уже раскрыта, и её работа пресечена.

На сайте Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров можно изучить «Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вкладчикам которых выплачивается компенсация».

Читайте: «Самый богатый человек в Вавилоне» – основные тезисы и правила, которые заставят деньги работать на вас

Источник: https://invlab.ru/financy/finansovaya-piramida/

Что такое финансовая пирамида — главные признаки, принцип и суть финансовой пирамиды

Какие главные признаки характеризуют финансовую пирамиду?

Замечали ли вы, что нас окружает много пирамид: пирамида Маслоу указывает нам на базовые биологические и социальные потребности, финансовая пирамида предлагает крутые условия получения прибыли, треугольник и символ глаза внутри указывает на работу по всему миру масонского ложе, а египетские пирамиды — один из наиболее раскрученных туристических символов Африки и всего мира.

Сегодня бы мне хотелось написать о том, как забравшись на верхушку финансовой пирамиды, не упасть и вовсе не покатиться кубарем вместе со своим кошельком.

Каковы признаки финансовой пирамиды

Многие из нас хотят получать деньги, но при этом ничего не делать. Собственно желание использовать исключительно пассивный доход вполне понятное и логичное, особенно, если работа или зарплата оставляют желать лучшего и человек просто выгорает.

Именно поэтому большой популярностью такие площадки с разными легендами и условиями всегда пользуются в эпоху перемен, поскольку сложная экономическая и социальная ситуация, а также желание получить денег и элементарная жадность играют свою роль в развитии этих проектов.

Сразу, что бросается в глаза — это слишком много рекламы, как в транспорте, так и на телевидении (хотя из-за законодательного запрета подобных проектов рекламы действительно меньше). Часто команда организаторов привлекает и топ-лиц: звезд, спортсменов для активного продвижения.

И вроде бы финансовая грамотность нам знакома не понаслышке, но желание получить больше денег не за что все-таки двигает нами, хотя мы и замечаем остальные отличительные особенности их работы:

  • Условия сотрудничества требуют от инвесторов крупных сумм для вложений;
  • Баснословные проценты;
  • Слишком сложные схемы начисления процентов и выплат;
  • Отсутствие товара или отсутствие его рыночной цены;
  • Основное направление в работе — привлечение большого количества участников.

Вложение крупных сумм

Нам предлагают участие в работе проекта не со 100 рублями, и даже не с 1000, потому что такие мелкие игроки не интересны команде.

Как правило, это достаточно солидные вложения, но если и остается возможность небольшого депозита, тогда нам сразу уточняют, что процент прибыли будет на порядок ниже.

Поэтому, если вам предлагают достаточно большой заход — первый звоночек, что это проекты с большими рисками, и только вы решаете их оправданность.

Нереальные проценты

Человеческая жадность устроена таким образом, что чем больше есть, тем больше хочется. Именно поэтому 100% годовых, а то и вовсе 200% в месяц подкупают каждого, но, по сути, эти выплаты только из-за оборота привлеченных средств. Хотя, если вы счастливчик и умеете вовремя останавливаться — можно заработать солидный профит, и даже деньги свои вернуть.

Нестандартные схемы работы

Анализируя сайты для заработка в интернете, можно встретить те, которые позволяют получать зарплату за конкретную работу, а есть те, которые предлагают исключительно пассивную прибыль за вложения, при этом описывают нестандартные схемы работы. Часто используется и принцип привлечения участников через сеть с долевым вознаграждением за каждого новичка.

Но наиболее часто бросается в глаза то, что проценты начисляются крайне странным образом: зависит от размера вклада, срока работы, количества депозитов и т.п. Иногда даже несложно запутаться в работе проекта, ведь инвестора, по сути, интересует не то КАК, а СКОЛЬКО и КОГДА он получит.

Навязчивая реклама

Когда на рынок выходят новые финансовые пирамиды — рынок становится информационно перегруженным.

Узнать о супер-условиях, рассчитать грядущую прибыль предлагают нам с газет, рекламы в общественном транспорте и сети. Не зря говорят, что реклама — двигатель прогресса, и в этом случае — лишний раз подтверждение.

И еще такой момент — реклама описывает варианты вложение денег в разных офисах, которые активно открываются по городам.

Как правило, активная реклама появляется в один момент и постепенно наращивает обороты вплоть до последнего дня работы площадки.

Получение прибыли за счет других участников

И если вы, дорогие читатели, думаете, куда вложить рубли, это не самый плохой вариант, если вовремя вывести деньги и гнаться за реальной выгодой, а не идти на поводу у своей жадности. По сути, все подобные проекты сосредоточены в том, что привлекают средства от других участников и выплачивают прибыль, пока сумма вложений перекрывает суммы выплат.

Не совсем понимаю людей, которые добровольно несут свои деньги в аналогичные проекты, а потом плачут, что их обманули. Друзья, вы же сами понимали риски, и фактически, надеялись только на удачу. Вкладывая сбережения, вы не заполняли, как правило, документы, не подписывали акты или договора и не получали никаких гарантий.

Виды финансовых пирамид

Желание пассивного дохода — вполне понятно, но при этом необходимо отдавать себе отчет и наперед анализировать риски. Бернард Мейдофф, автор одной из наиболее крупных афер в мире, ущерб вкладчиков которой превысил 64,8 млрд.

долларов, стал знаменитый не потому, что на протяжении 13 лет предлагал вкладываться инвесторам под 12-13% годовых в инвестиционный фонд, а тем, что сказал, что бизнес — это одна сплошная ложь.

В какой-то мере я с этим согласна, и думаю, что основные различные виды пирамид это и иллюстрируют.

Одноуровневые

Принцип работы прост и эффективен:

  1. Проводится реклама с легендой площадки;
  2. Привлекаются средства;
  3. Выплаты происходят, пока сумма новых вложений перекрывает суммы выплат.

Средства вкладчиков попадают непосредственно организатору и он выплачивает дивиденды.

Многоуровневые

В этом случае есть главный организатор, а также дилеры, которые работают на привлечение. По сути, сетка становится многоуровневой, и кроме обещанной прибыли за счет вложений можно получать реферальные честно заработанные проценты. Как правило, срок работы короткий и система работает до тех пор, пока есть новые вклады. Основная особенность — нет ключевого центра взаимодействия.

Матричные

Ключевая концепция — в придумывании базовой легенды, рабочей истории, которая привлекает инвесторов. Автором и первым реализатором выступил сам предприимчивый итальянец Понзи.

Суть в том, что организатор получает взносы, но не напрямую и не через посредников, а с разных точек и в разное время.

Подобные проекты, работающие по такой схеме, могут достаточно долго просуществовать на рынке, и сложно определить основного организатора.

Хайп

Это слово вошло в лексикон не только бунтующей молодежи, но и грамотных людей, которые сумели выстроить свою жизнь таким образом, чтобы регулярно получать пассивный доход. Так мы часто называет проекты с высокими рисками в сети, но когда хайпы приносят солидную прибыль, сложно, особенно в первое время, остановиться и трезво оценить сложившуюся финансовую ситуацию.

Волшебные кошельки

Одна из наиболее старых, но проверенных схем пирамид. Если ранее речь шла о классическом бумажнике, то сегодня подобная схема работает и с электронными бумажниками Webmoney и Qiwi. Чем же она отличается от других пирамид?

Вам на почту приходит сообщение о том, что у кого-то есть чудо-кошелек, способный удваивать, а то и утраивать вашу прибыль, и все, что вам нужно — просто перевести на него средства в различных валютах. Далее развитие действий происходит в 2 сценариях:

  • После отправки средств владелец чудо-кошелька пропадает;
  • Вы отправляете для начала маленькую сумму, она реально удваивается, затем повторяете процедуру с большей суммой, деньги вновь поступают на счет, а когда решаетесь на отправку большой суммы, ваши деньги просто исчезают.

Финансовые пирамиды в России

Россия — как ни странно, часто выступает полем для реализации финансовых схем.

И даже, когда на лицо все ее признаки, все равно желание получить доход просто так движет нами, поэтому для уменьшения рисков и все же грамотного подхода рекомендую рассчитывать рентабельность инвестиций, тем более что для этого есть классические «бумажные» формулы и специальные программы, в том числе, и фирменные приложения на самих площадках.

Иногда по указанным формулам сложно оценить доходность капитала, и на помощь приходит модель Гардона, но она срабатывает только в том случае, когда компания показывает стабильный рост, а с пирамидами это не всегда реально, о чем говорит нам история. Наиболее нашумевшей стал МММ и валюта Сергея Мавроди, но это не первый пример. Первопроходец площадок сработал в Перми в 1992 году, когда можно купить мешок сахара за полцены, но при этом надо было с собой привести еще 2-х покупателей.

На подобной схеме работало ИЧП «Властелина», предлагающее в 1993 году купить автомобили по смешным ценам. Собрав определенную сумму, его основательница Валентина Соловьева скрылась вместе с деньгами, но перед этим реально были клиенты, которые получили и Москвичи, и даже Мерседесы, и блендеры иностранных брендов, микроволновые печи, а то и вовсе квартиры.

Пополняли список мошеннических схем «Хопер-инвест», предлагающий 30% доходности в месяц и «Русский дом Селенга».

И как здесь не вспомнить «фирменные» для 90-х годов «Чара», «Тибет» и «Хопра», кстати, инвесторам последних предлагали не просто оформить вклад, а таким образом стать соучредителем компании.

Некоторые пирамиды достигали масштабных размеров, но, как правило, все заканчивалось обысками, очередями вкладчиков и уголовными сроками учредителям, если они не успели покинуть страну.

Можно ли заработать на финансовых пирамидах

Многие говорят, что такой проект — это синоним мошенничества и что всегда это исключительно финансовый пузырь, который надувается и рано или поздно лопнет.

Но при этом у каждого из нас есть время пустить деньги в работу и успеть их вывести, пока этот пузырь только надувается.

Если вы вкладываетесь в такие проекты и все же хотите назад вернуть свой депозит, а то и вовсе получить прибыль (если не обещанную, то хотя бы часть), настоятельно рекомендую Вам пользоваться такими правилами:

  1. Выбирайте максимально короткие тарифы для работы, даже, если они предлагают меньший процент;
  2. Не рискуйте с пролонгацией вклада, какими бы заманчивыми не были тарифы;
  3. Не ленитесь и выводите и тело депозита, и прибыль сразу после окончания определенного периода;
  4. Рассчитывайте на удачу и пользуйтесь интуицией.

Когда проект обещает вам 200% годовых, а то и больше, то логично предположить, что это исключительно финансовые пирамиды, поэтому если они рухнут и скинут вас с вершины, взбираться на новую будет тяжело, следовательно, стоит и логику подключать в принятии решений, и интуицию финансовую.

Среди моих знакомых есть те люди, которые хорошо «подняли» на работе таких проектов, а есть те, которые и потеряли много. Отмечу, что сегодня вы можете обратиться в правоохранительные органы с заявлением, что стали жертвой финансовых пирамид, но доказать то, что вы это сделали не по собственной воле вообще не реально.

Да и много ли вы знаете реальных возвратов средств из подобных проектов? Лично я ни одного.

Вкладывать в пирамиды можно, как крипту, так и фиатные деньги, которые, по сути, признаются государством. Отмечу еще тот факт, что, как правило, финансовая карма срабатывает, и поэтому настоятельно рекомендую не вкладывать последние, а тем более те, которые вы взяли в займы.

И еще крайне принципиальный момент — материал ни к чему не агитирует и носит исключительно образовательно-информационный характер, поскольку каждый из нас вправе решать, куда и сколько вложить средств, и насколько мы готовы рисковать ради ожидаемого профита.

Традиционно желаю вам, чтобы все проекты, в которых вы принимаете участие, приносили только прибыль и минимальные риски, и чтобы вы успели заработать свой профит в различных финансовых пирамидах.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/finansovaya-piramida.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.