Проценты по вкладам будут падать к концу года?

Содержание

Банки резко режут проценты по вкладам: сказывается недавнее решение ЦБ

Проценты по вкладам будут падать к концу года?

Резкое падение ключевой ставки ЦБ до 6,5% годовых повлекло снижение доходности по депозитам в рублях. Максимальная ставка по вкладам в III декаде октября упала до 6,36% годовых. И если в «Открытии» и Россельхозбанке ставки выше 6,5%, то у Сбербанка и «Тинькофф» едва ли дотягивают до 5–6%. «Выберу.ру» выяснил, во что вкладываться этой осенью и есть ли альтернатива рублёвым депозитам.

За последнюю неделю 6 крупнейших банков России из ТОП−10 снизили ставки по депозитам. Проценты по вкладам первой десятки кредитных организаций лежат в основе расчёта максимальной ставки по депозитам. Если во II декаде октября, по данным ЦБ, доходность была на уровне 6,48% годовых, в III ставка упала до 6,36%. «Уронили» проценты несколько финансовых организаций из ТОП−30, пишут «Ведомости».

Печальный дайджест банков

С 1 ноября Сбербанк снизил максимальную розничную ставку на 0,75%. Кредитная организация закрыла промовклад «Онлайн плюс» с доходность 5,75%.

Повышенные ставки – до 6,1 и 5,45% – госбанк оставил для премиальных клиентов.

В розничной линейке Сбербанк предлагает программы «Сохраняй» – до 5%, «Управляй» – до 4,3%, «Пополняй» – до 4,6%, пенсионный – до 3,5%, «Пополняй» на имя ребёнка – 4,6%, социальный – 3,7%, «Подари жизнь» – 5,05%.

 kvadmetry

Другие кредиторы также придерживаются тенденции. Ставки на 0,1–0,3 процентных пункта понизил Россельхозбанк. Как ни странно, максимальная ставка в Россельхозбанке выше, чем в Сбербанке, – 7,2%.

Можно успеть оформить вклад по акции «Зафиксируй свой доход» под 7,5% на 1095 дней. С началом ноября снизил доходность на 0,4–0,5 п. п. «ФК Открытие», «Тинькофф банк» – на 0,5 п. п.

Максимальные ставки – 6,55% и 4,5–6% соответственно.

На 0,6–0,9 п. п. понизил доходность розничной линейки Райффайзенбанк, Совкомбанк – на 0,2–0,6 п. п., Промсвязьбанк – на 0,25–0,35%. Снизили проценты «ЮниКредит Банк» и «Дом.РФ» – на 0,1–0,25 и 0,1–0,5 п. п. Со 2 ноября снижает доходность на 0,2 п. п. «Ренессанс кредит» и на 0,05–0,35 п. п. в начале нового месяца на полугодовые вклады – «Возрождение».

Есть ли альтернатива?

По данным индекса «Выберу.ру», ставка у банков из ТОП−100 упала до 5,279% на 3 ноября. Можно поискать другие источники пассивного дохода и сбережений.

  1. Собственные облигации банков, инвестиционные облигации – гарантированный доход небольшой, но может вырасти до 9–12%.

  2. Облигации компаний, но для начинающих инвесторов разобраться с ними непросто. Плюс, дополнительные издержки: НДФЛ с дохода от разницы между ценой покупки и продажи, комиссии за обслуживание счёта, инвестиции в ценные бумаги не защищает Агентство по страхованию вкладов.

                                                                          lcmedia

  3. Инвестиции «на старость» в НПФ, доходность вдвое превысила инфляцию в 2019 году – чуть меньше 10% годовых.
  4. Акции фондов, но риски, опять же, выше, чем у вкладов. Однако выше и доходность.
  5. ПИФы, индивидуальный инвестиционный счёт, облигации федерального займа, если вы готовы инвестировать более 100 000 – 200 000 рублей в месяц.
  6. Валютные вклады – лучше, в долларах. Особенно, если у вас накоплены несколько тысяч «баксов». Другой вариант – иностранные акции. Проценты по депозитам в евро близятся к нулю, некоторые банки не исключают, что могут ввести отрицательные ставки для бизнеса по валютным вкладам. Подробнее об этом «Выберу.ру» писал в материале «К чему ведёт отказ банков от вкладов в евро».
  7. Недвижимость – всегда выгодное и ликвидное вложение. Но подойдёт вам, если вы собираетесь инвестировать крупную сумму, даже с учётом ипотеки.

Лучшие инвестиции – в себя, поэтому можно потратить сбережения на обучение, образование, здоровье, например, заняться зубами. Другие варианты – досрочно погасить кредит, застраховать жизнь или жильё, купить крупную бытовую технику, которую долго откладывали.

Кредит выгоднее депозита

Падение ключевой ставки ЦБ – не единственная причина, почему банки снижают ставки. Доходность облигаций и ставки денежного рынка падают. «Ведомости» отмечают, что ставки денежного рынка сейчас ниже 6,5% годовых, коротких ОФЗ – около 6%. В ближайшие 6 месяцев доходность депозитов рискует упасть ещё на 0,25% годовых.

 cbskiev

Банкам низкие ставки выгоднее: клиенты от сбережений переходят к тратам. Людей больше привлекает кредит с пониженной ставкой, чем вклад с небольшой доходностью. Кредиторы постепенно снижают ставки по ипотекам и займам.

Однако депозиты не потеряют интерес граждан. Как говорится, за неимением лучшего, и то хлеб. Ставки по рублёвым вкладам вряд ли станут отрицательными. А если инфляцию удастся обуздать, то даже небольшая доходность станет прибыльной.

Низкие ставки сегодня – не показатель того, что доходность депозитов окажется низкой спустя год. Скачки ключевой ставки и инфляции показали, как может меняться в течение года доходность вкладов.

Поэтому, даже программы с небольшими процентами, – способ диверсификации дохода.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/11/06/ppk-stavki-valyatsya--dohodnost-padaet-est-li-smisl-seicas-otkrivat-vklad/

Что делать вкладчикам с рублевыми вкладами в 2019

Проценты по вкладам будут падать к концу года?

Что делать с рублевыми вкладами сейчас, учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 года советуют аналитики финансового сектора экономики. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

Последние новости о рублевых вкладах сейчас

Российский депозит — достаточно простое и надежное средство хранения сбережений.

Во-первых, при суммах вкладов до 1,4 миллиона рублей он защищен от всех возможных невзгод благодаря системе страхования вкладов.

Во-вторых, российский депозит — это вклад до востребования, потому что в соответствии с нашим законодательством вкладчик всегда может востребовать вклад досрочно (правда, потеряв проценты).

По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

Прогнозы экспертов Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики.

Здесь сказывается совокупность факторов: повышение НДС до 20%, ожидаемая инфляция на уровне 5-6%, слабые позиции национальной валюты на международном рынке; напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.

Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе.

Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете. Однако рост ВВП также снизится: по сравнению с 1,7% в 2018 году уровень валового продукта составит 1,4% по предварительным оценкам. Изменение ставок по рублевым вкладам будет более заметным, уверены Романчук и Давыдов.

Понижение ставок сейчас по рублевым вкладам в 2019 году

В этом году некоторые банки уже успели отменить сезонные вклады с повышенными ставками. Так поступили в начале января «Русский стандарт», Почта-банк, «Ренессанс кредит».

Московский индустриальный банк (МИнБ) сделал это еще 29 декабря. В конце января период открытия сезонных депозитов завершается в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, МКБ и др.

Банк «Ренессанс кредит» в январе также понизил ставки базовых рублевых вкладов, всего на 0,1–0,3 п. п.

Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение %величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны.

Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий.

Более выгодные программы предлагают некрупные банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ. В нынешнем году банки собираются наиболее активно развивать мобильные дистанционные услуги, а также совершенствовать сберегательные продукты для граждан.

Ждать роста в 2019 году вкладчикам не стоит, уверены аналитики. На доходность различных депозитов будут влиять действия ЦБ и ФРС, а также вероятность введения новых санкций против России.

Чем рискуют вкладчики, которые имеют рублевые вклады в 2019 году

Применительно к депозиту в российских банках по большому счету можно говорить только о трех рисках:

  • Во-первых, есть риск того, что внезапно в стране вырастет инфляция. Тогда процентные ставки в банках вырастут, и окажется, что средства, размещенные на долгий срок, сейчас могли бы быть вложены более выгодно.
  • Во-вторых, существует риск забыть о сроках вклада, и, соответственно, он будет пролонгирован на не очень выгодных условиях. Очень часто вкладчики не понимают, что вклад пролонгируется не на условиях первоначального договора, а на условиях, которые действуют в момент пролонгации. То есть, если человек заключил договор, положив деньги на год на условный вклад под 8 % годовых, а через год в банке по этому вкладу действует процентная ставка 1 % годовых, то вклад будет пролонгирован именно под этот 1 %, а не под 8 %, которые были первоначально. Рассчитывая на автоматическую пролонгацию, очень важно смотреть, что происходит в банке в тот момент, когда истекает срок вклада.
  • В-третьих, существует риск так называемых «тетрадочных» вкладов, о которых, конечно, нужно говорить отдельно.

Источник: http://www.markint.ru/chto-delat-vkladchikam-s-rublevymi-vkl/

Замена депозитам: как получить доходность до 10% после падения ставок по вкладам

Проценты по вкладам будут падать к концу года?

«В текущей ситуации привлекательно выглядят инвестиции в российский суверенный долг. Это особенно актуально для тех, кто ищет альтернативу депозитам — как рублевым, так и валютным.

Снижение ставки ЦБ приведет к снижению доходности, а сейчас есть хорошая возможность зафиксировать текущие уровни на более длительный срок, избавив себя тем самым от необходимости реинвестирования через два-три года», — говорит руководитель трейдинга «Атона» Ярослав Подсеваткин.

Продолжающееся снижение ставок по депозитам будет «выдавливать» все больше частного капитала из депозитов в ОФЗ и еврооблигаций Минфина РФ, а, учитывая низкий объем предложения этих инструментов на рынке, спрос будет превышать предложение, и доходности продолжат снижаться, уверяет он.

Дополнительным плюсом станет дальнейшее ослабление санкционной риторики и возврат к конструктивному сотрудничеству, говорит Подсеваткин: «Уже сейчас можно наблюдать первые шаги. Если они продолжатся, то возврат иностранных инвесторов создаст дополнительный спрос на ОФЗ».

Второй эшелон

В России доходность корпоративных бумаг сильно упала, и инвестиции в короткие бумаги первого эшелона не принесут больших прибылей.

«Первый эшелон облигаций дает небольшую премию к ОФЗ, поэтому с учетом транзакционных издержек особого смысла перекладывать деньги из депозитов в эти бумаги — нет», — считает управляющий директор «Ренессанс Капитал» Максим Орловский.

Доходность по коротким — трех- и пятилетним — бумагам составит в среднем 3%, подтверждает портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев. «Все, что бы вы не купили, даст примерно одинаковую доходность», — говорит он.

Заместитель генерального директора по активным операциям ИК «ВЕЛЕС Капитал» Евгений Шиленков также предлагает выбирать бумаги второго эшелона. Он прислал в редакцию Forbes список из 18 бумаг, которые, на его взгляд, сулят высокую доходность при должной степени надежности.

Это бумаги со средней дюрацией в 2- 2,5 года и средней доходностью около 8%.

Среди них облигации строительной компании «Сэтл Групп» с погашением в 2023 году и доходностью в 8,51%, бумаги лизинговой компании «Европлан» с доходностью в 8,29%, «Тинькоффа» — с доходностью в 8,04% и «Хоум Кредита» — с доходностью в 7,77% (три последние бумаги с погашением до 2022 года).

Орловский, в свою очередь, советует обратить внимание на последние пятилетние выпуски облигаций ЛСР — их доходность к погашению 8,6-8,7%, или более короткий выпуск этого эмитента — 8,15%.

«Еще можно посмотреть на облигации крупнейшего белорусского ритейлера «Евроторг», они торгуются с доходностью к погашению 9,3%», — сказал Орловский Forbes. Бумаги этих же эмитентов советует покупать Шиленков.

Также Орловский отмечает трехлетние облигации ГУП ЖКХ Республики Саха Якутия. Сейчас их доходность к погашению более 10%.

Также в списке Шиленкова облигации «Почты России» и доходностью в 7,56% и «Трансмашхолдинга» с доходностью 7,32%. Все — с погашением до 2022 года.

Другие идеи

Дорофеев из «Альфа Капитала» также предлагает обратить внимание на субординированные облигации кредитных организаций последних выпусков, которые учитываются в капитале второго уровня. В последнее время такие выпускали Альфа-банк, Совкомбанк и «Хоум кредит» — все с погашением в 2030 году с колл-опционом через пять лет.

У всех доходность заметно превышает 5%. «В ближайшее время и другие банки будут их размещать, так как всем нужно будет соответствовать требованиям Базель-3. А такие виды облигаций являются оптимальными с точки зрения влияния на капитал, стоимости для банков и рисков для клиентов.

Это будет тренд 2020 года — куда можно будет разместить деньги обеспеченным клиентам».

Те, кто интересуется доходностью в долларах, по мнению Дорофеева, могут выбрать номинированные в долларах евробонды «Газпрома» с погашением в 2034 году, доходность которых к погашению сейчас составляет 4-4,5% (в долларах).

А также еврооблигации России с погашением до 2028 года, их доходность к погашению чуть ниже — 3,25%, но это все равно значительно больше, чем доходность валютных вкладов в банках. Эти бумаги, кроме того, освобождены от уплаты налога на купон и валютную переоценку.

Сейчас «Россия28» торгуется по цене 170,6% от номинала.

За рубежом стоит обратить внимание на Мексику, Турцию и Бразилию, считает Дорофеев. Его идеи — облигации нефтяной компании Petrоleos Mexicanos с погашением в 2050 году, их доходность выше 7%.

В Турции, где выборы прошли, а вероятность введения санкций США упала, можно вкладывать средства в длинные суверенные облигации, которые в дальнейшем будут расти в цене, полагает Дорофеев.

В Бразилии он советует облигации компании JSL с погашением в 2024 году, их доходность 5,6% годовых к погашению.

10 лучших банков для российских миллионеров — 2019

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/387511-zamena-depozitam-kak-poluchit-dohodnost-do-10-posle-padeniya-stavok-po

Как изменятся проценты по вкладам после снижения ЦБ ключевой ставки

Проценты по вкладам будут падать к концу года?

Что такое Ключевая ставка и почему о ней следует знать вкладчикам

В принципе, ключевая ставка – это всего лишь минимальный процент, под который Центральный Банк России выдает кредиты коммерческим банкам – СБ РФ, ВТБ и всем остальным. А затем этими деньгами банки выдают кредиты населению, но уже под более высокий процент. Разница между этими процентами – «навар» банков. Но почему в статье о вкладах мы заговорили о кредитах?

На самом деле все просто. Ведь банки могут занимать деньги не только у ЦБ, но и у населения, путем привлечения средств на депозиты. И, как вы понимаете, ни один здравомыслящий банкир не будет занимать у физлиц, например, под 10%, когда у ЦБ сегодня можно занять всего под 6,25%. Вот вам и связь кредитов ЦБ с вкладами для населения.

Но это если говорить по-простому. На самом деле, во всех этих процессах есть целый ряд нюансов, в которые мы здесь вдаваться не будем. Для общего понимания этого достаточно. Поговорим о причинах изменения Ключевой ставки ЦБ.

Почему Банк России снизил ключевую ставку

Сегодняшняя величина ставки в 6,25% — это минимальное значение более чем за шесть лет.

В сентябре 2013 года, когда ключевая ставка была введена ЦБ в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики, она была установлена на уровне 5,5%.

На этом уровне она продержалась до марта 2014 года, потом была повышена до 7% и ниже уже не опускалась. В конце 2014 — начале 2015 года ее размер достигал 17%!

Повышая Ключевую ставку, ЦБ душил инфляцию. Сейчас цены растут не так стремительно, а потому ставка снижается.

В этом году Банк Росси уменьшал ставку уже 5 раз. Причиной этому стало снижение темпов инфляции. В ноябре темпы роста цен оказались даже ниже — 3,5%. Причем недельная инфляция в первые дни декабря и вовсе опустилась до символических 0,1%.

Еще один немаловажный фактор, позволивший продолжить игру на понижение, — устойчивость рубля. В середине декабря биржевой курс доллара упал до отметки 62,55 — впервые с конца июня. Ситуация с евро еще лучше — пробита психологически важная отметка в 70 рублей, в последний раз такое было в начале марта 2018-го.

Главным экономическим эффектом от снижения ключевой ставки должен стать приток дешевых денег в финансовую систему страны, благодаря чему у бизнеса появится возможность привлекать больше инвестиций в собственное развитие и реструктуризировать предыдущие займы.

Но если для бизнеса снижение ключевой ставки – это благо, то для вкладчиков оно не сулит ничего хорошего.

Как теперь изменятся проценты по вкладам

Как уже говорилось, ЦБ в этом году постепенно уменьшает ключевую ставку. Что в итоге происходит с процентами по депозитам в банках? Правильно, они «худеют».

В Сбербанке сезонный промо-вклад «Выгодный старт» сегодня привлекается максимум под 5,85%, а депозит «Новогодний бонус» и вовсе — под 5,25%. Самый выгодный базовый вклад Сбербанка «Сохраняй» сегодня можно открыть максимум под 4,75% годовых.

В Почта-Банке вклад «Новогодний» сегодня можно открыть под 6,2% годовых.

В целом, средняя максимальная ставка по вкладам 10 банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по данным ЦБ, в первой декаде декабря составила 6,13%.

Но на таком сравнительно высоком уровне она сейчас держится, пожалуй, за счет сезонных промо-депозитов, которые банки ввели накануне Нового года 2019-2020.

В ближайшее время ставки по вкладам, скорее всего, уменьшатся.

В пользу этого утверждения говорит тот факт, что в ноябре средняя максимальная ставка уже опускалась до 6,03%. И это при том, что Ключевая ставка ЦБ тогда была выше — на уровне 6,5%.

Впрочем, какого-либо сильного падения процентов по базовым вкладам в банках в ближайшее время ждать тоже не приходится, считает эксперт агентства Top-RF.ru по депозитным программам Виктор Давиденко. Причина такого сдержанного оптимизма в том, что декабрьское снижение ключевой ставки ЦБ было ожидаемым и многие банки уже учли его при назначении процентов по вкладам для физических лиц.

Какой прогноз по Ключевой ставке на 2020 год

Что будет с ключевой ставкой в следующем году — вопрос открытый.

Следующее заседание совета директоров ЦБ состоится 7 февраля. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года, пишет регулятор.

Часть экономистов считает, что ЦБ продолжит снижение — как минимум до 6%.

В следующем году ЦБ решится еще на несколько снижений ставки, говорят опрошенные Forbes аналитики. Главный экономист «ВТБ Капитала» по России Александр Исаков и аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов считают, что она может опуститься до уровня 5,75-6% при условии «отсутствия внешних факторов».

Аналитик по макроэкономике Райффайзенбанка Станислав Мурашов и директор департамента инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Константин Церазов считают, что она опустится лишь до уровня 6%. По словам Церазова, снизить ставку регулятор будет должен, чтобы подогреть рост экономики и фондового рынка. «Это особенно актуально, так как это будет предвыборный год», — сказал он.

Очевидно, Банк России продолжит последовательное смягчение денежно-кредитной политики, но будет делать это более медленными темпами, считает председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков.

С другой стороны, в следующем году Банк России может принимать решения исходя в первую очередь не из базовых показателей инфляции, а скорее из того, что в первые месяцы не до конца проявится эффект от предыдущих нескольких снижений. Значит, имеет смысл взять паузу.

Как будут меняться ставки по вкладам в 2020 году

Перейдем к процентам по вкладам. Уже понятно, что ждать даже роста ставок в 2020 году не приходится. Следует довольствоваться теми, что есть сегодня.

«Депозитные ставки пока являются привлекательными для сбережений», — сказала на пресс-конференции по поводу декабрьского снижения ключевой ставки глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

«Все хотят, чтобы ставки по кредитам были пониже, а ставки по депозитам — повыше. Но они всегда должны быть как-то сбалансированы между собой. И мы видим, что ставки по кредитам делают кредиты более доступными, а ставки по депозитам еще оставляют возможность иметь привлекательную форму сбережений», — отметила она.

То есть даже столь низкие, по мнению вкладчиков, проценты по депозитам Эльвира Набиуллина считает привлекательными. Что же будет, если ключевая ставка опустится до 5,75-6%, как прогнозируют эксперты.

И тут пора вспомнить прогноз, который давал глава банка Открытие Михаил Задорнов еще в сентябре 2019 года. По его словам, российское население впервые осознает, что в банковской системе ставки по депозитам могут быть и 4%, и 5%.

Что же тогда делать вкладчикам?

«Российский гражданин, который в основном привык либо жилье покупать как инвестиционное вложение, либо хранить деньги в банках, будет уделять все больше внимания инвестиционным продуктам и инвестициям», — считает Михаил Задорнов.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/447-news.html

Не упустить шанс: где получить самый высокий процент по вкладам

Проценты по вкладам будут падать к концу года?

МОСКВА, 13 сен — РИА Новости, Александр Лесных. Неделю назад Банк России снизил ключевую ставку до пятилетнего минимума — семь процентов.

Значит, в ближайшее время кредитные организации начнут уменьшать ставки по депозитам, но еще есть шанс запрыгнуть в последний вагон и получить более высокий процент.

РИА Новости изучило предложения банков и провело сравнение ставок по вкладам.

Крупнейшие банки

Получить самый высокий процент по вкладам в крупных банках, особенно с государственным участием, не получится. Тут всегда действует правило: чем надежнее банк, тем ниже ставка. Так что если не хотите рисковать и рассчитываете на гарантированный доход по депозиту, лучше всего воспользоваться именно такой опцией.

Специалисты банковского сектора вообще не рекомендуют открывать вклады в учреждениях с подозрительно высокими ставками — вероятнее всего, это говорит о большой дыре в капитале банка, и со дня на день его могут закрыть. Только за прошлый год ЦБ отозвал лицензию у 63 банков.

Максимальная процентная ставка по вкладам в Сбербанке сейчас — 5,44%. Это касается депозитов на сумму от 400 тысяч рублей сроком на три года с капитализацией без частичного снятия и пополнения.

То есть начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, и на них тоже «капают» проценты. Без капитализации ставка — 5,05%, действует для депозитов сроком от шести месяцев до трех лет. Если сумма вклада не достигает 400 тысяч, процент еще меньше и снижается вместе со сроком депозита.

В ВТБ самый высокий процент по обычным вкладам без пополнения и снятия — 5,85 для срока от 36 до 61 месяца. Как и в Сбербанке, чем меньше срок, тем ниже ставка.

При этом у пользователей мультикарты ВТБ есть возможность нарастить годовую ставку на определенных условиях.

Для вкладов на тот же срок от трех лет ставка поднимется до 6,35%, если траты по карте составят от пяти до 15 тысяч рублей ежемесячно, до 6,85% — при тратах от 15 до 75 тысяч и до 7,35% — свыше 75 тысяч.

Еще один депозит в ВТБ, предусмотренный только для владельцев мультикарты, позволяет внести сумму от 30 тысяч рублей на срок 180 или 380 дней. Если открыть вклад через ВТБ-Онлайн и тратить свыше 75 тысяч рублей в месяц, расплачиваясь картой, ставка — 8,1 и 8,2% соответственно. При тратах от пяти до 15 тысяч и от 15 до 75 тысяч ставка — 7,1-7,2% и 7,6-7,7% соответственно.

В Газпромбанке максимальная ставка по обычному сберегательному вкладу — 6,7% при условии, что клиент внесет на депозит от миллиона рублей на срок от 732 дней. Минимальная ставка — шесть процентов для вкладов от 15 тысяч сроком на три месяца.

Есть в Газпромбанке и более доходные депозиты со ставкой до 7,3%, но они относятся к разряду инвестиционных и предполагают перевод средств в различные активы под управлением банка. Так что если набор активов в этот период обесценится, клиенту вернут сумму вклада плюс 0,01% гарантированного дохода.

В Почта-банке до 30 сентября действует сезонный вклад на сумму от 100 тысяч рублей под 6,8% годовых. Однако срок размещения такого депозита только 181 день.

Еще один вклад сроком от шести месяцев до полутора лет предполагает доходность до 6,55%. По этой ставке открыть депозит могут пенсионеры, зарплатные клиенты и еще несколько категорий вкладчиков.

При этом сумма должна быть более 100 тысяч рублей, а срок — один год.

Максимальная процентная ставка

Одна из самых высоких ставок по депозитам — в банке SBI (входит в состав японской корпорации SBI Holdings). Его клиентам предлагают открыть вклад под 7,6% сроком на год при минимальной сумме 50 тысяч рублей.

Чуть ниже ставка в банке «Национальный стандарт» — 7,5% сроком на год, а минимальная сумма — 15 тысяч рублей. «Кредит Европа Банк» предлагает годовые депозиты по ставке 7,2% с минимальным вкладом 100 тысяч рублей.

Депозиты под семь процентов предусмотрены в Московском кредитном банке (МКБ) и Всероссийском банке развития регионов (ВБРР). В первом такую ставку можно получить только при открытии онлайн-депозита на сумму от двух миллионов рублей.

При меньшей сумме — 6,8%. А в ВБРР ставку в семь процентов дадут при сумме от 20 тысяч до пяти миллионов рублей вне зависимости от того, откроете вы депозит в отделении или через онлайн-сервис. Правда, успеть надо до 30 сентября.

При открытии вклада обязательно проверяйте, входит ли организация в Ассоциацию страхования вкладов (АСВ). Если да, то в страховом случае АСВ выплачивает клиентам до 1,4 миллиона рублей.

Кстати, если вы планируете вкладывать большую сумму, некоторые специалисты рекомендуют дробить ее на части, не превышающие страховку, и размещать в разных учреждениях, даже если общий доход по разбитым депозитам получится чуть меньше.

Источник: https://ria.ru/20190913/1558619108.html

10 фактов, которых вы не знали о вкладах

Проценты по вкладам будут падать к концу года?

Ставки по вкладам бывают фиксированными (одна на весь срок) и плавающими (снижается или растёт со временем). Некоторые банки предлагают ставки с еле заметной приставкой «до». Например, вклад с доходностью до 10%. Однако только мелким шрифтом пишется, что она действует не весь срок, а первые или последние три месяца. Итоговая доходность оказывается значительно меньше.

«Внимательно изучайте «рекламные обещания». Согласитесь, что рекламный слоган: «Ставка по вкладу до 10%» звучит очень привлекательно. Но если погрузиться детально в условия по вкладу, то увидим, что за треть срока клиент получает 5%, за вторую треть 6%, а за последнюю часть — 10%. В итоге получаем всего ~7% годовых», — предупреждают в Юникредит банке.

Чтобы избежать этой проблемы, задавайте такой вопрос специалисту банка: «Какая эффективная процентная ставка по этому вкладу?» Он должен честно назвать реальную доходность.

2. Капитализация — это круто

Людей пугает слово «капитализация», и они стесняются спросить, что это такое. Капитализация — это начисление дохода по вкладу. Она может быть ежемесячной, квартальной, годовой или любой другой.

Чаще всего банки используют ежемесячную капитализацию процентов. Допустим, вы разместили на вкладе 100 000 рублей под 8%.

Через месяц этот вклад пополняется доходом в размере 667 рублей, и уже со второго месяца проценты считаются не со 100 000, а со 100 667 рублей.     

«По вкладу на год под 8% годовых с ежемесячной выплатой процентов за счёт капитализации эффективная ставка к дате окончания может составлять около 8,3%», — пояснили в Росбанке.

Если у банка отзовут лицензию, то владелец вклада с ежемесячной капитализацией процентов почти не потеряет свой доход, поскольку он каждый месяц перечисляется на счёт. Если вклад без капитализации, то доход теряется.

3. Когда ставки падают, выгодно открывать вклад на большой срок 

Доходность по вкладам в российских банках постепенно снижается. Ещё недавно можно было заработать до 10–12% годовых, а сейчас с трудом можно найти предложения со ставкой 8%. Чтобы зафиксировать хотя бы текущий уровень ставок, выгодно открывать вклад сроком на 2–3 года, а если можно, и больше.    

Если у вас вклад сроком на год, и ситуация не изменится, то через год придётся открывать вклад со ставкой меньше, чем сегодня. 

4. Несколько вкладов лучше, чем один 

Не стремитесь все деньги положить на счёт в одном банке. Это повышает риски. Помните, что в каждом банке застраховано не более 1 400 000 рублей. Если у вас больше денег, то откройте вклады в нескольких банках.   

Возможно, что часть суммы вам может понадобиться в ближайшие месяцы, поэтому выгодно, чтобы один из вкладов был с опцией частичного снятия без потери процентов.

Откройте вклад с максимальным доходом (скорее всего, он будет без возможности пополнения и снятия средств) и накопительный счёт. 70% сбережений разместите на вкладе, а 30% — на накопительном счёте», — рекомендует Юлия Деменюк из ВТБ. 

5. На проценты по вкладу можно жить 

Некоторые банки предлагают ежемесячно переводить доход по вкладу на счёт банковской карты. Если на вкладе лежит 5 000 000 рублей, а ставка — 8%, то ежемесячно на карту будет поступать 33 330 рублей.

Найдите такое предложение

Калькулятор вкладов

Но лучше не держать крупные суммы в одном банке. А если есть возможность, то вкладывать деньги не только в банки, но и в ценные бумаги, недвижимость, бизнес и т.д.

https://www.sravni.ru/text/2017/10/12/kuda-vlozhit-milliony-kvartira-ili-lad/

Некоторые банки предлагают повышенные ставки при открытии вкладов через интернет-банк. Можно дополнительно получить 0,2–0,5 процентных пункта. Например, 7,7% годовых вместо 7,5%. 

К тому же в интернете удобнее отслеживать свой счёт. «Чтобы сэкономить время, открывайте вклады в онлайн-банке, а не в офисе. Онлайн-банк поможет вам круглосуточно контролировать сохранность денег и получать оперативную информацию по уплате процентов и всем снятиям/зачислениям средств», — говорят в ВТБ. 

7. Закрывать вклад досрочно — невыгодно 

Если вклад без возможности частичного снятия, а вам понадобились деньги, то придётся пожертвовать доходом. Допустим, вы положили в банк 300 000 рублей, но через полгода решили забрать свои деньги. Вы их получите, но, скорее всего, с доходностью по ставке «до востребования» — 0,01% годовых, то есть заработаете всего 30 рублей. 

Про банки много плохого говорят, и вкладчики часто не выдерживают и решают забрать свои деньги, теряя в доходности. Не спешите! Даже если у банка отзовут лицензию, то вы всё равно получите до 1 400 000 рублей. 

8. Если вклад в валюте, то при отзыве лицензии вернут рубли   

Если у вас был вклад в валюте (долларах или евро), а у банка отозвали лицензию, то вы получите компенсацию в рублях по курсу Центрального банка на день отзыва лицензии. Вернут не больше 1 400 000 рублей.

Выплаты начинаются в течение двух недель после отзыва лицензии.

Если за это время курс иностранной валюты вырастет, то вы потеряете часть сбережений, если снизится, то после получения рублей вы сможете купить ещё больше валюты. 

9. Если пропустить срок окончания вклада, то есть риск потерять доход 

Банки прописывают в договоре условия пролонгации вклада. Это может быть:

  • Продолжение вклада, но по ставкам на день завершения срока предыдущего договора (называется автоматическая пролонгация вклада).
  • Начисление дохода по ставке «до востребования» (0,01% годовых). 

Если в вашем случае после окончания срока вклада ставка будет 0,01%, то вы потеряете в доходности, если не переложите деньги на другой вклад. Не забывайте следить за сроками окончания договоров. 

10. Забрать крупную сумму сразу не получится 

Если на вкладе у вас размещено несколько сотен тысяч или миллионов рублей, то забрать их сразу будет проблематично. В кассе может не оказаться этой суммы. Чтобы избежать проблемы, за два-три дня позвоните в банк или загляните в отделение с целью оставить заявку на заказ денег. Вам сообщат ближайшее время их получения.

Максим Глазков, иллюстрация – Елизавета Отченашенко

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/10/31/10-veshhej-kotorykh-vy-ne-znali-o-vkladakh/

Могут ли заморозить валютные вклады в 2019-2020 году

Проценты по вкладам будут падать к концу года?

Средневзвешенные ставки по депозитам в российских банках снижались вплоть до августа 2018 года. Статистика Центробанка указывает именно на последний месяц лета прошлого года как на время, когда ставки по вкладам были минимальными.

Величина ставки зависит от срока привлечения вклада. Минимальные ставки традиционно предлагаются по вкладам “до востребования”, которые менее всего выгодны для кредитных организаций в том смысле, что те не могут прогнозировать, когда клиент закроет вклад и как долго можно будет распоряжаться его деньгами.

Центробанк приводит на своем сайте две таблицы со статистикой средневзвешенной ставки по депозитам — в целом по стране и по 30 крупнейшим банкам России. Сведем информацию из двух этих таблиц в одну, взяв данные по вкладам для физических лиц сроком от 1 года до 3 лет.

МесяцПо РоссииПо 30 крупнейшим банкам
Январь 20196,73%6,64%
Февраль 20186,41%6,20%
Март 20186,25%6,13%
Апрель 20185,88%5,61%
Май 20186,02%5,91%
Июнь 20185,72%5,62%
Июль 20185,76%5,64%
Август 20185,74%5,61%
Сентябрь 20186,05%6,06%
Октябрь 20186,57%6,64%
Ноябрь 20186,77%6,83%

Данных за декабрь 2018 года на сайте ЦБ пока нет.

Таким образом, к концу года средневзвешенная ставка по депозитам сроком от 1 года до 3 лет для физлиц приблизилась в России к 7%.

Рост начался после повышения ключевой ставки в сентябре. В декабре она была повышена повторно, так что можно более чем уверенно предполагать, что в начале 2019 года средневзвешенная ставка превысила 7% годовых.

Прогноз процентов по вкладам на 2019 год

За последнее время процентные ставки рублевых и валютных депозитов немного подросли на фоне долгого периода снижения. Причины роста кроются в приведённых ниже факторах:

  • уровень инфляции с трудом покрывает нынешний предлагаемый размер процентов по депозитам, делая их не самым выгодным инструментом вложений;
  • из первого фактора вытекает второй – наблюдающийся отток денег населения с банковских депозитов;
  • наконец, повышение ключевой ставки Центробанка России.

Три обозначенных фактора заставили банки увеличить проценты по всей линейке вкладов. Стоимость депозитов росла в большинстве крупнейших банках России.

Так, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам достигла 7,15 % годовых, в ВТБ – 7,3%, в Альфа-банке – 8,01% соответственно. Отметим, что для Сбербанка это самая высокая ставка за весь текущий год.

В других банках можно найти депозитные проценты еще выше.

Рост ставок по валюте был хоть и незначительным, но всё же присутствовал. Причины – в новом пакете антироссийских санкций.

Также имеет место эмоциональная составляющая, заключающаяся в беспредметных, но постоянных ожиданиях возможной конвертации валютных вкладов в рублёвые.

Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина дала чёткий ответ – означенный вопрос не подымается и даже не рассматривается.

Но повышение будет длиться не долго. С точки зрения экспертов, позитивный прогноз ставок по вкладам на 2019 год продлится максимум по будущую весну. Наилучшим периодом для того, чтобы положить свободные ресурсы в рост, видится первый квартал будущего года. После этого выгодность вложений будет падать в течение всего следующего года.

Причина будет крыться в переизбытке ликвидности крупнейших банков. Объём привлеченных депозитов превысит потребности в кредитовании, соответственно, предпосылок к росту процентных ставок не будет. На это окажет влияние и размер ключевой ставки, который, по прогнозам, к концу 2019 года существенно снизится.

Что будет со ставками по вкладам в 2019 году

Повышение Центробанком ключевой ставки в конце 2018 года совсем не случайно. Хотя в середине декабря особенных поводов повышать ее у регулятора не было, ЦБ сыграл на опережение. В январе 2019 года в России повысился налог НДС, что, по многим прогнозам, разгонит инфляцию в этом году до уровня минимум 5,5%.

Инфляционные ожидания населения еще более высокие — россияне ждут примерно 10-процентного роста цен. Поэтому ЦБ поднял ключевую ставку до 7,75%.

Прогнозируя возможные ставки по вкладам в начале 2019 года, эксперты еще в конце прошлого года говорили следующее. В начале года в 10 крупнейших банках максимальная ставка превысит 8% годовых, а за пределами первой десятки ставки будут и того выше.

Одна из главных — банки в целом не ощущают недостатка фондирования, при этом  у них есть проблема — где найти качественных заемщиков.

Надежных клиентов, которым можно смело выдавать кредиты, не боясь потерять средства, в России осталось очень мало. Большинство из них — это ипотечные клиенты.

Соответственно, и привлекать средства вкладчиков, предлагая высокие проценты по депозиту, особенно незачем.

Ставки по вкладам будут повышаться, следуя динамика ключевой ставки. В каких-то банках при этом будут предложены более приятные условия, в каких-то — менее.

Проблема для экономики состоит и в том, что россиянам попросту нечего сберегать. По опросам, до половины жителей страны зарабатывает только на еду и необходимую одежду.

Слишком высокие ставки по вкладам — подозрительно

Эксперты ожидают пик роста доходности рублевых вкладов летом. Однако увеличение процентной ставки будет не существенным – в пределах 0,5-0,75%, прогнозирует Пушкарев.

В банке «Нейва» и компании «ФинИст» также ждут незначительно роста в течение года – не более чем на 1%. И то при условии, что ЦБ придется дважды пойти на повышение ключевой ставки по 0,25 п.п.

Ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова так и вовсе не ожидает увеличения доходности депозитов. Эксперт полагает, что в контексте высокой инфляции, отсутствия роста заработных плат и снижения покупательский способности населения увеличение ставки будет низкоэффективной мерой привлечения спроса.

По мнению Сальниковой, в будущем разогнать приток средств населения в банки можно будет новыми инструментами вроде обеспечения инвестиций в компании, по типу краудфандинга, рассчитывая на дополнительный приток дохода в виде комиссий за проведение операций.

В то же время ставка по долларовым вкладам может возрасти на 0,25-0,50%, но интерес к ним скорее упадет. По мнению Ершова, доллар стал «подвешенной» валютой для нашей страны из-за опасений по поводу возможного санкционного запрета на расчеты с ним. Это подтверждается сокращением объема депозитов в инвалюте на 150 млрд рублей к концу прошлого года.

Доходность вкладов в евро наверняка останется на прежнем уровне, и для ее роста нет причин, считает Мария Сальникова. Сейчас ставка для вкладов в евро на срок от 181 дней до 1 года равняется 1,003%, а на срок свыше 1 года — 0,898%.

Как считает Петр Пушкарев, в целом спрос на вклады в наступившем году продолжит расти: за прошлый год объем рублевых вкладов увеличился на 1,75 трлн рублей, до 21,37 трлн, а к концу 2019 года эта цифра может возрасти до 23,5 млн рублей. В то же время объем накоплений в валюте уменьшится на 3-5 млрд долларов.

В заключение напомним об этом простом факте. Слишком высокий процент по вкладам в каком-то из банков должен наводить на подозрения.

Они всеми силами привлекают средства вкладчиков, чтобы закрыть дыру, но редко это приводит к оздоровлению организации. Скорее, та просто продлевает свою агонию.

Поэтому стоит избегать связываться с такими кредитными учреждениями. Либо проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. А затем открывать депозит не более, чем на 1,4 миллиона рублей. Именно эта сумма — предельная величина вклада, которая страхуется в России и которую можно более или менее безболезненно возместить, если банк лишится лицензии или обанкротится.

Причины, повлекшие за собой изменения ставок

Но если обычным вкладчикам не всегда интересны причины увеличения таких показателей, то вот для более крупных игроков рынка достаточно интересно узнать причины.

Однако многие аналитики и эксперты сходятся во мнении, что сложившаяся ситуация вполне соответствует мировым тенденциям. Такой рост не является чем-то кардинальным. Это ранее ставки по валютным депозитам были слишком низкие, а поэтому приведение их в соответствие рассматривается как резкий скачок и улучшение ситуации. Но на деле это не совсем так.

Кроме того, рост процентных ставок связан с тем, что банки пытаются хоть как-то улучшить ликвидность своих активов, а также минимизировать последствия валютных оттоков.

Ни для кого не секрет, что к России применяется множество санкций.

А недавние заявления о том, что со стороны США будут введены новые санкции, приводят к тому, что многие инвесторы просто обналичили и обнулили валютные депозиты.

Правда, такой рост не является постоянным. Уже сейчас заявляют о том, что если США не предпримет никаких санкций, а некоторые страны ослабят свое давление на Россию, то процентные ставки перестанут расти. При стабилизации ситуации, в том числе и в отношении доверия вкладчиков к банкам, может наблюдаться и снижение ставок.

Related posts:

Источник: https://rfposuda.ru/mogut-zamorozit-valyutnye-vklady-2019-2020-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.