Снижение ставки по ипотеке в России на 1,5% в 2018 году

Содержание

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости о происходящем на ипотечном рынке

Снижение ставки по ипотеке в России на 1,5% в 2018 году

Начиная с зимы-весны 2015 года, когда ставки ипотечных кредитов взлетели в среднем до 14-14,5 процентов годовых, ставка медленно, но верно снижается. Определенным достижением 2017 года стало то, что средняя ставка по ипотеке опустилась ниже 10% годовых. Это стало историческим рекордом.

В 2018 году снижение ставок продолжилось, что вызвало новый бум ипотечных кредитов. Тем не менее, осенью ситуация в экономике изменилась — Центробанк впервые за долгое время повысил ключевую ставку.

Продолжится ли снижение ставки по ипотеке в 2018 году — каковы последние новости о том, что происходит на рынке ипотечного жилищного кредитования в России.

mil.ru

Как рост ключевой ставки отразится на ставке по ипотеке

В сентябре 2018 года Центральный Банк России впервые за долгое время повысил ключевую ставку. Это само по себе стало тревожным симптомом, поскольку предыдущее повышение ставки происходило на фоне шоковых для экономики событий конца 2014 года.

Ставка плавно снижалась все последние годы и достигла в 2018 году 7,25% годовых. В сентябре она выросла до 7,5%.

В общем случае величина ключевой ставки прямо влияет на значение ставок по кредитам. Фактически ключевая ставка — это тот процент, под который банки кредитуются у государства. “Накручивая” дополнительный процент, банки выдают деньги бизнесу и физическим лицам.

Понятно, что чем выше ключевая ставка, тем выше ставки по кредитам. А значит, с ростом этой величины становятся дороже все кредиты, включая ипотечный.

Однако председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в октябре 2018 года выступила с достаточно странным заявлением, которое удивило многих экономистов.

По словам главы Центрального Банка страны, рост ключевой ставки приведет к обратному эффекту — снижению ипотечной ставки. Причина этого в том, что рост ключевой ставки замедляет инфляцию.

А стало быть, банки смогут и дальше снижать ставки по кредитам.

Большинство экономистов восприняло это заявление как спорное. Прямого влияния ключевой ставки на уровень инфляции в России часто нет, а вот коррекция ставок по кредитам соответственно изменению ключевой ставки наблюдается всегда.

Последние новости о происходящем на ипотечном рынке подтверждают сомнения экспертов. Многие банки начали увеличивать ставки по ипотеке.

Только за последние дни стало известно, что ставки по ипотеке увеличили в Абсолют Банке и Россельхозбанке. Еще в конце сентября увеличила ставки госкорпорация ДОМ.

РФ — ставки по ипотеке от этой компании выросли на 0,25-0,5% годовых в случае с новостройками и на 1% — в случае с жильем на вторичном рынке.

mil.ru

Дальнейшее снижение ставок по ипотеке в 2018 году в Сбербанке — лукавство Германа Грефа

Накануне глава Сбербанка Герман Греф во время встречи с президентом страны озвучил планы банка по снижению величины средней ипотечной ставки до конца этого года. При детальном рассмотрении сказанного Грефом за его словами обнаруживается обычное чиновничье лукавство и манипулирование цифрами.

Действительно, Сбербанк собирается снизить среднюю величину ставки по ипотеке. Но происходить это будет не за счет снижения ставок по новым кредитам, а за счет рефинансирования старых.

Многие клиенты Сбербанка до сих пор выплачивают кредиты, взятые под 12-13% годовых. Банк собирается рефинансировать эти кредиты до того уровня, который существует для новых заемщиков сегодня — чуть более 9%. В результате средний процент действительно снизится.

На практике это позволит Грефу и Сбербанку в целом отчитаться о том, что банк снижает ставки по ипотеке. А вот простым заемщикам легче не станет.

Такой вариант снижения ставки не позволяет говорить о том, что новые заемщики будут брать кредиты на выгодных условиях. А что касается старых заемщиков, то и для них рефинансирование выгодно далеко не всегда.

Выгода рефинансирования ощущается в первой половине срока кредитования, когда проценты составляют львиную долю ежемесячного платежа по ипотеке. Во второй половине срока, на который взят кредит, снижение ставки большого значения не имеет. Более того, расходы, которые связаны с процедурой рефинансирования, могут свести выгоду на нет или даже сделать рефинансирование невыгодным вовсе.

Что будет со средней ставкой по ипотеке дальше

Минстрой РФ недавно озвучил свой прогноз по дальнейшей динамике ипотечных ставок в России. По мнению экспертов министерства, к 2024 году ипотека будет стоить около 8% годовых или ниже.

Разумеется, этот прогноз — скорее благие пожелания и некоторая цель, которая ставится к концу текущего президентского срока. Реализуется прогноз или нет, зависит от множества факторов.

Ставка в перспективе 5-6 лет может опуститься до 8%, но может и вновь вырасти до 12-13% годовых, это зависит от более крупных и весомых факторов, чем сегодняшняя динамика спроса на жилье и востребованности ипотечных кредитов.

Эти значимые факторы однозначно не входят в компетенцию Минстроя, поэтому воспринимать его прогноз как значимый ориентир явно не стоит.



Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/snizhenie-stavki-po-ipoteke-v-2018-godu-poslednie-novosti-o-proishodyashhem-na-ipotechnom-rynke/

Будет ли понижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Снижение ставки по ипотеке в России на 1,5% в 2018 году

Будет ли снижение процентной ставки по ипотеке – вопрос, который особенно актуален для молодых семей, не имеющих значительных накоплений. Больше половины сделок с жильем сегодня осуществляются на ипотечные средства. Потенциальные заемщики хотят знать, снизятся ли проценты в 2018 году и какой ситуации ожидать в будущем.

Как формируется ставка кредитования

Процентная ставка по кредитам формируется по алгоритму, который определяет сама кредитная организация. Но основополагающей единицей, на которую опираются все банки, является ключевая ставка – понятие, введенное Центральным Банком России. Именно под процент, определенный ключевой ставкой, ЦБ РФ выдает кредиты коммерческим банкам и принимает денежные вклады.

В последние годы она эквивалентна ставке рефинансирования. В соответствии с ключевой ставкой определяется и процент переплаты по кредиту, который не может быть меньше данной цифры.

Конкуренция среди банков не дает отдельным организациям искусственно завышать показатели, поэтому в среднем среди банков ставки по ипотеке держатся примерно на одинаковом уровне – на 2-3% выше, чем ставка рефинансирования.

За последние 10 лет проценты по ключевой ставке изменялись очень сильно – как в сторону снижения, так и в сторону роста. В 2008 она составляла 13%, в 2009 снизилась до 8,75%, в 2013 значение было рекордно низким – 5,5%, зато в 2014 году ключевая ставка выросла до 17%. В 2015 году было падение до 11%,  и с тех пор  данное значение постоянно снижается.

В марте 2018 года ключевая ставка составила 7,25% (упала на 0,25%) и пока сохраняется на таком уровне. В соответствии с этим показателем падают и ставки ипотечного кредитования. Среднее значение цифр процентов по ипотеке на февраль 2018 года составило 9,85%, что на 1,5-2% ниже предыдущего года.

Ключевая ставка ЦБ: прогноз

В послании Федеральному собранию Владимир Путин заявил, что ставки по ипотечным кредитам должны снизиться до 7-8%.

Эксперты считают, что подобной цифры будут достигнуты при условии, что ключевая ставка снизится до 5-6%. При стабильной экономике и сниженных показателях инфляции, как в 2017 году, ставка продолжит снижаться.

Таким образом, в 2020-2022 годах возможен выход ипотечного рынка на показатели в 7-8%.

Есть и менее оптимистичные прогнозы. На снижение процентов по банковским кредитам влияет экономическая ситуация в стране в целом. Несмотря на радужные обещания правительства, падение нефти в стоимости, санкции и ослабление рубля могут привести к инфляции. Все это может вызвать рост ключевой ставки, и как следствие, повышение кредитных процентов.

Какими будут проценты по ипотеке в 2018 году

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина не исключает, что ключевая ставка снизится еще на несколько пунктов к четвертому кварталу 2018 года. Если она упадет до 7%, то проценты по ипотеке гарантированно снизятся еще на 0,25-0,5%.

На сегодня самые низкие процентные ставки составляют менее 8% на квартиры в новостройках. Это небывало низкие показатели. За 2018 год рынок жилья уже увеличил объемы продаж на 12-15%, также оживился и рынок жилищного строительства. В 2017 году объем средств, выданных под ипотечные кредиты, составил 1,4 трлн руб, а 2018 год обещает побить рекорд в 1,8 трлн руб.

Герман Греф, глава Сбербанка, в ответ на послание Президента сообщил, что понижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году до 7% произойдет в течение 1-2 лет. Однако его высказывание представляется несколько поспешным.

Первое лицо ВТБ 24, Андрей Костин, также заявил о возможности снижения ставки, но при условии, что ключевая ставка снизится до 5-6%.

В течение какого срока это произойдет, глава банка не прокомментировал, но дополнил, что при текущем уровне инфляции около 2%, это представляется вполне реальным.

Сбербанк

Лидером по объему ипотечного кредитования в России остается Сбербанк. На второе полугодие 2018 года банком представлены следующие условия по залоговым кредитам:

  • на строящееся жилье (первичный рынок с долевым участием) – от 6,7%,
  • на готовое жилье (вторичный рынок) – от 8,6%,
  • на строительство частного дома – от 10%,
  • рефинансирование ипотеки других банков – от 9,5%.

ВТБ 24

Этот банк также является одним из крупнейших заемщиков в стране. Снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 в 2018 году было заметным, тем не менее, данные цифры остались выше, чем у Сбербанка:

  • новостройки и долевое строительство – от 9,1%,
  • вторичный рынок – от 9,1%,
  • рефинансирование ипотеки – от 8,8%.

Эти цифры приведены на сайте данных банков, однако чаще всего реальные проценты по выдаваемым кредитам оказываются выше на 1-2%.

Программы рефинансирования

Огромным спросом пользуются программы рефинансирования ипотеки – банки выкупают кредиты у конкурентных организаций, а клиент платит на более выгодных условиях, с учетом пониженных процентных показателей. Таким образом, если проценты по кредитному договору значительно выше, чем на текущий период, заемщик имеет право воспользоваться такой программой.

Чтобы клиенты не уходили, банки предлагают также возможность пересмотра условий кредита с заключением дополнительного кредитного договора.

По прогнозам экспертов, в 2018 году к рефинансированию будут предъявлены заемные средства в объеме 300-400 млрд, что в два раза выше объемов предыдущего года.

В основном обращаться по данной программе будут люди, получившие ипотечный кредит в 2015-2016 годах, когда кредитные ставки резко возросли и  составляли порядка 15-13%.

Чтобы стать участником программы, достаточно подать заявление и пакет документов в выбранный банк, во многих случаях это можно сделать также онлайн. Однако рассчитывать на понижение процентов можно лишь при соблюдении ряда условий:

  • по кредиту не было допущено просроченных платежей;
  • залоговое жилье является сданным (не строится);
  • ипотека выдана более года назад (в некоторых банках – от 6 месяцев);
  • сумма невыплаченного кредита составляет не менее 500 тысяч руб.

Эти условия различаются в зависимости от банка, предлагающего программу рефинансирования.

В связи с нестабильной ситуацией  в экономике страны многие боятся брать ипотечный кредит. В данном случае надо тщательно взвесить свои финансовые возможности.

Важно. Также людей волнует вопрос, что случится, если ключевая ставка ЦБР вырастет. По действующему законодательству, проценты по уже заключенному кредитному договору повышаться не могут.

Источник: https://2018god.net/budet-li-ponizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke-v-2018-godu/

Как снижение ключевой ставки ЦБ отразится на ипотеке

Снижение ставки по ипотеке в России на 1,5% в 2018 году

Банк России 13 декабря снизил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта. Теперь ее величина составляет 6,25%. Как это скажется на процентах по ипотеке? Станут ли они еще ниже и когда?

Что такое ключевая ставка

Говоря очень простым языком, ключевая ставка — это минимальный процент, под который Центральный Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Можно выразиться иначе – это минимальная «оптовая» цена заемных денег в России на данный момент. «Розничная» стоимость, как все понимают, будет выше.

От этого показателя зависят процентные ставки по вкладам. Ведь, отдавая деньги на хранение в банк, мы, в сущность, кредитуем их, а сами получаем выгоду в виде процентов.

От размера ключевой ставки зависят также процентные ставки кредитов – потребительских и ипотечных. Чем выше ключевая ставка ЦБ для банков – тем больше процент по кредитам для населения. И наоборот.

Почему ЦБ снизил ставку

При помощи повышения или понижения ставки ЦБ пытается влиять на инфляцию в стране.

Когда в 2014 году цены в магазинах стремительно росли, Банк России повысил Ключевую ставку для банков, ограничивая розничное кредитование. Ее размер тогда достиг 17%. Постепенно денег в экономике стало становиться меньше, спрос на товары и услуги начал падать, а затем и инфляция поползла вниз.

В этом году ЦБ планомерно снижает ключевую ставку. Декабрьское ее уменьшение на 0,25 п.п. до 6,25% стало уже пятым снижением за этот год и стало возможным благодаря полной победе над инфляцией.

В ноябре темпы роста цен оказались даже ниже запланированных — 3,5%. Причем недельная инфляция в первые дни декабря и вовсе опустилась до символических 0,1%.

Еще один немаловажный фактор, позволивший продолжить игру на понижение, — устойчивость рубля. Большинство аналитиков уверены, что в ближайшие полгода курс не превысит 64 рубля за доллар.

Как это скажется на процентах по ипотеке

В теории снижение ключевой ставки ЦБ должно было подстегнуть уменьшение процентов по ипотеке. Но на практике сегодня складывается несколько иная ситуация. Каких-либо решительных действий от банков ждать не приходится.

✓Декабрьское решение совета директоров ЦБ было слишком уж ожидаемым, и многие банки уже заложили это снижение ключевой ставки в свои проценты по ипотеке.

Процентные ставки по кредитам уже находятся на достаточно низком уровне, так как рынок закладывает в свои прогнозы снижение показателя ЦБ до уровня 5,5–5,75% в следующем году, отметил директор казначейства банка «Санкт-Петербург» Ринат Кутуев.

✓Кроме того, накануне Нового года банки как правило снижают ставки в рамках промо-акций.

Сбербанк к зиме 2019-2020 уже снизил ставки по ипотеке. В результате базовая ставка на покупку квартиры в новостройке опустилась до 8,7% годовых, на готовое жилье — до 8,9% (с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка и покупки через Domclick.ru). Рефинансирование ипотеки в СБ РФ сегодня возможно по ставке от 9,0%.

В банке ВТБ ипотечные ставки на новостройки и вторичное жилье сегодня стартуют от 8,4%, а рефинансирование в ВТБ ипотеки других банков производится с минимальной ставкой от 8,8 годовых.

Так что, декабрьское понимание ключевой ставки ЦБ, скорее всего, уже отыграно рынком.

Нас должно уже интересовать, что будет в следующем году.

Что будет с ключевой ставкой ЦБ в 2020 году

Следующее заседание совета директоров ЦБ, где будет обсуждаться размер ключевой ставки, запланировано на февраль 2020 года. Какое будет принято решение?

«Воздействие мер денежно-кредитной политики на экономику и инфляцию происходит постепенно. Накопленный эффект уже принятых решений по ключевой ставке будет проявляться в течение всего 2020 года. Поэтому может потребоваться время для оценки целесообразности дальнейшего снижения ключевой ставки», — говорит председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Часть экономистов считает, что ЦБ продолжит снижение — как минимум до 6%. А к концу 2020 года ставка может опуститься до уровня 5,5%

Как считает главный экономист по России компании «ВТБ Капитал» Александр Исаков, главным фактором решений Банка России в 2020 году останется динамика инфляции, включая любые сюрпризы в данных о потребительских ценах. «Мы ожидаем, что потенциал снижения ставки сохраняется, и на горизонте 2020-2021 годов ключевая ставка может снизиться до 5,5%», — отметил он.

По ожиданиям старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова, в том случае, если инфляция в первом полугодии 2020 года останется на уровне 3%-3,5%, ЦБ, скорее всего, рассмотрит снижение ставки до 6%, а при сохранении такой тенденции и в дальнейшем – вплоть до 5,5% к концу 2020 года.

По прогнозу Альфа-банка, годовая инфляция замедлится до 2,5-2,6% в первом квартале 2020 года, поэтому в кредитной организации не исключают еще двух понижений ставки по 25 базисных пунктов к апрелю 2020 года — до 5,75%.

Главный экономист Газпромбанка Сергей Коныгин ожидает более активного снижения ставки во втором полугодии 2020 года из-за пересмотра нейтрального диапазона. «Мы не меняем наш прогноз на 2020 год, прогнозируя ключевую ставку 5,5% уже в третьем квартале следующего года», — резюмировал аналитик.

Чего ждать от процентных ставок по ипотеке в 2020 году

Уже сейчас некоторые кредитные организации предлагают клиентам ипотеку дешевле 8%. Так, в банке ДОМ.РФ минимальная ставка на покупку жилья — 7,3%.

Ставки по ипотеке могут приблизится к 8% уже к концу 2020 года, не исключает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Такое поручение дал президент Владимир Путин по итогам послания Федеральному собранию.

«Ставки опять снижаются, и потенциал дальнейшего снижения тоже есть. Оценка в 7-8% в среднесрочной перспективе — это вполне реально», — прогнозировала глава Банка России Эльвира Набиуллина в начале декабря 2019 года.

Если инфляция в стране не пойдет в рост, то, скорее всего, в 2020 году мы увидим рекордно низкие процентные ставки по ипотеке.

Источник: https://top-rf.ru/realty/449-news-1.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Снижение ставки по ипотеке в России на 1,5% в 2018 году

По данным совместного мониторинга «Дом.РФ» и FrankRG, средневзвешенная ставка предложения топ–15 ипотечных банков снизилась до 9,2%. На сколько в количественном выражении выросло число выданных кредитов и проданных квартир, пока не ясно. Однако большинство опрошенных застройщиков отметили, что интерес к покупке недвижимости вырос как минимум до прошлогоднего уровня.

Падение — драйвер

Большинство крупнейших российских банков снизили ипотечные ставки в середине 2019 года, основной причиной стало снижение ключевой ставки ЦБ до 6,5% годовых.

«Крупнейшие российские банки смягчили условия ипотечного кредитования. Диапазон ставок на данный момент составляет 8,49–10,1%, не учитывая надбавки к процентной ставке по отдельным категориям заемщиков. В следующем году ставка по ипотеке, по прогнозам аналитиков, может приблизиться к 8%», — рассказывает Марина Сторожева, директор по продажам VALO.

Ипотека — один из драйверов первичного рынка жилья. «Мы наблюдаем минимальное значение ключевой ставки за последние 5 лет. Можно предположить, что доля ипотечных сделок увеличится на 3–5%. Сейчас доля ипотечных сделок у нас составляет 65%», — говорит Юрий Никитчук, начальник управления клиентских программ и ипотеки ПИК.

Банки вынуждены корректировать ставки не только на фоне снижения ключевой ставки, но и из–за сокращения объемов выдачи ипотечных кредитов. «К концу года спрос на ипотеку может быть выше среднего.

Однако поспособствуют этому не сниженные ставки, а скорее предновогодние акции и специальные предложения на рынке недвижимости.

Для большинства граждан покупка квартиры невозможна даже при нынешних ценах на кредиты и специальных государственных программах», — рассказал Алексей Бушуев, директор по продажам компании Seven Suns Development.

Квартальное оживление

Оживление на рынке в принципе характерно для последнего квартала, констатируют участники рынка. «Покупатели чаще обращаются за информацией по ипотеке и интересуются, какие программы и в каких банках им могут предложить.

Часть покупателей, ранее взявших паузу, возвращаются с решением и желанием оформить ипотеку по новой ставке.

Поэтому позитивное влияние на продажи есть — хотя бы среди интересантов, затянувших с принятием решения», — рассказывает Ирина Тютрина, руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «ПСК».

«Безусловно, снижение ипотечных ставок придает стимул увеличению покупательской активности.

Если сравнивать показатели доли ипотечных сделок в нашей компании, в I квартале она составляла 51%, во II квартале — 59%, а в III квартале — уже 65%. В прошлом году доля сделок с ипотекой находилась на уровне 68%.

Сейчас мы приближаемся к этой цифре», — отмечает Максим Разуменко, руководитель группы ипотеки отдела недвижимости компании «Строительный трест».

«На спрос оказывает влияние ряд факторов, и стоимость ипотечного кредита лишь один из них. Более половины квартир в массовом сегменте приобретается с привлечением ипотеки.

Сейчас этот показатель растет и в бизнес–, и в премиум–классе, за 3 года он увеличился по рынку с 20 до 45% и с 15 до 20% соответственно», — говорит Дмитрий Коновалов, управляющий партнер Glorax Development.

Впрочем, чтобы оценить масштаб, потребуется несколько месяцев, потому что с момента принятия решения о покупке, подачи заявки в банк до момента регистрации сделки может пройти несколько недель.

Еще падать и падать

Девелоперы полагают, что, начав падение, ставки на 9,2% не остановятся. «Они могут снизиться еще на 0,5%», — полагает Надежда Сибирякова, ипотечный менеджер департамента реализации недвижимости холдинга AAG.

С ней согласен Алексей Бушуев: «До конца года средняя ставка может упасть до 8,5%.

Кредит под такой процент будет доступен ограниченному кругу лиц: зарплатным клиентам, тем, кто приобретает недвижимость у застройщиков, которые работают с определенными банками по эскроу–счетам, или же на условиях большого первоначального взноса».

Впрочем, Юлия Голубева, руководитель аналитического центра ГК «ФСК» в Санкт–Петербурге, не ожидает кардинального снижения ставок: «Вероятна незначительная корректировка в сторону понижения за счет в том числе новогодних специальных предложений и акций».

Ощутимое влияние на продажи ситуация на кредитном рынке окажет в том случае, если ипотека подешевеет, например, вдвое, полагают эксперты. «Снижение ставки в пределах 1–2% частично нивелирует удорожание недвижимости.

Но совершенно точно это повлияет на размер самой ипотеки, увеличивая среднюю сумму займа и сумму сделки.

Например, с точки зрения ежемесячного платежа и при прочих равных для покупателя кредит на 4,5 млн рублей под 9,2% почти не отличается от кредита на 4 млн, но под 10,5%», — подсчитала Ирина Тютрина.

Кроме того, продажи в ипотеку могут расти за счет новых мер поддержки заемщиков. «Льготная семейная ипотека распространяется на весь период действия кредита вместо ограничения в 3–8 лет, как раньше.

Также при рождении или усыновлении третьего и последующих детей государство дополнительно выплачивает заемщику 450 тыс.

рублей для погашения основного долга по ипотеке», — резюмирует Юлия Ружицкая, директор по продажам компании «Главстрой Санкт–Петербург».

Доступная ипотека поддерживает продажи. Будет ли снижаться ставка — будет зависеть от экономики страны. Банк дает ипотеку, опираясь на ставку Центробанка. Поэтому все зависит от стабильности экономики и курса рубля. Если говорить про тенденцию последних лет, то портрет покупателя немного молодеет в рамках ограничений по возрасту и стажу, которые устанавливают банки.

Роман Мирошников

исполнительный директор АО «Ойкумена»

На фоне снижения ставок покупатели, конечно, активизировались. Количество обращений увеличилось приблизительно на 10%. Портрет покупателя постепенно меняется.

Так, по сравнению с прошлым годом средний возраст заемщика немного увеличился и составил 39 лет. Средний доход получателя ипотечного кредита — 65 тыс. рублей.

Как правило, покупатель оформляет ипотеку на 13 лет, но закрывает кредит гораздо раньше — через 7 лет. Средняя сумма кредита — 2,9 млн рублей. Это выше, чем год назад.

Юлия Мошкова

руководитель отдела ипотечного кредитования «Петербургской недвижимости»

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2019/11/20/Ipotechnaja_podderzhka

Названы ставки по ипотеке и автокредитам в 2018 году

Снижение ставки по ипотеке в России на 1,5% в 2018 году

Увеличение кредитования людей бьет рекорды, многократно опережая рост потребительского сектора. На ноябрь 2017 года объем кредитов банков, предоставленных гражданам, поднялся на 25% по сравнению с тем же периодом 2016 года, по нашим расчетам на основании данных ЦБ РФ.

Выдача потребкредитов за три квартала 2017 года подскочила на 33,2%, по кредитным картам — на 32,7%, по информации НБКИ.

При этом объем розничной торговли повысился за январь-ноябрь 2017 года лишь на 2,7%, а платных услуг населению — даже снизился на 0,6%, по отношению к тому же периоду 2016 года, по данным Росстата.

Орешкин: Ипотечные ставки обновили исторический рекорд падения

В этих явлениях причудливо проявляется и позитив, и негатив, как это часто бывает в российской практике.

Положительные проявления — в том, что опережающий рост кредитования выступает следствием двукратного уменьшения инфляции в 2017 году, до 2,5% в ноябре 2017 года, по данным Росстата, и ключевой ставки ЦБ с 10% до 7,75%. Это приводит к снижению банковских ставок.

С января по ноябрь средний процент по розничным кредитам до 1 года сократился с 22,4% до 18,5%, свыше года — с 16,2% до 13,7%, по данным ЦБ. То есть банки уменьшают свой процент в среднем на 2-3 пункта, что соответствует изменению ставки ЦБ и его политике.

Такая практика продолжится и в 2018 году. Ключевая ставка будет сокращаться. ЦБ считает нормальным ее превышение на 2,5-3 пункта над инфляцией, которая поднимется в 2018 году до 3,8-4%, по прогнозу ЦБ. Поэтому можно предполагать постепенное падение ключевой ставки до уровня около 6,75-7%.

То есть еще на 1,75-2 пункта с нынешних позиций. Тогда проценты по кредитам уменьшатся также примерно на 2 пункта. Так, например, ставки по ипотеке снизились с 12,4% до 9,9% за год до ноября 2017 года, а по автокредитам — с 13,2% до 11,9% в октябре 2017 года, по данным ЦБ России.

Поэтому можно предположить их уменьшение в 2018 году соответственно до 8% и 10% годовых.

Все это, безусловно, и сейчас частично увеличивает потребительский спрос. Но интересны вот какие цифры. При повышении выдачи кредитов людям на 25% сумма остатка задолженности увеличилась только на 10%, на ноябрь 2017 года к ноябрю 2016 года, по нашему расчету на основании данных ЦБ.

Таким образом, почти треть новых кредитов направляется на погашение старых. Недавнее исследование РАНХиГС показало, что у 39% банковских заемщиков расходы на кредиты выше половины дохода семьи, хотя максимально приемлемы 35-40% дохода.

Более 50% новых кредитов люди берут для погашения предыдущих.

В этом проявляется большая закредитованность людей. Тревожно то, что мощный рост кредитов происходит при продолжении падения реальных доходов населения. Оно составило 1,4% за 11 месяцев 2017 года, по данным Росстата. Поэтому, сопоставляя приведенные цифры, можно констатировать вот что.

Во-первых, кредитование во многом замещает доходы людей. Они вынуждены брать займы, чтобы зачастую просто обеспечить текущую жизнь, без увеличения потребления. Во-вторых, во многих случаях из-за отсутствия нужных сумм доходов кредитное бремя становится непосильным для семей.

Это ведет и к просрочке по кредитам.

На льготные автокредиты и автолизинг власти выделят 16 млрд рублей

По банкам в среднем она составляет около 8%, по данным ЦБ на ноябрь 2017 года. Но наиболее уязвимы необеспеченные кредиты. Как отмечает НБКИ, просрочены 20% потребкредитов и 25% карточных. В этом — огромные риски и для заемщиков, и для многих банков.

Впрочем, в целом происходящее уменьшение ставок и перекредитование говорит о том, что наиболее острая опасность закредитованности проходит. НБКИ приводит данные о долговой нагрузке заемщиков — работников разных отраслей, то есть отношении их ежемесячных платежей к ежемесячным доходам, на ноябрь 2017 года.

Самая высокая нагрузка — у сотрудников охранных предприятий (32,8%) социальной сферы (31,6%) и медицинских учреждений (30,3%). Наиболее низкая — в секторах информационных технологий (13,9%), телекоммуникаций и связи (14,5%), в маркетинге, рекламе и PR (21,2%).

Причем данный показатель снижается на 2-9 пунктов в разных отраслях по сравнению с весной 2017 года. Некоторое повышение финансовой грамотности людей проявляется и в кредитовании. Например, наученные горьким опытом, заемщики меньше берут валютные займы.

На фоне общего роста кредитования выдача банками кредитов в валюте сократилась на 10%, а сумма задолженности по ним — на 38% в ноябре 2017 года по сравнению с ноябрем 2016 года.

Советы «РГ»

Но вопрос о кредитной кабале остается актуальным. Поэтому для потенциальных заемщиков можно рекомендовать следующее. Прежде всего: если есть желание взять займ, то лучше … не брать его. Нужно учитывать, что в 2018 году ставки будут и далее уменьшаться. Но если без заимствований никак не обойтись, при получении кредита стоит тщательно рассчитать возможности:

Кредиты и долги регионов реструктурируют на семь лет

— Все платежи по кредитам и займам не должны быть выше 40% доходов.

— Карточные и потребительские кредиты банков в 1,5-2 раза дороже тех, которые выдаются под обеспечение. Для карт нужно использовать беспроцентный период, который может составлять 50-100 дней в разных банках. Нельзя допускать просрочки по платежам, которая ведет к резкому росту долга из-за пеней и штрафов.

— Изначально обязательно нужно уточнить, какие дополнительные комиссии будет взимать кредитор (за обслуживание счета, досрочное погашение и прочее).

Справка

С 2018 года ЦБ увеличивает до 14 дней «период охлаждения», в течение которого заемщик может отказаться от навязанной страховки к кредиту и даже получить назад уплаченную страховую премию.

Источник: https://rg.ru/2018/01/04/nazvany-stavki-po-ipoteke-i-avtokreditam-v-2018-godu.html

Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанк

Снижение ставки по ипотеке в России на 1,5% в 2018 году

С каждым годом банки выдают кредиты и ипотеку под более выгодные проценты, поэтому заемщики начали задумываться о рефинансировании своих займов. С некоторых пор можно поменять и ставку по ипотеке в Сбербанке. Что это за сервис и как им воспользоваться – читайте в нашей статье.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей.

Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года. На данный момент эта программа закрыта.

Однако не все заемщики могут воспользоваться данным предложением, а только те, кто подходит под условия кредитора:

  • отсутствие долгов по ипотеке;
  • остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
  • ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На какую недвижимость можно понизить процент

По условиям Сбербанка снизить процент по ипотеке можно лишь на некоторые виды недвижимости, а именно на:

  • готовое жилье;
  • новостройки;
  • строительство частного дома;
  • загородную недвижимость.

Более подробные условия и нюансы программы вы можете узнать у кредитного специалиста Сбербанка в любом отделении.

Требования к заемщику

Для снижения процентных ставок по ипотеке клиенты должны соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданами РФ;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж более 12 месяцев;
  • соответствовать возрасту – 21-75 лет;
  • иметь положительную кредитную историю.

Требования к ипотечному кредиту

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

  • по нему не должно быть никаких задолженностей;
  • в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
  • на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
  • до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
  • по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Способы снижения ставки в ДомКлик

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

  • рефинансирование жилищного кредита;
  • реструктуризация долга;
  • подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
  • участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Способы снижения ставки в ДомКлик

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  • сумма – 1-7 млн. рублей;
  • ипотека должна действовать более полугода;
  • новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
  • одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
  • страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

  • люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
  • призывники на срочную военную службу;
  • люди, находящиеся в декретном отпуске;
  • люди, потерявшие трудоспособность.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся.

Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки.

Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

  • заемщик собирает необходимые документы;
  • подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
  • если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
  • подписывает новый ипотечный договор;
  • действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
  • справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
  • оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Подача онлайн-заявки

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

  • заполнить заявление-анкету;
  • ввести паспортные данные;
  • отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
  • на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Подписание нового договора

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Необходимые документы

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт с постоянной или временной регистрацией;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки;
  • действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/snizhenie-stavok-po-dey-stvuyu-shhey-ipoteke-sberbank/

Цб снизил ключевую ставку. что будет с курсом, ипотекой и кредитами

Снижение ставки по ипотеке в России на 1,5% в 2018 году

МОСКВА, 14 дек — РИА Новости, Александр Лесных. Банк России пятый раз подряд снизил ключевую ставку: до 6,25%. Это сделает кредиты и ипотеку еще доступнее, но отрицательно скажется на доходности вкладов. РИА Новости разбиралось, каких предложений стоит ждать от банков и что будет с курсом доллара.

Низкая инфляция и стабильный рубль

Очередное изменение ключевой ставки стало возможным благодаря полной победе над инфляцией. Еще два месяца назад глава регулятора Эльвира Набиуллина сообщила в интервью CNBC, что достижение целевого показателя в 4% позволяет Банку России смягчать денежно-кредитную политику.

В ноябре темпы роста цен оказались даже ниже — 3,5%. Причем недельная инфляция в первые дни декабря и вовсе опустилась до символических 0,1%. Еще летом многие экономисты опасались, что увеличение бюджетных трат на нацпроекты ухудшит показатели, но этого не произошло и ЦБ приступил к более решительным действиям.

Еще один немаловажный фактор, позволивший продолжить игру на понижение, — устойчивость рубля. В середине декабря биржевой курс доллара упал до отметки 62,55 — впервые с конца июня.

Ситуация с евро еще лучше — пробита психологически важная отметка в 70 рублей, в последний раз такое было в начале марта 2018-го.

И большинство аналитиков уверены, что в ближайшие полгода курс не превысит 64 рубля за доллар.

Главным экономическим эффектом от снижения ключевой ставки должен стать приток дешевых денег в финансовую систему страны, благодаря чему у бизнеса появится возможность привлекать больше инвестиций в собственное развитие и реструктуризировать предыдущие займы.

Что будет с ключевой ставкой в следующем году — вопрос открытый. Часть экономистов считает, что ЦБ продолжит снижение — как минимум до 6%, ведь в первом квартале инфляция, по оценкам главы Минэкономразвития Максима Орешкина, не превысит 2,5%.

«Есть целый ряд других факторов — и продажи товаров длительного пользования, тех же автомобилей, и вялая ситуация на рынке труда. Все это указывает, что есть проблемы с совокупным спросом», — уверен министр.

С другой стороны, в следующем году Банк России может принимать решения исходя в первую очередь не из базовых показателей инфляции, а скорее из того, что в первые месяцы не до конца проявится эффект от предыдущих нескольких снижений. Значит, имеет смысл взять паузу, хотя бизнес призывает опустить ставку до 5%.

Ипотечный бум

Для простых россиян главное следствие смягчения денежно-кредитной политики регулятора — более дешевая ипотека. При предыдущих изменениях ставки ведущие отечественные банки начинали предлагать жилищные кредиты под меньший процент спустя одну-две недели.

«Ставки опять снижаются, и потенциал дальнейшего снижения тоже есть. Оценка в 7-8% в среднесрочной перспективе — это вполне реально», — прогнозировала Набиуллина в начале декабря.

Уже сейчас некоторые кредитные организации предлагают клиентам ипотеку дешевле 8%. Так, в банке ДОМ.РФ минимальная ставка на покупку жилья — 7,3%.

Но остальные банки пока сохраняют более высокий процент. Так, в Альфа-Банке жилищные кредиты стартуют от 8,09%, в Газпромбанке — от 8,1%, в Россельхозбанке — от 8,2%, в ВТБ — от 8,4%.

Отметим, что до 31 декабря 2022 года в нескольких банках действуют особые ставки для семей с двумя (и более) детьми. Для них в Промсвязьбанке ипотека начинается от 4,5%, в ДОМ.РФ — от 4,9%, в Сбербанке — от пяти.

Учитывая, что ЦБ может взять паузу с ключевой ставкой, ближайшие пара недель — лучшее время для покупки новой квартиры. Ведь подешевевшая ипотека повысит спрос на жилье, а застройщики не успеют резко увеличить объем вводимых площадей. И цены на недвижимость постепенно пойдут вверх.

Кредиты

Обычные займы тоже подешевеют. Но это не значит, что Россию ждет стремительный рост потребительского кредитования, ведь по новым правилам банки обязаны рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) клиентов.

По сути, ПДН представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам с доходами заемщиков. И если этот показатель слишком высокий, банки обязаны резервировать дополнительную часть собственных средств. Поэтому в таких случаях финансовые организации предпочитают отказывать в кредите и инвестировать в более доходные активы.

Что касается ставок, многие банки уже выдают кредиты дешевле 10% годовых. В частности, Газпромбанк предлагает наличные займы от 9,5%, «Восточный» — от 9%, а «Открытие» — от 8,5%. В ближайшее время возможно снижение еще на десятую долю процента.

Источник: https://ria.ru/20191214/1562361997.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.