В 2019 году объемы выдачи ипотеки сократятся на 27%

Содержание

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

В 2019 году объемы выдачи ипотеки сократятся на 27%

Впрочем, есть надежда, что к лету ЦБ снизит ключевую ставку и объем сделок начнет расти.

Согласно отчетам «Группы ЛСР», доля ипотечных сделок в структуре продаж компании в I квартале 2019 года сократилась до 49% против 54% в I квартале 2018–го. «У «СПб Реновации» доля снизилась на 8 пунктов.

В I квартале 2019 года — 61%, в I квартале 2018 года — 69%», — рассказывает Ольга Захарова, директор по продажам и продвижению «СПб Реновации».

В «Главстрое–СПб» показатель также упал — с 65% (при средней ставке 9,2%) до 57%.

Стабильными результатами может похвастаться «Мегалит — Охта Групп». «У нас доля ипотечных сделок не падает — держится на уровне 40%.

Небольшое снижение было заметно в январе — тогда средние ставки выросли, и покупатели выжидали», — подсчитал руководитель проектов компании Денис Казберов.

В ЖК «Новоселье: Городские кварталы» доля покупок с привлечением ипотечного кредита составляет на текущий момент порядка 60%. В прошлом году доля ипотечников была порядка 90%. В «Строительном тресте» ипотечные продажи упали на 5%.

«Снижение объясняется повышением процентных ставок и стабильным спросом на квартиры в проекте во Фрунзенском районе Петербурга, где 70% покупателей приобретали недвижимость без привлечения ипотечного кредитования», — поясняет директор по продажам компании «Строительный трест» Сергей Степанов.

Еще не грустно

Впрочем, как говорят участники рынка, удорожание ипотеки пока не сказалось на динамике спроса.

По сообщениям Росреестра, в Петербурге в I квартале 2019 года зарегистрировано на 30,2% больше договоров участия в долевом строительстве (23 630) по сравнению с этим же периодом 2018 года (18 155).

По всей видимости, всю первую половину текущего года будет работать фактор 1 июля: покупатели стремятся использовать последнюю возможность купить квартиру по ДДУ, мобилизовав все имеющиеся ресурсы.

«На волне возникшего ажиотажа большинство покупателей в масс–маркете уже реализовали отложенный спрос, в то время как другие взяли паузу до сентября.

К осени будет понятен точный механизм работы с эскроу–счетами, станет очевидно, что цена выросла, но не на все проекты, и доля ипотеки в сделках, возможно, восстановится. Стимулировать ипотечное кредитование просто — достаточно снижения ставки на 2–3%.

В бизнес–классе, более устойчивом к изменениям по сравнению с масс–маркетом, доля ипотечных сделок держится на прежнем уровне», — рассуждает Елизавета Конвей, директор департамента жилой недвижимости Colliers International.

«Дальнейшая динамика ипотечных сделок будет во многом зависеть от макроэкономических факторов: темпов инфляции, общей оценки уровня рисков в экономике со стороны банков.

Если экономика не столкнется с новыми глобальными стрессами, ставки могут начать движение вниз (шаги по снижению ставок мы наблюдаем уже сегодня со стороны отдельных банков), тогда и доля ипотечных сделок может вернуться к уровню начала прошлого года (69%)», — полагает Ольга Захарова.

Спрос упадет?

Однако в стройном ряду экспертов достаточно и пессимистов. «Влияет ли на спрос опасение дальнейшего повышения ставки по ипотеке? Да, и это не исключено. Спрогнозировать, каким будет спрос на жилье во втором полугодии, сейчас практически нереально, поскольку на ситуацию может повлиять множество факторов», — говорит Сергей Терентьев, директор департамента недвижимости ГК «ЦДС».

Не верят в лучшее и аналитики ЦИАН. По их мнению, по итогам 2019 года объем сделок с недвижимостью снизится на 10–15% по сравнению с 2018 годом, а цены на недвижимость вырастут на 3–8%. Эксперты предполагают, что в 2019 году в связи с повышением ставок ипотечного кредитования до 10?10,5% количество сделок также уменьшится.

По факту жилье на первичном рынке станет менее доступно. «Ставки по ипотечному кредитованию растут. Себестоимость и цены вырастут на 12–20% за счет эскроу–счетов. А вот доходы населения падают.

Квартиры становятся недоступны все большему количеству людей.

Кроме того, конкуренцию первичному рынку начинает оказывать вторичка», — комментирует ситуацию Владимир Гаврильчук, гендиректор АН «Адвекс».

Помощь государства

Впрочем, есть и хорошие новости — в марте ЦБ РФ заявил о возможности понижения во втором полугодии ключевой ставки. Это может спровоцировать рост объема ипотечного кредитования в России.

Кроме того, как говорят эксперты, драйверами роста станут госпрограммы, например для поддержки молодых семей. В их числе «Семейная ипотека» под 6% с государственной поддержкой. Также в ближайшее время будет доработан и принят Госдумой законопроект о праве на госсубсидию ипотеки в размере 450 тыс. рублей для семей с тремя и более детьми после 1 января 2019 года.

«Спрос сейчас соответствует той ставке в 10–11% годовых, которую предлагают банки, ведь большая часть населения приобретает жилье в ипотеку.

Таким образом, вопрос перепроизводства квадратных метров напрямую зависит от ипотечной ставки. Пока она не будет понижаться, спроса не будет», — говорит Андрей Лушников, президент ГК «БестЪ».

К 2024 году правительство обещает ипотечную ставку в России на уровне 8%. Как только это случится, стройка, разумеется, ускорится.

Также Госдума РФ приняла во втором, основном чтении законопроект, который позволяет предоставлять «ипотечные каникулы» сроком до 6 месяцев гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Согласно принятому документу, заемщик вправе в любой момент в течение времени действия ипотечного договора обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода на срок не более 6 месяцев. В течение этого периода заемщик может либо уменьшить размер выплат, либо приостановить их.

Ипотечная ставка напрямую влияет на число выданных кредитов, и ее увеличение неминуемо приведет к снижению продаж — это факт. Мы рассматриваем несколько сценариев.

Один из них — благоприятный: в 2019 году ставка сохранится в пределах 11%, но уже с 2020–го пойдет вниз, чтобы к 2022 году снизиться до 6%. Но ипотека зависит не только от макроэкономической составляющей, но и от политики, от поручений президента.

Здесь прогнозировать поведение процентной ставки крайне сложно. Остается верить в то, что указ президента будет исполнен, ведь переход на эскроу был выполнен.

Алексей Муравьев

директор по маркетингу ЖК «Новоселье: Городские кварталы»

Нынешний год по показателям окажется гораздо хуже предыдущего, ведь Центробанк уже 2 раза поднимал процентную ставку.

Спрос на жилье в кредит уже падает — на этом рынке остаются не стандартные ипотечники, а те, кто рассматривает недвижимость как инвестицию. Те, кто сегодня берет недвижимость в ипотеку, создают благоприятную почву для всех инвесторов.

Осенью есть вероятность снижения процентной ставки, что скажется и на кредитных продуктах, поэтому к концу года спрос на жилую недвижимость опять возрастет.

Катя Френкель

руководитель аналитического департамента компании «ФинИст»

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2019/04/17/Ipoteka_v_stadii_padenija

Замедленное падение – предварительные итоги года на рынке ипотеки

В 2019 году объемы выдачи ипотеки сократятся на 27%

Замедленное падение – предварительные итоги года на рынке ипотеки

В III квартале показатели ипотечного рынка продолжали улучшаться, хотя в целом по параметрам выданных кредитов 2019 год пока отстает от 2018 года, как следует из данных, опубликованных Банком России.

Количество ипотечных кредитов снизилось на 14%, а их объем — на 5%, подсчитали аналитики компании «Метриум».

А снизившиеся до нового исторического минимума ставки (9,12% годовых) пока не сумели вывести рынок из рецессии.

С начала 2019 года российские банки выдали 889 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,96 млрд рублей, подсчитали эксперты компании «Метриум». Между тем в январе-сентябре 2018 года ипотечные кредиторы успели выдать более 1 млн жилищных займов, а их общий объем тогда превысил 2 млрд рублей.

Таким образом, пока российский рынок ипотеки не может повторить успехов прошлого года, даже несмотря на вновь наметившееся снижение ставок после их роста в прошедшем году.

Тем не менее, помесячная динамика количества и объема выданных кредитов дает надежды на успешное завершение 2019 года для российских банков и заемщиков.

Предварительные итоги 2019 года на рынке ипотеки в России

ПоказателиI–III кв. 2014 I–III кв. 2018I–III кв. 2019Изменение к 2018Изменение к 2014
Количество кредитов, тыс.7041 03388914%26%
Объем выдачи, млрд руб.1,222,071,965%61%
Средневзвешенная ставка, %*12,449,419,120,29–3,32
Средняя сумма кредита, млн руб.*1,782,092,240,150,46
Средний срок кредитования, лет*15,116,418,31,93,2

*По выданным в течение сентября кредитам
Источник: «Метриум» по данным ЦБ РФ

Падение рынка ипотеки замедляется

Самые неудачные месяцы для российского ипотечного рынка пока позади. Если сравнивать количество и объем выданных кредитов месяц к месяцу прошлого года, то худшим в 2019 года остается май, когда количество ипотечных сделок упало на 27% по сравнению с маем 2018 года.

Однако снижение базовых ипотечных ставок с 10,5% до 10% годовых способствовало постепенному выходу рынка из «красной зоны», который продолжался и в III квартале. В июле количество выданной ипотеки в годовом выражении снизилось на 18%, в августе — на 15%, а в сентябре — на 13%.

Динамика восстановления наблюдается и в разрезе денежного объема предоставленных займов. В июле общая сумма кредитов в годовом выражении сократилась на 10%, в августе — на 9%, а в сентябре — на 6%. Всего в III квартале российские банки выдали 314 тыс.

кредитов на 697 млн рублей, что соответственно на 15% и 8% меньше, чем в III квартале 2018 года.

В то же время аналитики «Метриум» отмечают, что ставки по кредиту снизились до уровня прошлого года, когда на рынке ипотеки царил бум. Но возврата к прежним значениям количества и объема выданных кредитов не произошло.

Новый рекорд ставок

В сентябре средневзвешенная ставка по выданным в этот период кредитам достигла 9,12% — это новый рекорд для данного показателя.

В прошлом минимальный уровень стоимости жилищных займов был зафиксирован ровно год назад (в сентябре-октябре 2018 года), когда ставка достигла 9,42%.

Но несмотря на исторический минимум показателя, пока, как видим, россияне не восстановили даже прошлогодний уровень активности.

Причина этого кроется в резком росте цен на жилье в последний год, который сопровождался удорожанием всех прочих товаров и падением реальных доходов граждан.

По данным Росстата, в III квартале 2019 года средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке жилья составила 62,9 тыс. рублей, тогда как года назад она была равна— 60,9 тыс. рублей (рост 3,2%). Вторичное жилье выросло за тот же период в цене до 58,3 тыс.

рублей против 53,9 тыс. рублей в III квартале 2018 года (8%). В крупных городах жилье подорожало еще сильнее. В Москве, по данным «Метриум», средний квадрат в массовых новостройках стал дороже на 9%, достигнув 172 тыс. рублей.

Именно поэтому снизившиеся ставки не способствовали быстрому восстановлению рынка ипотеки, и другие параметры, косвенно указывающие на доступность займа для россиян, ухудшились.

Срок ипотеки увеличился на 2 года

Рост цен на жилье, а также кратковременное повышение ставок по ипотеке привели к тому, что россиянам приходится брать займы на более длительный срок, чем раньше. По данным ЦБ РФ, средневзвешенный срок кредитования в сентябре 2019 года вырос до 220 месяцев (18,3 лет). Между тем год назад этот показатель составлял 196 месяцев (16,4 лет).

Одновременно увеличился и средний размер займа, который требуется россиянам для решения жилищного вопроса. В сентябре граждане в среднем брали в долг у банков 2,24 млн рублей, тогда как в прошлом году в это же время — 2,09 млн рублей. Таким образом, заем стал больше на 150 тыс. рублей.

Эксперты «Метриум» отмечают, что одновременный рост срока кредитования и размера ипотеки прямо указывает на рост цен на жилье, а также на стагнацию доходов покупателей квартир в кредит.

Причем средний размер займа увеличился примерно в той же мере (на 7%), что и в среднем цены на жилье по России.

Ставки по ипотеке на «вторичку» и строящееся жилье сравнялись

На рынке ипотечных займов для покупки квартир в строящихся домах также наблюдается медленное восстановление активности клиентов. С начала года для участия в долевом строительстве россияне заняли у банков 238 тыс. кредитов на сумму 634 млн рублей. По сравнению с январем-сентябрем 2019 года количество выданных займов в этом секторе сократилось на 9%, а объем увеличился на 3%.

Как и в целом по рынку, активность клиентов постепенно восстанавливается в связи со снижением ставок, произошедшим летом. Если в июле количество выданных кредитов относительно июля 2018 года сократилось на 20%, то в августе этот показатель снизился на 16%, а в сентябре — на 10%. Нельзя исключать, что к концу года рынок ипотечных займов на строящееся жилье выйдет из «красной зоны».

Вместе с тем средний размер кредита, как и срок его предоставления покупателям строящегося жилья, увеличился. В сентябре таким клиентам требовались 2,75 млн рублей, тогда как год назад — только 2,41 млн рублей. Таким образом новостройки для ипотечных заемщиков фактически подорожали за год на 340 тыс. рублей, что весьма немало.

«Основными причинами роста стоимости новостроек и, как следствие, размера кредита на строящееся жилье, стали реформа долевого строительства, а также рост себестоимости девелоперского продукта, — комментирует Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group.

— Переход застройщиков на новую модель финансирования привел к ажиотажному повышению цен, а также постепенному уходу некоторых девелоперов с рынка. Рост себестоимости строительства был вызван ослаблением рубля и повышением налогов.

В совокупности эти факторы привели к повышению цен на жилье на уровне 5-10% в зависимости от региона, что и отразилось на параметрах ипотечных займов».

41% всех кредитов выдали в 10 регионах России

По-прежнему в России четко выделяются регионы-лидеры и аутсайдеры по ипотечному кредитования местного населения. На первом месте по количеству выданных ипотечных займов оказалась Москва (56,9 тыс.), за ней следует Московская область (50,1 тыс.), Санкт-Петербург (45,9 тыс.), Тюменская область (36,7 тыс.

), Башкортостан (32,4 тыс.), Татарстан (31,9 тыс.), Свердловская область (30,2 тыс.), Краснодарский край (27,4 тыс.), Челябинская область (26,3 тыс.), Новосибирская область (22,7 тыс.). На долю этой десятки пришлись 41% всех выданных с начала года ипотек в России. Жители этих регионов заняли порядка 360,5 тыс.

кредитов.

Между тем совсем не спешат в банки за кредитами жители Магаданской области (1,4 тыс. кредитов), Республики Тывы (1,3 тыс.), Карачаево-Черкессии (1,2 тыс.), города Севастополя (880 кредитов), Еврейской автономной области (790 ед.), Чеченской республики (731 ед.), Республики Алтай (611 ед.

), Чукотского и Ненецкого автономных округов (411 ед.), Ингушетии (111 ед.). Эксперты «Метриум» отмечают, что в регионах с самым маленьким числом кредитов заемщики склонны брать ипотеку на наиболее продолжительные срок.

К примеру, в Ингушетии в среднем такой кредит выдавался на 22 года, а в Чечне — на 19 лет.

«На мой взгляд, предварительные итоги развития рынка ипотеки в 2019 году содержат в себе два вывода — оптимистичный и пессимистичный, — резюмирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании „Метриум“ (участник партнерской сети CBRE). — Оптимистичный вывод — постепенный выход показателей ипотечного кредитования из „красной зоны“.

Снижение ставок по кредитам летом начало благотворно влиять на активность покупателей, хотя до полного восстановления еще далеко. Можно предположить, что к концу текущего года рост на рынке возобновится.

Пессимистичный вывод связан с тем, что результатом такого медленного восстановления стало историческое событие — достижение очередного минимума по величине ставки — 9,12% годовых. Если в 2018 году сокращение этого показателя до 9,41% вызвало настоящий бум, то сейчас эффект куда более скромной.

Это свидетельствует о том, что одной только коррекции ставок недостаточно для подлинного роста рынка жилья. Необходим экономический рост и радикальное повышение доходов населения, чтобы даже на „дешевую“ ипотеку появился спрос».

Источник: https://www.metrium.ru/news/detail/zamedlennoe-padenie-predvaritelnye-itogi-goda-na-rynke-ipoteki/

Конец бума: ипотечный рынок в России в этом году ждет последний рекорд

В 2019 году объемы выдачи ипотеки сократятся на 27%
Правообладатель иллюстрации Aleksandr Demyanchuk/TASS

Ипотечный рынок в России в этом году поставит новый рекорд — его объем по итогам года вырастет на 35% до 2,7-2,8 трлн рублей, прогнозирует рейтинговое агентство «Эксперт РА». Население сейчас покупает квартиры, потому что снижаются ставки по кредитам, а цены на недвижимость остаются стабильными. В 2019 году ипотечный бум в России закончится, прогнозируют аналитики агентства

В первом полугодии этого года ипотечный рынок уже поставил рекорд: объем выданных кредитов вырос на 69% до 1,3 трлн рублей, говорится в докладе рейтингового агентства. Всего банки выдали 663,4 тысячи ипотечных кредитов. По итогам года рынок может поставить новый рекорд: банки выдадут ипотечных кредитов на 2,7-2,8 трлн рублей. Это на 35% выше показателей 2017 года.

Но не исключено, что этот рекорд станет последним. В «Эксперте РА» полагают, что уже в следующем году темпы роста кредитования замедлятся, а банки не выдадут россиянам столько же кредитов, сколько в этом году. Базовый сценарий предполагает, что банки выдадут ипотеки на 2,5 трлн рублей, при негативном — на 2 трлн рублей.

Похожий прогноз и у S&P: в этом году рост ипотечного кредитования составит 18-20%, а в следующем замедлится до 15-18%. АКРА ожидает прирост портфеля ипотечных кредитов на 22% к концу 2018 года и на 15% к концу 2019 года.

Почему сейчас растет рынок?

Рынок ипотеки, согласно докладу «Эксперт РА», стремительно растет из-за отложенного спроса на жилье со стороны населения. Люди долго не могли себе покупку недвижимости и начали покупать из-за того, что упали ставки по кредитам, а цены на само жилье остаются стабильными.

Самыми популярными остаются кредиты меньше 3 млн рублей. Чаще всего россияне берут кредиты на срок от 10 до 20 лет.

Кроме того, многие рефинансируют старые кредиты, то есть берут кредиты под более низкие ставки вместо старых кредитов, взятых под более высокие ставки. Доля рефинансирования выросла с 5% до 13% от общего объема кредитования. Аналитики полагают, что спрос на рефинансирование будет снижаться.

Лидером по итогам первого полугодия по темам роста кредитования стал Альфа-банк, который вернулся на рынок ипотечного кредитования лишь в конце 2017 года. При этом после санации «Открытия» и Бинбанка доля государственных банков в ипотечном кредитовании выросла.

Лидером по объемам кредитования осталась Москва, но темпы роста выдачи ипотечных кредитов в ней ниже, чем в других крупных регионах. Быстрее всего среди регионов-лидеров в первом полугодии росла выдача ипотечных кредитов в Башкортостане, Свердловской и Оренбургской областях.

Рекордов больше не будет

Аналитик S&P Наталья Яловская связывает грядущий спад на рынке ипотеки с тем, что россияне постепенно удовлетворяют спрос. Кроме того, ставки по кредитам перестанут снижаться из-за девальвации рубля, роста инфляции и ужесточения политики ЦБ.

В «Эксперт РА» ждут, что ставки по ипотеке начнут расти уже в конце этого года. Это будет происходить на фоне роста цен недвижимость, например, цены на первичном рынке цены уже начали расти, пишут аналитики агентства. Цены на вторичном рынке во втором квартале этого года, согласно докладу, стабилизировались после того, как они падали 2,5 года.

Рост цен на жилье в «Эксперте РА» объясняют новыми требованиями к застройщикам и запретом на долевое строительство.

В июле этого года президент Владимир Путин подписал закон об усилении контроля в сфере долевого строительства, который запрещает привлекать средства граждан для него.

В частности, с 1 июля 2019 года нельзя будет заключать новый договоры на долевое строительство. Застройщикам теперь придется полагаться на банковские кредиты, что приведет к росту их издержек.

Кроме того, уже в первом полугодии этого года объем ввода жилья в многоквартирных домах сократился, согласно докладу, на 16,7%. В «Эксперте РА» ожидают дальнейшего сокращения ввода жилья.

Опасен ли ипотечный бум?

2018 год — не первый год, когда россияне берут больше ипотечных кредитов. По данным ЦБ на 1 января 2018 года банки выдали ипотеки на 2,02 трлн рублей, для сравнения — на 1 января 2017 года объем выданных ипотечных кредитов составил чуть менее 1,5 трлн рублей.

«В 2017 году ипотека стала яркой звездой на тусклом небосклоне отечественного кредитного рынка», — писали эксперты ЦМАКП Олег Солнцев и Артем Дешко в статье для «Ведомостей» в январе этого года.

Еще в прошлом году экономисты начали предупреждать: надувается пузырь на рынке ипотечного кредитования.

К примеру, экономист Олег Вьюгин говорил, что снижение ставок будет стимулировать население брать кредиты и «практически все банки будут перестраивать свои модели под ипотечное кредитование».

«Население попадет на очень большие обязательства… Только растущая экономика может обеспечить выполнение этих обязательств. Если же экономика вялая и не растет, то, скорее всего, произойдет другой сценарий», — сказал Вьюгин в ноябре 2017 года (цитата по Reuters).

Бывший чиновник минэкономразвития и глава аналитического департамента «Локоинвеста» Кирилл Тремасов осенью 2017 года обращал внимание, что жилищный ипотечный рынок — один из немногих сегментов российской экономики, где наблюдается не просто бурный рост, но и его ускорение. «В то же время бум ипотеки на фоне снижения реальных доходов населения и негативной динамики цен на жильё вряд ли можно назвать здоровой тенденцией», — писал он на своей странице в .

В июле этого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила на встрече с президентом Владимиром Путиным, что если раньше россияне брали в основном кредиты на потребление, сейчас 44% кредитов приходится на ипотеку. Пять лет назад на ипотеку приходилось 27%.

«44% — это уже много. И конечно, такой быстрый темп роста ипотеки заставляет нас все время смотреть за качеством ипотеки. Потому что, мы знаем многие страны, [появлялись ипотечные] «пузыри», и нам, конечно, ни в коем случае нельзя этого допустить», — сказала Набиуллина Путину. При этом она добавила, что ипотечные кредиты «очень хорошо обслуживаются».

«Эксперт РА» пишет в докладе, что по данным на 1 июля этого года доля просроченной задолженности составляла 1,2%. За 12 месяцев она сократилась на 0,3 п.п. До конца года, по прогнозу агентства, доля просроченной задолженности вряд ли превысит 2%.

В сентябре заместитель Набиуллиной Ксения Юдаева заявила, что ЦБ видит риски в росте объемов выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом — ниже 20 процентов. И если тенденция продолжится, регулятор будет готов принимать меры, предупредила Юдаева.

А уже 1 октября ЦБ объявил, что с 1 января 2019 года увеличивает коэффициенты риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом со 150 до 200%. Это значит, что под такие кредиты банки будут обязаны создавать повышенные резервы.

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-45882931

Снизилась Ипотека В 2019 Году

В 2019 году объемы выдачи ипотеки сократятся на 27%

Программа льготной ипотеки существует с прошлого года. Но льготная ставка в 6% предоставлялась в течение небольшого срока. В новых условиях данная ставка будет распространена на весь тот период, на который берётся кредит.

Всё началось с того, что Президент поручил Правительству и Банку России снизить ставку по ипотеке до 8% годовых. Отчитаться о выполнении поручения «слуги народа» должны до 15 января 2020 года. Также им было поручено внести изменения в законодательство для предоставления гражданам ипотечных каникул с 1 июля 2019 года.

Ипотека в 2019 году — прогноз процентных ставок и новые условия

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Иначе складывается ситуация с ипотечным жильем. Его приобретают те, кто не имеет достаточных средств для единовременной оплаты.

Если у покупателя нет острой потребности в жилом помещении, то есть у него есть другое жилье, то он вправе рассчитывать на то, что ипотечную квартиру можно будет сдавать в аренду до тех пор, пока она не окупит сама себя.

Арендные платежи обычно сопоставимы с ежемесячными/квартальными взносами по кредиту, а оплата коммунальных платежей – ложиться на арендаторов квартиры. При стоимости однокомнатной квартиры 1,5 млн. рублей, средний срок выплаты кредита за счет арендной платы составит 100-120 месяцев (8-10 лет).

До недавнего времени подавляющее большинство россиян расценивало приобретение недвижимости в качестве одного из самых надежных способов сбережения средств. Многие владельцы помимо гарантированной сохранности вложенных в недвижимость денег, еще и извлекали солидную прибыль, сдавая квартиры в аренду.

Ипотека в России в 2019 году: прогнозы, ставки, условия и стоит ли брать

Даже если представить, что все это реализуется в 2019 году, то ставка по ипотеке может вырасти до заградительных 14-15%. При этом у правительства уже есть инструмент работы с такими проблемами – это ипотека с господдержкой, которая позволит сократить ставку до минимально допустимой 11-12% и поддержит застройщиков опять, как в 2014 году.

Основными драйверами роста стало снижение ставки, стабилизация цен на рынке недвижимости и отсутствие драконовских мер к программам ипотеки со взносом менее 20%. Валютные риски в конце года дополнительно подхлестнули рынок ипотеки и недвижимости.

В 2019 году объемы выдачи ипотеки сократятся на 27%

«Во многом это обусловлено ростом доступности жилья для населения за счет развития рынка ипотечного кредитования.

Так, по сравнению с 2017 годом средняя ставка в 2018 году снизилась с 10,39% до 9,15%, средний размер кредита вырос с 3,78 млн рублей до 4,24 млн.

Однако на начало 2019 года ставки вернулись к среднему значению примерно в 10,5%, то есть на уровень 2017 года, что дает основания ожидать пропорционального «отката» спроса», — отметил Дмитрий Цветов.

При сохранении существующих трендов на рынке первичного жилья уже в 2019 году платежеспособный спрос на квартиры в новостройках столичного региона снизится на 15%, а объем выдачи ипотеки – на 27%. Такой прогноз дал директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов, выступая на V Российском ипотечном конгрессе в Москве.

Ставки по ипотеке в 2019 году – прогноз и свежие новости

К выбору ипотеки нужно подойти максимально серьезно и так же чётко оценить свои финансовые возможности за весь срок погашения долга.

Правильная оценка необходима для того, чтобы исключить все возможные риски, ведь средний срок взятия ипотеки приблизительно 8 лет, а за это время может многое поменяться в жизни каждого заёмщика и его семьи.

Так что, если следовать четкому плану и правильно оценивать своё положение, можно минимизировать свои потери и свести риски к нулю.

Планы на покупку личной квартирки или домика с зеленой лужайкой есть практически у каждого. Цена недвижимости в РФ немаленькая и не дает возможности приобрести жилую площадь сразу. Стремительно меняющийся уровень роста цен сводит на нет все накопления. Выходом становится оформление ипотечного займа на покупку жилого помещения.

Ипотека в 2019 году – новости, ставки и прогноз

  1. Рынок первичного жилья постепенно поднимается из застойного состояния и к концу 2019 может активизироваться, что спровоцирует рост недвижимого рынка и проценты по займам.
  2. Сдерживание нефтяных вмешательств поможет укрепить положение рубля, стабилизирует финансовый рынок, благоприятно отразившись на жилищных займах и недвижимом рынке.

  3. В 2017 прогнозы относительно инфляции озвучивались в максимум 6%, но уже в 2018 они изменились до 12%. Если инфляционный рост продолжится, то кредитные проценты тоже вырастут.

Ожидаемая процентная ставка по ипотеке в 2019 году составляет 7%, но в реальности она может вырасти до неизвестных параметров.

Каждый конкретный случай обуславливается индивидуальными условиями ипотеки и экономическими факторами.

Рекомендуем прочесть:  Едв Сколько Составляет Для Радиационой Зоны

Изменения в ипотечном кредитовании в 2019 году

Если российские граждане отказались от ипотеки в 2018 году, с надеждой на то, что рыночная стоимость жилых объектов снизится, то они ошиблись. Ожидать снижения цен не разумно, да и застройщики не допустят такого. Поэтому данная причина является не компетентной.

Важно, что инвестор обращает внимания только на запросы от граждан возрастом от 21 года, также граничный возраст выплат это 75 лет. Рассчитывать на долговое спонсорство могут плательщики со стажем работы более одного года, за последние пять лет.

Понижение ипотечной ставки в 2019 году

Семьи, которые уже приняли участии в программе субсидирования после рождения второго ребенка, также смогут продлить действие льготной ипотеки в случае рождения третьего ребенка. Срок будет увеличен на 5 лет с момента окончания предоставления субсидии на второго ребенка.

Его оптимизм основывается на данных Росстата по инфляции за актуальный на то время год, в которых говорится, что за три квартала 2017-го она выросла всего лишь на 1,7%, и в дальнейшем, по мнению, Германа Оскаровича более 3-4% ежегодно ждать бессмысленно. Следовательно, и ипотечные ставки можно снижать с легкостью.

В 2019 году ипотека подешевеет до 7%

«Прекращение снижения ипотечных ставок или, тем более, их увеличение означает для рынка недвижимости потерю главного драйвера роста спроса. Учитывая, что динамика доходов населения, резко упавших в 2014 г., вряд ли улучшится», — отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU. Таким образом, у россиян будет все меньше оставаться возможностей для покупки жилья.

Государство прилагает большие усилия, чтобы постепенно снижать ипотечные ставки. Однако учитывая влияние всевозможных политических и экономических факторов, возможные изменения на рынке недвижимости и в финансовой сфере, можно только делать некоторые предположения.

Ждать ли снижения ставок по ипотеке в 2019 году

Еще одна формирующаяся тенденция – ужесточение условий предоставления ипотечных кредитов банками. Что тоже стало одним из факторов снижения объема выданных кредитов.

В первую очередь, это касается категорий граждан с низким уровнем доходов, – им становится все сложнее получить ипотеку. А также граждан с высоким, но не белым уровнем доходов.

Банки сегодня стали более требовательно относиться к подтверждению источников средств потенциального клиента.

Однако о 8% годовых и даже о 9% годовых говорить пока не приходится. В текущих экономических условиях добиться такого показателя уже в этом году возможно только при помощи государственных субсидий. Но о них пока речи не идет.

Тем не менее, постепенное снижение ставки, скорее всего, начнется уже в ближайшее время. И к концу года она может составить 10% годовых или чуть ниже.

Однако нельзя забывать про возможные крупные макроэкономические потрясения (и их следствия: сильное падение рубля, цен на нефть и пр.), которые в корне могут изменить ситуацию.

В россии подешевела ипотека

По данным Центробанка, в мае этого года банки выдали 85 057 ипотечных кредитов, что на 22 процента меньше по сравнению с апрелем и на 28 процентов меньше показателей мая 2018 года. Выдача ипотеки с начала этого года ниже, чем в прошлом году.

Рекомендуем прочесть:  Выдается Ли Больничный Лист Судебным Приставам

Такую динамику в ведомстве связывают со смягчением ставок по жилищным кредитам после очередного снижения ключевой ставки ЦБ в июне 2019-го. В Росреестре не исключили дальнейшего роста ипотечного кредитования в случае смягчения банковских условий.

Брать ипотеку в 2019 году будет невыгодно

Кабмин планирует нарастить объем выдачи жилищных займов. Замминистра финансов Моисеев сообщил, что для того, чтобы реализовать майский указ Путина, необходимо нарастить ежегодный размер выдачи жилищных кредитов с 3 до 6,2 трлн рублей.

Экономист Евгений Надоршин полагает, что действия ЦБ затрудняют воплощение в жизнь планов кабмина. В результате этих действий банки начали увеличивать ставки по ипотеке, но сами устанавливают ставки по вкладам меньше, чем ставка рефинансирования.

Ипотека в России в 2019 году — актуальные условия и перспективы развития

С 1 января 2019 года вступила в силу новая норма резервирования для кредитов с минимальным первоначальным взносом. Коэффициент риска по ипотеке увеличился с 150% до 200%.

Первый заместитель Председателя Центрального Банка Российской Федерации, Ксения Юдаева, объясняет, что «регулятор весьма обеспокоен увеличением объемов наиболее рискованного сегмента кредитования – ипотекой с первоначальным взносом менее 20%.».

  1. Рост ставки рефинансирования;
  2. Повышение ключевой ставки Центрального Банка России;
  3. Внедрение программы «эскроу-счетов»;
  4. Повышение ставки резервирования для ипотечных кредитов с малым первоначальным взносом (менее15-20%) и прочие сопутствующие причины.

Процентные ставки по ипотеке в 2019

Ипотечный рынок в России слишком молод, из-за чего условия и процентные ставки по ипотеке могут хаотично меняться в течение года. При этом чуть ли не ежеквартально меняются государственные правила рынка.

Принятые в 2019 году изменения напрямую касаются только льготных категорий россиян, но затронут абсолютно всех заемщиков и банки. Посмотрим на нововведения, их последствия и актуальные ставки по ипотеке.

Рассчитать потенциальную ипотеку вы сможете на онлайн калькуляторе.

Банки уже переварили и внедрили эту инициативу, но 5 апреля 2019 года премьер-министр новым постановлением ввел очень интересные дополнения, которые не уступают своим размахом самому указу:

Ипотека споткнется об инфляцию? Аналитики прочат рынку мрачные перспективы

Но дальше основные драйверы роста себя исчерпают. Это не позволит повторить нынешнюю динамику, даже если макроэкономические условия существенно не изменятся. В базовом сценарии в 2019 году агентство ждет падения рынка на 10% (примерно до 2,5 трлн рублей), в негативном сценарии — на четверть (до 2 трлн).

Аналитик «Открытие-Брокер» Тимур Нигматуллин тоже называет оценки рейтингового агентства слишком пессимистичными — по ряду причин. Во-первых, за последние годы снизилась долговая нагрузка на население: сейчас она составляет около 4,8% ВВП, тогда как в 2014-м достигала 5,6%.

Номинально долг вырос, но снизились расходы на его обслуживание: «Даже при стагнирующих реальных доходах (мы считаем, что они все-таки будут расти на 1—2% в год) есть потенциал возвращения нагрузки к докризисным уровням примерно в 2021 году.

В конечном итоге это поддержит рынок потребительского кредитования в целом и ипотечного кредитования в частности».

Источник: https://jurist-161.ru/obrazovanie/snizilas-ipoteka-v-2019-godu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.