Закон о страховании жилья от ЧС. Является ли он обязательным? Суть нового закона

Содержание

Новый закон о страховании личного жилья — № 320-ФЗ

Закон о страховании жилья от ЧС. Является ли он обязательным? Суть нового закона

В августе 2019 года вступает в силу Федеральный закон № 320-ФЗ, который должен стимулировать добровольное страхование жилья собственниками. Направлен он, в первую очередь, на защиту от чрезвычайных ситуаций.

Предполагается, что страховые суммы будут включать в платёжки по коммуналке. По статистике в России застраховано не больше 10% домохозяйств.

Поэтому в случае стихийного бедствия граждане остаются без жилья, и могут рассчитывать только на то, что им предоставит местная администрация.

Новый закон о страховании жилья

Обязательно или добровольно

Заставлять граждан страховать имущество никто не будет. Более того, государство так же, как и раньше предоставит новое жилье в собственность взамен разрушенного из — за ЧС.

Но местные власти должны будут пропагандировать страхование и различными способами заинтересовывать владельцев недвижимости.

Для этого они должны разработать специальные программы, по которым будут оценивать эффективность их работы.

Закон предоставляет местным властям право самостоятельно устанавливать правила возмещения ущерба, с использованием механизма добровольного страхования недвижимости. При этом помимо выплаты страхового возмещения, они могут предусмотреть оказание пострадавшим помощи из федерального и регионального бюджета.

Если жилое помещение повреждено или полностью разрушено в результате стихийного бедствия, то ущерб пострадавшим будут компенсировать либо денежной выплатой, либо предоставят другое жилье. В этом случае страховую выплату вместо него получит субъект РФ.

Для учёта договоров страхования жилой недвижимости будет создана единая информационная система, отвечать за которую будет Всероссийский союз страховщиков. Кроме того, он должен будет организовать взаимодействие с региональными властями в области информирования населения.

От  чего будут страховать

Перечень страховых случаев каждый регион будет устанавливать самостоятельно в зависимости от климатических условий. Прежде всего, это будут чрезвычайные ситуации, которые наиболее часто там возникают: наводнения, природные пожары, ураганы, землетрясения.

Также страховыми случаями могут стать теракты, техногенные катастрофы, коммунальные аварии, в результате которых повреждено жилище, пожары, взрывы газа и т.д. Владельцам жилья, скорее всего, интересна будет комплексная страховка сразу от нескольких рисков.

Сколько будет стоить

Тариф будет зависеть от набора включенных в полис страховых случаев и стоимости жилища. Устанавливать их будут также местные власти. Эксперты в области страхования предполагают, что в среднем тариф составит в месяц не больше 3 рублей за м2. То есть если площадь квартиры составляет 45 м2, то страховка будет стоить 135 рублей в месяц.

Возможно, в тех регионах, где чаще всего происходят стихийные бедствия, например, на Дальнем Востоке, в Забайкалье, на Кавказе тарифы будут самыми высокими, а в средней полосе России – более низкими.

В Москве и Краснодаре такие программы уже есть. Для москвичей страховка обходится в 1,87 рубля за м2 , она включена в платежку по коммунальным услугам. Скорее всего, жителям регионов, где опасность стихийных бедствий невелика, можно ориентироваться приблизительно на такую же стоимость.

На какую компенсацию можно рассчитывать

Размер возмещения будет зависеть от причинённого ущерба. Правила расчёта суммы компенсации определяются Постановлением № 433 от 12.04.2019 г. В рамках добровольного страхования выплатят от 300 до 500 тыс. рублей. Конкретный размер минимального возмещения будет зависеть от одного или нескольких показателей:

  • кадастровая стоимость недвижимости меньше 500 тыс. рублей;
  • степень износа более 60%;
  • тип постройки здания: кирпичное, блочное, крупнопанельное, монолитное, каркасно — засыпное;
  • вид жилого помещения: дом, квартира, комната или их части.

Для определения общей суммы будут учитывать общую площадь недвижимости и среднюю рыночную стоимость 1 м2, установленную в регионе. По оценке Минфина выплата составит около 20% стоимости нового жилья. Остальную часть должно будет компенсировать государство.

Что это даёт собственникам

Пострадавшие смогут выбрать вариант возмещения ущерба. Либо им выделят жилье из муниципального фонда, либо они получат страховку и государственную помощь, и купят новое, когда им будет удобно, и где они захотят. Финансисты полагают, что средняя выплата составит 1,5-2 млн. рублей, что в большинстве регионов позволит приобрести 1-2 комнатную квартиру.

Прежде такого выбора у граждан не было. Жилищный сертификат, который государство выдавало пострадавшим, разрешалось использовать только в своем регионе, и обязательно в течение года.

Источник: https://mosad.online/novyy-zakon-o-strahovanii-zhilya-320-fz/

Закон о страховании жилья от ЧС. Является ли он обязательным? Суть нового закона

Закон о страховании жилья от ЧС. Является ли он обязательным? Суть нового закона

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций принят и вступил в законную силу 4 августа 2019 г. Стоит отметить, что страхование носит исключительно добровольный характер. Принуждение к заключению договора страхования жилой недвижимости в обязательном порядке является недопустимым.

Справка: Полный текст закона можно найти в документе Федеральный закон от 03.08.2018 N 320-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Таким образом, если собственник жилья отказался от страхования, никто не вправе привлечь его за это к какой-либо ответственности. Следовательно, для собственников, которые не хотят оформлять страховку, никаких изменений не будет.

Однако, если собственник изъявил желание застраховать свою недвижимость, то изменения значительные.

В каждом из регионов Российской Федерации установлена своя программа добровольного страхования. Программа составляется исходя из природных особенностей регионов, так как наступление страхового случая связано с чрезвычайными происшествиями.

Что включает в себя региональная программа страхования в России?

Основной целью региональной программы страхования является оказание материальной помощи гражданам при причинении вреда недвижимости в результате наступления чрезвычайных ситуаций.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» от 21.12.

1994 N 68-ФЗ, чрезвычайная ситуация — это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей.

Интересно: Способы застраховать квартиру недорого.

Гражданин вправе подключить расширенные программы страхования. Это означает, что региональная программа страхования может включать в себя также риски бытового характера, такие как: затопление, взрыв газа и т.п. Расширенная региональная программа страхования осуществляется за дополнительную плату.

Искусственное создание лицом страховых случаев с целью получения страховых выплат преследуется по закону.

В случае, если в вашем регионе произошла чрезвычайная ситуация и в следствии этого, ваше имущество получило повреждение или полностью утрачено, вы имеете право на следующее. Вместо утраченного жилья вы будете вправе получить новое жилье. Получение нового жилья будет возможно в том случае, если страхователь уступит право на получение страховых выплат государству.

Пример

В Иркутской области в результате наводнения жилой дом Ивановой С.В. затопило, имущество жильца утрачено. Иванова С.В. до наводнения производила оплату за страхование жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций. В настоящее время Иванов С.В. хочет новое жилье в РФ, идентичное по площади утраченному. Какие действия ей стоит предпринять?

Наводнение в Иркутской области

Разберем ситуацию детально:

  • во-первых, в регионе, в котором проживает Иванова С.В., произошла чрезвычайная ситуация;
  • во-вторых; имущество Ивановой С.В. утрачено в связи с наступлением чрезвычайной ситуации;
  • в-третьих, имущество Ивановой С.В. застраховано от чрезвычайных ситуаций.

Следовательно, Иванова С.В. имеет право на получение страховых выплат. Однако, Иванова С.В. хочет новый дом, так как жить ей негде. В таком случае, Иванова С.В. уступает право получения страховых выплат государству, взамен на этой ей предоставляется новый дом.

Сколько стоит страховка и какова сумма страховых выплат?

Стоимость страховки в каждом регионе разная. Кроме того, стоимость страховки зависит от того, подключено ли гражданином расширенная программа страхования. Без подключения расширенной программы страхования сумма страховки равна ориентировочно 300 руб. ежемесячно.

В случае расширенной программы страхования по другим рискам сумма страховку равна 1900-2500 руб. Сумма страховых выплат тоже отличается, в каждом регионе устанавливается своя сумма страховых выплат. В среднем сумма страховых выплат составляет это 300000 руб. — 350000 руб. в год.

Как заключить договор страхования жилья от ЧС?

При получении очередной квитанции на оплату коммунальных услуг, вы увидите в ней новую графу «добровольное страхование жилья от чрезвычайных ситуаций».

С момента, как вы произведете первую выплату, вы считаетесь страхователем по договору страхования. Считается, что гражданин своими конклюдентными действиями выразил согласие на заключение договора страхования и вступил в гражданско-правовые отношения со страховщиком.

Следовательно, если вы не хотите страховать имущество – игнорируйте эту строку и не производите оплату.
Также необходимо знать, что вы в любое время имеете право отказаться от договора страхования. Отказ от договора страхования составляется в свободной форме на имя руководителя страховой организации.

Как быть тем, кто пострадал от ЧС, но договор страхования жилого имущества не заключил?

Отсутствие договора страхования жилья от чрезвычайной ситуации не лишает гражданина права получения социальных выплат от государства.

Согласно п. 1 ст. 18 Федерального закона «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера», граждане Российской Федерации имеют право на возмещение ущерба, причиненного их здоровью и имуществу вследствие чрезвычайных ситуаций.

Однако, граждане, застраховавшие свое жилье от чрезвычайных ситуаций, получат еще и сумму страховых выплат.

Вывод

Появление нового закона актуально, в первую очередь, для регионов, в которых наиболее часто случаются чрезвычайные ситуации.

В соответствии с действующим гражданским законодательством, граждане свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Таким образом, каждый гражданин решает самостоятельно застраховывать имущество или нет.

Юрист Уральской палаты защиты потребителей Айшан Гараева.

Источник: https://promdevelop.ru/zakon-o-strahovaniya-zhilya-ot-chs-yavlyaetsya-li-on-obyazatelnym-sut-novogo-zakona/

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

Закон о страховании жилья от ЧС. Является ли он обязательным? Суть нового закона

4 августа 2019 года вступит в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций.

На сколько в итоге подорожает платёжка за «коммуналку»? Можно ли отказаться от страховки? И правда ли, что если не платить, то в случае ЧС государство больше не предоставит крышу над головой?

Кто теперь обязан страховаться

На самом деле никакой обязаловки для граждан не будет. Жилищное страхование останется добровольным. Государство по-прежнему будет гарантировать получение в собственность дома или квартиры взамен утраченных из-за ЧС.

Но появится новая обязанность у местных властей — заинтересовывать страхованием жителей своих регионов. Базу для этого создают законодательные поправки, которые вступят в силу 4 августа.

А потом развитие жилищных страховых программ будет о­дним из ключевых показателей, по которым оценивается эффективность работы губернаторов.

От каких бед можно застраховаться

«Перечень страховых рисков каждый регион будет определять самостоятельно, — рассказывает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

В первую очередь это стихийные бедствия, которые часто встречаются в регионе, — природные пожары, наводнения, землетрясения, ураганы.

Во вторую — если регион посчитает нужным, в такой полис будут включены и техногенные катастрофы, и теракты, и пожар в отдельной квартире, и затопление подъезда из-за аварии канализации, и взрыв бытового газа. Именно такое комплексное страхование больше всего интересно людям. Думаю, оно и будет внедряться».

Сколько будет стоить страховка

Это зависит от набора рисков, которые страхуются, и стоимости жилья. «В каждом регионе будут свои тарифы, — рассказывает директор департамента Всероссийского союза страховщиков Андрей Знаменский.

— Мы предполагаем, что в среднем по России страхование может стоить до 3 руб. за кв. метр жилья в месяц. То есть владелец квартиры в 50 кв.

метров сможет защитить её от большинства рисков, если станет ежемесячно платить по 150 руб.».

«Теоретически самым дорогим должен быть полис там, где чаще всего происходят природные катастрофы, — в Забайкалье, на Дальнем Востоке, Северном Кавказе. Но на практике благодаря технологиям, которые используют страховщики, тарифы будут выравниваться», — полагает Цыганов.

Подобные программы уже есть в Москве и Краснодаре, и для их жителей новые правила ничего не изменят.

Москвичи оплачивают жилищную страховку по той же квитанции, что приходит за коммунальные услуги, и обходится она им по 1,87 руб. за кв. метр.

На эти же цифры стоит ориентироваться жителям тех мест, где много каменных многоквартирных домов, опасность разрушения которых под ударами стихии невелика.

Как будет заключаться договор

Самостоятельно приходить в страховую компанию не понадобится. Достаточно будет поставить галочку в извещении о расходах по ЖКУ и оплатить полную сумму, указанную в этой квитанции.

Страховой договор будет считаться автоматически заключённым с месяца, следующего за датой оплаты.

Такие обновлённые платёжки жители тех городов, которые первыми запустят программы страхования от ЧС, получат в 2020 г.

Сколько денег заплатят

Это зависит от масштабов ущерба. Если жилище полностью уничтожено, минимальная страховая выплата составит от 300 до 500 тыс. руб. Конкретная сумма будет рассчитываться путём умножения средней стоимости 1 кв. метра в данном городе или селе на площадь утраченного помещения.

По оценке Минфина РФ, это покроет 20% стоимости нового среднестатистического жилья. Ещё 80% компенсирует государство.

А дальше у пострадавших будет выбор: или получить квартиру из муниципального фонда, или получить госпомощь деньгами, добавить к ним страховку, сбережения и купить недвижимость где угодно и когда угодно.

Раньше такого выбора не было. Государство выдавало жертвам ЧС жилищный сертификат, который нужно было использовать в течение года и только на территории того региона, который указан в сертификате.

«Такая схема расширит возможности по выбору нового жилья, — уверен Цыганов. — Общая сумма, которую получит пострадавшая семья, составит до 1,5-2,5 млн руб.

В регионах это средняя стоимость квартиры из 1-2 комнат».

Дадут ли полную компенсацию

А вот на это рассчитывать не стоит. И госпомощь, и страховка позволяют восстановить жильё только на среднем уровне. За дорогую отделку или престижный район придётся доплачивать самому.

«Чтобы получить полную компенсацию, заключите дополнительный страховой договор, по которому стоимость вашего жилья оценивается индивидуально, — советует Цыганов.

— Такой полис оформляется по тарифу, составляющему до 1% от стоимости отделки дома или квартиры».

Страховые случаи — когда россиянам выплатят деньги, и за что

Выплатить компенсацию страховщик может только при определенных обстоятельствах.

К страховым случаям относят:

— Аварийные ситуации при использовании водных систем или канализации. — Залив квартиры из других помещений, кроме протечки крыши и залития через панельные швы. — Взрывы, кроме террористических актов. — Буря, ураган, смерч, вихри (т.

е движение воздуха со скоростью свыше 20 м/сек) с осадками, например, с сильным ливнем или градом. — Взрыв газа, в том числе произошедший вне пределов застрахованного помещения.

Например, если при взрыве газа в одной квартире пострадало сразу несколько собственников помещений.

— Пожар, включая возникший за пределами дома или квартиры.

Страховка подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры.

Так что выплатить компенсацию могут за порчу:

— Стен. — Пола и потолка. — Окон. — Дверей. — Электрических, канализационных и водопроводных сетей.

— Отделки помещения. Заметьте, что она будет застрахована по средней рыночной цене, поэтому на большую сумму компенсации рассчитывать не стоит – даже, если у вас сделан дорогой ремонт.

Страховку вообще могут не выплатить.

Это возможно при таких случаях:

— Когда причиной происшествия являются халатные действия владельца имущества. Например, он забыл закрыть кран и затопил квартиру.

— Когда страховой случай наступил по причине намеренных действий собственника недвижимости, то есть он специально испортил жилье для того чтобы получить компенсацию.

Как получить страховое возмещение

При наступлении страхового случая, владелец застрахованного жилья должен принять меры к минимизации ущерба, по возможности вызвав соответствующие службы. Например, аварийную службу, пожарную службу или полицию.

Затем следует незамедлительно обратиться в страховую компанию. Она, в свою очередь, в течение 3 дней должна собрать комиссию для осмотра и оценки нанесенного ущерба.

Обращаясь в страховую службу, вы должны предоставить такие документы:

— Заключения организаций с описанием события и даты происшествия. Например, аварийной службы. — Паспорт. — Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма. — Страховое свидетельство. — Квитанции об уплате страховых взносов.

— Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Преимущества и недостатки программы страхования недвижимости

Рассмотрим все плюсы и минусы от программ страхования недвижимости — они касаются не только муниципальных, но и частных страховых организаций.

Преимущества:

— Низкая ежемесячная стоимость страхового взноса. Взнос будет рассчитываться так: берется общая сумма компенсации, делится на 12 месяцев. Таким образом сумму взносов смогут платить все граждане, даже с минимальным доходом. Программа будет доступной для всех.

— Простота и удобство, возможность заключения договора без посещения страховой компании. По новым правилам оплата страховки будет включена в квитанцию, которую ежемесячно доставляют жильцам в почтовые ящики.

Достаточно будет оплатить страховой взнос одновременно с оплатой коммунальных услуг. Дополнительных действий данный вид страхования не требует. — Программа муниципальная будет льготной.

Возможен меньший размер страховых взносов, не таких как в коммерческих страховых организациях. Но за счет уменьшения взноса будет уменьшаться страховая компенсация.

— По программам льготного страхования дополнительно при возмещении ущерба от страховой компании могут выплатить страховые субсидии из бюджета.

Недостатки от страхования недвижимости по новому закону:

— Не будет возможности выбора страховой компании. — Собственник не будет знать, на каких условиях он взаимодействует со страховой компанией, выплачивая взносы. Придется обращаться в страховую, для того чтобы ознакомиться с договором или соглашением.

— Оплата взноса, даже если по ошибке (например, владелец не заметил пункт о страховом взносе), будет означать, что договор со страховой компанией заключен. — Получение минимальной суммы компенсации из-за невысокой стоимости квадратного метра площади жилья.

Чаще всего при расчете ущерба выплаченной суммы не хватает для реального его возмещения. — В каждом субъекте будет действовать разная программа, поэтому условия страхования для жителей России будут разными. — Граждане, которые застраховали свое имущество, будут получать только компенсации от страховым компаний.

Получить новое жилье от государства взамен порченного они не смогут. Если же не страховать жилье, то есть шанс получить новое имущество при случившихся чрезвычайных ситуациях. Обратите на это особое внимание! — Не все обстоятельства причисляют к страховым случаям.

Например, если затопление квартиры произошло из-за поломки стиральной или посудомоечной машины, страховую компенсацию не видать. А вот если бы были нарушены канализационные сети, то вернуть сумму было бы возможно.

— Условия страхования по коммерческим программам могут быть изменены, пересмотрены. Да и вообще они могут определяться только страховой компанией, без учета мнения собственника.

Как отказаться от участия в страховой программе

Отказаться от участия в страховой муниципальной или другой программе очень просто — достаточно не оплачивать ежемесячные страховые взносы, прописанные в квитанциях ЖКХ.

Ели хотя бы один платеж был совершен, это будет означать, что вы дали свое согласие на страхование имущества.

Заметьте, что собственник может вовсе не платить взносы, либо оплатить частично, в определенное время.

Выбор может быть сделан при любом способе оплаты коммунальных услуг. Например, страховой взнос может быть внесен выборочно только за те месяцы, которые выберет хозяин квартиры, если он считает необходимым застраховать жилье на время своего отсутствия.

Собственник имеет право также в любой момент возобновить внесение взносов, тем самым подтвердив свое решение на участие в программе добровольного страхования. Вся процедура проводится автоматически, без подписания документов и посещения офиса страховой службы.

Ремонт своими руками

Источник: https://www.webohrannik.ru/nedwijimost/zakon-o-strakhovanii-zhilya-ot-chrezvychajnykh-situatsij.html

Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

Закон о страховании жилья от ЧС. Является ли он обязательным? Суть нового закона
Photocreo/Depositphotos.com

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс.

рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.

Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр).

Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс.

московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев.

— Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.

При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем.

Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.

К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие.

Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве.

Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее.

В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.

В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.

Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей).

Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.

Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.

Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления.

Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.

Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10905633

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций 2018 года

Закон о страховании жилья от ЧС. Является ли он обязательным? Суть нового закона

Перед уходом на летние каникулы российская Госдума успела принять резонансный закон о страховании жилья в России. К настоящему момент документ успел получить и одобрение Совета Федерации. Дело только за подписью главы государства. Как выглядит закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций 2018 года, обяжут ли россиян обязательно страховать свои квартиры и дома.

pxhere.com

Страхование жилья от ЧС по новому закону будет добровольным

Это одна из главных новостей относительно принятого документа. Законопроект, который рассматривался депутатами Думы, приобрел не так давно значительный резонанс.

Еще месяц назад было непонятно, каким в итоге окажется новый закон о страховании недвижимости россиян. Предполагалось в том числе, что страхование станет обязательным для всех собственников жилья. Многие сравнивали такой вид страхования с ОСАГО, который обязателен для всех российских автомобилистов.

Предлагалось, например, ввести небольшой сбор с каждого владельца квартиры или дома в стране. Речь шла о 360 рублях в год или 30 рублях в месяц.

Фактически россиянам предлагалось сообща формировать фонд страхования жилья от чрезвычайных ситуаций.

В случае, если в каком-то из регионов России случится очередное наводнение, пожары и прочие чрезвычайные ситуации, из-за которых местные жители потеряют жилье, новая недвижимость для них была бы оплачена из этого фонда.

Идея закона о страховании жилья на случай чрезвычайных ситуаций возникла еще пять лет назад. В 2013 году наводнение на Дальнем Востоке оставило без жилья 3,5 тысячи человек. Государство понесло довольно значительные незапланированные расходы на компенсацию людям понесенного ущерба. И власть решила, что люди сами должны отвечать за свое имущество, в том числе привыкая к практике страхования.

В окончательном варианте закона, однако, страхование жилья не является обязательным. Онор будет добровольным, и никаких сборов с каждого собственника взиматься без его желания не будет.

pxhere.com

Как будет работать новый закон о страховании жилья на случай чрезвычайной ситуации

Прежде всего, всем российским регионам предстоит разработать собственные программы страхования. Какой-то единой программы для всей России не предложено.

Какими будут эти программы и как сильно они будут отличаться от региона к региону, пока непонятно. Очевидно, какие-то отличия все же будут, и они будут связаны с тем, насколько тот или иной регион в принципе подвержен рискам возникновения ЧС.

Закон, тем не менее, прописывает порядок возмещения ущерба в случае чрезвычайной ситуации.

Если в какой-то местности случится ЧС (наводнение, лесные пожары и т.д.), из-за которого кто-то потеряет жилье, финансовая помощь от государства будет оказана в любом случае. Неважно, застраховано жилье или нет.

Если страховка есть, то региональные власти рассчитают сумму ущерба, опираясь на утвержденную Минстроем среднерыночную стоимость квадратного метра для данного региона. Минстрой устанавливает эту стоимость ежеквартально.

Затем человек имеет право выбрать — получить ли предложенное государством жилье или взять страховую сумму деньгами, чтобы затем купить жилье самостоятельно. Если он выбирает предложенное ему местными властями жилье, то страховая компания перечисляет сумму страховки в бюджет региона.

Если страховки нет, граждане в любом случае не лишаются права на компенсацию. Однако некоторые сложности на практике наверняка будут возникать. Не имея страховки, человек не будет иметь и права выбора. Ему придется согласиться с тем вариантом жилья, который будет предложен государством.

Согласно закону будет создана единая автоматизированная информационная система, оператором которой станет Всероссийский союз страховщиков.

pxhere.com

Будут ли россияне пользоваться страхованием жилья от ЧС

В России в сравнении с западными государствами культура страхования развита не так сильно. Если в западных странах люди понимают, что собственность — это их ответственность, в России по-прежнему принято надеяться на помощь государства.

Российское государство, между тем, все заметнее отказывается от подобной роли. Так что рано или поздно людям придется привыкать надеяться на самих себя.

Насколько успешным окажется новый закон, покажет время. Если обратить внимание на принцип, по которому будет производиться расчет компенсации, станет понятно, что достаточно большому числу собственников иметь страховку выгоднее, чем не иметь.

Среднерыночная стоимость квадратного метра для того или иного региона, установленная Минстроем, во многих случаях не будет адекватной компенсацией. На то она и средняя по региону цена “квадрата”, чтобы какие-то квартиры стоили дешевле, а какие-то — заметно дороже, чем в среднем по региону.

Очевидно, компенсация, рассчитанная таким образом, будет недостаточной для крупных городов региона и для престижных районов крупных населенных пунктов области или республики. Это означает, что рано или поздно собственникам более дорогого жилья придется задуматься над тем, стоит ли экономить на страховании.

Не менее важно и то, как на практике будет производиться компенсация жилья тем, кто не имеет страховки. Если окажется, что фонд государственного жилья в регионе ограничен (а это всюду так), вполне может оказаться, что регионы будут выполнять свои обязательства так же, как они выполняют многие другие. А именно никак.

По российским законам граждане нашей страны имеют право на очень многие льготы, привилегии и компенсации. Детям до 3 лет должны бесплатно выдаваться любые лекарства, а бывшие воспитанники детских домов в 18 лет должны автоматически получать жилье. Вот только попробуйте получить лекарства для ребенка и посмотрите, какие квартиры дают сиротам, если дают вообще.

Если пострадавшие, не имеющие страховку, будут годами ждать компенсацию или получать жилье в полуаварийном состоянии, многие начнут думать над тем, чтобы оплачивать страховку. Особенно если в их регионе чрезвычайные ситуации не исключены.

Сами страховщики в качестве хорошего результата появления нового закона называют следующий сценарий. Если за первые три года существования закона хотя бы в 20 регионах из 85 начнут реально работать программы страхования жилья, это станет успехом.



Источник: https://bankiclub.ru/zakony/zakon-o-strahovanii-zhilya-ot-chrezvychajnyh-situatsij-2018-goda/

Страхование жилья от ЧС по новому закону — платить или нет

Закон о страховании жилья от ЧС. Является ли он обязательным? Суть нового закона

С 4 августа 2019 года российские регионы получили право разрабатывать программы страхования жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Первоначально такое право дано властям 14 регионов из 85, впоследствии закон распространится и на всю остальную страну.

Комментируя смысл нового закона, официальные источники многое недоговаривают по поводу того, для чего на самом деле он введён.

Разберёмся, для чего в действительности нужен закон о страховании жилья от ЧС 2019 года, как он будет работать, будет ли страхование квартир и домов добровольным или обязательным.

Изображение: digiton.ru

Для чего в 2019 году вводится закон о страховании жилья от ЧС

Официально говорится о том, что возмещение собственникам жилья в случае чрезвычайных ситуаций будет более полным. Помимо федерального и регионального бюджетов источником возмещения станут страховые компании.

Программы страхования жилья в регионах могут включать защиту от дополнительных рисков. Кроме утраты или сильного повреждения жилья от ЧС это могут быть самые распространённые бытовые катаклизмы.

При возмещении ущерба за основу будет браться среднерыночная стоимость жилья в регионе, которую устанавливает Минстрой. В тех случаях, когда вместо утраченного жилья регион готов предоставить новую квартиру или дом, компенсация от страховой компании пойдёт в бюджет региона.

Основная цель введения нового закона, о которой не всегда говорится вслух – со временем освободить бюджет от обязательств компенсировать людям утрату жилья в чрезвычайных ситуациях.

По идее законодателей, роль страховых компаний в выплате компенсаций должна будет повышаться, пока они не станут основным источником таких выплат. Государство в этом смысле будет отходить в сторону.

Если ориентироваться на западный опыт, то в странах Западной Европы застраховано более 80% жилья. Примерно к этому, по всей видимости, со временем должна прийти и Россия. По крайней мере, по логике нового закона о страховании жилья от ЧС, который вступил в силу в августе 2019 года.

Изображение: рудня.рф

Страхование жилья – добровольное или обязательное?

Понятно, что государство могло форсировать полный переход ко всеобщему страхованию жилья в России, сделав его обязательным для всех. Как, например, когда-то произошло в случае с ОСАГО для автомобилистов.

Но у законодателей хватило понимания, что обязательное страхование жилья дополнительно накалило бы обстановку в обществе. При многолетнем падении уровня реальных доходов в стране дополнять платёжку ЖКХ ещё одним обязательным платежом было бы издевательством над людьми.

Особенно там, где ЧС природного характера не происходят десятилетиями.

Региональные программы страхования жилья от ЧС будут полностью добровольными. Участвовать в программе или нет – дело каждого собственника.

При этом стоит обратить внимание на форму, в которой может быть реализовано страхование жилья.

По всей видимости, жители начнут поголовно получать квитанции на страхование жилья с рассчитанной суммой за страховку (о ней – чуть ниже). Спешить оплачивать эти квитанции и тем самым вступать в программу страхования не нужно.

Как минимум, имеет смысл изучить детали программы страхования в вашем регионе и решить для себя, нужно ли вам это в принципе.

Кстати, пока региональные программы страхования жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций появятся не везде. Было выбрано 14 пилотных регионов, где страхование жилья по новому закону появится в первую очередь. К ним относятся:

  • Белгородская обл.
  • Забайкальский край.
  • Краснодарский край.
  • Красноярский край.
  • Ленинградская обл.
  • Московская обл.
  • Новосибирская обл.
  • Омская обл.
  • Пермский край.
  • Санкт-Петербург.
  • Свердловская обл.
  • Тверская обл.
  • Тюменская обл.
  • Хабаровский край.

Оформляя страховку, собственник жилья в случае природных катаклизмов и утраты из-за них своей недвижимости получит большее возмещение, чем те, кто не застраховался.

Государство не будет отказываться от своих обязательств компенсировать утрату жилья. Но дополнительно к государственным деньгам будет предоставлена компенсация от страховщика.

Сумма компенсации от страховой компании не будет становиться меньше только потому, что человек получил выплату из государственного бюджета.

Изображение: Znaj.ua

Цена вопроса

Одни из главных вопросов, которые остаются сегодня – сколько будет стоить страховка и какое возмещение будет предполагать страховой полис.

После принятия закона о страховании жилья от ЧС в начале 2019 года эксперты очень приблизительно оценили стоимость страховки. В среднем по стране это должна быть сумма около 150 рублей в месяц.

Накануне вступления закона в силу президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс озвучил другую сумму – 300-350 рублей в год. То есть, всего около 30 рублей в месяц за страховку от ЧС. А вот дополнительная защита от бытовых рисков, по словам Юргенса, увеличит сумму страховки на 150-200 рублей ежемесячно.

Окончательная стоимость зависит от дополнительных факторов – например, площади квартиры и дополнительных рисков, которые внесены в страховку (те же коммунальные катаклизмы).

Что касается суммы, на которую будет застраховано жильё, то после принятия закона представители Минфина говорили только о 300-500 тысячах рублей.

По крайней мере, такой объём ответственности страховых компаний должен будет появиться в первоначальных версиях региональных программ страхования. В будущем планируют увеличивать максимальную сумму страхования до более адекватных значений.

По всей видимости, сумма страховки будет увеличиваться по мере того, как государство будет отходить в сторону в вопросе компенсации убытков. Если при этом будет расти количество добровольно застраховавших своё жильё, на стоимости полиса увеличение максимальной суммы возмещения может и не отразиться.

Оригинал статьи на нашем сайте: https://newsment.ru/context/zakon-o-strahovanii-zhilya-ot-chs-2019-goda/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bed62e6c792cb00ac0b9ae7/5d47c7ff6c300400ad53a5fb

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.