Теперь наличные можно снять на кассе в магазинах по всей России

Содержание

Когда можно будет снять наличные деньги в кассе магазина?

Теперь наличные можно снять на кассе в магазинах по всей России

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Несколько крупных банков совместно с платежными системами Visa и MasterCard заявили о запуске новой услуги – снятия наличных на кассе магазина одновременно с покупкой. Но в действительности все пока не так однозначно – услугу поддерживают всего 2 банка и 2 сети магазинов. Почему это важно, и как дальше будет развиваться новое для России направление – читайте в статье.

В России исторически сложилось так, что значительная доля всех операций с банковскими картами – это просто снятие наличных в банкоматах. Только недавно безналичные платежи по картам начали вытеснять операции по снятию наличных, и сейчас россияне, наконец, стали больше оплачивать и переводить, чем снимать.

На сегодняшний день в России насчитывается более 400 банков, многие из которых выпускают карты для своих клиентов. На каждого жителя страны уже приходится по нескольку карт, но условия их использования отличаются достаточно сильно.

Чаще всего банки устанавливают комиссию за снятие наличных (это чаще всего 1-3% от суммы), причем при снятии в «чужом» банкомате комиссия может быть больше. Нередко единственный способ использовать деньги с карты без дополнительной оплаты – это оплачивать товары и услуги картой.

К этому клиентов постоянно подталкивают сами банки – безналичные операции всегда проводятся без комиссии, а если оплата идет в кредит, то проценты начинают «капать» только через месяц или 2.

Почему так происходит? Банкам выгодно, чтобы держатели их карт активно пользовались безналичной оплатой. Дело в том, что магазин при оплате картой недополучает около 3% от суммы. Эта сумма складывается из нескольких частей:

  • комиссия банка, который обслуживает магазин (банк-эквайер);
  • комиссия платежной системы (Visa, MasterCard или «Мир»);
  • комиссия за перевод денег между банками («интерчейндж»).

Именно третий вид комиссии – основной источник дохода банков при безналичной оплате. Большую часть этой комиссии забирает себе банк-эмитент (то есть тот, который выпустил карту).

Чтобы мотивировать клиентов активнее пользоваться картами в магазинах, банки вводят различные бонусы вроде кэшбека или скидок.

Однако государство не устраивает такие высокие комиссии (при том, что на западе они ограничиваются 0,4-0,5% от суммы). Уже скоро, как ожидается, комиссия за безналичную оплату будет серьезно ограничена.

Из-за этого могут быть отменены различные бонусы и кэшбек по картам, сокращен льготный период, а также введена или повышена плата за обслуживание карт.

Разумеется, в этих условиях клиенты снова предпочтут снимать наличные. Но банки придумали новый способ объединить оба вида операций – снятие и оплату, разрешив снимать деньги на кассе магазина.

Преимуществ здесь немало:

  • банк не тратится на содержание обширной сети банкоматов;
  • магазин получает дополнительную плату за обналичивание средств;
  • клиент может получить наличные прямо в магазине возле дома.

Недостатков тоже много, и главный – то, что пока система в России полноценно не работает.

Где в России можно снять наличные на кассе

Впервые в рабочем режиме услугу по снятию наличных с карты на кассе магазина запустил Банк «Русский стандарт». Проект реализуется банком совместно с платежной системой Mastercard и сетью магазинов «Фасоль» (франшиза Metro).

Изначально в сентябре 2018 года услугу запустили только в одном магазине в Москве (по адресу Молодогвардейская, 29). При запуске сообщалось, что проект начал работу в тестовом режиме, а впоследствии ее распространят на всю сеть.

Сам проект принадлежит платежной системе Mastercard и называется «Наличные с покупкой».

Следующим банком, подключившимся к системе, стал Райффайзенбанк совместно с торговой сетью Billa. Сообщалось, что получить наличные вместе с покупкой товара можно будет во всех магазинах сети.

Условия для покупателей такие:

  • снять можно от 100 до 5000 рублей за 1 раз (сюда не входит цена покупаемого товара);
  • получить можно только сумму, кратную 100 рублям;
  • нужно ввести пин-код;
  • комиссия за снятие – такая же, как при снятии в банкомате.

проблема в новой услуге – то, что она доступна очень ограниченно. Так, в магазинах «Фасоль» снимать деньги можно только с карты системы Mastercard, выпущенной Банком «Русский стандарт». В сети Billa – только с карт Райффайзенбанка.

Если Mastercard уже запустил проект, то в Visa только анонсировали аналогичную услугу.

В апреле началось тестирование снятия наличных в магазинах, но когда услугу запустят полноценно – не сообщается. Как и в случае с Mastercard, пока проект ограничивается одним банком (Россельхозбанк) и одной сетью магазинов («Русский пармезан»).

Условия будут чуть более выгодными – снять за одну покупку разрешат эквивалент 100 долларов, или около 6500 рублей.

Учитывая масштаб обоих проектов, говорить о широком внедрении новой услуги не приходится – ее применение слишком ограниченное, особенно в масштабах всей страны. Недостаток и в том, что крупнейший банк – Сбербанк – пока не принимает участие в подобных проектах.

Глава Сбербанка Герман Греф анонсировал похожую услугу в прошлом году. Греф обещал, что первыми к новой услуге будут подключены представители малого и среднего бизнеса, и это произойдет в июле этого года, а крупный бизнес подключат в сентябре.

Условия снятия наличных на кассе от Сбербанка пока непонятны – обещают, что кассир будет проводить через терминал только один платеж – сумму покупки и снятия наличных сразу. Но как будет тарифицироваться это для клиента – неизвестно, равно и как банк сможет разделить покупку и снятие наличных.

Банки и обменники в Москве: где лучше купить гривны?

С момента анонсирования новой услуги от Сбербанка новой информации пока не было объявлено, хотя и было обещано подключать малый и средний бизнес (что требует серьезных затрат времени и средств).

Несмотря на то, что услуга по снятию наличных уже тестируется, отношение к ней со стороны государства неоднозначное. Заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова заявила, что прямых ограничений на услугу нет. Однако то, что снять наличные можно только с покупкой – может расцениваться Роспотребнадзором как навязывание услуги.

Как это развивается за рубежом

Услуга по снятию наличных на кассе магазина появилась не в России. Уже достаточно давно получить наличные можно на кассе магазинов в США, Великобритании, Германии и некоторых других стран. Нужно только понимать, что по темпам развития безналичных операций Россия во многом опережает страны запада.

В США, например, можно обналичить деньги там, где принимают наличные – в магазинах, аптеках, заправках. В зависимости от банка-эмитента и торговой точки устанавливается комиссия. Например, если произвести покупку на 5 долларов, можно попросить снять еще 20 – всего с карты будет списано 25 долларов.

Отдельные магазины устанавливают фиксированную комиссию – в размере 1-3 доллара. Также магазины решают, какую максимальную сумму можно выдать наличными. Она может отличаться для дебетовых и кредитных карт и составляет в среднем около 100 долларов.

Во Франции новая услуга, как и в России, новая – ее запустили только в январе 2018 года. Максимальная сумма для снятия составляет 60 евро, но насколько будет популярной будет услуга, пока неизвестно.

Аналогичный сервис 5 лет назад запустили в Германии. Она доступна только для карт системы Maestro и только в некоторых крупных сетевых супермаркетах. Из-за ограничений услуга не получила широкой популярности.

Возможность снять деньги на кассе магазина существует и в Великобритании. Как пишет The Telegraph, услугу запустили недавно, и у банков есть надежды серьезно снизить затраты на содержание сети банкоматов.

Потребители все чаще расплачиваются картами, из-за чего снижаются объемы снятия наличных. По этой причине содержать банкоматы становится нерентабельно, и банки ищут новые способы сэкономить.

В целом, широкого распространения услуга снятия наличных на кассе в странах Запада не получила. Причины заключаются, скорее, в том, что общество там более консервативное, и банковские карты распространяются медленно.

Перспективы новой услуги

Насколько популярной станет услуга снятия наличных на кассе – зависит от того, сколько банков и магазинов в итоге начнут ее поддерживать. В нынешних масштабах серьезных шансов у нее нет.

Чем больше банков подключатся к сервисам обеих платежных систем, и чем больше магазинов смогут выдавать наличные, тем меньше придется тратить на содержание сети банкоматов.

Эта схема достаточно привлекательна с точки зрения банков. Сейчас деньги от магазинов инкассируются в банк, где их пересчитывают, проверяют, а затем – загружают в банкоматы:

При новой системе процесс серьезно упрощается:

Как видно, на две инкассации затрачиваются большие деньги, которые можно было бы сэкономить.

Если услуга заработает полноценно, магазины смогут принимать деньги от одних покупателей и выдавать их другим. Вместо платы за инкассацию наличности (около 0,7% от суммы) магазины, наоборот, смогут заработать. Предполагается, что банки будут перечислять часть полученной комиссии за снятие наличных магазинам.

Тем не менее, проблемных вопросов остается тоже достаточно много:

  • как именно банк будет разделять в одном платеже оплату товара и снятие наличных?
  • сколько времени будет занимать вся операция «оплата + снятие»?
  • если в кассе магазина не будет достаточно наличности – сможет ли он отказывать клиентам?
  • как избежать проблемы отсутствия разменных денег в кассе после нескольких снятий наличных по карте?
  • не останется ли магазин в сельской местности вообще без наличности в день перечисления пенсии?
  • как улучшить проверку наличных на подлинность (сейчас это производится в банке)?

От того, как банки, платежные системы и торговые сети смогут ответить на эти вопросы, зависит будущее новой и достаточно прогрессивной услуги.

Также отметим, что национальная система платежных карт (НСПК) – оператор карт «Мир» – пока заявил только об изучении возможности внедрит услугу по снятию наличных. Не раскрыты ни ориентировочные сроки, ни условия.

Учитывая, что работники бюджетных учреждений, пенсионеры и льготники скоро будут получать выплаты только на карты «Мир», такая задержка однозначно воспринимается негативно.

На российском банковском рынке преобладают несколько крупных банков, и главный из них – Сбербанк. Поэтому развитие многих новых продуктов зависит от его руководства. Если Сбербанк действительно сможет подключить многих представителей малого и среднего бизнеса к своему сервису, он получит хороший импульс к развитию.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-i-kogda-mozhno-budet-snimat-nalichnye-na-kasse-magazina

Наличные на кассе магазина – 2019. Как получить?

Теперь наличные можно снять на кассе в магазинах по всей России

Летом 2019 года у россиян появилась возможность снимать наличные с банковских карт прямо на кассе магазина, в котором они совершают покупки. По мнению специалистов, такой сервис будет популярен в отдаленных уголках нашей страны, где не всегда можно найти рядом с домом банкомат. Как работает сервис и что нужно сделать для получения наличных на кассе торговой точки?

Жители крупных городов не знают, что такое проблемы с доступностью финансовых услуг. Они привыкли к тому, что на каждом шагу расположены банковские отделения, на каждом углу есть банкомат. В любой момент гражданин может оформить займ от 50000 рублей на карту и тут же снять наличные.

Ситуация в небольших городах, а также в сельской местности совсем иная. Здесь практически не представлены отделения банков. Банкоматы, если и присутствуют, то в довольно скромном количестве.

Чтобы снять наличные, гражданину придется проехать на другой конец населенного пункта.

Таким образом, благодаря онлайн-МФО местный житель может за 5 минут получить моментальный заем на карту, однако при этом у него не будет возможности обналичить денежные средства, либо ему придется потратить много времени, чтобы добраться до близлежащего банкомата.

Вот поэтому возникло предложение – предоставить гражданам возможность снимать наличные с банковской карты прямо на кассе магазина. Возможно, банкоматы и банковские отделения присутствуют не в каждом городе страны, но продуктовые магазины точно есть в каждом населенном пункте.

Как будет работать сервис?

Подобные эксперименты проводили разные банки, но сегодня мы рассмотрим сервис по снятию наличных на кассе от Сбербанка. Чтобы воспользоваться данной услугой, гражданин должен осуществить ряд действий.

Во-первых, ему нужно найти магазин, который имеет специальный указатель. На наклейке сообщается, что здесь гражданин может снять наличные. К наклейке приложены подробные инструкции для населения.

Во-вторых, гражданину в магазине нужно выбрать товар для покупки. Сумма покупки не имеет значения. Это может быть, как батон хлеба за 20 рублей, так и красная икра за 1000 рублей. Нужно помнить, что без какой-либо покупки кассир откажется предоставлять услугу по снятию наличных.

Во-третьих, нужно проследовать на кассу магазина и сообщить кассиру, какую сумму гражданин хочет снять со своей банковской карты. Кассир пробивает его покупку, а также добавляет к полученной сумме размер снимаемой наличности. Например, клиент купил продукты на 1 тыс. рублей и желает снять наличными с карты еще на 4 тыс. рублей. Кассир пробивает в чеке сумму в 5 тыс. рублей.

В-четвертых, гражданину нужно оплатить банковской картой обозначенную в чеке сумму, подтвердив свое согласие вводом ПИН-кода. Кассир выдает чек и сумму наличных, которую гражданин запрашивал в начале процедуры. На этом все.

А теперь о некоторых важных нюансах, которые нужно знать каждому пользователю. Воспользоваться услугой могут владельцы банковских карт, выпущенных как Сбербанком, так и иными финорганизациями. Но именно держателям именных дебетовых карт Сбербанка услуга будет предоставляться на бесплатной основе. Сколько заплатят за снятие наличных владельцы иных карт, пока неизвестно.

Еще один важный нюанс – это размер снимаемой наличности. Как можно было догадаться, оперировать слишком крупными суммами граждане не смогут. В своем релизе Сбербанк сообщает, что они внимательно проанализировали средний размер выдачи наличных на одну операцию и оценили показатель на уровне 1,2-1,3 тыс.

рублей. На основе этой информации, а также принимая во внимание особенности работы сельских магазинов, было принято решение установить лимит на уровне 5 тыс. рублей. Такую сумму или менее можно будет снять за одну операцию. В течение 24 часов можно будет снять на кассах магазинов не более 20 тыс. рублей.

Где будет работать сервис?

Крупнейший банк страны позаботился о том, чтобы возможность снять наличные была у жителей отдаленных и малонаселенных пунктов. Сегодня сервис представлен в торговых точках 76 регионов страны. В проекте принимают участие свыше 700 торговых предприятий страны, которые получили статус платежных агентов и теперь будут выдавать гражданам наличные средства.

В банке отмечают, что сервис продолжит расширяться. До конца текущего года число торговых точек, которые будут выдавать гражданам наличные средства, может вырасти до 3 тыс.

В дальнейшем нагрузка на кассиров станет еще больше. Банк не исключает, что на кассах появится возможность оплачивать дополнительные услуги, например, коммуналку. Если это произойдет, то прилавок магазина имеет все шансы превратиться в аналог небольшого банковского отделения.

Плюсы для участников

Новый проект имеет хорошие перспективы, поскольку в плюсе остаются буквально все участники процесса. Если говорить о банке, то не секрет, что финорганизации несут большие расходы на поддержку своих банкоматов, особенно, если речь идет о такой крупном игроке рынка, как Сбербанк.

Ему нужно регулярно закупать новые аппараты, тратить средства на загрузку наличных, перевозку денег и т.д. Теперь же выдавать наличку будут магазины, которым банк переведет деньги безналичным путем. Экономия получается существенная.

А если добавить к этому возможное расширение услуг, оказываемых на кассе магазина, то выходит, что и снизится нагрузка на отделения, вырастет эффективность работы и т.д.

Магазины тоже будут довольны новым сотрудничеством, поскольку, если гражданин захочет снять наличные средства, то ему придется сделать покупку. Возможно в будущем такому клиенту понравится обслуживание в магазине, и он станет постоянным клиентом.

Также нельзя скидывать со счетов такой момент, как инкассация. Вместо того, чтобы тратить деньги на сдачу наличных средств в банк, магазины смогут передавать эти средства нуждающимся покупателям. Выгода для любого крупного магазина может получиться довольно солидной.

И, наконец, сами граждане. Они точно не останутся в выигрыше от данного проекта, особенно, если пользуются картами Сбербанка. Для них существенно расширятся возможности в вопросе получения наличных денежных средств. Теперь даже жители сельской местности смогут, как и жители мегаполисов, снимать наличные буквально на каждом шагу.

Наличные или безналичные?

Интересно, но как полагают специалисты, новые возможности по снятию наличных, наоборот, приведут к тому, что граждане будут все чаще совершать безналичные покупки. Дело в том, что в условиях недостатка банкоматов граждане часто снимают деньги с запасом. Если же наличку можно будет снять в любое время дня и ночи, то граждане начнут постепенно привыкать к безналичным платежам.

В целом, как гласит недавнее исследование Сбербанка, россияне все быстрее переходят к безналичной оплате. Так, в первом квартале текущего года доля безналичных платежей вплотную приблизилась к отметке в 50%. За последний год показатель вырос на 5 процентных пунктов.

По подсчетам специалистов, сегодня можно насчитать 29 регионов, в которых жители чаще платят за покупки банковскими картами, а не наличными средствами. В этот список попали Москва, Санкт-Петербург, Мурманская область, Карелия и т.д.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/4161-nalichnye-na-kasse-magazina-2019-kak-poluchit

Сбербанк разрешил снимать наличные на кассах магазинов, почти как в банкоматах

Теперь наличные можно снять на кассе в магазинах по всей России
4747

ИТ в банках

16.09.2019, Пн, 15:44, Мск , Валерия Шмырова

Сбербанк предоставил своим клиентам и клиентам других банков возможность снимать наличные с карты на кассе в магазине во время оплаты покупки. Пока что услуга работает только в сети магазинов «Вкусвилл». Она доступна владельцам карт Visa и Mastercard. У самой Mastercard тоже есть такой сервис, сегодня к нему подключился Альфа-банк.

Сбербанк запустил услугу «Наличные с покупкой», которая дает возможность снять наличные с банковской карты на кассе в магазине. Об этом CNews сообщила пресс-служба банка. Пока что услуга доступна только в некоторых магазинах сети «Вкусвилл» в Москве и Санкт-Петербурге, в дальнейшем Сбербанк собирается расширить круг партнеров.

Сама услуга бесплатна. Она распространяется на карты платежных систем Visa и Mastercard.

Снять наличные могут владельцы банковских карт не только Сбербанка, но и других банков, если эти карты были выпущены в России, а сам банк запустил услугу «Наличные с покупкой».

В случае Сбербанка это должна быть именная дебетовая карта. Можно также снять деньги с карт Mastercard и Maestro, выпущенных за рубежом. Карты «Мир» будут подключены к услуге до конца года.

О запуске такой услуги Сбербанком СМИ писали еще в марте, в качестве срока запуска указывался июль 2019 г.

Как это будет происходить

Снятие наличных будет происходить следующим образом. Покупатель должен предупредить кассира, что хочет добавить к сумме покупки сумму снятия наличных. Поскольку снятие наличных и оплата покупки объединяются в одну операцию, клиенту достаточно расплатиться за все один раз. Это значит, что время обслуживания на кассе не увеличится.

Расплатиться можно как самой банковской картой, так и через смартфон или умные часы. Операцию нужно будет подтвердить, введя ПИН-код карты. За один раз снять таким образом можно до 5 тыс. руб. — при условии, что в кассе достаточно средств. Клиенты Сбербанка не могут обналичить таким образом более 20 тыс. руб. в сутки. Другие банки устанавливают лимиты каждый для себя.

С карт Сбербанка можно будет снимать наличные на кассе в магазине

По словам директора дивизиона «Эквайринг и банковские карты» Сбербанка Дмитрия Малых, новая услуга призвана сэкономить время жителей крупных городов, которым теперь не придется искать банкомат для снятия наличных. Также банк полагает, что этот сервис должен сделать оплату картой более привлекательной для тех клиентов, кто все еще предпочитает расплачиваться наличными.

Сервис Mastercard

Одновременно о запуске услуги снятия наличных на кассах сообщил Альфа-банк. Банк подключился к сервису Mastercard, который тоже носит название «Наличные с покупкой». Услуга доступна только в тех торговых точках, которые подключены к сервису. Лимит снятия тот же, что и у Сбербанка — 5 тыс. руб. Процедура на кассе происходит точно так же, включая обязательный ввод ПИН-кода.

Запуск сервиса «Наличные с покупкой» Mastercard анонсировала на Петербургском международном экономическом форуме в 2018 г. Это был первый в России сервис такого рода. В сентябре 2018 г.

к нему подключился магазин «Фасоль» на Молодогвардейской улице в Москве, услуга была доступна для карт банка «Русский стандарт». Следующим партнером стала истринская сыроварня «Русский пармезан», за ней последовали другие магазины.

По словам владельца «Русского пармезана» Олега Сироты, для магазинов сервис выгоден тем, что снижает затраты на инкассацию и привлекает клиентов.

По словам директора по разработке продуктов в регионе быстрорастущих европейских рынков Mastercard Светланы Иглинской, Mastercard уже подписала соглашения о запуске сервиса в сети супермаркетов BILLA и на автозаправочных станциях «Татнефть». Как сообщает Иглинская, результаты собственных исследований Mastercard показали, что россияне считают способ снятия наличных через кассу магазина самым удобным.

В июне 2019 г. протокол о намерении запустить сервис «Наличные с покупкой» с Mastercard подписал Банк Зенит. Тогда же соглашение о развитии сервиса с платежной системой подписал Райффайзенбанк. Банк сообщил, что готовит внедрение услуги в супермаркетах BILLA, а также собирается запустить ее в других торговых точках, где осуществляет эквайринг.

О том, что снятием наличных на кассах одновременно интересуются Сбербанк и Mastercard, в феврале 2019 г. писало издание «Ведомости». При этом Сбербанк якобы сначала рассматривал вариант снятия наличных без привязки к покупке, в то время как Mastercard рассматривала возможность снятия только вместе с покупкой.

  • Короткая ссылка
  • Распечатать

Источник: https://cnews.ru/news/top/2019-09-16_sberbank_zapustil_uslugu

С касс долой: снятие наличных в магазинах распространят на всю страну

Теперь наличные можно снять на кассе в магазинах по всей России

Крупнейшие российские банки планируют расширить на всю Россию эксперимент по снятию в кассах магазинов наличных с карт. Об этом «Известиям» рассказал замглавы Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. Сейчас такая возможность действует в тестовом режиме у отдельных банков и ритейлеров в малонаселенных пунктах. В ЦБ поддерживают масштабирование эксперимента.

В Х5 Retail Group сказали «Известиям», что в этом году в магазинах «Пятерочка» проведут эксперимент с выдачей наличных при совершении покупки. Для ритейлеров это может быть выгодно, поскольку так они окупят расходы на эквайринг и привлекут дополнительный трафик, считают эксперты.

Однако обязанность что-то купить ради снятия денег в кассах может трактоваться как нарушение прав потребителей, полагают в АБР.

Кассомат

По словам Алексея Войлукова, после распространения на всю страну сервиса по снятию денег с карты на кассе в магазине его оценят в небольших деревнях.

Торговые точки будут получать небольшую комиссию за эту операцию, а также смогут реже инкассировать наличность, отметил замглавы АБР. Такая услуга будет востребована повсеместно, уверен он.

Банки также заинтересованы в том, чтобы у потребителя была возможность снимать наличные в кассах любых магазинов по всей России.

Однако ввести такой сервис планируется при совершении какой-либо покупки, поскольку иначе магазинам невыгодно предоставлять данную услугу. АБР обратилась в Роспотребнадзор с вопросом, не станет ли это нарушением прав потребителей, но ведомство до сих пор не ответило, добавил Алексей Войлуков.

В Роспотребнадзоре вопрос «Известий» о предварительной оценке предложения АБР также не прокомментировали.

В ЦБ поддерживают инициативу банков, рассказал «Известиям» руководитель службы по защите прав потребителей регулятора Михаил Мамута.

Он напомнил, что Банк России реализует на Дальнем Востоке пилотный проект по повышению финансовой доступности, который предполагает получение наличных в кассах магазинов.

Михаил Мамута подчеркнул, что в первую очередь опция снимать деньги должна быть доступна в отдаленных населенных пунктах России, где у кредитных организаций не очень широкая банкоматная сеть.

Для сельчан

Пилотные проекты по снятию наличных в магазинах в прошлом году запустили и несколько крупных финансовых организаций.

Сбербанк предоставляет возможность получить деньги в торговых точках малого и среднего бизнеса в удаленных пунктах некоторых регионов, рассказали «Известиям» в пресс-службе.

Там добавили, что крупные торговые сети совместно со Сбербанком смогут внедрить такой сервис в сентябре.

Осенью прошлого года услугу также запустили в банке «Русский стандарт».

В пресс-службе рассказали, что проект действует в тестовом режиме уже около года лишь в одном магазине под брендом «Фасоль» (группа METRO Cash&Carry) в Москве.

В Россельхозбанке выдача наличных производится пока только в сыроварне в Истре. В банке «Возрождение» также рассматривают эту возможность. В Промсвязьбанке пилот стартует в IV квартале.

ТАСС/Максим Григорьев

Получение наличных с покупкой на кассе супермаркета «Фасоль» — первого магазина в Москве, где был внедрен этот сервис

В Ак Барс банке рассказали, что их пилотный проект был запущен в апреле в 29 населенных пунктах Татарстана и уже в июне была проведена юбилейная тысячная операция. В среднем клиенты снимали 3,5 тыс.

[attention type=red]
рублей, но около половины пользователей запрашивали для выдачи максимальную сумму — 5000 рублей, часть из них повторяли операцию несколько раз за одно посещение магазина, поделился статистикой директор по развитию розничных продуктов банка Тимур Губайдулин.
[/attention]

Сейчас для снятия наличных необходимо совершить покупку, но минимальных ограничений по стоимости нет, отметил он. Около четверти клиентов при снятии денег тратят более 100 рублей, добавил Тимур Губайдулин.

Нивелировать эквайринг

Пока пилотные проекты распространяются в небольших магазинах, но уже в этом году сервис может заработать в тестовом режиме в торговой сети «Пятерочка», рассказали «Известиям» в X5 Retail Group. В пресс-службе отметили, что операция будет возможна только при совершении покупки, а тестирование планируется провести в районах с нехваткой банкоматов.

В других продуктовых ритейлерах, в том числе в «Магните», «Ленте», «Ашане», не ответили на запрос «Известий» о планах внедрения сервиса.

ТАСС/Егор Алеев

Услуга по снятию наличных в кассах может быть выгодной для магазинов, поскольку за эту операцию они будут получать комиссию от банка и таким образом нивелировать затраты на эквайринг, считает заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко. Если кредитные организации расширят функционал сервиса и позволят клиентам еще и вносить наличные в магазинах, то количество терминалов может значительно сократиться, предположил он.

Несмотря на то что в больших городах хорошо развита банкоматная сеть и людям меньше нужны «живые» деньги, такой сервис будет востребован, считает директор Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игорь Николаев. Он отметил, что граждане смогут совмещать два дела: покупки и снятие наличных, что очень удобно и повышает лояльность клиентов.

Источник: https://iz.ru/898655/natalia-ilina/s-kass-doloi-sniatie-nalichnykh-v-magazinakh-rasprostraniat-na-vsiu-stranu

Магазины обяжут обналичивать банковские карты. Кому это выгодно?

Теперь наличные можно снять на кассе в магазинах по всей России

На кассе магазина можно будет снять наличные с карты Visa. В прошлом году подобный сервис был запущен с картами Mastercard и Национальной платежной системы «Мир». Кому выгодно превращать магазины в банкоматы?

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Международная платёжная система Visa собирается уже весной запустить в России сервис по снятию наличных средств с пластиковых карт на кассах магазинов.

Свое участие в пилотном проекте платежной системы уже подтвердили Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и банк «Русский стандарт».

Издание РБК сообщает, что и остальные российские банки получили от платежной системы письмо с предписанием обеспечить техническую поддержку нового сервиса. Старт проекта намечен на апрель 2019 года.

Возможностей обналичить средства на карте станет больше

Как рассказала в эфире «Радио 1» исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова, такой сервис будет востребован особенно в небольших городах, где мало банкоматов, терминалов и отделений банков. Эксперт, в частности, отметила:

Такой сервис крайне нужен. Это обеспечение финансовой доступности там, где плотности инфраструктуры недостаточно через другие каналы, где меньше банкоматов или отделений банков. Необходимость иметь какую-то сумму наличными всегда есть. И искать банкомат – достаточно проблематично и не очень комфортно. А с услугой на кассе создаётся финансовая инфраструктура шаговой доступности.

Очень важно, что такую функцию платежная система запрещает привязывать к осуществлению покупок. То есть снять наличные на кассе смогут и не покупатели данного магазина. Как отметила Михайлова:

С точки зрения потребительского опыта, возможность снять деньги в магазине должна быть без связи с покупкой. Однако платёжные системы и кредитные организации могут реализовывать это в различных форматах. Я думаю, будут разные варианты – и с покупкой, и без покупки.

Возможно, в тех магазинах, где можно сделать покупку на небольшую сумму, это может стать стимулом, чтобы человек платил картой.

А если это будет магазин, где проходимость небольшая, где нет очередей на карте, почему бы там не организовать выдачу наличных без каких-то покупок?

В чем тогда выгода магазина? Кроме достаточно скромной комиссии за операцию, которую будет платить банк? Видимо, в стимулировании покупателей платить за свои приобретения не с помощью карты, а наличными. Примечательно, что Visa совсем не первопроходец в этой сфере.

Наличные в магазинах уже можно получать с карт «Мир» и Mastercard

Ровно год назад, весной 2018 года платежная система Mastercard, а вслед за ней и Национальная платежная система «Мир» расширили перечень услуг, которые могут получать держатели их пластиковых карт. Обе платежные системы ввели возможность снятия наличных денег прямо на кассах магазинов с помощью специальных POS-терминалов.

При этом в этом проекте приняли участие крупнейшие банки РФ, в частности Сбербанк . Их клиенты могут снимать наличные деньги на кассах в магазинах, которые обслуживает банк. Правда, существует ограничение в сумме — всего 5000 рублей.

Но и с карты Visa можно будет снимать наличные через POS-терминалы на кассах магазинов в рублевом эквиваленте, не превышающие $100.

Банкиры считают, что новый сервис удобен как для потребителей банковских услуг, так и для самого банка. Но в чем выгода магазина, который и обеспечивает выдачу наличных? Ведь для оказания такой услуги в России магазины должны получить статус банковского платежного агента, а это дополнительные заботы для руководства.

Магазинам и покупателям выгоден наличный расчет?

При том, что на официальном уровне граждан призывают сократить наличные расчеты и больше использовать пластиковые карты и другие безналичные расчеты, организации общепита, сферы услуг и торговли предлагают своим клиентам скидки за расчет наличными.

Размер такой скидки достигает 7%, что делает это предложение привлекательным для клиентов.

Вот и получается: снял на кассе с карты деньги и тут же оплатил ими покупку со скидкой, превышающей стандартный кэшбэк по карте (который действует еще и не для всех магазинов).

Но в чем все же выгода магазина? В экономии на банковской комиссии на такие операции? Или в возможности провести какие-то операции мимо кассы? Которые теперь онлайн и по идее мимо них не должна проходить ни одна покупка? Сказать сложно. Очевидно, что бизнес, выживая в таких сложных условиях, вынужден идти на различные уловки. А платежные системы готовы на этом зарабатывать.

Источник: https://ppt.ru/news/143032

Как снять с карты Сбербанка наличные деньги в кассе магазинов?

Теперь наличные можно снять на кассе в магазинах по всей России

С лета 2019 года крупнейший банк России расширил сеть обслуживания клиентов за счет партнерских торговых точек. Как следствие, владельцы дебетовых карт получили возможность снимать наличные деньги в кассе обычных магазинов, а не только в терминалах и банкоматах Сбербанка. Разберем подробнее условия и суть данного процесса.

Особенности услуги

Хотя, общая политика банков направлена на уход от наличных расчетов, во многих российских регионах люди еще не готовы отказаться от физических денег. В особенности это касается жителей отдаленных деревень и сел, где наличные необходимы, а вот снять их негде на общем фоне снижения банкоматов и отделений банков в последние годы.

Как одно из решений было предложено перенять опыт европейских стран и предоставлять услугу снятия наличных прямо в магазинах, а также других торговых точках. В результате проведенного эксперимента на нескольких небольших поселках подмосковья были зафиксированы положительные тенденции и целесообразность дальнейшего развития проекта.

В России множество небольших населенных пунктов с малой численностью населения, где установка банкоматов, а также открытие офиса невозможно или нецелесообразно. Таким образом, жители таких отдаленных деревень и сел получили возможность использовать карты Сбербанка для снятия наличных без устройств самообслуживания и сотрудников банка.

Процедуру можно проводить непосредственно в торговых точках, оборудованных специальными терминалами оплат, а также программным обеспечением. Банковских платежных агентов легко узнать по специальной наклейке с символикой сбербанка.  

Необходимые условия для снятия наличных в магазинах

Стоит отметить, что воспользоваться услугой получится далеко не всем и не в каждом магазине. Чтобы получить наличные деньги в кассе торговой точки с карты Сбербанка необходимо соблюдение некоторых условий:

  • Услуга предоставляется только держателям дебетовых карт. А вот владельцам кредиток придется использовать другие способы;
  • Выбранная торговая точка должна иметь технические возможности для предоставления услуги, а также заключить договор со Сбербанком для права выдачи наличных по карте;
  • Клиент может запросить только российскую валюту (рубли). Иностранные деньги, например, евро или доллары в магазинах не выдаются;
  • Снятие производится только в рабочие часы торговой точки;
  • Посетитель может запросить кэш при условии, что совершил покупку в данном магазине;
  • Предоставление денежных средств осуществляется в рамках определенных лимитов и только при наличии нужной суммы в кассе.

 Читайте: Как снять наличные с кредитной карты Сбербанка?

Лимиты на наличные деньги в кассе торговой точки

Прежде чем планировать получение наличных в кассе, стоит знать, на что может рассчитывать посетитель магазина. Ведь, установленные рамки по доступным средствам отличаются от лимитов, установленных по картам в банкоматах и терминалах банка.

На получение денежных средств в кассах торговых точекустановлены следующие ограничения:

  • 100 рублей – минимальная сумма снятия за одинраз;
  • 5 000 рублей – максимальный размеробналичивания за одну операцию;
  • 20 000 рублей – предельная сумма для снятияв сутки.

Стоит отметить, что месячный лимит на снятие налички в магазинах совпадает с действующим ограничением на этот же период по аналогичным операциям в устройствах самообслуживания для каждого типа карт.

Читайте: Лимит снятия наличных в Сбербанке в сутки и в месяц.

Размер комиссии за наличные деньги в кассе

К появившейся новой возможности многие владельцы карточек относятся с недоверием, полагая, что снятие наличных магазины взимают определенный процент. Однако, это далеко не так.

Комиссия удерживается только в тех случаях, если у торговой точки отсутствует действующий договор со Сбербанком или заключен с другой финансовой организацией.

В таких случаях, клиент понесет дополнительные расходы в размере 1% от обналичиваемой суммы.

В свою очередь, пользователи всех сбербанковских дебетовыхкарточек получить наличные деньги в кассе торговых точек, заключивших договорсо Сбербанком, могут без комиссии.

Но, важно помнить, что соответствующая торговая точка должна иметь специальную наклейку с логотипом банка, а также информированием посетителей о возможности проведения данной операции. Таким образом, магазин не удерживает деньги с клиента. Единственное, что требуется – это приобрести любой товар на его территории.  

Положительные стороны

Несомненно, появление новых точек обналичивания денег со сбербанковских карт несет в себе преимущества для всех участников процесса:

1. Клиенты:

Для держателей карт больше нет необходимости искать банкомат или отделение для получения наличных. А это особенно актуально в малонаселенных районах, а также в населенных пунктах сельского типа.

Хотя, жители мегаполисов не обделены количеством устройств самообслуживания, порой удобно получить наличные деньги в кассе магазина, одновременно совершая покупки. Что позволяет не выводить общение с банкоматом в качестве отдельной задачи.

Так что положительный эффект имеется для жителей всей страны независимо от региона.

2. Торговые точки:

Магазины расширяют свой функционал, увеличивают число посетителей, а также повышают продажи. Ведь, чтобы получить наличные в кассе, клиенту необходимо приобрести какой-нибудь товар. Кроме того, Сбербанк проводит бесплатное обучение персонала продавца, а также устанавливает свое программное обеспечение.

3. Банк:

В свою очередь, Сбербанк увеличивает площадь покрытия обслуживания своих клиентов без существенных финансовых затрат. Вместе с тем, отпадает необходимость устанавливать дополнительные банкоматы, и снижается общая нагрузка на них. А вот, для мест где установка УСО, попросту, невозможна, это идеальный выход из положения.

Как выдаются наличные деньге в кассе по карте Сбербанка?

Процесс получения денег с карты Сбербанка через кассумагазина заключается в следующем:

  • В обязательном порядке посетитель должен выбрать любой товар и оплатить его по карте;
  • Прежде чем совершать платеж, клиент озвучивает кассиру сумму снятия;
  • Операция по карте «оплата плюс наличные» подтверждается PIN-кодом;
  • Транзакция проходит проверку, а также получает подтверждение от банка;
  • Денежные средства списываются с карточки;
  • Продавец выдает названную сумму наличными.

Заключение

Итак, теперь держатели пластиковых карт Сбербанка могут снимать наличные в кассе торговых точек в процессе совершения покупок. Что позволяет полностью обходится без банкоматов и отделений банков. Это особенно актуально для небольших населенных пунктов, расположенных на значительном удалении от районных центров и крупных городов.

Источник: https://mytopfinance.ru/nalichnye-dengi-v-kasse-magazinov/

Можно ли снять наличные деньги с карты на кассе в магазине?

Теперь наличные можно снять на кассе в магазинах по всей России

Сейчас возможность снять деньги с карты в магазине действует в тестовом режиме у отдельных банков и ритейлеров в небольших населенных пунктах. Крупные банки России планируют расширить эту практику на всю стану.

Снятие наличных в магазинах распространят на всю Россию

В 2019 году в магазинах «Пятерочка» сделают эксперимент с выдачей наличных с карты при совершении покупки. Для магазинов это может быть выгодно, поскольку так они окупят расходы на эквайринг и привлекут покупателей.

В то же время необходимость совершить покупку ради снятия денег в кассах может трактоваться как нарушение прав потребителей, полагают эксперты, поэтому этот момент обсуждается до принятия окончательного решения.

Банки также заинтересованы в том, чтобы у потребителя была возможность снимать наличные в кассах любых магазинов по всей России.

После распространения на всю страну сервиса по снятию наличных с карты на кассе в магазине его эффективность изучат в маленьких селах.

Магазины будут получать определенную комиссию за эту операцию, а также смогут реже инкассировать наличность.

В первую очередь опция снимать деньги должна быть доступна в отдаленных населенных пунктах России, где у кредитных организаций не очень широкая банкоматная сеть.

Можно ли снять наличные в магазине в 2019 году?

Пилотные проекты по снятию наличных в магазинах в прошлом году запустили и несколько крупных финансовых организаций.

Сбербанк предоставляет возможность получить деньги в торговых точках малого и среднего бизнеса в удаленных пунктах некоторых регионов, рассказали «Известиям» в пресс-службе.

Там добавили, что крупные торговые сети совместно со Сбербанком смогут внедрить такой сервис в сентябре.

Осенью 2018 года услугу также запустили в банке «Русский стандарт».

В пресс-службе рассказали, что проект действует в тестовом режиме уже около года лишь в одном магазине под брендом «Фасоль» (группа METRO Cash&Carry) в Москве.

В Россельхозбанке выдача наличных производится пока только в сыроварне в Истре. В банке «Возрождение» также рассматривают эту возможность. В Промсвязьбанке пилот стартует в IV квартале.

Народ делает покупки в бюджетном китайском интернет-магазине.

Получение наличных с покупкой на кассе супермаркета «Фасоль» — первого магазина в Москве, где был внедрен этот сервис

В Ак Барс банке рассказали, что их пилотный проект был запущен в апреле в 29 населенных пунктах Татарстана и уже в июне была проведена юбилейная тысячная операция. В среднем клиенты снимали 3,5 тыс.

[attention type=red]
рублей, но около половины пользователей запрашивали для выдачи максимальную сумму — 5000 рублей, часть из них повторяли операцию несколько раз за одно посещение магазина, поделился статистикой директор по развитию розничных продуктов банка Тимур Губайдулин.
[/attention]

Сейчас для снятия наличных необходимо совершить покупку, но минимальных ограничений по стоимости нет, отметил он. Около четверти клиентов при снятии денег тратят более 100 рублей, добавил Тимур Губайдулин.

Эксперимент с обналичиванием денег с карты проведут в Пятерочке

Пока пилотные проекты распространяются в небольших магазинах, но уже в этом году сервис может заработать в тестовом режиме в торговой сети «Пятерочка», рассказали «Известиям» в X5 Retail Group. В пресс-службе отметили, что операция будет возможна только при совершении покупки, а тестирование планируется провести в районах с нехваткой банкоматов.

В других продуктовых ритейлерах, в том числе в «Магните», «Ленте», «Ашане», не ответили на запрос «Известий» о планах внедрения сервиса.

Покупка и снятие денег за это

Услуга по снятию наличных в кассах может быть выгодной для магазинов, поскольку за эту операцию они будут получать комиссию от банка и таким образом нивелировать затраты на эквайринг, считает заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко. Если кредитные организации расширят функционал сервиса и позволят клиентам еще и вносить наличные в магазинах, то количество терминалов может значительно сократиться, предположил он.

Несмотря на то что в больших городах хорошо развита банкоматная сеть и людям меньше нужны «живые» деньги, такой сервис будет востребован, считает директор Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игорь Николаев. Он отметил, что граждане смогут совмещать два дела: покупки и снятие наличных, что очень удобно и повышает лояльность клиентов.

Использованы материалы https://iz.ru

Россияне смогут снимать наличные в магазинах по всей стране, сообщают СМИ

МОСКВА, 15 июл — РИА Новости. В России планируют расширить эксперимент по снятию наличных с банковских карт на кассах магазинов, пишет газета «Известия».Отмечается, что такая возможность сейчас доступна только жителям удаленных малонаселенных пунктов в некоторых регионах.

По информации издания, к программе подключится сеть магазинов «Пятерочка». Газета добавляет, что для получения наличных на кассах ритейлера клиенту придется совершить покупку.

В марте Сбербанк анонсировал внедрение новой услуги «Покупка с выдачей», по которой при оплате покупки картой можно будет дополнительно снять наличные деньги.

Эту идею также в прошлом году поддержала Федеральная антимонопольная служба России.

По словам представителей ФАС, подобный сервис не нарушает антимонопольное законодательство и при этом поспособствует развитию безналичных платежей.

Источник: https://hdroliki.ru/mozhno-li-snyat-dengi-s-karty-v-magazine/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.