Какое пенсионное обеспечение выбрать? Отличия накопительного и страхового пенсионного обеспечения

Содержание

Страховая пенсия: что это такое, условия назначения по старости, кому она выплачивается

Какое пенсионное обеспечение выбрать? Отличия накопительного и страхового пенсионного обеспечения

Не все люди предпенсионного возраста осведомлены о том, что такое страховая пенсия и когда она назначается. Ее назначение конкретному лицу в РФ допускается если:

  • у заявителя есть определенный трудовой стаж;
  • заявитель набрал требуемое число баллов (16,2 на 2019 г. и 30 на 2025 г.);
  • достиг пенсионного возраста.

Что такое страховая пенсия?

Под этим государственным пособиям понимаются страховые выплаты, которые начисляются каждый месяц гражданам РФ, которые подходят под определенные критерии их назначения. Выплаты такого типа призваны компенсировать зарплату и другие виды вознаграждений лицам, которые утратили свою трудоспособности (по возрасту, из-за получения инвалидности, из-за смерти кормильца).

Страховое пособие включает две основные составляющие: страховую и законодательно зафиксированную. Начисления в дальнейшем формируются на основе взносов, которые делаются предприятием, фирмой, муниципальным учреждением, где трудился нынешний пенсионер, в размере 22% от зарплаты. Назначение выплат выполняется на основе уплаченных организацией взносов за своего сотрудника.

Важно! С 2014 г. накопительную часть «заморозили», благодаря чему 22%, перечисляемых работодателем, пошли исключительно в страховую.

Льготная страховая пенсия по старости назначается определенным категориям граждан до того, как они достигнут пенсионного возраста.

Для этого назначения требуется, чтобы человек обладал достаточным рабочим стажем в определенной сфере деятельности или имел социальный статус, позволяющий стать пенсионером по старости досрочно.

Условия назначения страховой пенсии по старости прописаны в федеральном законодательстве.

Назначение льготной страховой досрочной пенсии по старости осуществляется в отношении следующих лиц:

  • лица, работающие в трудных, серьезных, опасных для здоровья и жизни условиях;
  • лица, работающие в северных регионах страны (в иных районах, профессиональная деятельность и жизнь в которых считается непростой);
  • лица, обладающие определенным социальным статусом.

Досрочное получение страховых выплат не отменяет возможности пенсионеру оставаться на рабочем месте и продолжать профессиональную деятельность.

В чем разница между трудовой и страховой пенсией?

Несколько лет в РФ действует обновленный порядок начисления страховых выплат по старости. Формируются они также по-новому.

  • Страховой стаж. Представлен общей продолжительностью профессиональной деятельности человекa. Регистрацией сроков, количества отработанного времени занимается Пенсионный фонд. Стаж включает в себя периоды, когда происходило начисление и уплата взносов в ПФР.
  • Трудовой стаж. Состоит из временных периодов, когда человек вел профессиональную рабочую деятельность, принимал участие в общественной деятельности до начала 2002 г. Им пользуются граждане, которые трудились до 2002 г.

Важно! Длительность страхового стажа законодатели изменили с 5-ти до 15-ти лет, а понятие «трудовой пенсии» из действующих актов и регламентов попросту убрали.

Разновидности страховых пенсий и условия их назначения

Ежемесячная денежная выплата закреплена в законодательстве. Она выплачивается ряду категорий граждан за счет средств ПФР. В понятие страховой пенсии входит несколько видов таких выплат. Их назначение осуществляется в определенных ситуациях.

Говоря о том, кому положена вторая страховая пенсия, то стоит выделить военнослужащих. Право на такую страховую пенсию имеют работники, состоящие в штате структур Минобороны РФ, МВД, ФСБ и других силовых ведомствах.

По старости

Пенсионные выплаты, начисляемые гражданам, из-за возраста утратившие свою работоспособность. Назначение возможно, если человек достиг нужного возраста, имеет минимальное число баллов, стаж. Это единственные условия получения пенсии по старости в России.

Начисления по старости на общих основаниях выплачиваются всем лицам, выполнившим описанные выше условиях.

По инвалидности

Ее назначение актуально для граждан, имеющих ограничения по работе из-за инвалидности (возраст значения не имеет).

Назначение выплат происходит вне зависимости от:

  • общей длительности стажа;
  • причин возникновения проблем со здоровьем.

Если у человека отсутствует стаж, то компетентные органы назначают выплаты по инвалидности на основании №166-ФЗ от 15.12.01. г. Величина выплат устанавливается в зависимости от категории инвалидности, возраста заявителя и других факторов, которые зачастую определяются региональными законодательными актами.

Важно! Пенсионные денежные средства также выплачиваются детям-инвалидам. Оформление начислений обычно происходит на мать ребенка. Интересно, что размер выплат выше, чем для взрослых людей с ограниченными возможностями.

По потере кормильца

Назначение страховых пенсионных начислений такого типа происходит в отношении близких погибшего кормильца, которые ранее состояли на его иждивении и являются нетрудоспособными на данный момент.

Если говорить о том, кому положена такая пенсия, стоит привести следующие условия, которые необходимо соблюсти для получения пенсионных начислений:

  • ранее состоять на иждивении погибшего кормильца (последний должен быть застрахован к моменту смерти);
  • доход умершего лица должен быть основным и постоянным источником содержания лиц, находящихся на иждивении.

Важно! Иждивение детей умерших родителей не нуждается в доказательстве, если они не достигли совершеннолетия. Совершеннолетние дети обязаны доказать, что находились на иждивении умерших родителей.

Если совершеннолетний потерял кормильца, на иждивении которого находился, он обязан представить в ПФ России документы, которые бы подтвердили, что умерший содержал его (справка об учебе в очной форме в образовательном заведении и т. д.).

Как определяется размер страховой пенсии?

С 2019 г. индексировали страховую часть на 7,05%. В итоге величина обязательной выплаты составила 5334 р. 19 коп.

Минимальный размер пенсионных начислений, которые должен получать каждый пенсионер, законодательно не закреплен, однако он не меньше, чем прожиточный минимум для людей пенсионного возраста (варьируется от одного региона к другому). Оформление документов на выплату страховой пенсии по старости осуществляется в ПФ России, куда нужно сдать пакет документации.

Максимальная пенсия по старости не имеет верхнего возможного порога. Величина пенсионных выплат находится в зависимости от следующих параметров:

  • возраст гражданина, когда он был отправлен на пенсию;
  • трудовой стаж;
  • величина оклада во время работы;
  • количество пенсионных отчислений от работодателя за всё время работы и т. д.

Говоря о том, что такое страховая пенсия для граждан РФ по старости, отдельно нужно сказать о калькуляторе, которым можно воспользоваться на веб-ресурсах Минтруда и ПФР. Посредством этого сервиса застрахованные лица имеют возможность выполнить расчет предполагаемых начислений.

Важно! Основной минус данного сервиса – его неточность (предполагается прогнозирование суммы с учетом различных параметров). Поэтому результаты расчетов и реальные показатели наверняка будут различаться.

Размер страховой части трудовой страховой пенсии по старости, по закону, определяется по следующей формуле:

СПст=ИПК*СПК

Чтобы получить примерные значения будущих выплат, рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором, который представлен на порталах ПФ России и Минтруда РФ.

Порядок оформления пособия

Министерство Труда РФ в 2019 г. выступило с заявлением, что люди пенсионного возраста, которые официально трудоустроены, не смогут рассчитывать на получение социальных выплат.

Все начисления будут автоматически прекращены, начиная с 1-го числа месяца, который следует за тем, в котором человек была трудоустроен.

Трудоустроенные пенсионеры не будут при этом лишены возможности получения страховой части.

Если говорить о том, кто имеет право на получение страховой пенсии по старости, стоит опираться на №3401-1 ФЗ, где подробный перечень подобных лиц не приведен.

Это означает, что установление такого права на получение пенсионных начислений происходит в отношении всех лиц, которые располагают основаниями для их получения, вне зависимости от социального положения и иных факторов.

К этой группе лиц относятся граждане России, иностранцы, лица без гражданства.

Где можно оформить?

По условиям назначения страховой пенсии по старости все лица, которые имеют права на ее получение, располагают возможностью в любой момент после получения права обратиться с заявлением в компетентные органы.

Заполненное заявление и документацию можно сдать:

  • в отделение Пенсионного фонда (в соответствии с регистрацией или фактическим местом жительства);
  • в многофункциональный центр (МФЦ).

Заявление с документами могут сдать: сам пенсионер, доверенный представитель, работодатель. Возможна и онлайн-подача заявки на назначение начислений по старости через сайт ПФ России.

Необходимые документы и заявление

Оформляя заявление на назначение пенсии по труду и по старости необходимо представить в МФЦ или ПФ России следующие документы:

  • удостоверение личности. нова начинает отсчитываться 10 рабочих дней;
  • документация, которая подтвердит рабочие периоды или иной деятельности;
  • бумаги о среднем заработке за 5 лет до 01.01.2002 г;
  • иная документация, которая требуется, чтобы подтвердить дополнительные обстоятельства.

После подачи заявления сотрудники ПФ России обязаны в течение 3-х месяцев дать разъяснения о необходимости предоставления всего необходимого пакета документов.

Сроки обращения и назначения

Чтобы после подачи заявления произошло назначение начислений по старости, требуется, чтобы были соблюдены некоторые условия:

  • достижение пенсионного возраста;
  • страховой стаж. В 2019 г. необходимо 10 лет стажа (его увеличат постепенно до 15-ти лет к 2024 г.);
  • наличие 30-ти коэффициентов (необходимо 16,2 в 2019 г.). Ежегодно этот показатель повышается на 2,4 балла, чтобы достигнуть максимума в 30 баллов к 2025 г.

ПФ России обязан рассмотреть заявление относительно назначения страховой пенсии по старости за 10 суток с момента подачи заявителем документов. Если от заявителя потребуется сдача дополнительной документации, сотрудники ПФР обязаны сразу уведомить его об этом. В этой ситуации, с момента подачи последнего документа, снова начинает отсчитываться 10 рабочих дней.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/pensiya/strahovaya-pensiya/strakhovaya-pensiya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5daf09069c944600acb5d980

Чем отличается страховая пенсия от социальной и накопительной: разница, кто получает

Какое пенсионное обеспечение выбрать? Отличия накопительного и страхового пенсионного обеспечения

Выход на пенсию происходит при достижении определенного возраста в жизни человека. Сроки могут меняться в зависимости от трудовой деятельности человека. Жители страны могут получать 3 варианта пенсионных начислений — социальную, накопительную, страховую. У каждой выплаты, есть отличия, о которых требуется знать человеку предпенсионного возраста.

Понятие социальной пенсии

Регулирование происходит Законом о государственном пенсионном обеспечении. За счет этого разница между социальной и страховой пенсией не большое. Социальная пенсия — выплата, назначаемая нетрудоспособной категории граждан. Это необходимо для обеспечения ему средств на существование. Выплата производится раз в месяц.

Основные отличительные особенности начислений:

  • имеет денежный эквивалент;
  • периодичность получения — один раз в месяц;
  • производится за счет федерального бюджета;
  • круг лиц оговаривается федеральным законом.

Социальный вид денежного довольствия гарантирован Конституцией Российской Федерации, статья 39.

Вопрос о том, кто получает страховую пенсию, а кто социальную, волнует граждан предпенсионного возраста. Социальная начисляется нетрудоспособным жителям.

К категории относятся — инвалиды, дети в возрасте до 18 лет, малочисленные народы Севера — 50−55 лет, лица, потерявшие кормильца, в возрасте до 23 лет, проходящих очное обучение.

Этот вариант гарантирован каждому гражданину РФ.

Существует 3 вида:

  • по старости;
  • по инвалидности;
  • по потере кормильца.

На социальное зачисление могут рассчитывать:

  • инвалид I, II, III группы. В этом случае производится назначение по инвалидности;
  • дети — инвалиды. К ним приравнивается категория ВИЧ-инфицированных в возрасте до 18 лет;
  • подросток, потерявший одного, обоих кормильцев;
  • имеющим право на довольствие за трудовой стаж, но не обратились за получением. Кроме того, начисления производятся и тем, кто отказался от трудовой пенсии.

Что такое накопительная пенсия

Для определения стоит выделить основные отличия накопительных начислений:

  • происходит из обязательной суммы взносов. Их вносят работодатели. Всего на нужды идет 6% от перечислений;
  • работник определяет, куда он будет инвестировать;
  • после выхода на заслуженный отдых, предлагается получить ее сразу в полном объеме не разбивая на месячные поступления.

Одна из разновидностей. Ее могут получить родственники, в случае смерти пенсионера. Кроме того, есть возможность воспользоваться ей, если в период трудоспособного возраста человек стал инвалидом I-III группы.

Положена следующей категории:

  • рожденные после 1966 г., участвующие в системе обязательного страхования. Осуществление трудовой деятельности после 2001 г.;
  • родившиеся мужчины в промежутке 1953−1966 г., женщины 1957−1966 г. Накопительная часть фиксируется в период с 2002 — 2004 г. г. Период 5 лет для них не актуален;
  • участникам финансирования.

Для получения накопленных средств требуется посетить Пенсионный фонд, лично с паспортом. Потребуется предъявить документ подтверждающий стаж, наличие открытого лицевого счета. Время рассмотрения заявления 30 дней.

Дополнительно читайте, чем отличается загранпаспорт нового образца от старого.

Понятие страховой пенсии

Понятие определяется ФЗ 400 от 19.12.2016 «О страховых пенсиях». Если говорить простым языком, то это средства, которые начисляются людям, потерявшим возможность трудоспособности.

На количество средств влияет не стаж, а получаемая заработная плата. Отчисления страховой части начинается только с того момента, когда работодатель начинает производить отчисления в фонд.

Застрахованными являются лица, подходящие под обязательное страхование. Количество средств формируется из выплат за лицо, застрахованное.

В страховой части учитывается:

  • служба в армии, деятельность приравненная к ней;
  • общественные работы, в рамках которых получают денежные средства за их проведение;
  • проживание с семьей в военном городке до 5 лет. Расчет производится только в том случае, если на территории городка нет возможности работать;
  • уход за ребенком до 1,5 лет;
  • получение начислений с биржи труда;
  • временная нетрудоспособность;
  • нахождение в местах лишения свободы, но только, если в дальнейшем будет оглашен оправдательный приговор.

Во время трудовой деятельности работник получает «пенсионные баллы». При оформлении не значительно отличается от трудовой.

Боинг727 и ТУ-154: сравнение самолетов, история создания, различия и сходства

Чем отличается кальцинированная сода от пищевой: что это такое, применение можно узнать здесь

Чем отличается мазь от крема Клотримазол: что лучше, эффективность, цена и отзывы: http://gderaznica.ru/ecomonica/otlichiya-mazi-ot-krema-klotrimazol.html

Кто получает социальную, страховую и накопительную пенсию

СоциальнаяСтраховаяНакопительная
Нетрудоспособные, дети инвалиды, жители крайнего Севера. Предоставляется по старости, инвалидности, потере кормильцаВсе, застрахованные в процессе трудовой деятельности. Работодатель проводить отчисления на работника.Категория, в зависимости от года рождения, участники финансирования

Разница в видах пенсий

В Российской Федерации предлагается 4 варианта гарантий, после того, как человек окончил свою трудовую деятельности:

  • страховая;
  • добровольная;
  • накопительная;
  • по гос. обеспечению.

В указанных выплатах существуют отличия.

Страховая

Какая пенсия называется страховой? Денежные средства выплачиваемые раз в месяц, компенсирующие заработную плату, доход. Проводит компенсацию и в том случае, если наступила смерть застрахованного лица. Классифицируется: по старости, по инвалидности, по потере кормильца.

Государственное обеспечение

Проводится начисление гражданам по выслуге лет, по старости, инвалидности, жителям награжденным медалью «Житель блокадного Ленинграда». Кроме того, начисляется членам семьи погибшего военнослужащего.

Социальная

Гражданам, проживающим на территории Российской Федерации на постоянной основе, при переходе в статус нетрудоспособности.

Накопительная

Денежное довольствие пожизненное, сформированное за счет взносов при трудовой деятельности.

— отличие страховой пенсии от социальной очевидны. Правительство государства способствует обеспечению денежными средствами всех тех, кто переходит в состояние старости, возможной нетрудоспособности. Для получения довольствия нужно посетить Пенсионный фонд;

— выбрав правильный вид назначений, пенсионер обеспечивает себе достойную, безбедную старость;

— независимо от стажа работы, человек имеет право пенсионного обеспечения. Чем больше трудовой стаж, тем выше отчисления в фонд. Соответственно и сумма, которую будет получать пенсионер становится выше.

на тему «Отличия страховой и накопительной пенсии» можно посмотреть здесь:

Источник: http://gderaznica.ru/social/nakopitelnaya-socialnaya-strahovay-pensiya.html

Думай о пенсии с молодости: варианты пенсионного обеспечения

Какое пенсионное обеспечение выбрать? Отличия накопительного и страхового пенсионного обеспечения

Молодость редко думает о старости, считая, что это еще успеется. А в России уже давно новая пенсионная реформа, которая требует от гражданина принятия решения по своему будущему. Если путь свой не выберешь, останешься «молчуном», и решение за тебя примет государство. И когда придет время оформлять пенсию, винить себя в том, что не подготовился к ней, будет уже поздно.

Речь в статье пойдет о законе от 4 декабря 2013 г. № 351 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения»

Закон предписывал работающим гражданам 1967 года рождения и моложе до конца 2015 года  определить – формировать им или нет накопительную часть трудовой пенсии.

2015 год прошел. Все, кто услышал закон, выбрали вариант, за  «молчунов» решило государство.

Информация актуальна для тех граждан, кто, начиная с 1 января 2014 года, впервые начинает работать и отчислять страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования.

Для определения варианта формирования будущей пенсии им дается 5 лет с момента первого перечисления денег в ПФ. Право выбрать дано и тем, кто не достиг 23-х лет. За этот период они могут принимать и менять свое решение.

По истечении выделенного «льготного» периода сделать уже ничего будет нельзя.

Для принятия правильного выбора, необходимо понять суть пенсионной реформы

Важно: Взносы на будущую пенсию отчисляются только при наличии официальной работы и официального дохода. Налоги на пенсионное обеспечение и социальное страхование уплачиваются за счет работодателя.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховой взнос на обязательное пенсионное страхование каждого работника выплачивается в размере 22% от его официальной зарплаты. Повторимся: эти средства  предприятия, а не ваши.

Из  этих 22%:

  • 16% — индивидуальный тариф;
  • 6% — солидарная часть тарифа.

Солидарная часть тарифа — принцип взаимопомощи поколений. Сейчас из этой суммы выплачивается гарантированная и фиксированная часть пенсии настоящих пенсионеров — в 2018 году 4982,90 руб. Вы одалживаете 6% от ваших денег вашим дедам, а вам в будущем одолжат ваши внуки. Это мировая практика.

Индивидуальный тариф в размере 16% от вашего дохода (платит работодатель!)  поступают на индивидуальный лицевой счет (ИЛС) застрахованного лица. ИЛС открыт в  ПФР на каждого работающего человека. Именно эти 16% формируют право человека на его будущую пенсию. 16% можно разложить по двум «карманам», а можно положить в один. Время выбора наступило.

В зависимости от выбранного варианта формирования пенсионных прав:

  • все 16% идут на страховую пенсию;
  • на страховую пенсию идет 10%, а оставшиеся 6% — на накопительную.

За «молчуном» закрепляют страховую пенсию. Взносы по тарифу 16% пойдут на его страховую пенсию начиная со второго года их начисления.

Разница между страховой и накопительной частью пенсии

Разберемся в разнице между страховой и накопительной пенсией.

СтраховаяСтраховая + Накопительная
16% от дохода10% уходит в страховую +6% накопительная + при желании материнский капитал
Ежегодная индексацияЕжегодная индексация только 10%
Не инвестируютсяИнвестируются 6% + маткапитал при передаче в Негосударственные ПФ, Управляющие компании. Могут приносить дополнительный доход.
В случае смерти уходят государствуВ случае смерти накопительная часть перейдет по наследству родственникам
В случае вступления до 2014г. в программу софинансирования пенсий, государство удваивает сумму добровольных отчислений (не более 12 тыс. в год).

Разница двух вариантов  достаточно большая. Получив фиксированную сумму, вы сможете увеличить ее:

  1. Продолжая работать, дополнительно увеличивая стаж, доход, набирая баллы;
  2. За счет индексации государства.

Выбрав смешанный вариант, получаете фиксированную сумму плюс накопительную часть, ее можно забрать всей суммой или разбросать выплаты на указанное вами количество лет или же ее получат родственники.

При этом 10%  увеличивается указанными выше способами. На первый взгляд, надо выбирать второй способ, как наиболее эффективный.

Но накопительная часть при инвестировании может принести доход, а может и не принести, а то и вовсе уйти в минус.

Годовые пенсионные баллы

Выбор влияет на подсчет годовых пенсионных баллов.

  • При выборе в пользу только страховой пенсии можно заработать в 2018 году максимальные 8,7 пенсионных баллов (увеличат в будущем до 10).
  • Выбрана смешанная модель пенсионного обеспечения — количество годовых пенсионных баллов не может превысить 6,25.

Поясним. Количество пенсионных баллов работника зависит от суммы ежегодных отчислений  с его доходов страховых взносов в ПФР.

Годовой пенсионный коэффициент равен отношению суммы уплаченных страховых взносов на формирование страховой части пенсии по тарифу 16%, к сумме страховых взносов с максимально установленной взносооблагаемой заработной платы, уплачиваемых работодателем по тарифу 16%, умноженному на 10.

Взносооблагаемая заработная плата — максимальная плата, с которой идут пенсионные отчисления. Для 2018 года установлен потолок в  815000 рублей в год или  67 900 рублей в месяц. Получаете больше — все равно  отчисления только с этих денег и не больше 8,7 баллов за год.

Посчитайте баллы , следуя примеру, где за основу взята зарплата в 30 000 руб:

  1. 30 000*12*16%=57 600 руб. перечислил за год за вас работодатель в ПФ
  2. 815 000*16%=130 400 руб. страховые взносы за год с максимально взносооблагаемой зарплаты
  3. 57 600 / 130 400 * 10 = 4,4  балла вы заработали за 2018 год.

Стоит балл каждый год по-разному. В 2018 году его цена 81,49 рублей.

При формировании единой страховой пенсии в этом году при зарплате 67 900 вы добавили к базовой (4982,90 р. )  708,96 р.  (8,7 *81,49).

А при разложении пенсии на две, добавка к базовой при этой же зарплате составит 509,31 р.( 6,25*81,49). И плюсом, что заработаете при инвестировании. Расчет за каждый отработанный год.

Особо стоит подумать тем, у кого хорошая зарплата. Подчеркиваем, что фиксированная выплата зависит от категории пенсии, за расчет взята пенсия по старости. И еще: Правительство наложило до 2020 года мораторий на накопительную часть. Кто успел вложить деньги в инвестирование — они работают. У остальных пока все отдано в страховую.

Кто получает пенсию «на особинку»?

Не подходит этот расчет  военным пенсионерам, они получают пенсию в силовом ведомстве. Фиксированная часть военным не положена, даже если они продолжат трудиться после увольнения из армии.

Но они имеют право на обязательное пенсионное страхования и право на работу.

После достижения возраста выхода на пенсию по старости военные могут получать вторую пенсию по линии ОПС при условии (на 2018г.):

  • Стаж на «гражданке» 9 лет. К 2025 году будет 15 лет
  • Количество пенсионных баллов — не менее 13,8. К 2025 году —  30 баллов.

Расчет пенсии для бывших сотрудников МВД и ФСИН тоже свой и платит им свое ведомство. При увольнении они при желании могут трудиться и получить вторую пенсию по аналогии с военными пенсионерами.

У бывших прокурорских работников своя пенсионная «кухня».

Работникам госструктур тоже не положена фиксированная выплата, только страховая и выплаты за выслугу лет. Страховая рассчитывается как и для обычных граждан (доход, стаж, баллы). Выплата по выслуге производится из бюджета РФ или региона.

Источник: https://opensii.info/answers/varianty-pensionnogo-obespecheniya/

Что такое накопительная пенсия, в чем ее суть?

Какое пенсионное обеспечение выбрать? Отличия накопительного и страхового пенсионного обеспечения

Накопительная пенсия – это деньги, которые накапливаются в течение трудовой деятельности гражданина на его личном пенсионном счете и выплачиваются по достижении пенсионного возраста (для женщин в 55 лет, для мужчин – в 60) – либо всей суммой единовременно, либо ежемесячно и по частям. Наряду с государственной пенсией по старости она станет вашим подспорьем. В случае с накопительной пенсией, сроки ее назначения не изменились – это 55 лет для женщин и 60- для мужчин. Так что для многих такие выплаты могут стартовать еще до завершения трудовой  деятельности.

Распоряжаясь своей накопительнойпенсией, вы принимаете решения на десятилетия вперед. Портал «Все онакопительной пенсии» поможет вам изучить все важные аспекты:

и многое другое.

В этой статье мы расскажем, какустроена пенсионная система, какие виды пенсии бывают, кому положенанакопительная пенсия, в каких годах она формировалась и кто может ей управлять.

Откуда взялась накопительная пенсия?

Ваша накопительная пенсия формируется с 2003 года или позже – в зависимости от того, когда началась ваша карьера.

До 2002 года пенсионная система в России была устроена так: работодатели уплачивали за своих сотрудников так называемые страховые взносы, за счет которых формировались страховые пенсии.

Их размер никак не зависел от зарплаты работника – только от его стажа. Начиная с 2002 года пенсии были разделены на три части: фиксированную (базовую), страховую и накопительную.

Накопительная пенсия – это важная составляющая вашей будущей пенсии, которая формируется на индивидуальном пенсионном счете гражданина за счет двух источников:

  • взносов работодателя по ставке 6% от начисленной зарплаты (начислялись до 2014 года);
  • дохода от инвестирования накоплений вашим страховщиком.

Это деньги, а не коэффициенты или баллы: сколько оказалось на счете к моменту выхода на пенсию, столько и получили.

Кто имеет право на накопительную пенсию?

Подробнее – читайте статью «У кого и как формируется накопительная пенсия?»

Накопительная пенсия формируется у 76,8 миллиона человек. В первую очередь, у тех граждан, которые соответствуют всем трем условиям ниже:

  • родились в 1967 году или позже;
  • получали официальный доход в любой год с 2002 по 2013 годы;
  • не обращались к работодателям с просьбой переводить все пенсионные взносы (22% от зарплаты) целиком в страховую часть: по умолчанию на страховую пенсию у них уходило 16% взносов, а на накопительную – 6%.

Среди тех, у кого формируются накопления, есть и:

  • граждане 1966 года рождения и старше, которые добровольно участвовали в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
  • мужчины 1953—1966 года рождения и женщины 1957—1966 года рождения, в пользу которых с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года из-за изменения законодательства все взносы этой категории граждан идут в страховую часть;
  • мамы, которые направили средства материнского (семейного) капитала на будущую накопительную пенсию.

В каких годах начислялась накопительная пенсия?

Работодатели перечисляли взносы на индивидуальные счета граждан (и, соответственно, увеличивали накопительную пенсию) с 2002 по 2013 год включительно.

А вот с 2014 года действует так называемый мораторий: обе части взносов (16% + 6% = итого 22%) направляются на страховую пенсию. Это временная мера, которая, однако, регулярно продлевается.

Таким образом, начиная с 2014 года пенсионные накопления на личном счету могут прирастать лишь за счет их инвестирования.

Кто управляет накопительной пенсией?

Как и любые другие накопления, пенсионные также подвержены риску инфляции. Их нужно инвестировать, чтобы сохранить от обесценивания. Этим занимаются участники пенсионной системы.

Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) – это государственный внебюджетный фонд, который выполняет множество важных государственных функций в области социального обеспечения.

В том числе в ПФР формируются пенсионные накопления тех граждан, которые никогда не подавали заявлений о переводе накоплений (их еще принято называть «молчуны») либо сознательно выбрали ПФР своим страховщиком.

«Молчунов» в России около 39 миллионов человек – это свыше половины всех участников системы формирования пенсионных накоплений в настоящее время. Доверительным управлением их накоплениями занимается государственная управляющая компания ВЭБ.РФ.

ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, главная задача которой – способствовать долгосрочному экономическому развитию России. ВЭБ.

РФ действует на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ». В 2003 году ВЭБ.

РФ заключил с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений граждан – и с этого момента в качестве государственной управляющей компании занимается сохранением и приумножением этих средств.

Подробнее – читайте статью «О государственной управляющей компании ВЭБ.РФ».

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специализированные организации, которые занимаются пенсионным обеспечением и страхованием граждан. Деятельность НПФ регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах».

Их задача – эффективно управлять пенсионными накоплениями, инвестируя их в надежные и высокодоходные инструменты.

НПФ должен иметь лицензию Банка России и участвовать в системе гарантирования пенсионных накоплений: это значит, что в случае банкротства или отзыва лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов компенсирует потери застрахованному лицу. На сайте Агентства вы можете посмотреть перечень действующих НПФ.

Подробнее – читайте статью «Что такое НПФ и можно ли доверять им свою пенсию?».

Частные управляющие компании (ЧУК) – это организации, которые специализируются на доверительном управлении имуществом граждан и компаний. Принципы их работы устанавливает Федеральный закон «Об инвестиционных фондах». Особенности ЧУК таковы:

  • в соответствии со своей инвестиционной декларацией ЧУК могут вкладывать находящиеся под управлением средства в потенциально более высокодоходные активы – акции российских компаний, паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, облигации и акции иностранных эмитентов. Но больший доход чреват и большим риском: в случае неблагоприятной рыночной ситуации потенциальный доход может обернуться убытками;
  • управлять пенсионными средствами граждан могут только те ЧУК, которые заключили соответствующий договор с ПФР либо с НПФ по результатам конкурса. Список таких организаций есть на сайте ПФР.

Другие части вашей будущей пенсии

Фиксированная выплата – это сумма, которую государство гарантированно выплачивает к страховой пенсии гражданина по достижении пенсионного возраста.

С 1 января 2019 года ее размер – 5334,19 руб. Она может быть и больше в зависимости от состояния здоровья и возраста пенсионера, наличия у него иждивенцев, региона проживания.

Вот таблица, где можно узнать ее размер для разных категорий получателей:

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости

По состоянию на 01.01.2019 размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости составляет 5334 рубля 19 копеек в месяц.

Категория получателей пенсииРазмер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с учетом повышений к ней
Граждане, достигшие 80-летнего возраста (не имеющие иждивенцев) Инвалиды I группы (не имеющие иждивенцев) 10668 рублей 38 копеек  в месяц
Граждане, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)С 1 иждивенцем – 7112 рублей 25 копеек в месяц С 2 иждивенцами – 8890 рублей 31 копейка в месяцС 3 иждивенцами – 10668 рублей 37 копеек в месяц

Источник: https://pensiya.veb.ru/nakopitelnaja-pensija/chto-takoe-nakopitelnaja-pensija/

Какую пенсию выбрать страховую или накопительную в 2019 году

Какое пенсионное обеспечение выбрать? Отличия накопительного и страхового пенсионного обеспечения

30   0   7578

Страховая и накопительная часть пенсии – для большинства работающих граждан до сих пор являются неведанными терминами. Многие не могут определиться в выборе государственного или негосударственного

Пенсионного фонда – где лучше хранить свою накопительную часть, и нужна ли она в принципе. В чем ее преимущества, чем отличается от страховой. Далее подробно будет рассмотрена пенсия – ее составляющие, преимущества и недостатки каждой.

Как формируется

Для начала следует рассмотреть вопрос, как формируется пенсия, поскольку вследствие произошедших реформ 2013 года накопления теперь могут храниться не только в Пенсионном Фонде. Теперь трудоустроенные граждане самостоятельно решают, как их денежные средства распределяются и приумножаются до выгода на заслуженный отдых.

Сегодня работодатели ежемесячно перечисляют в Пенсионный Фонд России 22% от заработной платы, из которых 6% идет на страховую часть, а остальные 16% — это накопительные отчисления, распределяющиеся на данный момент следующим образом:

  • суммы работающих граждан, рожденных до 1967 года, в полной мере отправляются на формирование страховой части;
  • отчисления работающих и рожденных в 1967 году и позже подразделяются на две части:
 10% переходит на страховые взносы
 6% в накопительную

В результате проведенных реформ граждане с 2014 года, у которых предусмотрены обе части для формирования пенсии, могут самостоятельно выбирать систему распределения денежных средств.

Так, если человек пишет заявление на выделение 6% от всех отчислений для формирования накоплений, то рассчитанная сумма будет перечисляться в негосударственный Пенсионный Фонд или храниться в государственных структурах – во Внешэкономбанке.

Представленное разделение отчислений на формирование пенсии имеет свои преимущества и недостатки, представленные в таблице:

СтраховаяНакопительная
ПреимуществаПроисходит регулярное индексирование накопленной суммы, что в дальнейшем положительно сказывается на повышение пенсионных выплат.·                   у граждан при достижении пенсионного возраста имеется возможность получить все накопления единой суммой, если она не превышает 5% от всех пенсионных выплат;

·                   можно вносить денежные средства дополнительно;

·                   если накопительная сумма будет выплачиваться частями, у ее владельца есть возможность указать в течение какого времени это будет происходить – но не менее 10 лет;

·                   в случае смерти человека до выхода на пенсию по возрасту накопления могут получить наследники;

·                   если человек получил инвалидность, за него проводить взносы будет страховая организация;

·                   по желанию можно перевести деньги для хранения в НПФ – это гораздо выгоднее, поскольку здесь происходит дополнительное инвестирование;

·                   НПФ предлагают участие в многочисленных программах, которые позволят приумножить накопления;

·                   если доходы у будущего пенсионера снижаются, он может снизить величину взносов.

Недостатки·                   последующие пенсионные выплаты формируются только на основании перечисленных денежных средств – процент из заработной платы, что невыгодно тем, кто получает деньги в конверте;

·                   отчисления проводятся работодателем, а он не заинтересован в последующих выплатах, в результате старается оформлять граждан на минимальные ставки;

·                   страховые отчисления используются на пенсионные выплаты пенсионерам на данный момент;

·                   Внешэкономбанк не может предоставить высокие тарифы для инвестирования – здесь только минимальные суммы доходности;

·                   страховой частью невозможно распоряжаться ровно до того момента, пока не наступит пенсионный возраст;

·                   государственные пенсии зачастую не покрывают прожиточного минимума, установленного в регионе.

·                   имеется риск не получить денежные средства вовсе в силу возможного изменения законодательства;

·                   НПФ работают с условием обязательного вознаграждения;

·                   отмечается жесткая дисциплина;

·                   невозможность получения отчетов по проведенному инвестированию;

·                   договор по накопительной программе может быть расторгнут досрочно;

·                   граждане могут подписать договор с мошенниками и не получить свои деньги вовсе.

Какую пенсию выбрать страховую или накопительную

Граждане не всегда делают правильный выбор, сетуя в дальнейшем на неосведомленность преимуществ и недостатков. В данном случае следует внимательно изучить все плюсы и минусы каждой части, а уже в дальнейшем делать выбор.

По мнению многочисленных экспертов и самих граждан рекомендуется делать выбор в пользу накопительной части. Представленные действия гарантируют в дальнейшем выплаты пенсионных накоплений.

Как правило, накопительная часть – это возможность вернуть денежные средства в полном объеме, что будет происходить одноразово или частично.

По факту страховая пенсия – это только формирование фиксированной суммы, которая «записана на бумаге». Накопительная представляется в виде натуральных накоплений, представленных в денежном эквиваленте.

Что произошло с пенсией тех, кто не определился

Неопределившихся граждан по праву называют в народе «молчунами», которые жалуются на малые пенсии только при достижении пенсионного возраста.

В это же время возникает вопрос о распределении отчислений, на что получают следующий ответ:

  • люди, рожденные до 1967 года, не проводили формирование накоплений – их выплаты отправлялись только на сбор страховой суммы;
  • люди младшего возраста, подавшие заявление в ПФР на перевод денежных средств в накопительную часть определенного фонда, получают расчет пенсии с учетом совмещения обеих сумм – это выгоднее;
  • люди, рожденные после 1967 года, которые не подавали соответствующего заявления, могут рассчитывать на сложение страховой и накопительной части – формирование второй суммы проходило во Внешэкономбанке.

На размер пенсии влияет инфляция. Страховая часть представляется в виде баллов, а накопительная – это денежная сумма. Общая пенсия будет в полной мере соответствовать экономическому положению в стране.

Что делать с накоплениями

На основании действующего законодательства срок пенсионных выплат по достижению соответствующего возраста составляет 19 лет – 228 месяцев.

При выходе на заслуженный отдых гражданин может подать заявление на получение сформированных за период трудоустройства накоплений. Забрать их можно единой суммой или частично.

Единожды и все сразу можно получить только в том случае, если накопления не превышают 5% от всей потенциально уплаченной пенсии. К примеру:

  • пенсионеру рассчитана пенсия в 16 тыс. рублей;
  • за 19 лет он получает: 16 000*228 = 3 млн 648 тыс. рублей;
  • его накопительная часть составила 260 тыс. рублей;
  • сумма накоплений более 5% от всей пенсии – 7%;
  • по итогам пенсионер не может получить всю сумму сразу, происходят выплаты частично из расчета в 228 месяцев: 260 000/228 = 1 140,4 рублей – эта сумма будет прибавлена к рассчитанной страховой.

Если пенсионер не желает растягивать сумму на все установленные 19 лет, он может подать заявление в организацию, где хранятся накопления, с желанием получить все денежные средства за меньшее количество лет (но не менее 10 лет).

Исходя из примера можно рассчитать возможные надбавки из накопительной части для минимальных 10 лет: 260 000/120 = 2 166,7 рублей.

На основании вышесказанного становится понятным, что выгоднее перечислять денежные средства на формирование страховой и накопительной части.

При желании можно воспользоваться хранением денег в НПФ – это приведет к более значимым выплатам при достижении пенсионного возраста.

: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://lgotypro.ru/kakuju-pensiju-vybrat-strahovuju-ili-nakopitelnuju/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.