Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Содержание

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Вероятно, в России среди представителей власти начинает укореняться новая традиция. Суть ее проста – обещать и не сделать. Последний пример.

Менее месяца назад глава Сбербанка Герман Греф дал обещание президенту Владимиру Путину понизить ставку по ипотеке. Об этом в течение нескольких дней буквально трубили федеральные телеканалы.

И вот, всего несколько дней назад ставки по ипотеке Сбербанком были подняты.

Удар по кошелькам и ипотечному пузырю будет нанесен в январе 2019 года

Сегодняшний рынок жилья в России приближается к той точке, которая может стать началом кризиса. Впрочем, вполне возможно, что она уже пройдена, и сейчас кризисные явления медленно, или с постоянным ускорением, набирают силу.

Хотя цены на рынке жилья снижаются, застройщикам с трудом удается продавать квартиры. Причина? Гражданам едва ли не с каждой неделей все труднее делать выплаты по ипотечным кредитам.

Появилась новая волна кредитов — кредиты, на покрытие и рефинансирование уже взятых, но еще не погашенных займов. А банки вновь поднимают ипотечные ставки.

Узнайте также, как повлияет рост ставок по ипотеке на государство, заемщиков и банки.

Известно, что в ближайшее время из-за роста цен буквально на все, свободных денег, которые можно использовать для выплат по ипотечным кредитам, станет еще меньше. А особый удар по кошелькам будет нанесен 1 января 2019 года (НДС, бензин и все остальное). Этот день и станет стартом того, что принято называть кризис.

В последнее время на рынке ипотечного кредитования шел активный процесс по надуванию ипотечного пузыря (или ипотечного бума). До сих пор здесь отмечаются рекордные показатели. Некоторые крупные банки показывали рост в этом сегменте до 70 процентов.

Разумеется, если бы ситуация в стране была несколько иной, то процесс надувания пузыря мог бы продолжаться еще довольно долго. Однако сопутствующие факторы ускорили события. Впереди ипотечный кризис, который может послужить «спусковым крючком» для потрясений российской экономики.

Один из вероятных результатов – миллионы людей могут стать бездомными.

Доля ипотеки – это 30 процентов приобретающегося в стране жилья. Российские банки в течение долгих месяцев постоянно проявляли лояльность к заемщикам. Требования к их финансовой состоятельности снижались. В результате сейчас ипотечный кредит без затруднений оформляется, когда у заемщика имеется менее 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Как следует из данных Центробанка, в конце 2016 года доля ипотеки с взносом меньше 20 процентов достигала только 6,8 процентов. В середине 2017 года этот показатель достиг почти 29 процентов. Данных на 2018 пока нет. Но, скорее всего, доля таких кредитов еще выше.

Ипотечный кризис в США

Примерно так развивались события в США в начале 2000-х годов. В это время банки там раздавали кредиты всем, кто по этому поводу обращался к ним. Мало того, тогда даже первоначальный взнос получил нулевое значение.

Ипотечный пузырь лопнул в 2008 году. Многие просто оказались не способными обслуживать свои кредиты. Результат – банки лишились денег. Ипотечный кризис охватил не только США, но и всю мировую финансовую систему.

Его последствия ощущаются и сейчас.

Рассказы о беспрецедентном росте доходов в стране не смогут остановить развитие кризиса

Число российских граждан, взявших ипотечные кредиты, без всяких условностей, огромно. Оно продолжается увеличиваться. Одновременно растет и число заемщиков-банкротов. В конце мая 2018 года таких оказалось 65,9 тысячи человек. Это вдвое больше чем.

Хотя российской правительство рассказывает о беспрецедентном» росте доходов в стране, на самом деле денег у граждан становится все меньше. Результат – средний гражданин, взявший ипотечный кредит, балансирует на грани бедности. Как информирует «Дом.рф», средняя семья, взявшая ипотеку, имеет доход в 80,5 тысяч рублей.

К сожалению, эта цифра далеко не полностью характеризует положение. Цифра получена за счет Москвы и Санкт-Петербурга.

Достаточно, рассматривая Центральный Федеральный округ (без учета Москвы и Московской области), провести статистический анализ, как тут же выяснится, что средней семьей, взявшей ипотечный кредит, становится такая, где доход только 57 тысяч. При этом средний платеж по ипотеке – это 15,6 тысячи рублей или 27 процентов дохода семьи.

О чем говорят последние цифры. Только об одном. Ожидающийся рост цен, в том числе, на продовольствие, поставит людей, взявших ипотечный кредит, в безвыходное положение. Из категории тех, кто имеет средний достаток или балансирует на грани бедности, они превратятся в последних.

Тех 73 процентов, которые оставались у них после выплат по ипотечному кредиту, будет просто недостаточно для расходов. Ведь кроме продуктов питания подорожает коммуналка (в 2019 ожидается двухэтапное повышение тарифов ЖКХ), транспорт, одежда и все прочее.

Платить по ипотеке гражданам просто будет нечем.

Результат – банки станут испытывать денежный дефицит. Это станет толчком для развития всех иных негативных событий, которые характерны для экономического кризиса.

Источник: https://g-g.su/rossija/priblizhaetsja-li-ipotechnyj-krizis-kak-on

Как пережить кризис с ипотечным кредитом: чем может помочь государство

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Для большинства граждан России ипотека который год подряд остается единственным доступным способом покупки жилья. Темпы выдачи средств под залог недвижимости растут.

По данным из ежегодного послания президента РФ Владимира Путина Федеральному собранию, в 2017 г. банки страны оформили рекордное количество ипотечных кредитов – более 1 млн. Для сравнения: в 2001-м их было выдано всего 4 000.

Но аналитики Центрального Банка (ЦБ) России отмечают, что и процент просрочек от заемщиков увеличивается.

Согласно отчету «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), в 2017 году в России ипотечных кредитов на жилье оформлено на 25-30 % больше, чем в 2016-м.

Экономические потрясения последних лет привели к негативным тенденциям:

  • доходы населения, как и его покупательская способность, снижаются;
  • ставки по ипотеке, выданной в иностранной валюте, растут;
  • процент просрочек выплат по кредитам остается стабильно высоким;
  • темпы строительства обгоняют скорость увеличения спроса на жилье.

С одной стороны, средние ставки по рублевой ипотеке снижаются. По данным портала Banki.ru, диапазон ставок колеблется в пределах 4,5-13%. В регионах можно найти кредитные продукты на жилье и со ставкой от 2% годовых.

С другой стороны, девальвация рубля серьезно ударила по благосостоянию граждан, оформивших займы в иностранной валюте. Также завершена программа господдержки ипотечного кредитования.

На фоне снижения доходов населения, экономической нестабильности и инфляции в 2,2% (по данным на 2018 год) это неминуемо приведет к увеличению количества людей, не имеющих средств на покупку жилья. А следом придет экономический кризис, по мнению экспертов, он не за горами.

Именно со снижения ставок, роста числа кредитов с лояльными условиями и повального увеличения процента просрочек от заемщиков и начался обвал ипотечного рынка в США 10 лет назад.

В 2017 году уровень доходов жителей России упал на 1,7 %.

Как правительство может помочь заемщикам в кризис

Какими способами государство может стабилизировать ситуацию на рынке ипотечного кредитования:

  • реструктуризацией кредитов (с пересмотром графика и объема платежей);
  • «замораживанием» процентных ставок для малообеспеченных и потерявших работу заемщиков;
  • рефинансированием ипотеки (погашением текущего займа и выдачей нового на более выгодных условиях от банка-залогодержателя или конкурирующей организации);
  • перерасчетом валютных кредитов по фиксированному курсу;
  • программами отсрочек.

Пример жилищного кредита с отсрочкой – ипотечный продукт Сбербанка для молодых семей, по которому при рождении ребенка заемщикам разрешают выплачивать только проценты вплоть до достижения малышом 3-летнего возраста.

Важный фактор – соразмерность предложения и спроса

Проблема обеспечения населения России жильем имеет две стороны медали. Приостановка темпов возведения многоквартирных домов на фоне снижения покупательской способности людей приведет к ухудшению экономической ситуации.

Это произойдет из-за неразрывной связи отрасли со смежными сегментами промышленности, которые также неминуемо застопорятся.

Но и наращивание объемов строительства жилых объектов в период падения цен на недвижимость и роста просрочек по ипотеке – опасная игра, которая может превратить «рынок продавца» в «рынок покупателя». А людей без жилья и средств на его покупку по-прежнему множество.

Варианты помощи государства при покупке недвижимости

Повысить обеспеченность граждан России жильем можно только путем снижения ипотечных ставок и наращивания уровня доходов населения, который за последние 4 года упал на 12 %. Решение проблемы упирается в поиск бюджетных средств.

Проценты по кредитам на недвижимость можно уменьшить за счет снижения ключевой ставки ЦБ РФ и увеличения объема льготных ипотек с госсубсидированием. При этом основной груз ложится на плечи налогоплательщиков.

Еще один вариант высвобождения финансовых ресурсов – сокращение других статей государственного бюджета.

По словам главы АИЖК Александра Плутника, к 2020 году удастся снизить ипотечные ставки до 7 %.

Дополнительно законодатели предлагают ввести компенсацию части долгов по жилищным кредитам при рождении ребенка. Также разрабатывается концепция «обратной ипотеки».

Суть предложения чиновников: залогом для средств, выданных заемщику, будет выступать его имущество, которым он уже владеет и которое перейдет государству после смерти владельца.

Цели выдачи денег в рамках этой программы – реструктуризация текущих проблемных кредитов, финансовая поддержка малоимущих категорий населения (пенсионеров и не только).

Как заемщику обезопасить себя

Во время кризиса при задержках зарплат, назревающих сокращениях или просьбах работодателя пойти на неделю-другую в отпуск за свой счет без промедлений ищите альтернативные источники дохода. На случай увольнения, болезни или другой непредвиденной ситуации имейте финансовую подушку безопасности в несколько ежемесячных платежей по вашему жилищному кредиту.

При финансовых затруднениях или просрочке по кредиту не прячьтесь от банка – сразу официально обращайтесь с просьбой о реструктуризации вашей ипотеки. Чем раньше вы это сделаете, тем выше вероятность, что залогодержатель пойдет вам навстречу и вы найдете компромиссное решение.

Если же банк уже прибегнул к штрафным санкциям и они оказались непомерно велики, обратитесь за консультацией к кредитному юристу. Есть шанс через суд добиться уменьшения объемов пеней.

Известны случаи, когда с помощью иска заемщики в несколько раз сокращали размеры штрафов за просрочку по кредиту.

Кризис для людей с ипотекой – не приговор

Экономика любого государства регулярно переживает кризисы. сложность для людей, берущих или уже взявших ипотеку, – периодичность и глобальность таких потрясений предугадать непросто.

Масштабы последствий зависят от превентивных и своевременных экстренных мер правительства, направленных не урегулирование ситуации.

Умение быстро ориентироваться в изменившихся условиях игры, наличие запасного плана, финансовая и юридическая грамотность помогут свести к минимуму негативное влияние экономических перипетий на ваш бюджет.

Правильный выбор застройщика и жилого комплекса – способ снизить риски при оформлении ипотеки. Каталог домов от надежных девелоперов с сортировкой объектов по категориям поможет сделать взвешенный выбор квартиры:

Источник: https://mirndv.ru/blog/ehkonomicheskij-krizis-i-ipoteka/

5 признаков приближающегося кризиса

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Достаточно часто, в последнее время, всплывает тема надвигающегося кризиса. Тема эта всплывает фрагментально: тут про кривую доходности, там про процентные ставки.

При этом, полной картины или чуть более объемной информации не дает никто. Я решил собрать воедино, на мой взгляд, ключевые индикаторы и создать из них общую картину, подтверждающую факт приближения мирового финансового кризиса.

Как поется в песне известного исполнителя, у меня на это 5 причин.

И так, начать хотел бы с того, что ничего сверхъестественного в кризисе нет. Это лишь очередной экономический цикл, когда мировой экономике требуется немного «отдохнуть» и найти новые пути развития, новые точки для дальнейшего роста.

Я ориентируюсь на экономику США, как на крупнейшую и ведущую экономику мира.

Свою аналитическую модель я строю в рамках экономических циклов Жюгляра, с характерным периодом 7-11 лет, которые включают в себя 4 фазы: Подъем (восстановление) – Пик – Снижение (рецессия) – Дно (кризис).

Каждая фаза имеет свои характерные признаки, по которым можно определить текущую экономическую ситуацию:

  • Подъем – для этого периода характерны: снижение безработицы, рост производства, приток инвестиционного капитала. Экономика оживает после кризиса и начинает расти.
  • Пик – высшая точка экономического развития. Уровень безработицы находится на очень низких или рекордных значениях, производство работает на полную мощность. Обычно, в такое время, люди считают, что все вокруг хорошо и впадают в некую эйфорию. Я думаю, многим знакомо это чувство.

Интересный факт. Именно в это время люди стараются заняться бизнесом, инвестировать в рисковые активы, но именно в это время, инвестировать в риск категорически не рекомендуется.

Это все равно, что открыть longна самом верху. Как купить биткоин в кредит на уровне 20 000.

Да, какое-то время возможен рост и развитие бизнеса, но далее последует рецессия, а за ней кризис, которые могут привести бизнес к разорению.

  • Рецессия – развитие экономики замедляется и постепенно переходит к снижению. Деловая активность падает, безработица начинает расти, происходит отток инвестиционного капитала. Самое время готовиться к кризису, переводить активы из «рисков» в «убежища», оптимизировать бизнес.
  • Кризис – дно.Безработица высокая, производство простаивает. «Денег нет, но вы держитесь». Кризис считается самой короткой фазой, за которой следует подъем. Именно в этот момент, очень выгодно и правильно вкладываться в бизнес и в рисковые активы, которые сильно обесценились за время кризиса.

Обратите внимание, что я выделил курсивом и подчеркиванием безработицу и инвестиции – это два важнейших индикатора, которые отображают текущую экономическую ситуацию и отталкиваясь от которых, можно сформировать полную картину и спрогнозировать кризис.

История повторяется, если верить постулатам Чарльза Доу. Об этом же говорят и экономические циклы Жюгляра. Предыдущий кризис состоялся в 2008 году, 10 с лишним лет назад. Кризис был вызван крахом рынка ипотечного кредитования в США, который катком прошелся по крупнейшим инвестиционным банкам. За 8 лет до этого, случился крах рынка «dotcom», высокотехнологичного сектора США.  

Признак №1. Уровень безработицы

И так, смотрим на уровень безработицы в США в 2000, 2008 и сегодня. Стоит дополнительно отметить, что текущий уровень безработицы рекордный за последние 48 лет. Как мы помним, рекордно низкие показатели уровня безработицы соответствуют завершению фазы «Пик», следующая стадия – «Рецессия».

Признак №2. Отток капитала

Практически весь 2018 год идет отток капитала с фондовых рынков, то есть, из рисковых активов. В конце 2018 года и вовсе состоялся рекордный вывод, сравнимый с показателями 2008 года.

Уход инвесторов от «риска» связан со сменой экономической ситуации.

Первыми, разумеется, об этом узнают инсайдеры, институциональные инвесторы и прочие крупные игроки, которые покидают рынок самыми первыми.

Признак №3. Buyback

Далее, происходит buyback. Компании из списка S&P 500 выкупают с рынка собственные акции, которые в буквальном смысле сливают институционалы. В 2018 году размер бай-бэка превысил показатель 2008 года на 35% и достиг просто колоссального уровня — 825 млрд долларов.

Для тех, кто не знает, buyback – это выкуп компанией собственных акций с рынка. В большинстве случаев buyback считается показателем избытка наличных средств у компании и чаще всего, она направляет их на выплаты дивидендов или на капитальные расходы, модернизацию (Capex).

Чаще всего, в обычное время, компания старается направить свободную ликвидность на модернизацию, развитие бизнеса, а не на выплаты дивидендов. Это выгоднее с точки зрения налогов на дивиденды, подробнее можно изучить этот вопрос в сети. Но перед кризисом, когда первыми выходят институциональные инвесторы, важно удержать стоимость акций на достаточно высоком уровне как можно дольше.

Признак №4. Инвертированная кривая доходности

Один из самых главных индикаторов предстоящей рецессии у профессиональных управляющих активами – инвертированная кривая доходности.

Что это такое? Попробую объяснить самым простым языком.

Когда на рынке все хорошо, инвесторы готовы вкладывать средства в рисковые активы, например, в акции. Спрос на долгосрочные долговые облигации падает. Чтобы привлечь интерес инвесторов, ставки по долгосрочным облигациям поднимают, поэтому они более привлекательны чем краткосрочные бумаги.

Когда на рынке появляются какие-либо признаки надвигающегося кризиса, инвесторы начинают покидать фондовый рынок, продавать акции и прятать деньги в активы убежища, например, в такие как долгосрочные государственные облигации, золото и т.д. По мере роста спроса на долгосрочные облигации, ставка по их доходности начинает падать.

Когда долгосрочные бумаги доходнее, чем краткосрочные – это хорошо и нормально. Экономика процветает. Кривая доходности восходящая или нормальная (на картинке слева). Когда приближается кризис, инвесторы прячут деньги, доходность долгосрочных бумаг падает, а краткосрочных растет. В этот момент кривая доходность принимает инвертированный вид.

Инвертированная кривая доходности – это когда разница в доходности между долгосрочными и краткосрочными бумагами стремится к нулю. Инвесторы спрятались. Это значит, что приближается кризис (картинка справа).

Какую картину мы наблюдаем сегодня?

Разница в доходности между бумагами со сроком погашения 30 и 2 года — 0.616;

Разница в доходности между бумагами со сроком погашения 10 и 2 года – 0.160;

Разница в доходности между бумагами со сроком погашения 5 и 2 года – -0.059.

Во всех трех случаях разница стремится к нулю.

Ситуация перед кризисом 2008 года.
Ситуация перед кризисом 2000 года.

Признак №5. Активы-убежища

В конечном итоге, начинается перетекание капиталов из рисковых активов, в активы убежища. Среди традиционных активов – золото, швейцарский франк и японская йена. Реже, недвижимость и акции золотодобывающих компаний.

За последние полгода золото выросло на 13%.

Акции компании Barrick выросли за те же полгода на 45%. Barrick Gold – Канадская горнодобывающая компания, один из мировых лидеров по добыче золота.

Итог

Меняется фаза экономического цикла, мы перешли от фазы «Пик» к фазе «Рецессия».

Об это свидетельствуют рекордно низкие данные по уровню безработицы в США за последние полвека, огромный отток капитала с фондового рынка (рисковые активы) в активы-убежища, колоссальный по своим размерам buyback, ну и конечно же, куда без нее – инвертированная кривая доходности.

Самым благоразумным решением сейчас, является уход в активы убежища. По срокам, наступление кризиса ожидается до конца 2019 года, возможно, до конца первого полугодия 2020, тут предсказать точно проблематично, поскольку неизвестно откуда придет кризис и что станет триггером, который его запустит. 

Желаем вам успехов!

Источник: https://smart-lab.ru/blog/529901.php

Как выжить в россии в 2020 году простому человеку в кризис: на чем можно заработать — Сайт о

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Основная часть Россиян не ощутила улучшения со времён 2008 года, а Россию уже готовят к экономическому кризису в 2020 году. По мнению аналитиков, он станет результатом падения мировой экономики и будет гораздо более продолжительным и сложным, чем предыдущий. Проблемы России усугубит внешнеполитическое давление, внутренние социальные проблемы и приближение транзита власти в 2024 году.

Что может вызвать экономический кризис в России в 2020 году

Несмотря на относительную изолированность российской экономики из-за санкций, она не на столько самостоятельна, чтобы защититься от новой волны кризиса, которая, по прогнозам экспертов, накроет мир в 2020 году.

Цены на сырьё на международном рынке падают, а с ними и доходы российского бюджета. Денежная масса в мировой экономике снижается, торговые войны набирают обороты, в доходности гособлигаций наблюдается инверсия, мировая экономика замедляется.

К этим глобальным факторам в России добавляются и внутренние:

  • с 2008 года российский ВВП так и не вернулся к докризисному уровню, а с 2014 года снижается всё быстрее;
  • закредитованность населения достигла катастрофических объёмов, а на фоне постоянного снижения уровня доходов число безнадёжных кредитов и банкротств растёт;
  • иностранные капиталы берут с российского рынка из-за его нестабильности и подверженности санкционным угрозам, сумма распроданных нерезидентами российских активов в 2019 году приближается к 80 млрд долларам США;
  • из-за санкционных ограничений России перекрыт доступ к дешёвым кредитным деньгам за рубежом;
  • падение стоимости нефти негативно отражается на курсе рубля, а её рост уже практически не поддерживает его;
  • сверхдоходы государства от экспорта сырья направляются в резервный фонд, а не на модернизацию экономики страны;
  • санкции хоть и медленно, но безжалостно душат российскую экономику и отмена их пока не намечается.

Последствия экономического кризиса в России в 2020 году для граждан

Больше всего от кризиса в России пострадают рядовые граждане. Экономические элиты обезопасили себя мощным запасом денег, вывезенных за рубеж, а политические – накоплениями в Фонде национального благосостояния.

Остальных россиян в случае кризиса ожидает:

  • рост ставки по ипотечным и другим кредитам;
  • потеря вкладов, размещённых на счетах российских банков, многие из которых обанкротятся;
  • сокращение размера оплаты труда и числа рабочих мест;
  • заморозка пенсионных отчислений;
  • отмена программ социальной помощи, льгот, субсидий премий и грантов;
  • увеличение налоговой нагрузки в малом и среднем бизнесе;
  • быстрый рост цен;
  • обесценивание рубля.

Россияне уже не раз сталкивались с такими трудностями, но возможностей противостоять им становится всё меньше.

Позиция властей в подготовке к экономическому кризису в России в 2020 году

Российские власти знают о приближающемся кризисе. Об этом свидетельствуют масштабные закупки валюты и золота, за счёт которых они надеются пережить его максимально безболезненно.

Но в отношении собственных граждан правительство России предпочитает совсем нещадящие меры. Возможно, максимальным давлением на народ власти надеются приучить его терпеть лишения после кризиса.

Поэтому в преддверии экономического кризиса, российские власти:

  • повышают пенсионный возраст;
  • увеличивают налоги;
  • усиливают давление на бизнес, который является главным источником рабочих мест;
  • жёстко подавляют любые протестные настроения;
  • тщательно корректируют статистику, чтобы сделать её показатели оптимистичными.

Эксперты считают, что такие меры не способны стимулировать экономику, а могут лишь окончательно развалить её. Однако чиновников гораздо больше заботит накопление резервов, которые позволят им без потерь пережить кризис и обеспечить безболезненный трансфер власти в 2024 году.

Наращивание военного потенциала будет полезно в случае, если экономические и социальные проблемы перерастут в вооружённый конфликт.

Юлия Михалёва

Агрегатор новостей 24СМИ

Источник:

10 полезных и вдохновляющих советов по выживанию в кризис

  • 1 Выживание в кризис: на кого надеяться и где искать решение проблемы?
  • 2 Как найти возможности и преуспеть в условиях кризиса?
  • 3 Эффективные и действенные советы по выживанию в кризис
  • 4 5 вдохновляющих советов для простого человека (наемного работника)
  • 5 5 советов как выжить в кризис предпринимателям
  • 6 Несколько полезных рекомендаций для тех, у кого совсем все плохо
  • 7 Как подготовиться к новой волне кризиса?
  • 8 Заключение

Выживание в кризис: на кого надеяться и где искать решение проблемы?

Кризис… Это понятие крепко вошло в нашу жизнь. Подобное явление испытали на себе рабочие и бизнесмены, домохозяйки и успешные предприниматели, в России и за рубежом.

Финансовая нестабильность пагубно влияет на всех:

  • ранее успешные предприятия терпят банкротство;
  • из-за нерентабельности закрывают операционные блоки в больницах и санаториях;
  • многие наемные работники  попадают под сокращение.

Люди оказываются в финансовой яме, не видят светлого будущего, боятся строить планы и перестают верить в улучшение своего материального положения. Сохранить бы рабочее место, да зарплату прежней, и на том спасибо…

Однако плохое, как и хорошее, просто не может длиться вечно!

Как грибы после дождя растет масса вдохновляющих статей, передач и даже книг — как выжить, остаться на плаву, при этом продолжая работать, учиться и даже отдыхать заграницей?  Это вообще возможно? Но все эти мудрые источники кричат почти об одном и том же. Экономить! Но как можно годами экономить на себе, а жить когда? — спрашиваем мы.

И мы абсолютно правы. Экономить на всем не нужно! Нужно просто научиться жить экономно. А это, как оказалось, не одно и то же!

Итак, разберемся по порядку. И попробуем взглянуть на кризис под другим углом.

Кризис – это время перемен, и, как следствие, новых возможностей.  Это то самое время, когда нужно мобилизовать все силы и ресурсы.

Понимаете? Время, когда нужно рассчитывать на себя и свое здравомыслие, а также на свои сбережения и свою грамотность.

Человек по своей природе — существо не статичное, он должен меняться – это важное условие не только для выживания, но и для нормальной, достойной жизни, для достижения успеха.

По сути, мы с вами должны радоваться тому, что жизнь не позволяет нам расслабиться, а постоянно держит в тонусе, чтобы мы были в непрерывном развитии, в стремлении к накоплению новых знаний и умений. Нужно не просто быть готовы к переменам – мы должны быть их инициаторами. Успех приходит к тому, кто может и хочет бороться, стремясь к лучшему, постигать, изучать.

Советуем вам почерпнуть для себя из этого видео три чит-кода, как находить мотивацию к улучшению качества жизни:На самом деле, путь к успеху начинается с падения.

Будучи выброшенными из зоны комфорта, многие люди обращают внимание на то, что вне кризисных условий просто упустили бы из виду.

Так же и со способами заработка: лучшие идеи посещают нас тогда, когда уже нечего терять… Существуем масса информации на эту тему, например, способы заработать в интернете, в том числе новичку.

Цитируя известного политика, «Кризис — это нормальный механизм очищения экономики от слабостей». И если он прав, если мы с вами повлиять на эту политическую машину не можем, что нам нужно делать? Правильно, научиться грамотно вести себя в условиях сложившейся экономической ситуации. Но как?

Как найти возможности и преуспеть в условиях кризиса?

Во-первых, нужно пересмотреть свое отношение к привычному уровню потребления.

Статистика гласит — мы стали потреблять в 25 раз больше, но опросы показывают — жить счастливее в 25 раз мы не стали.

Постоянно растут нужды населения, реклама нам навязывает «культуру потребления». Растет число супермаркетов и торговых центров. Нам внушили понятие «бренда», и почему мы должны платить за него в разы больше. Успешно развивается система дисконтных карт, скидок, акций. Создается впечатление выгоды, хотя на самом деле мы тратим все больше и больше.

К слову, подстегивает наше потребление и стремление быть не хуже других. Мы постоянно сравниваем себя с кем-то и в этой мысленной борьбе мы боимся проиграть. У коллеги пятый айфон? Значит надо, чтобы и у нас был такой же. Не позориться ведь со своим стареньким нокиа.

О том, как перестать сравнивать себя с другим – в этом коротком видео. Посмотрите его. Вы научитесь, как избавиться от «рабства уподобления».Настало время задуматься, а нужно ли нам все то, к чему мы так стремимся, любой ценой?

Люди зачастую уподобляются ребенку, который, заходя в магазин, готов хватать и бросать в тележку все, что блестит. Мы на то и взрослые, чтобы думать и анализировать. Но ребенок так поступает  лишь потому, что он еще мал и не способен реально оценить степень нужности или полезности того или иного хлама. Нам с вами нужно научиться мыслить, выходя за рамки «общества потребления».

Но, внимание!  Не нужно себя во всем и везде ограничивать. Аналитически отнестись к своим бессознательным желаниям — задача номер один. Это, если хотите, воспитание самодисциплины.

Рационально распределять свои деньги — умение, которому можно и нужно учиться. Экономный человек — вовсе не жадный и прижимистый. Это сознательно расходующий свои деньги, разумный человек.

Как говорится в пословице, беден не тот, у кого мало, а тот, кому мало. Вряд ли можно выжить в кризис, не экономя свои средства и не откладывая их. Из-за низкой финансовой грамотности у большинства людей и возникают проблемы с деньгами.

На самом деле мы можем научиться грамотно управлять своими финансами за счет контроля самого себя. Известно, что люди, которые зарабатывают много денег – тратят на это массу времени, внутренних ресурсов. Разве эти люди по-настоящему свободны, если кроме работы они ничего не видят?

Итак, мы определились в необходимости экономно расходовать свои деньги. Многие могут возразить — что экономить, если и так ничего нет? Кстати, тут на помощь могут прийти идеи заработка без вложений.

Эффективные и действенные советы по выживанию в кризис

Рационально расходовать — значит определить для себя самого, что важно для вас, а что нет.

Допустим — питание, самообразование, здоровье, дети и их образование, семья в целом, бизнес, отдых — на это нужно тратить деньги в первую очередь. А на остальном можно экономить.

Каждый должен сам для себя грамотно определить приоритеты в пользу сохранения доходов, а не в пользу их бессмысленной траты.

Итак, первое — это определить для себя — что действительно требует затрат, а что на чем можно смело сэкономить.

Во-вторых, нужно взять за привычку постоянно откладывать часть заработанных денег. Начать с 1% от заработка не так сложно, постепенно наращивая этот процент. Главное делать это регулярно. Важно поставить себе цель, ради которой нужно копить деньги.

В третьих, чтобы выжить в кризис, нужно адаптироваться под новую, кризисную реальность. Наши знания – вот единственный гарант, страховка на все случаи жизни.

Источник: https://ensb-volga.ru/prochee/kak-vyzhit-v-rossii-v-2020-godu-prostomu-cheloveku-v-krizis-na-chem-mozhno-zarabotat.html

Готовимся к 2020 году. Эксперт — о назревающем финансовом кризисе

Приближается ли ипотечный кризис? Как он отразится на экономике России?

Свой прогноз в конце августа озвучил глава Минэкономразвития (МЭР) РФ Максим Орешкин: темпы роста мирового ВВП опустятся в 2019 г. ниже 3%, что станет худшим показателем за последние 10 лет.

В таких обстоятельствах рассчитывать на бурное развитие экспорта не приходится. И перспективы экономики РФ тоже ухудшаются. По расчетам МЭР, наиболее вероятно, что 2020 г.

 она вырастет только на 1,7% вместо ожидавшихся 2%, замедлится рост зарплат, а рост курса доллара, напротив, ускорится.

Уже сейчас МЭР опасается, что по итогам 2019 г. рост реально располагаемых доходов населения составит всего 0,1% вместо ранее объявленного 1%. А независимые эксперты утверждают, что 2020 г.

 наши доходы могут вовсе упасть.

Почему? Откуда придет новый кризис? «АиФ» обсудил эти вопросы с заместителем директора группы макроэкономического анализа Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Дмитрием Куликовым.

Чужие войны

Алексей Макурин, «АиФ»: — Август стал худшим месяцем для рубля в этом году: доллар подорожал на 5,2%. Новые трудности уже начались?

Дмитрий Куликов: — Пока на рубль влияют давно ожидавшиеся события. Сначала его толкнуло вниз объявление антироссийских санкций, анонсированных в США еще год назад.

А потом не дало возможности восстановиться падение мировых цен на нефть, что отчасти вызвано ожиданиями введения в США новых трубопроводов, позволяющих поставлять больше американской нефти на мировой рынок.

Но в целом дела в Штатах идут сегодня заметно хуже, чем раньше.

Наш прогноз показывает, что по итогам 2019 г. темпы роста экономики США могут упасть в 2 раза по сравнению с 2018-м, а в 2020 г. вообще уйти в минус. Это ухудшит ситуацию во всем мире, включая Россию.

— Большинство прогнозов, касающихся вероятности нового мирового кризиса, сходятся на 2020−2021 гг. Почему?

— Это показывает анализ развития кризисов в США. В последние полгода там сложилась такая ситуация, когда краткосрочные займы обходятся государству и компаниям дороже, чем выпуск долгосрочных долговых обязательств.

Это очень важный индикатор, который проявлялся за последние 50−60 лет несколько раз и в большинстве случаев предвосхищал экономический спад. Падение при этом начиналось минимум через 9, максимум — через 20 месяцев после того, как такой индикатор срабатывал.

И получается, что самые негативные ожидания приходятся на 2020 г.

Не факт, что все опасения сбудутся. Точно предугадать начало и масштабы кризиса невозможно.

Для этого надо знать, в какой момент времени сойдутся все негативные факторы. Но любая неопределенность угнетает экономику. Компании тормозят новые проекты, предпочитая сберечь деньги на черный день. А так как экономика США очень большая, это ведет к падению спроса на мировых рынках и вызывает проблемы в таких странах, как наша, которые активно экспортируют сырье и товары.

— В каком случае события пойдут по пессимистическому сценарию?

— Если будет разрастаться торговая война между США и Китаем. Она усилит протекционистские настроения в других частях мира и негативно скажется на всей международной торговле. Если же введение новых пошлин, о которых Трамп объявил в августе, будет отложено, как это было уже не раз, есть надежда, что масштабного кризиса не случится, и дело обойдется краткосрочным застоем.

Сейчас есть опасность замедления экономического роста почти до нуля не только в США, но и в странах, являющихся главными торговыми партнерами американцев в Европе. Например, в Германии, Великобритании и Франции. В каких странах конкретно — это зависит от того, как повлияют на политические и торговые отношения между Европой и США события на «китайском фронте».

— Почему для России эти чужие войны опасны?

— Мы связаны торгово-финансовыми отношениями со всем миром. Темпы роста экономики РФ при этом невелики. В результате любой ощутимый внешний шок вызывает ее падение со всеми вытекающими последствиями.

Приходится думать уже не о реализации стратегических задач, а о затыкании дыр.

В руках правительства остается меньше ресурсов, позволяющих проводить политику, направленную на развитие экономики и рост доходов людей.

Масштаб проблемы

— Что будет с ценами на нефть и рублем, случись самое худшее?

— Если рост мировой экономики сильно замедлится (по нашему пессимистическому прогнозу — до 0,8% в год), то, в 2020 г. средняя цена российской нефти понизится до 40 долл. за баррель, а среднегодовой курс доллара может краткосрочно достигать почти 80 руб. (см. таблицу).

— А в районе 70 руб. курс может быть уже в конце этого года?

— Да. Но для этого нужно, чтобы спад в крупных странах Европы или США начался уже осенью. Если же будет просто сохраняться неопределенность на нынешнем уровне или чуть выше, рубль, вероятно, будет покрепче.

Такое развитие событий отражает наш базовый (текущий) прогноз, основанный на продолжении торговых войн, но без дополнительных шоков. А затем в 2021 г. начнется восстановление темпов экономического роста.

— То есть кризис будет не очень глубоким?

— Есть надежда на это. За последние 20 лет мир накопил большой опыт в регулировании финансовой сферы и организации национальных бюджетов. В банковских системах многих развивающих стран иностранные валюты занимают теперь примерно одинаковую долю с национальными.

И валютный шок уже не приводит к таким катастрофическим последствиям, как в прошлые годы.

Страховка для России

— Готовы ли мы к новым трудностям?

— По сравнению со многими странами, у нас сегодня очень устойчивая экономика. В очень хорошем состоянии госфинансы, низкий госдолг, бездефицитный бюджет, очень высок объем золотовалютных резервов.

Но есть и проблемы, которые ставят устойчивость под угрозу.

Это топливная ориентация экспорта. Это низкая по мировым меркам доля инвестиций, идущих на реализацию новых проектов. И это политическая напряженность в отношениях с Западом, которая ограничивает торговлю с другими странами.

— Министр экономики Максим Орешкин уже не раз заявлял, что Россия будет развиваться, опираясь на собственные силы, а возможность мирового спада в государственные программы уже заложена. Это так?

— По большей части, да, федеральный бюджет формируется сейчас исходя из консервативных цен на нефть.

И действует правило, по которому валютные доходы государства, полученные от продажи нефтяного сырья сверх определенной цены, не расходуются, а поступают в Фонд национального благосостояния. На 2019 г. установлена цена в 41,6 долл.

за баррель. Поэтому пока среднегодовая стоимость нефти не опустится ниже этой отметки, никаких угроз для бюджетной сферы не возникнет.

При этом все сценарии развития страны, на которых основаны программы МЭР, на наш взгляд, подразумевают достаточно мягкие внешние условия. Наши прогнозы более жесткие.

Сигналы тревоги

— За какими новостями нужно следить, чтобы понять приближается кризис или отступает?

— Тревожные сигналы — негативная информация об ухудшении дел в США, Китае и ведущих странах Европы. Именно от них зависит спрос на основные экспортные товары России — нефть, газ, уголь.

Позитивные показатели — сообщения о наращивании российского несырьевого экспорта: сельхозпродукции, материалов и оборудования. Важно также хорошее самочувствие нашего банковского сектора. От него зависит нормальная работа всех остальных отраслей.

А опасность введения очередных антироссийских санкций сейчас понизилась и отступила на второй план.

— Как вести себя, чтобы защититься от последствий мировых финансовых катаклизмов?

— Надеяться на лучшее, но готовиться к худшему. Это главная личная политика.

Если вы не уверены в стабильности своих доходов, то рационально позаботиться о создании подушки безопасности в надежной форме.

В какой? Тут трудно дать конкретный совет, который всем подойдет. Лучше ориентироваться на собственный опыт, используя такие инструменты, которые давали результат в прошлые годы. Кризисов в России уже было немало, и многие успели наработать личную антикризисную практику.

Источник: https://news.mail.ru/economics/38544293/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.