При каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля?

Содержание

Как получить кредит под залог авто: банки, условия, отзывы

При каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Если раньше люди прибегали к кредитам только в безвыходной ситуации, то сейчас это стало вполне распространенной практикой. Соответственно, спрос породил предложение: сейчас кредиты предлагают разные финансовые учреждения на разных условиях. Одним из вариантов стало кредитование под залог авто.

Быстрее всего получить нужную сумму под залог автомобиля можно, если обратиться в специализированный автомобильный ломбард.

Здесь процедура оформления занимает не более получаса при минимуме документов и отсутствии потребности в поручителях, в отличие от банков. Период рассрочки выбирается заемщиком индивидуально.

Еще одно преимущество – заем там можно получить в любое время, так как большинство автоломбардов работают круглосуточно.

Вторым вариантом получить под залог автомобиля является банковский кредит. Многие предпочитают именно этот вариант, так как боятся наткнуться на мошенников.

При оформлении кредита под залог автомобиля обычно доступны два варианта:

  • передача транспортного средства банку или автоломбарду на весь период погашения долга;
  • предоставление в качестве залога только технического паспорта автомобиля.

По первому варианту клиент сможет получить заем на более выгодных условиях. Во втором случае подразумеваются некоторые ограничения для автовладельца: на весь период выплаты кредита заемщик лишается права продать или подарить авто, хотя доверить его вождение другому лицу может.

Плюсы и минусы банковских кредитов под залог автомобиля

Кредитование под залог автомобиля несколько отличается от обычного потребительского кредита (которые в большинстве своем являются беззалоговыми).

В случае с потребительским кредитам банки более серьезно оценивают риски, поэтому вероятность получить отказ выше.

Кроме того, по потребительским беззалоговым кредитам обычно выше процентные ставки – то есть, даже если удастся получить положительное решение, сумма переплаты окажется выше.

Поэтому, прежде чем выбирать, какой именно оформить кредит, нужно сопоставить плюсы и минусы обоих вариантов. Итак, плюсы и минусы такие:
ДостоинстваНедостатки
  • не нужно искать поручителей, так как для банка гарантией оплаты по кредиту является заложенный автомобиль;
  • можно получить положительное решение даже при плохой кредитной истории;
  • можно получить крупную сумму в кредит (но при условии, что авто новое и дорогое);
  • более низкая процентная ставка по сравнению даже другими обеспеченными кредитами;
  • не нужно собирать большой пакет документов;
  • если оставить в залог только ПТС, можно и дальше ездить на своем автомобиле.
  • размер кредита напрямую зависит от стоимости закладываемой машины, обычно наличными можно получить не более 70% от нее;
  • не получается выплачивать долг – заемщик остается без автомобиля.

Какие документы нужны для оформления кредита в Почта Банке?

Банки, предлагающие кредиты под залог автомобилей

В России многие банки готовы выдавать кредиты под залог автомобилей – как крупные, так и небольшие региональные. Мы собрали наиболее крупные банки, выдающие займы под залог автомобиля, их условия кредитования представлены в таблице:

БанкСтавка, %Период кредитования, месяцевМаксимальная сумма кредитаТребования к транспортному средству и прочие условия
Совкомбанкот 5 до 18,9от 12 до 42до 4,9 миллионов рублей
  • возраст – не более 19 лет;
  • полная техническая исправность;
  • не находится в залоге или под арестом.
Россельхозбанкот 15до 60до 3 миллионов рублейНовый автомобиль не ниже категории В, С, D.
Восточный Банкот 19 до 32до 60до 1 миллионов рублей
  • не ниже класса В;
  • возраст для российских, китайских и индийских производителей – не менее 3 года, для прочих – до 10 лет;
  • наличие оригинала техпаспорта и без отметок по замене агрегатов.
Локо-Банкот 10,4до 84до 5 миллионов рублей
Тинькофф11до 60до 3 миллионов рублейМашина на ходу и выпущена не более 15 лет назад

Порядок оформления кредита под залог

Практически во всех банках, предоставляющих кредит под залог авто, к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
  • постоянный источник дохода: непрерывный подтвержденный трудовой стаж – не менее 4 месяцев, общий – не меньше 1 года;
  • постоянная прописка по месту нахождения банка-кредитора или наличие недвижимого имущества в регионе, где подается заявка.

Тот, кто пытается получить кредит, должен быть собственником автомобиля, передаваемого банку в качестве залога. Если же заемщиком выступает кто-то другой, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.

Чтобы взять кредит под залог транспортного средства, помимо самого авто необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой второй документ для идентификации личности (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы на автомобиль: ПТС (паспорт транспортного средства), СРТС (свидетельство о регистрации) и другие документы, если они есть.

Кроме того, банку также нужно будет отдать запасной комплект ключей от автомобиля.

Прежде чем подавать заявку, нужно просчитать все доступные предложения банков, предлагающих кредит под залог авто, и выбрать самый оптимальный для себя вариант. После этого можно приступать к оформлению кредита. Процедура включает в себя несколько последовательных этапов

  1. Сбор документов. Лучше обратиться в банк, чтобы точно узнать, какие именно требуются документы для оформления кредита. Обычно для оформления нужен паспорт, но некоторые банки требуют какие-то дополнительные документы. Иногда в таких случаях можно получить более низкую процентную ставку по кредиту
  2. Составление и подача заявки. Это можно сделать при личном посещении банковского отделения или онлайн. Для этого придется заполнить анкету, где указать свои контакты, место работы и уровень постоянного дохода.
  3. Ожидание ответа. Обычно на проверку переданных сведений и принятие решения у банка уходит от 2 до 4 дней.

Где и как взять кредит под залог квартиры

Если кредит одобрен, то менеджер связывается с клиентом и договаривается о встрече для подписания договора. Затем передают деньги – выдают наличными или перечисляют на счет заемщика.

После подписания кредитного соглашения не забывают о составлении акта приема-передачи ТС, если по договору это подразумевается. Весь срок кредитования машина будет храниться на платной стоянке.

В банке под залог авто можно получить до 70% от его стоимости, в автоломбарде – до 90%. Цену залога определяет экспертная комиссия, которую совместно собирают кредитная организация и страховая компания.

Средние процентные ставки по кредитам под залог автомобилей – от 13 до 17% – это меньше, чем по обычным потребительским кредитам. Даже если по беззалоговому кредиту предлагается такая же ставка, банк все равно потребует оплатить дополнительные услуги вроде страхования. Так что вариант с оформлением кредита под залог автомобиля – относительно выгодный вариант.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vse-chto-nuzhno-znat-pri-oformlenii-kredita-pod-zalog-avtomobilya

Возьмите выгодный кредит под залог автомобиля в Москве

При каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля?

Вам незачем больше искать! Узнайте о выгоде прямо сейчас. !

У вас хороший автомобиль? Или старенькая «Лада», но еще «бегает»? А может быть рабочая «Газель» или фура?У нас есть для вас предложение!

Перезвоните мне!

Цените своё время? Мы озвучим вам все условия кредита дистанционно, без приезда в офис! !

Срочное оформление
Без поручителей
Без справок о доходах
С плохой кредитной историей
По 3 документам
Без «откатов», комиссий и скрытых платежей
Без посредников, напрямую от кредитора
Низкая и прозрачная ставка
Быстрая и реальная оценка ТС
Нецелевые кредиты на любые нужды

Прежде чем обратиться в кредитную компанию, оцените какие условия для получения кредита под залог авто в Москве подходят для вас — это позволит сэкономить вам много времени.

  • Кредитная история
  • Подтверждение дохода
  • Документы и справки
  • Процентная ставка

За 30 минут

  • Кредитная история не важна
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Документы и справки: ПТС, СТС, паспорт
  • Ставка от 24% в год

Подробнее

До 7 дней

  • Кредитная история хорошая
  • Подтверждение дохода обязательно
  • Документы и справки: ПТС, СТС, паспорт, 2НДФЛ, трудовая
  • Ставка от 19% в год

Подробнее

Кредит под залог автомобиля в Москве можно получить или в автоломбарде или в банке.

Выбрать куда именно обратиться не составит труда: если вам нужны деньги срочно, или у вас нет возможности подтвердить официальный высокий доход, или испорченная кредитная история, то дорога вам в автоломбард.

Там вы сможете получить деньги быстро, всего за 30 минут, и все, что понадобится от вас — это приехать лично на своем автомобиле и предоставить 3 документа: ПТС, СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства розового цвета) и паспорт.

Если же вы можете подождать несколько дней, у вас хорошая кредитная история и высокий доход с официальным трудоустройством (не менее 4 месяцев), то выгоднее оформить кредит под залог автомобиля в одном из банков Москвы. Ставка в этом случае будет гораздо ниже, но и похлопотать придется больше.

Если вы хотите получить кредит под залог своего автомобиля наверняка, то лучше оставить заявки в разных компаниях Москвы, а уже после одобрения выбрать тот или иной вариант.

Взять кредит под залог авто в Москве быстро и без лишних заморочек, типа сбора документов и справок, проще всего в автоломбарде.

Автомобиль в этом случае останется у вас, и вы сможете им пользоваться, как и раньше, без каких либо особых ограничений, кроме того, что вы не сможете продать авто, пока не закроете кредит.

Ставка в этом случае выше чем в банке — от 2% в месяц, но и условия гораздо лояльнее к заемщику: кредитная история не проверяется, официальное трудоустройство не требуется, а подтверждение дохода — не нужно.

Кроме того, можно получить достаточно большую сумму — до 90% от рыночной стоимости автомобиля, а документов понадобится всего 3. Кредит наличными под залог автомобиля в автоломбарде в Москве — это самый простой способ взять крупную денежную сумму при наличии машины в личной собственности.

Время до получения денег 30 минут
Необходимые документы Паспорт, ПТС, СТС
Кредитная история не важно
Трудоустройство не важно
Подтверждение дохода не требуется
Ставка по кредиту от 24% годовых
Сумма кредита от 10 тыс. до 10 млн руб.
От стоимости авто до 90%
Срок кредита от 1 дня до 2 лет
Вид платежа аннуитетный или проценты
Возраст заемщика от 18 лет
Авто остается у владельца

Несомненно, самым большим плюсом кредита под залог автомобиля в банке Москвы является процентная ставка, которая составляет от 19% годовых.

Но на этом плюсы, к сожалению, заканчиваются, так как чтобы получить кредит даже под залог авто все равно придется и собрать документы/справки, и потребуется официальное трудоустройство, и, конечно, важна хорошая кредитная история заемщика, а по времени вся процедура может растянуться и на неделю.

Тем не менее, если у вас со всем этим все в порядке, и имеется запас терпения, то, конечно, этот вариант будет лучше с точки зрения экономии на переплате процентов.

Время до получения денег до 7 дней
Необходимые документы Паспорт, ПТС, СТС, 2НДФЛ, трудовая
Кредитная история имеет значение
Трудоустройство от 4 месяцев
Подтверждение дохода 2НДФЛ или по форме банка
Ставка по кредиту от 19% годовых
Сумма кредита от 100 тыс. до 1 млн руб.
От стоимости авто до 60%
Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
Вид платежа аннуитетный
Возраст заемщика от 21 года
Авто остается у владельца

Кредит под залог автомобиля выгодно и быстро

Сегодня очень многие люди пользуются кредитными средствами. Однако большинство банков в последнее время неохотно выдают ссуду гражданам.

Но что тогда делать, если деньги нужны срочно, а закладывать недвижимость не хочется? Кредит под залог авто в Москве – вот выход из ситуации.

Желаемая сумма будет доступна в день обращения, при этом можно забыть о скрытых процентах, дополнительных тратах и прочих неприятных сюрпризах.

В ломбардах честных кредиторов вы можете взять займ под залог транспортного средства быстро, выгодно и максимально прозрачно. Обратившись за помощью к нам, заемную сумму вы получите наличными или переводом на банковскую карту уже в день обращения.

Преимущества оформления

Получение займа таким способом обладает массой преимуществ, по сравнению с классическими банковскими продуктами:

  • Минимальный перечень документов: ПТС, свидетельство ТС и паспорт собственника.
  • Быстрое рассмотрение заявки. Решение принимается в день обращения.
  • Простая процедура оформления кредитных средств. Достаточно заполнить простую заявку и прикрепить минимум документов.
  • Низкие, выгодные процентные ставки. Они намного выгоднее, чем в займах до зарплаты.
  • Предоставление в качестве залога не только легковых автомобилей, но и много другого транспорта. Не обязательно быть собственником обычной машины, можно также успешно заложить любой другой вид транспорта, например, мотоцикл.
  • Нецелевое кредитование. От потенциального заемщика не требуется предоставлять данных о том, как будут расходоваться кредитные средства. Это может быть все, что угодно, от открытия бизнеса, до оплаты техники для дома.

Где можно взять кредит под залог автомобиля в Москве

Возьмите деньги, заложив машину в компаниях честных кредиторов. Своим клиентам мы предлагаем:

  • Выгодные условия при оформлении кредита под залог автомобиля.
  • Выдача желаемой кредитной суммы в течение 1 часа.
  • Размер ссуды – до 90% от рыночной стоимости авто.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту в Москве.
  • Официальный договор с удобным графиком внесения платежей.
  • Отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей.

Получить заем под залог очень просто. Обращайтесь за помощью в компанию «Честные кредиторы» в РФ.

Источник: https://creditors24.com/moskva/kredit-pod-zalog-avto/

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

При каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля?

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса.

Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму.

Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто.

В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины).

Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
  • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
  • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка.

Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял.

Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к автомобилям

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории «Б»;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
  • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

  • Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
  • Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
  • Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
  • Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2018 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
  • Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
  • Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
  • Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
  • Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Этапы оформления кредита

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита.

При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kredit-pod-zalog-avtomobilja.html

При каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля?

При каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля?

Взять кредит под залог автомобиля можно в автоломбарде, МФО или банке. Условия и процедура в каждом учреждении свои. Ограничений больше всего в банках, зато проценты ниже, срок возврата больше, на машине можно ездить, но заемщикам часто отказывают. В автоломбарде наличные выдают быстрее, но на машине нельзя ездить. Выбор осуществляется, базируясь на конкретные условия.

Ситуации, при которых залог авто является оптимальным

Машину закладывают, если нельзя получить заем без обеспечения. Это залог, снижающий риски кредитора.

Как быть, если нет официальной работы

Деньги могут срочно понадобиться как работающим, так и гражданам без трудоустройства, не имеющим возможности получить копию трудовой и справку 2-НДФЛ. Кроме того, в нашей стране миллионы граждан, часть зарплаты получающих в конверте. Заложить дом или квартиру решится не каждый. С машиной проще – сумма займа сравнительно небольшая, вернуть ее проще.

Если деньги требуются очень срочно, единственный вариант – автоломбард. При возможности подождать несколько дней лучше поискать банк. Найти учреждение, выдающее без подтверждения дохода кредиты под залог авто, реально, если машина соответствует условиям.

Если безработный планирует открыть предприятие и имеет качественный бизнес-план, кредит для организации бизнеса гораздо проще получить под залог автомобиля.

Что делать при наличии долгов по кредитам в других банках

Если финансовые проблемы возникли на фоне уже имеющихся долгов, тоже стоит подумать об обращении в банк. Есть вероятность, что заявку одобрят, если прежние задолженности исправно выплачиваются. Важно, чтобы общая сумма ежемесячных выплат не превышала установленный предел. В критической ситуации единственным вариантом становится ломбард.

Важно! ООО может получить кредит даже под залог грузового автомобиля или спецтехники.

Если кредитная история отрицательная

Взять кредит в банке под залог авто достаточно сложно, но все таки возможно, если состояние кредитной истории совсем не положительное. Важно, чтобы заемщик и машина соответствовали предъявляемым требованиям. Если попытка оказалась неудачной, остается автоломбард. Узнайте подробности в статье как взять кредит с плохой кредитно историей.

Когда деньги нужны прямо сейчас

Воспользоваться кредитом наличными под залог автомобиля немедленно лучше в МФО. Существует вероятность получить заем за день.

Заявка составляется онлайн, прилагаются скан-копии удостоверения личности, удостоверения водителя, паспорта и свидетельства регистрации транспортного средства, полиса ОСАГО.

Важно! Отказывают заемщикам, объявленными банкротами или имеющим большие задолженности перед другими кредитными учреждениями.

Условия выдачи займов под залог транспортных средств

Самые низкие требования в автоломбардах. Заложить можно легковое авто, мотоцикл, грузовик, автобус, спецтехнику, водный транспорт. Средняя ставка 1,25% в неделю. Большинство этих организаций не интересуют кредитные истории, заемные средства выдаются по удостоверению личности, паспорту и свидетельству о регистрации транспортного средства.

Условия МФО мало отличаются от банковских. Взять кредит под залог машины имеют возможность только частные лица (гораздо реже ИП).

Среднестатистический заемщик:

  • гражданин РФ;
  • проживает по местоположению МФО;
  • соответствует по возрасту;
  • имеет положительную кредитную историю.

Средства выдаются быстро, что важно в экстренных ситуациях (при болезни или травме, проблемах в бизнесе).

Если время позволяет, самым разумным вариантом можно считать банк.

Общие для большинства банков условия кредита под залог автомобиля:

  • обязательно наличие гражданства;
  • регистрация в месте расположения отделения;
  • возраст от 18-23 до 55-65 лет;
  • возраст авто до 5-и лет (если оно китайское или отечественное), до 10-и лет (импортное);
  • наличие полиса КАСКО (с рисками «ущерб» и «угон»).

Важно! Копию трудовой (договора) и справку о доходах требуют при большом размере займа.

Последовательность действий при оформлении кредита под залог автомобиля

Последовательность действий для получения кредита под залог авто в банке:

  • выбор учреждения и заполнение заявки;
  • сбор пакета документации;
  • оценка машины;
  • заключение договора, получение денег;
  • погашение задолженности.

Чтобы взять максимальную сумму по кредиту в залог авто, следует перед подачей заявки привести авто в порядок.

Выбор банковского учреждения и подача заявки

При выборе банка желательно составить список всех учреждений, расположенных в конкретной местности, и оценить доступные предложения по условиям, предъявляемым к заемщикам, машинам, документам.

Подавать заявку удобнее через интернет (если возможно). Это позволяет сэкономить время, так как посещение отделения требуется только для подписания договора.

Подготовка документации

Для получения кредита в залог машины банки требуют:

  • паспорт гражданина (не простроченный и не испорченный);
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документ, удостоверяющий право собственности;
  • ОСАГО;
  • свидетельство регистрации и техпаспорт машины.

Банк может запросить копию трудовой (договора) и справку о доходах. Некоторые учреждения требуют оформления КАСКО, стоимость страховки включается в сумму ссуды. Наличие страховки выгодно, так как дает возможность получить максимальный объем кредита под залог автомобиля.

Оценка авто

У банков есть свои оценщики, но иногда заемщикам приходится их нанимать. Если машина ухоженная и исправная, процедура много времени не занимает.

Оценивается:

  • внешний вид;
  • степень износа ходовой части;
  • цена (базируясь на рыночную стоимость похожих авто).

Машина не должна быть заложена или арестована, для импорта важна законность растаможки.

Важно! Если машина не подходит по возрасту, единственный вариант взять кредит под залог авто – автоломбард.

Заключение контракта и перевод средств

Перед тем, как подписывать договор, желательно его тщательно изучить, чтобы проверить точность реквизитов и наличие указания на цену. Если по требованию кредитного учреждения договор заверяется нотариусом, обязательно заверяется и договор залога. Нотариально заверенные документы по желанию банков фиксируются в реестре.

Кредиты наличными под залог авто получают:

  • переводом на карту/счет;
  • в кассе;
  • на электронный кошелек;
  • в банковскую ячейку.

Получить кредит под залог автомобиля чаще всего возможно путем расставания только с техпаспортом. Исключение – очень большие размеры займа.

Погашение задолженности

Способы возврата долга определяет банк. Можно вносить платежи в кассу, доступны перечисления с карты на карту независимо от того, кто ее выпустил. Практически всегда доступен интернет-банкинг, банкоматы и терминалы, электронные кошельки. При выборе способа нужно учитывать размер комиссионных.

ТОП-3 банка по условиям кредитования под залог авто

  1. Альфа-Банк предоставляет наличные сроком на 1-5 лет со ставкой 11,99%. Максимальный размер 3 млн. руб. (4 млн. для зарплатных клиентов) при доходе от 90 тыс. руб.
  2. В Совкомбанке минимальный размер займа 150 тыс. руб., максимальный – 1 млн. руб., срок до 5-и лет. Подтверждение доходов не требуется, ставка от 16,9% в год.
  3. ВТБ Банк Москвы предлагает до 3 млн. руб. со ставкой 13,9% в год. Для бюджетников и пенсионеров предусмотрены льготы. Заявка подается через интернет.

Источник: https://promdevelop.ru/pri-kakih-usloviyah-mozhno-poluchit-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Как взять кредит под залог автомобиля в банке: советы, требования, условия

При каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля?

Сегодня существует возможность оформления кредита под обеспечение.  Большинство людей, в качестве залога, используют транспортное средство. Однако, для заключения выгодной сделки следует знать, какие имеются условия по выплатам, существуют требования к автомобилю и стадии оформления, а для своевременного погашения задолженности нужно учитывать определенные советы специалистов.

1. Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита 2. Условия оформления кредита под залог машины 3. Требования к транспортному средству 4. Преимущества оформления кредита под залог машины 5. Этапы оформления кредита под залог 6. Советы по погашению кредитной задолженности

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Обратите внимание

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов. Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

Условия оформления кредита под залог машины

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Обратите внимание

Получить кредит, соответствующий полной стоимости заложенного имущества, не представляется возможным. Как правило, банки выдают средства в размере 50-70% от стоимости авто, определенной оценщиком. Впоследствии, должнику следует своевременно выплатить кредитные средства во избежание конфискации автомобиля за долги по полной стоимости.

В случае возникновения трудностей с погашением задолженности, кредитные учреждения позволяют должнику воспользоваться правом на:

  • Кредитный перерыв, который подразумевает перенос срока выплаты на определенный период;
  • Реструктуризацию, которая позволяет увеличить общий период погашения задолженности с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Оформить кредит под залог машины можно в частных организациях, например, ломбардах. Такие компании более снисходительны к должникам, однако, имеют значительный недостаток – высокую процентную ставку. Также ломбарды, зачастую, требуют оставить транспортное средство на стоянке до погашения задолженности в полном объеме. В связи с этим вероятность конфискации авто намного выше.

Обратите внимание

В области кредитования существует огромное количество преступников, которые составляют договора таким образом, что обратившийся к ним клиент, в любом случае, потеряет все. Для предотвращения обмана следует заранее проверить частную кредитную компанию в Налоговой службе или обратиться за помощью к юристу.

Требования к транспортному средству

Следует знать, что существуют определенные требования к автомобилю, который будет обеспечивать залог. Он должен:

  • являться собственностью заемщика;
  • соответствовать всем техническим характеристикам;
  • быть растаможен, факт чего оформляется в соответствии с законодательством РФ;
  • иметь действующий полис КАСКО.

При этом, каждый банк выдвигает свои требования о характеристиках и марке транспортного средства, а ломбарды, в большинстве случаев, принимают любую машину.

Банковские учреждения выдвигают также требования к клиенту, решившему оформить кредит под залог:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях возможно и старше);
  • Наличие официального заработка и соответствующей справки о доходах (не всегда);
  • Действующая регистрация;
  • Хорошая история кредитования;

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

  • Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
  • Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
  • Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
  • Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

Важный факт

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

  1. Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
  2. Оценку рейтинга.
  3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
  4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
  5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Удостоверение водителя;
  • Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
  • Справку о доходах;
  • Паспорт на ТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

  • Внешнее состояние авто;
  • Изношенность;
  • Соответствие техническим характеристикам;
  • Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Обратите внимание

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия. Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора.

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
  • Условия исполнения сделки;
  • Величина процентной ставки;
  • Случаи досрочного погашения задолженности;
  • алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
  • Существующие комиссии по денежным операциям.

Обратите внимание

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования.

В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами.

При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так. Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

  • Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных. Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
  • Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
  • Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме. Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
  • При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Обратите внимание

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог.

К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки.

При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

(150 голос., 4,41 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.