Правила безопасности, которые помогут защитить банковскую карту от взлома

Содержание

Защитить свои кровные. Безопасность использования банковских карт

Правила безопасности, которые помогут защитить банковскую карту от взлома

Все больше россиян регулярно используют банковские карты. Они получают на них зарплаты и пенсии, снимают наличные, оплачивают покупки в магазинах и интернете.

В связи с этим многие мошенники и специалисты по отъему денег у населения повысили свою техническую оснащенность и переместились в сеть. Теперь их инструменты не заостренная монета и ловкость пальцев, а электронные устройства и методы социальной инженерии.

Если вы хотите сохранить свои накопления, освойте и соблюдайте правила из этой статьи. Они помогут обеспечить безопасность использования банковских карт.

Правила безопасного обращения с банковской картой

  • Никогда и никому не сообщайте ПИН-код и CVC/CVV (последние 3 цифры на обратной стороне) вашей карты. Сотрудники банка никогда не спрашивают ПИН-код или CVC/CVV.
  • Не записывайте ПИН-код на карте и не храните его рядом с картой.
  • Если кто-то должен перевести вам деньги, достаточно сообщить ему номер карты и ваши ФИО для проверки правильности ввода номера карты. Сейчас в большинстве случаев уже достаточно просто номера вашего телефона и того, как вас зовут.

к оглавлению ↑

Мошенничество через SMS-сообщения

Подключите «SMS-сервис», чтобы мгновенно получать информацию об операциях по карте на мобильный телефон. Если вы получили sms об операции, которую не совершали, сразу же сообщите в банк.

Но будьте бдительны: иногда злоумышленники рассылают смс-сообщения с извещением о снятии/оплаты по карте N-ной суммы денег. Следом указывается номер телефона, на который нужно позвонить, если операцию совершили не вы. Указанный номер телефона может быть обычным невзрачным номером рядового абонента или номером на 8-800.

Попавшись на удочку и перезвонив, вы рискуете следующим. Вы можете выдать мошенникам данные вашей карты и/или код подтверждения операции в sms-сообщении. Этот код вам будет предложено сообщить для отмены операции о списании средств с вашей карты. И как только вы его сообщите, деньги с нее спишутся уже на самом деле.

Сообщения могут быть как с обычных телефонных номеров, так и с номера 900 Сбербанка. Увы, сейчас существуют технологии подмены номера. Если у вас возникли подозрения о мошенническом характере sms, найдите в интернете на сайте банка номер службы поддержки и свяжитесь с ними.

Звонят из службы безопасности банка? Как вовремя заметить подвох

Чаще лжесписания в sms происходят с карты Сбербанка. Клиентами Сбербанка являются практически все бюджетники и пенсионеры. Поэтому, отправив смс наугад, очень легко попасть на доверчивого клиента Сбера. Важно обучить своих пожилых родственников азам финансовой грамотности. И объяснить им, что такое безопасность использования банковских карт.

Но я получал неоднократно смс о лжесписании с карты менее крупного банка. Клиентом которого я действительно был. Правда, я не являлся держателем их карты. Это наводит на мысль о мошенниках среди сотрудников банков. Увы, они тоже не безгрешны.

к оглавлению ↑

Банкоматы и скиммеры

Совершая операции в банкоматах, не допускайте наблюдателей при вводе ПИН-кода. Снимая наличные в банкомате, прикройте клавиатуру рукой. Не бойтесь казаться параноиками.

В арсенале мошенников существуют такие технические устройства как скиммеры. Скиммер — миниатюрное считывающее переносное устройство, которое может крепиться к банкомату.

Такие приспособления помогают мошенникам воровать данные банковских карт: ее реквизиты, пин-код и т. д.. Иными словами — всю информацию, записанную на магнитной полосе.

Скиммером может быть пластиковая накладка, прикрепляемая к кардридеру, миниатюрная видеокамера в держателе для брошюр рядом с банкоматом.

Скиммер и накладка на клавиатуру

Также распространены специальные накладки на клавиатуру, считывающие порядок набора ПИН-кода. К банкоматам скиммеры крепятся с помощью обычного двустороннего скотча или застежки-«липучки».

Например, если клавиатура была утопленной, то специальная накладка сделает панель более плоской. Также скимминговое устройство может изменить сами клавиши: они будут либо утоплены в панель клавиатуры, либо, наоборот, слишком сильно выпирать.

Производители банкоматов в последние годы стали устанавливать на банкоматы специальные устройства, позволяющие распознавать скиммеры.

Обнаружить невооруженным глазом скиммер на банкомате довольно сложно. Поэтому рекомендуется пользоваться только банкоматами, расположенными в отделениях банков, крупных торговых центрах, на охраняемой территории. Иначе говоря, в тех местах, где установить подобное устройство незаметно сложнее.

Существуют также портативные скиммеры, позволяющие делать копию карты, когда она оказалась в руках злоумышленника. Например, если он по совместительству работает официантом в ресторане. Данные вашей карты также можно просто переписать и потом оплатить товары в интернете. Поэтому, расплачиваясь картой в магазинах и кафе, следите, чтобы операции по карте совершались при вас.

к оглавлению ↑

Безопасность банковских карт и телефоны

Для тех, кто не совершает десятки переводов денежных средств через приложение банка на смартфоне, могу предложить радикальный, но действенный вариант защиты. Купите кнопочный телефон без интернета, и вставьте в него сим-карту, на номер которой приходят коды подтверждения операций. В этом случае мошенники узнают их только если вы их им скажете сами.

Кстати, если вы очень богатый человек, возможна ситуация, что к номеру вашего телефона захотят получить доступ. Для этого по поддельным документам/сговорившись с сотрудниками салона сотового оператора могут заблокировать и потом восстановить уже себе вашу симкарту. И если у мошенников будут логин и пароль, коды подтверждения будут приходить уже к ним. Отсюда все вытекающие.

Говорят, что защитить в таком случае может установка пин-кода на сим-карту. Т.е. восстановить восстановят, а доступа к сим-карте не получат. Опять же если им не поможет сотрудник салона сотового оператора.

В связи с этим, помните, что если у вас вдруг ни с того ни с сего перестала работать сим-карта, а у абонентов того же сотового оператора вокруг вас все в порядке, не исключено, что вашу карту заблокировали жулики. Но думаю, это более актуально для людей с существенными накоплениями. Тем не менее, подобные истории имеют место быть.

к оглавлению ↑

Смартфон с NFC-модулем

Неплохой вариант завести телефон с NFC-модулем. Каждый смартфон с поддержкой NFC имеет дополнительные системы безопасности.

Любое приложение для работы с технологией меняет номер реальной карты на номер аккаунта мобильного устройства.

Продавец товара имеет доступ только к этому номеру, вместо реальных данных банковской карточки. Бесполезной подобная информация является и для злоумышленников.

После авторизации sim-карты телефона в системе NFC, оператор получает от банка, выдавшего пластиковую карту, только номер аккаунта мобильного устройства и привязывает его к телефону. Данные банковской карточки не сохраняются. Они остаются доступными только для владельца, банка и платежной системы. Доступ к платежному приложению смартфона осуществляется по пин-коду или отпечатку пальца.

к оглавлению ↑

Защита телефона паролем

И еще, сотрудники Лаборатории Касперского рекомендуют защищать телефон паролем или пин-кодом. По статистике это делают меньше половины владельцев смартфонов. Так вы с большей вероятностью сможете защитить свои личные данные от посторонних. В том числе и банковские приложения. По ссылке можно прочитать об особенностях технологии разблокировки по отпечатку пальца и по лицу.

к оглавлению ↑

Страхование денежных средств на карте

В теории, согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту. А уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так гладко. Чтобы вернуть украденные с карты деньги, приходится потратить немало сил и времени.

Клиент банка обязан проинформировать банк о краже карты (денег с нее) в течение суток после случившегося. В противном случае, ответственность за любые совершенные операции с ней, ложится на владельца пластикового носителя.

Многие банки предлагают услугу страхования денежных средств на карте. Например, у банка Тинькофф она стоит 99 рублей в месяц.

На мой взгляд, по закону, если вы правила безопасности использования банковской карты, вы сможете получить компенсацию от банка и так.

А если вы раздавали свой пин-код всем подряд и забывали о потерянной карте на неделю, страхование, вам вряд ли тоже не поможет. Так как банк найдет причины отказать в возврате средств.

Храните при себе номер телефона Банка. Если вы потеряете карту, сразу звоните в Банк, чтобы её заблокировать. Если деньги с карты украли, в первую очередь в течение суток уведомьте об этом банк и напишите заявление в полицию. Уведомить банк можно по телефону, электронной почте или посредством личного визита.

к оглавлению ↑

Безопасность банковских карт в интернете

Если вы пользуетесь интернет-банком, рекомендую установить на компьютер лицензионный антивирус. Это не так дорого, как может казаться, и может помочь сберечь немалые средства.

Вообще, будьте осторожны с переходами на всякие полулегальные сайты типа онлайн-казино, порносайтов и сайтов, реализующих наркотическую продукцию. Осторожно скачивайте игры с торрентов. В таких местах велик риск подцепить программу шпиона.

С помощью такой программы мошенники смогут умыкнуть ваши деньги.

Для безопасности основной банковской карты, лучше всего завести для покупок в интернете отдельную карту (или виртуальную). Её можно пополнять переводом на нужную сумму непосредственно перед покупкой. Либо старайтесь вводить данные своей карты только на проверенных сайтах.

Проверяйте адрес сайта, на котором собираетесь совершить покупку. Ищите зеленый замочек перед адресом. Это означает, что данные будут передаваться сайту в зашифрованном виде. Правда, надежности самого сайта это не гарантирует.

к оглавлению ↑

Безопасность банковских карт во время поездок

При выезде за пределы РФ и даже другие регионы не лишним будет проинформировать банк об этом.  В противном случае операция может быть расценена как подозрительная или мошенническая.

В таком случае карту в целях безопасности могут заблокировать. За границей выгоднее пользоваться картой, валюта которой соответствует валюте страны, куда вы едете. Так вы сэкономите деньги на конвертации из одной валюты в другую при оплате.

Иногда реально попасть на двойную конвертацию.

Прочитав данную статью, кто-то скажет, ну нафиг, буду хранить деньги под подушкой и расплачиваться наличными. Конечно, это убережет вас от интернет-мошенников, но не спасет от кражи, пожара и других возможных вариантов потери физических денег. А также вы недополучите выгоду от бонусных программ банков. Деньги на карте в данном случае имеют преимущества.

Надеюсь, что перечисленные здесь правила помогут вам избежать потерь денежных средств в результате мошеннических действий. Я постарался перечислить правила безопасности максимально полно. Но помните, жулики постоянно совершенствуют свои методы. А вы постарайтесь быть в курсе последних тенденций. Предупрежден, значит, вооружен.

Источник: https://help-yourself.ru/finansovoe-zdorove/pravila-bezopasnogo-ispolzovanija-bankovskih-kart/

Мошенничество с картами в Сбербанке: как крадут деньги, защита

Правила безопасности, которые помогут защитить банковскую карту от взлома

Каждый банк заботиться о безопасности своих клиентов, ведь если произойдёт взлом банковской карточки, то все денежные средства, которые находились на ней, будут использованы мошенниками.

Сбербанк мошенничество сильно не любит, поэтому создались защитные системы, разработаны специальные коды для того, чтобы можно было воспользоваться картой в банкомате. Так же придумано специальное слово, которое необходимо произнести во время обращения с банковским специалистом.

Но такие меры безопасности не означают того, что карточка полностью защищена от мошенников. Владельцы карточек сами должны заботиться о своем платежном инструменте, Сбербанк же только немного помогает в этом.

Рассмотрим все основные и важные моменты про мошенников и узнаем, как необходимо пользоваться карточкой так, чтобы никто в злых умыслах не смог ее взломать.

Защита банковских карточек от мошенничества

Сбербанк разработал специальную систему, которая помогает владельцам банковских карточек в случае того, если мошенники украли денежные средства с пластика. Банк помогает в несколько случаях, некоторые из них:

  • Банковская карточка была потеряна, мошенник смог воспользоваться этой карточкой;
  • Банковская карточка была украдена;
  • Мошенники подделали подписи на доверенностях для того, чтобы осуществить снятие с карточки;
  • Деньги были сняты с поддельной банковской карточки, но у которой имеются настоящие реквизиты пластика;
  • Финансовые средства с карточки были сняты с использованием мошеннических способов. К таким способам относят как скимминг, так и фишинг;
  • Владелец карточки сам осуществил снятие с банковской карточки, но вскоре был ограблен.

Во всех подобных случаях Сбербанк осуществляет помощь в восстановлении средств, ведь необходимо заботиться о том, чтобы клиент был полностью в безопасности и не ощущал никаких проблем с пользованием банковских карточек.

Как мошенники получают деньги с банковских карточек?

Для того, чтобы избежать снятия денег с карты, необходимо знать обо всех способах, которым пользуются мошенники в своих целях. Можно выделить три вида:

  1. Первый тип относится к технологиям. Благодаря индивидуально созданным техническим средствам, мошенники могут удаленно воспользоваться пластиком и в короткие сроки снять деньги, либо оформить кредит;
  2. Мошенники воспользовались картой, используя её в банкомате;
  3. В отделении банка недобросовестный сотрудник провел несколько видов махинаций с картой, из-за чего на пластике снялись все деньги.

Рассмотрим более детально несколько способов мошенников, чтобы знать об этом и не попасть в ловушку.

Скимминг

Мошенники устанавливают на банкоматы специальные устройства, которые называются скиммеры. Такие устройства способны считывать всю информацию о карточке.

А для того, чтобы дальше воспользоваться пластиком, они устанавливают на банкомате скрытые камеры, которые направлены прямо на клавиатуру.

Вместо скрытой камеры, люди могут установить специальную фальшивую клавиатуру, запоминающие комбинации пин-кодов.

Фишинг

Современные технологии приносят не только пользу, но еще и вред. Так появились интернет-мошенники, способные удаленно получить доступ к банковской карточке. Такой тип мошенничества очень опасен, ведь если человек будет владеть этими технологиями, то он способен похищать крупные суммы денег. Конечно же, любой вид мошенничества уголовно наказуем. Рассмотрим 3 вида фишинга:

  • Почтовый вид. В этом способе мошенники отправляют на почту пользователям фальшивые сообщения. Они могут содержать, к примеру, какие-либо акции или выгодные условия, которыми можно воспользоваться, просто перейдя по ссылке. Это мошенничество. Лучше зайти на сам официальный сайт Сбербанка и лично убедиться в том, что в настоящее время действуют какие-либо акции;
  • Онлайн-фишинг. В этом случае мошенники создают отдельный сайт, ссылка на который сильно похожа на официальный ресурс Сбербанка. И если пользователь перейдёт по этой ссылке и заполнит данные для выхода в Личный кабинет, то мошенники получают эти сведения себе на компьютер. Уже потом они смогут эту информацию использовать для входа в настоящий Личный кабинет и совершать операции по снятию денег, либо каким-либо переводам;
  • Комбинированный фишинг. Мошенники создают сайт, на котором будет осуществляться переписка с банковскими специалистами. В ходе разговора эти люди попросят данные от Личного кабинета, чтобы проверить некоторую операцию или же помощь осуществить некоторые переводы. Чтобы на такую уловку не попасться, лучше позвонить по специальному номеру и лично пообщаться с настоящими специалистами, которые никогда не попросят данные от Личного кабинета.

Работники банковских учреждений никогда не запросят личные данные для того, чтобы помочь пользователю. Если такая просьба поступила от специалиста, то следует не вестись на уловки мошенников, так как это повлечет за собой взлом банковской карточки.

Сбербанк совершенствует систему безопасности. Для того чтобы совершить некоторые операции на официальном сайте Сбербанка, необходимо ввести специальный код, который отправляется на мобильный телефон.

Номер мобильного телефона указывается в договоре при оформлении банковской карточки.

Если пользователь получил на телефон такое сообщение, но он уверен, что операцию не совершал, то следует обратиться за помощь в банковское учреждение, чтобы избежать полноценного взлома и кражи данные и финансовых средств.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/karty/sberbank-moshennichestva

Как защитить банковскую карту от мошенников

Правила безопасности, которые помогут защитить банковскую карту от взлома

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону.

Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили.

Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо.

Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат.

Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно.

Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось.

Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить.

Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк.

В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата.

Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм.

Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора.

Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру.

Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно.

Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2.

Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

  • По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
  • Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
  • Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
  • Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
  • Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
  • Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
  • Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
  • Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

  • Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
  • На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
  • Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
  • Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
  • Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
  • Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам.

Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями.

А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

  1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
  2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
  3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

  1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
  2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
  3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
  4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
  5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Источник: https://Lifehacker.ru/bank-card-security/

Помните о конфиденциальности

Защита персональной информации — азы, которые позволят уберечь и обезопасить вашу карту от мошенников и снизить риск у траты собственных средств.

Не сообщайте ПИН-код и реквизиты посторонним

Это одно из основных правил, которое, несмотря на всю его очевидность, почему-то соблюдается далеко не всегда.

Худший вариант – написать ПИН-код на самой карте или на листке бумаги, который всегда находится с ней рядом (например, в одном футляре). В таком случае злоумышленнику останется только подойти к банкомату и снять всё, что находится на счете, если он получит вашу карточку в распоряжение.

Не лучшей идеей будет сообщать ПИН-код продавцу в магазине, официанту или соседскому мальчику (если вы просите его снять немного денег). Защищать комбинацию, являющуюся фактически ключом к вашему кошельку, стоит с особой тщательностью.

Если же так получилось, что ПИН-код оказался скомпрометирован, то необходимо срочно его поменять. Ряд банков позволяют сделать это даже по телефону.

Если вы думаете, что данные, напечатанные на пластике – дата «годности» карты, имя владельца и три цифры с другой стороны (CVC-код) – нужны только со «справочной» целью, то вы ошибаетесь. Эти данные позволяют удаленно идентифицировать платежное средство и совершить по ней платеж.

Если у злоумышленника окажется сама карта или ее полный данные, он сможет снять деньги, как вариант — через онлайн-перевод на анонимный кошелек или совершив покупку в поддельном интернет-магазине.

Будьте осторожны, озвучивая информация для принятия платежа за продажу в Интернете. Если вам предложат перевести деньги — передавайте только номер карты. В остальных реквизитах нет необходимости.

Особенно тщательно нужно беречь CVC-код. При онлайн-идентификации он играет роль ПИН-кода. Никогда и ни при каких обстоятельствах не выкладывайте скан или фотографию своей карточки в открытом доступе.

Не озвучивайте коды из смс

Это тоже классика. Мошенники используют различные способы социальной инженерии, чтобы всеми правдами и неправдами обналичить карточку своей жертвы.

Если вам приходит смс от вашего банка, внимательно прочитайте, какую операцию вы подтверждаете

Например, связывают с держателем карты и объявляют ему, что он выиграл лотерею. А теперь им, якобы для зачисления приза, требуются полные реквизиты.

Через некоторое время на телефон жертвы приходит смс с кодом, который злоумышленники также запрашивают.

И владелец пластика на радостях его сообщает, не подозревая, что на самом деле помог им совершить перевод со своей карточки на другую или же вообще дал им доступ в свой Интернет банк.

Если же такая ситуация произошла, и вам начинают приходить смс от вашего банка, не спешите никому сообщать его, а внимательно прочитайте, какую операцию вы подтверждаете.

Важно: некоторые особо «продвинутые» преступники могут использовать специальную технику, чтобы перехватывать смс от банка, так что реквизиты своей карты лучше не сообщать никому.

Не сохраняйте пароли на компьютере

Если вы активно используете дистанционный банкинг в Интернете, выполняйте ряд нехитрых правил:

  • Не соглашайтесь на предложение браузера сохранить пароль или данные карты. Их могут изъять с сервера.
  • Не сохраняйте пароли на компьютерах посторонних людей (в Интернет кафе, у друзей и т.д.) и даже на рабочем.
  • В случае доступа посторонних лиц к паролям — смените их немедленно.
  • В целях профилактики рекомендуется менять пароли хотя бы раз в 2-3 месяца.

Расплачиваться в одно касание удобно, но не совсем безопасно. При потере карты ей сможет расплатиться в магазине любой нашедший пластик. Несколько походов – и баланс исчерпается.

Способов защититься от этого несколько:

  • Отключить бесконтактную оплату, оставив только авторизацию по ПИН-коду;
  • Настроить лимит на размер оплаты – по умолчанию это 1000 рублей, понизьте его и до 500 рублей, и даже до 100.

Обязательно настройте смс-уведомление. Если вы потеряете карту о несанкционированных транзакциях узнаете сразу.

Если удобство принципиально — используйте специальные защитные чехлы для карты — стоят они недорого, а защищают надежно.

Специальные чехлы для карт с бесконтактной системой платежей имеют пометку о защите от несанкционированного RFID доступа

Наибольшее распространение кража денежных средств с банковских карт PayPass получила в столичном метро — где огромное скопление народа. Мошенники приобретают ридеры, которые считывают информацию с платежного инструмента и незаметно располагают его рядом с сумкой или одеждой, транзакции до 1 тысячи рублей проходят успешно. Будьте бдительны!

Не открывайте подозрительные ММС и ссылки

Если вам на смартфон пришло сообщение от неизвестного отправителя, особенно, с завлекающим, «тизерным» сообщением, не спешите его открывать. Если открыли – не переходите по ссылкам, особенно, по коротким. Есть риск запустить на свой смартфон вирусы, перехватывающие информацию и передающие ее своим «хозяевам».

Вопреки устоявшемуся мнению, даже Apple может попасть под атаку подобного вируса.

Опасность может прийти отовсюду: СМС, ММС, мессенджеры. Оставайтесь бдительными!

Обращайте внимание на номер и адрес отправителя

Знакомые номера таят не меньше опасности. Современные технологии не стоят на месте, и мошенники научились «мимикрировать» – точнее, подделывать сообщения и отправлять их от имени официальных представителей.

Например, они могут завести такой же электронный адрес, как у ФНС, но с изменением одного символа в названии или с другой доменной зоной. В письме будет содержаться ссылка, ведущая на зараженный ресурс, или будет просто приложен вирусный файл.

Злоумышленники могут попытаться напугать клиента, чтобы выведать у него данные карты. Например, пришлют ему сообщение о том, что на него наложенный огромный штраф или что его вызывают в суд. Или, напротив, сообщат о «выигрыше» в лотерее.

Некоторые мошенники умудряются приобретать бесплатные номера, начинающиеся с 8-800, и начинают обзванивать жертв, представляясь сотрудниками банка. Проверить, звонят ли вам по горячей линии, очень просто: достаточно зайти на официальный сайт банка и сличить номера. Если вам звонят с другого – сразу отключайтесь.

Другие злоумышленники подделывают номера операторов. Например, вместо номера 900 может прийти сообщение с номера 9ОО, в котором вместо нулей – английское О. Или вместо маленькой английской l (эл) в названии Alfabank может быть написана заглавная I (ай) – в некоторых шрифтах эти литеры неотличимы.

Если содержимое письма кажется странным или подозрительным, то самое лучшее, что можно сделать – просто проигнорировать его.

Любой банк информирует своих клиентов о правилах, позволяющих уберечь банковскую карту от мошенников — обращайте внимание на рекомендации (данные для клиентов Сбербанка)

Пользуйтесь проверенными банкоматами

Не будет подробно описывать, каким образом мошенники подделывают карты, считывая данные с магнитной ленты с помощью скиммеров и других технических приспособлений, а также о том, как они получают ПИН-коды при использовании накладок на клавиатуру. Отметим только: такая возможность есть, а подобные устройства на «черном рынке» достать просто. Получив данные, мошенник сможет снять с деньги, не располагая самой картой.

Такие приспособления устанавливаются на банкоматы, которые находятся в многолюдных и малоосвещенных местах – в подземных переходах, на улицах, в подвалах крупных торговых центров и т.д. Чем старше модель банкомата, тем проще на нее установить скиммеры.

Поэтому, чтобы защитить свои деньги, лучше всего снимать деньги, оплачивать услуги или пополнять счет своей карты в терминалах, которые находятся в самом банке под прицелом множества видеокамер. Или в крупных торговых центрах, где за банкоматами приглядывает охрана.

Многие банки предлагают страховку на случай мошеннических операций по банковским картам — вы можете использовать этот способ как дополнительное средство защитить свои деньги (по данным Сбербанка)

Как обезопасить банковскую карту в Интернете

Львиная доля мошеннических операций приходится на всемирную сеть. Интернет до сих пор остается благодатной почвой для желающих нажиться, злоупотребляю доверием простых пользователей.

Используйте ативирус

Советы вытекает из предыдущего. Если вы читаете почту с компьютера, то обязательно включите модуль проверки e-mail в настройках вашего антивируса. Если же со смартфона, то приобретите специальную антивирусную программу для мобильных устройств. Стоит лицензия не дорого, а пользы от нее – огромное количество.

Антивирус не только не допустит загрузку сомнительных файлов, но и защитит от откровенно фейковых писем.

Настройте двухфакторную аутентификацию

Если это возможно, сделайте дополнительную идентификацию по голосу, лицу (фотография) или отпечатку пальца. Если даже ваш смартфон попадет к постороннему, и тот каким-то образом получить доступ к мобильному приложению банка (например, будет использовать программы для взлома), то биометрические данные подделать он не сможет.

Биометрические данные позволят вам защитить свои деньги надежнее

Выходите из аккаунта в Интернет банке

После окончания сеанса работы с онлайн-банком не забудьте нажать на кнопку Выйти. Особенно, если это чужой компьютер. Нередко бывают случаи хищения средств, когда владелец карты авторизовался в личном кабинете, но не вышел. А тот, кто сел после него, просто отправил себе его деньги.

Просто закрыть вкладку тоже недостаточно. Если вернуться на страницу, например, через вкладку История, то сессия восстановится обратно.

Некоторые банки, например, Тинькофф и Сбербанк, автоматически «разлогинивают» клиента после 10 минут отсутствия активности, даже если он не закрыл вкладку — это позволяет защитить аккаунт от несанкционированного доступа. Однако полагаться на это не стоит. Лучше выйти из онлайн-кабинета самостоятельно.

Используйте виртуальные карты для оплаты

Если возможно, не используйте основную банковскую карту при оплате товаров и услуг через Интернет. Технология 3D-Secure надежно сохраняет от утечки данных, но подстраховаться стоит обязательно.

Чтобы обезопасить себя, для расчетов онлайн используйте запасные варианты – например, неэмбоссированную или запасную карту, и хранить на ней минимум денег. Либо вообще использовать виртуального дублера. В этом случае уберечь средства будет проще.

Перепроверяйте и перезванивайте

Будьте внимательны! При малейшем подозрении, что вас обманывают, звоните в банк. Помните, что настоящие сотрудники банка не будут выведывать у вас никаких конфиденциальных данных, а напротив, даже начнут останавливать вас, если вы начнете диктовать реквизиты карты или сообщать значение ПИН-кода.

Максимум, что они могут запросить у вас – паспортные данные и кодовое слово, а также такую информацию, которую можете знать только вы (для дополнительной идентификации), например, доступный кредитный лимит на карте.

Не стесняйтесь обрывать звонившего и уточнять у него имя, фамилию и должность. Может так оказаться, что и среди работников банка окажется недобросовестный сотрудник.

Крупнейший банк на официальной странице постоянно обновляет информацию о новых способах мошенничества и своевременно оповещает своих клиентов о том, как обезопасить свой счет. Следуйте его примеру — обязательно дайте почитать эту статью вашим друзьям, родителям и бабушке.

От мошенничества не застрахован никто, а в век высоких технологий инструментарий злоумышленников становится всё более изощренным.

Следите за своей финансовой безопасностью и не давайте мошенникам доступа к вашим деньгам, простые действия позволят вам защитить свою банковскую карту от мошенников.

Источник: https://fin.zone/obzory/kak-zashhitit-bankovskuyu-kartu-ot-moshennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.